运作机制
启动预算的具体用途
FINTRAC不收取注册申请费。企业申报服务类别后，便需承担与这些类别相应的义务：建立针对相应类别的合规计划、指定一名对该计划负责的人员、每两年进行一次有效性审查，并在整个运营期间维持申报体系，提交LVCTR、STR及相关报告。
因此，加拿大MSB预算没有一个适用于所有企业的统一数字。注册本身是固定的，义务范围则随申报内容扩大。我们另行梳理了MSB申请通常在哪些环节受阻，其规律与成本形成机制相同：关键从来不是表格本身，而是围绕表格建立的整套文件。
成本明细
六项成本驱动因素及其变动原因
| 成本驱动因素 | 涵盖内容 | 成本变动因素 |
|---|---|---|
| 加拿大实体及注册地址 | 公司设立，以及监管机构和银行可核实的地址 | 公司结构，以及现有结构的完备程度 |
| 反洗钱/反恐融资计划 | 与申报服务类别相匹配的政策、风险评估和培训 | 申报类别的数量及其风险程度 |
| 合规负责人 | 一名负责计划日常管理的指定人员 | 内部聘用或外包安排 |
| 两年一次的有效性审查 | 每两年检验一次该计划能否有效运行 | 计划规模，以及审查发现的返工工作量 |
| 银行账户设置 | 能够实际接收和转移客户资金流的账户 | 风险状况 - 虚拟货币类别会提高准入要求 |
| 持续申报运营 | 持续按月提交LVCTR、STR及相关申报 | 实际运营的服务类别及其风险状况 |
主要变量
反洗钱计划是范围界定的主要变量
在六项驱动因素中，反洗钱/反恐融资计划是导致两个其他方面相同的注册项目出现差异的主要因素。该计划必须与实际申报的服务类别相匹配，包括说明真实资金流的政策、针对真实客户和业务通道的风险评估，以及为实际执行相关流程的人员设计的培训。
即使采用可复用的政策框架，仍需根据实际产品、客户、业务通道、交易监控和申报运营进行调整。这些运营细节同样用于支持FINTRAC后续问询、有效性审查和银行准入。
实际要求
定制计划必须包含哪些内容
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与申报类别相匹配的政策
根据您注册的服务编制，并针对您的实际业务，而非套用通用汇款企业模板。
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形成文件记录的风险评估
对您的客户、业务通道和产品进行评估、评分并持续更新。
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留有记录的培训计划
员工接受其实际执行程序的培训，并留存相关证明。
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指定的合规负责人
无论由内部人员还是外包人员担任，均须承担责任并保持可联系状态。
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列入日程的两年一次有效性审查
两年一次的审查是强制要求 - 应从第一天起纳入预算。
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申报运营体系
持续具备提交LVCTR、STR及相关申报所需的程序和能力。
风险状况
虚拟货币服务会扩大合规和银行业务范围
申报虚拟货币服务类别会同时扩大两个工作范围：合规工作和银行业务工作。合规计划必须涵盖这些服务带来的风险，服务提供商也会在准入过程中评估相关控制措施和资金流。两方面的影响都不会体现在注册表格上 - 注册申请仍然与以往一样免费。
这是规划MSB预算的一般规律：成本随风险状况扩大，而不是随注册本身变化。单一低风险类别与涉及虚拟货币的多类别业务向同一监管机构提交相同表格，注册费用同为零，但随后实施的项目规模可能完全不同。
我们的方法
为何在界定范围后提供固定费用
不同运营模式的成本驱动因素差异显著，因此SKY7会先界定服务类别、风险状况、合规负责人安排和银行需求，再针对明确的实施路径提供书面固定费用。具体流程已在我们的工作方式中逐步说明。
范围界定也会确定实施路径本身。对于部分买家，申请新注册是清晰直接的选择；对于另一些买家，收购运营中的公司更为合适。加拿大MSB收购路径也采用相同的界定方式 - 先明确驱动因素，再确定费用。
01 为何加拿大MSB实施报价会有差异？
FINTRAC不收取注册费。实施报价涵盖加拿大实体和注册地址、与申报服务类别相匹配的反洗钱计划、合规负责人安排、两年一次的有效性审查、银行账户设置及持续申报运营。不同运营模式下的这些驱动因素差异很大，因此总费用也会不同。
02 没有专职合规负责人可以运营MSB吗？
您需要一名合规负责人，但该职位不必由全职内部员工担任 - 可以由内部人员或外包人员负责。关键是指定一名人员负责整个计划，包括政策、风险评估、培训和申报日程。合适的安排取决于您的服务类别和风险状况，也是我们在界定范围时确定的成本驱动因素之一。
03 注册后应为哪些持续成本预留预算？
应为申报运营做好预算 - LVCTR、STR及相关申报会贯穿整个运营期间 - 此外还包括合规负责人安排、持续培训，以及每两年到期一次的反洗钱有效性审查。注册本身也按两年周期续期。这些都不是一次性的启动项目，而是维持注册状态的运营成本。