Как это устроено
Куда направляется бюджет запуска
FINTRAC не взимает плату за подачу регистрационной заявки. После заявления категорий услуг бизнес принимает на себя связанные с ними обязательства: комплаенс-программу, выстроенную под эти категории, назначенное ответственное должностное лицо, проверку эффективности каждые два года и процесс регуляторной отчетности, в рамках которого LVCTR, STR и связанные отчеты подаются на протяжении всего периода деятельности.
Поэтому для бюджета канадской MSB нет единой универсальной суммы. Регистрация остается постоянной величиной; объем обязательств растет вместе с тем, что вы заявили. Мы отдельно разобрали, где застревают заявки MSB, и расходы определяются той же закономерностью: дело не в самой форме, а в пакете вокруг нее.
Разбивка
Шесть факторов затрат и что влияет на каждый из них
| Фактор затрат | Что входит | Что влияет на стоимость |
|---|---|---|
| Канадское юридическое лицо и зарегистрированный адрес | Регистрация компании и адрес, который могут проверить регулятор и банки | Корпоративная структура и степень её текущей готовности |
| Программа ПОД/ФТ | Политики, оценка рисков и обучение, адаптированные к заявленным категориям услуг | Количество и уровень риска заявленных категорий |
| Специалист по комплаенсу | Назначенный специалист, ежедневно отвечающий за программу | Штатный специалист или передача функции внешнему исполнителю |
| Двухгодичная проверка эффективности | Проводимая каждые два года проверка фактической эффективности программы | Масштаб программы и объём доработок, выявленных проверкой |
| Настройка банковской инфраструктуры | Счета, через которые можно реально принимать и переводить клиентские средства | Профиль риска: деятельность с виртуальной валютой повышает требования |
| Постоянная отчётная функция | Регулярная подача отчётов LVCTR, STR и иной связанной отчётности | Фактически оказываемые категории услуг и их профиль риска |
Основная переменная
Программа ПОД/ФТ - главный фактор объёма работ
Из шести факторов именно программа ПОД/ФТ отличает две регистрации, которые в остальном одинаковы. Она должна соответствовать фактически заявленным категориям услуг: политики должны описывать реальные потоки, оценка рисков - реальных клиентов и направления операций, а обучение - учитывать функции сотрудников, которые будут выполнять эти процедуры.
Даже готовую основу политик необходимо адаптировать к конкретному продукту, клиентам, направлениям операций, мониторингу транзакций и системе отчётности. Эти же операционные сведения используются при последующем взаимодействии с FINTRAC, проверке эффективности и банковском онбординге.
На практике
Что должна включать адаптированная программа
-
Политики для заявленных категорий
Разработаны для зарегистрированных вами услуг, а не для типового бизнеса денежных переводов.
-
Документированная оценка рисков
Ваши клиенты, направления операций и продукты оцениваются, получают рейтинг риска, а сведения о них регулярно обновляются.
-
Программа обучения с записями
Сотрудники обучены процедурам, которые они фактически выполняют, а обучение документально подтверждено.
-
Назначенный специалист по комплаенсу
Функция может выполняться внутри компании или внешним исполнителем, но в любом случае ответственный специалист должен быть подотчётным и доступным.
-
Двухгодичная проверка эффективности в рабочем календаре
Проверка каждые два года обязательна - заложите её в бюджет с первого дня.
-
Отчётная функция
Постоянно действующие процедуры и ресурсы для подачи LVCTR, STR и иной связанной отчётности.
Профиль риска
Услуги с виртуальной валютой расширяют объём комплаенс- и банковских работ
При заявлении категории услуг с виртуальной валютой одновременно расширяются два направления работ: комплаенс и банковская инфраструктура. Программа должна учитывать риски таких услуг, а провайдеры при онбординге оценивают средства контроля и движение денежных средств. Эти факторы не отражаются в регистрационной форме - подача по-прежнему остаётся бесплатной.
В этом заключается общий принцип бюджетирования MSB: стоимость зависит от профиля риска, а не от регистрации. Компания с одной категорией низкого риска и многопрофильный бизнес, работающий с виртуальной валютой, подают одну и ту же форму одному и тому же регулятору с одинаковым нулевым сбором, но затем реализуют проекты совершенно разного масштаба.
Наш подход
Почему мы называем фиксированную стоимость после определения объёма работ
Факторы существенно различаются в зависимости от операционной модели, поэтому SKY7 сначала определяет категории услуг, профиль риска, модель назначения ответственного должностного лица и банковские потребности, а затем письменно предоставляет фиксированную стоимость для определенного маршрута. Процесс пошагово описан на странице как мы работаем.
На этапе определения объема работ также выбирается сам маршрут. Для одних покупателей оптимальным решением будет новая регистрация; другим лучше подойдет действующая компания, и маршрут приобретения канадской MSB определяется по той же схеме - сначала факторы, затем стоимость.
FAQ
Вопросы о стоимости канадской MSB
Прямые ответы на вопросы учредителей и покупателей. Если вашего вопроса здесь нет, спросите нас напрямую
01 Почему стоимость запуска канадской MSB различается?
FINTRAC не взимает регистрационный сбор. Предложения по запуску охватывают канадское юридическое лицо и зарегистрированный адрес, программу ПОД/ФТ для заявленных категорий услуг, организацию функции специалиста по комплаенсу, двухгодичную проверку эффективности, настройку банковской инфраструктуры и текущую отчётную функцию. Эти факторы существенно различаются в зависимости от операционной модели, поэтому различается и общая стоимость.
02 Можно ли вести MSB без отдельного специалиста по комплаенсу?
Специалист по комплаенсу необходим, однако эта функция не обязательно требует найма штатного сотрудника на полную занятость: её можно выполнять внутри компании или передать внешнему исполнителю. Важно, чтобы назначенный специалист отвечал за программу, включая политики, оценку рисков, обучение и календарь отчётности. Подходящий формат зависит от категорий услуг и профиля риска и определяется при согласовании объёма работ.
03 Какие текущие расходы следует заложить в бюджет после регистрации?
Запланируйте расходы на постоянную отчётную функцию - LVCTR, STR и связанные формы подаются в течение всего периода деятельности, - а также на организацию функции специалиста по комплаенсу, регулярное обучение и проверку эффективности программы ПОД/ФТ каждые два года. Сама регистрация также продлевается раз в два года. Это не разовые статьи запуска, а операционные расходы на поддержание регистрации.
Продолжить чтение
Материалы по теме
Сроки регистрации MSB
На каких именно этапах задерживаются заявления, поданные в FINTRAC.
Купить или зарегистрировать канадскую MSB
Система критериев для выбора между приобретением компании и подачей нового заявления.
Маршрут приобретения канадской MSB
Маршрут для покупателя, объём которого определяется теми же факторами затрат.