符合境外MSB测试时必须向FINTRAC登记
FINTRAC是加拿大的反洗钱登记与监管机构。PCMLTFA第11.1条规定，第5(h)或(h.1)款所述的每名个人或实体均须向该中心登记，其中第5(h.1)款适用于境外业务：在加拿大没有营业场所，将货币服务面向加拿大境内个人或实体，并向加拿大客户提供这些服务的企业。
FINTRAC的登记指引还明确了时点：将服务面向加拿大客户并提供服务的境外货币服务企业，必须在开始运营前登记。评估会考虑完整事实，包括面向加拿大的营销、.ca域名和加拿大商业名录中的记录。我们在FINTRAC面向加拿大服务测试的实际运作方式中详细解析这些指标。四项测试成立时，登记将成为启动前工作计划的一部分。
登记与报告机制同步建设
登记与运营合规应同步筹备。企业收到价值$10,000或以上的虚拟货币时，须提交大额虚拟货币交易报告；可疑交易报告则适用FINTRAC的相应测试。交易监控设计应从运营首日起识别、汇总并转交处理这些事件。
合规方案还包括客户身份识别、业务关系、记录保存、旅行规则数据、持续监控、合规官、政策、培训和有效性审查。应将这些要求建设为运营能力，而不是在提交申请后才汇编的文件。
FMSB筹备的核心工作事项
| 工作事项 | 核心要求 | 时点 | 证明材料 | 结果 |
|---|---|---|---|---|
| 登记 | FINTRAC FMSB登记 | 在向加拿大客户提供服务前 | 实体、所有权、主要负责人、服务、加拿大居民代表和合规方案信息 | 获批后的FMSB公开登记册条目 |
| 运营方案 | 反洗钱控制与FINTRAC报告 | 启动时就绪并持续维护 | 风险评估、政策、客户身份识别、监控、报告、记录保存、培训和有效性审查 | 可供审查的合规与报告体系 |
登记材料、持续维护与续期
申请须说明境外实体、其所有权和高级管理人员、向加拿大客户提供的MSB服务、预计业务量，以及获授权接收通知的加拿大居民代表。提交前，主要负责人和所有权信息应与公司记录及配套核查结果一致。
登记信息须随业务变化持续更新，并按照FINTRAC的两年周期续期。因此，获批后应为所有权、服务、联系方式、代表安排和运营布局指定负责人并纳入监管日历。
公开登记册支持合作伙伴和买方尽职调查
FINTRAC公开MSB登记册可供银行、支付合作伙伴、客户和买方核实实体的登记名称、状态和服务范围。登记信息应与最新公司及运营资料保持一致，以便交易对手在开户、接入或尽职调查中高效核对。
在收购交易中，应将登记册信息与法律实体、实益拥有人、服务、报告历史、代表协议和合规记录进行核对。登记保留在该实体名下，同时应将所需更新及交割后的合规方案纳入交易安排。
如何筹备FMSB路径
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从适用范围测试开始
测试包含四项要素：提供MSB服务、在加拿大没有营业场所、将服务面向加拿大境内个人或实体，以及拥有加拿大客户。FINTRAC在fintrac-canafe.canada.ca提供官方自评问卷。
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梳理应报告活动
根据实际产品和数据，配置大额虚拟货币交易、可疑交易及其他适用的报告流程。
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建设运营方案
在启动前明确合规官、风险评估、政策、培训、有效性审查、记录保存和变更日历。
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编制实施预算
FINTRAC不收取登记费。预算应涵盖合规方案、负责接收通知的加拿大居民代表，以及对主要负责人的身份和背景核查。
新办FMSB登记或收购加拿大MSB
计划从境外服务加拿大市场的集团可以登记为FMSB，也可通过已登记的本地MSB在加拿大建立运营基础。路径选择取决于本地存在、银行关系、团队、客户合同、税务和整体商业计划。集团还可通过我们的加拿大MSB收购路径收购本地MSB，并将买方尽职调查和登记更新纳入交易。
- 4
- 境外MSB适用范围测试要素
- $0
- FINTRAC登记费
- 2年
- 标准登记续期周期
- $10,000
- 大额虚拟货币交易报告门槛
常见问题
常见问题
01 境外MSB应在何时向FINTRAC登记？
如果企业在加拿大没有营业场所，并将MSB服务面向加拿大、向加拿大客户提供，则须在开始提供服务前完成登记。
02 FMSB登记须配套哪些运营方案？
运营方案涵盖合规官、风险评估、政策、客户身份识别、持续监控、报告、记录保存、培训和有效性审查，并须与实际产品和数据相匹配。
03 境外集团能否改用加拿大MSB？
可以。如果在加拿大建立运营基础符合商业计划，集团可设立或收购本地MSB，并将客户、合同、银行关系、团队和合规职责归入该实体。
04 FINTRAC登记需要多少费用？
FINTRAC不收取登记费。实施预算应涵盖合规方案、加拿大居民代表、配套核查、技术、顾问和持续运营。