SKY7 编辑部 · 作者
Daniel Marsh
加拿大MSB与FINTRAC
Daniel Marsh负责SKY7的加拿大MSB、FINTRAC及跨境货币服务业务。他的文章面向需要判断加拿大架构能否满足其业务模式、注册档案应包含哪些证据，以及联邦MSB监管边界止于何处的创始人、买方和运营团队。内容注重实务，包括外汇与汇款流程、虚拟货币活动、合规官配置、实益所有权、制裁筛查、交易监控、记录保存、报告日程和银行服务准备。 Daniel还关注交易后期经常出现、但应在签约前解决的问题，包括省级许可、RPAA支付服务提供商注册、外国MSB监管敞口、代名人安排、外包合规支持或控制权变更机制是否会影响启动计划。在收购项目中，他重点分析买方在依赖现有注册前可以核实的事项，包括申报历史、业务活动范围、AML计划证据、未结的监管往来、银行账户假设，以及干净的登记记录与企业能够实际开展交易之间的运营差距。 以他名义发布的作者页面汇集SKY7面向加拿大支付、外汇、汇款和虚拟资产企业的实务札记、解读文章及尽职调查清单，旨在将监管简写转化为决策记录，供商业、法律、合规和银行团队在决定申请、收购或市场准入路径前使用。
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Daniel Marsh的文章与动态
16 条目
收购持牌金融科技公司：尽职调查清单
持牌公司由监管许可、资金流、合同和人员共同构成。这是我们在收购任何受监管支付企业前采用的十维度尽职调查清单。
A$5,000限额后的澳大利亚加密货币ATM
AUSTRAC的加密货币ATM条件设定了A$5,000现金限额、诈骗警示、强化尽职调查和交易监控要求。本文说明运营商和买方应如何围绕这些条件制定计划。
收购AUSTRAC注册企业：收购路径与尽职调查
AUSTRAC注册企业可以通过股权出售完成易主。了解如何规划14天所有权更新、维持注册连续性、办理续期并开展买方尽职调查。
RPAA下终端用户资金保障的三种路径
自2025年9月8日起，加拿大每家已注册支付服务提供商均须根据《零售支付活动法》第20(1)条保障终端用户资金：将资金置于信托，或存入由保险或保证支持的专用账户。《条例》进一步规定了操作机制，包括非关联保险人、与破产财产隔离的赔付资金、分类记账和资金返还程序。收购已注册PSP的买方应将整套机制延续至所有权交接。
您是否属于RPAA下的PSP？五项支付职能解析
加拿大《零售支付活动法》采用功能性测试：五项支付职能、附带活动排除规则和一系列排除情形，共同决定哪些主体必须在运营前向加拿大银行注册。本文依据截至2026年7月的法案条文和加拿大银行自身标准，解读该定义及其对金融科技企业、在线市场、支付便利机构和加密资产平台的适用方式。
面向加拿大服务的FMSB登记：适用范围与筹备
当四项适用范围测试成立时，为加拿大客户提供服务的境外货币服务企业须在启动前向FINTRAC登记。本文说明如何评估该测试、准备登记并建设报告机制。
面向加拿大提供服务：应用FINTRAC的FMSB测试
FINTRAC的四项测试用于确定境外企业何时适用外国货币服务企业路径。本指南梳理面向加拿大提供服务的判断指标、加拿大客户关联以及注册方案。
加拿大MSB成本结构：规划完整启动预算
FINTRAC不收取MSB注册费。启动预算涵盖实体、反洗钱计划、合规职责、有效性审查、银行开户和持续申报，具体范围取决于运营模式。
MSB注册时间表：规划加拿大业务启动
FINTRAC MSB注册通常以数周计，但加拿大业务从筹备到全面启动可按2-4个月规划。本分阶段指南涵盖服务范围界定、AML计划、注册和银行开户。
FINTRAC MSB 所有权变更：收购工作流
了解已在 FINTRAC 登记的加拿大 MSB 股份收购如何协调所有权、登记更新、AML 交接、银行和 RPAA 分析。
加拿大 MSB 与外国 MSB：哪条路径适合外国创始人？
面向计划在加拿大或跨境开展支付、外汇、汇款或虚拟货币活动的非居民创始人，实用比较加拿大 MSB 与外国 MSB 路径。
加拿大MSB收购尽职调查清单
交割前，核验FINTRAC条目、公司授权、反洗钱方案、业务匹配度、所有权、RPAA状态、银行安排和过渡计划。
加拿大 MSB 收购后的银行服务
面向加拿大 MSB 买方的实用银行服务准备方案，涵盖服务提供商连续性、所有权重新准入审查、AML 控制、资金流和准入资料。
加拿大MSB与RPAA：规划两条注册工作线
FINTRAC MSB注册涵盖货币服务的反洗钱框架，加拿大央行PSP注册则针对RPAA下的运营性支付职能。在上线或收购前，应根据产品和资金流梳理两条工作线。
收购或注册加拿大 MSB：选择启动路径
从启动准备、运营契合度、AML 实施、所有权、银行服务和 RPAA 工作等方面，比较收购加拿大 MSB 与新办理 FINTRAC 注册。
加拿大MSB分步指南：在FINTRAC完成注册
加拿大货币服务企业注册是受监管金融科技业务在北美运营的实用途径。应基于统一运营模式规划服务范围、合规计划、银行接入工作流和持续报告。