Регистрация PSP по RPAA в Канаде: охват, процесс и приобретение

Охват регистрации

Регистрация под надзором Банка Канады

Регистрация PSP переводит поставщика под надзор Банка Канады и предусматривает рассмотрение заявки и проверку в интересах национальной безопасности министром финансов. Она охватывает канадскую розничную платежную деятельность.

Согласно разделу 23, PSP начинает регулируемую розничную платежную деятельность после регистрации. Статус `application submitted` означает, что материалы остаются в очереди Банка на рассмотрение до фиксации решения о регистрации.

Законодательная основа

Поэтапное введение режима - ключевые даты

Регистрационный механизм и проверка в интересах национальной безопасности вступили в силу 1 ноября 2024 года, а переходный период подачи заявок продолжался с 1 по 15 ноября 2024 года; запрет по разделу 23 действует с 16 ноября 2024 года. Операционный уровень - управление рисками, защита средств, отчетность, приобретение контроля и публикация в реестре - действует с 8 сентября 2025 года, когда Банк впервые опубликовал реестр. Режим действует в полном объеме.

Проверка охвата

Одно определение, пять платежных функций

Раздел 2 определяет поставщика платежных услуг как физическое лицо или организацию, выполняющую платежные функции в качестве услуги или вида предпринимательской деятельности, "не являющегося сопутствующим другой услуге или предпринимательской деятельности". Розничная платежная деятельность - это платежная функция, выполняемая в связи с электронным переводом средств в канадской или иностранной валюте "либо с использованием единицы, отвечающей установленным критериям"; закон не исключает цифровые валюты из сферы действия в целом. Принадлежность конкретной компании к PSP определяется отдельно по каждой функции в нашем руководстве по пяти платежным функциям.

Границы периметра

Сопутствующие услуги и иностранные PSP

Критерий сопутствующего характера: согласно политике Банка "Критерии регистрации поставщиков платежных услуг", в последний раз обновленной 29 июня 2026 года, поэтому следует проверять актуальный текст, функция с большей вероятностью считается сопутствующей, если выполняется исключительно для продажи собственных неплатежных продуктов поставщика; прямой доход от платежей, ожидание конечным пользователем платежной услуги и продвижение такой услуги, напротив, указывают на включение в периметр.

География: Закон применяется к любому PSP с местом ведения деятельности в Канаде (п. 4), а согласно п. 5 - и к иностранному PSP, направляющему розничную платежную деятельность на физических лиц или организации в Канаде. Среди индикаторов: маркетинг, ориентированный на Канаду, домен .ca, присутствие в канадских каталогах, услуги в канадских долларах и высокая доля канадских конечных пользователей. Иностранная регистрация применима на практике: зарегистрированные головные офисы находятся в США, Великобритании, Сингапуре и ОАЭ, а иностранный заявитель назначает канадского агента для получения уведомлений.

Планирование сроков

Законодательно установленные сроки и сквозное планирование

Согласно п. 25(2), Банк регистрирует заявителя "как только это становится практически возможным". Поэтому при планировании проекта опубликованные выше сроки проверки в интересах национальной безопасности дополняются расчетными сроками проверки полноты материалов и циклов ответов заявителя.

Реестр показывает, что система работает в значительном масштабе: по состоянию на 11 июля 2026 года было зарегистрировано 1 463 PSP, а 486 заявок оставались на рассмотрении. При планировании мандата SKY7 проверяет актуальный публичный реестр.

Подробнее о защите средств

Доверительный счет или страхование у неаффилированной организации

Защита средств - наиболее ресурсоемкое операционное обязательство. Организации, предоставляющие счета, должны соответствовать сопоставимым пруденциальным стандартам; при использовании страхования покрытие предоставляет регулируемая неаффилированная организация, а страховые выплаты не входят в конкурсную массу PSP и подлежат выплате конечным пользователям - такая конструкция обеспечивает обособление от риска несостоятельности. FAQ Банка требует письменной системы с процедурами учета и возврата средств в дополнение к отвечающему требованиям доверительному счету или страхованию. Полная механика и документы, которые приобретатель переоформляет в первый день, изложены в нашем руководстве по защите средств.

Маршрут приобретения

Раздел 24: регистрационный маршрут с учетом приобретения

Согласно п. 24(1), зарегистрированный PSP, в котором планируется смена контроля, должен до приобретения подать новую заявку на регистрацию с учетом запланированной сделки и получить регистрацию на этой основе. Контроль возникает при одной трети голосов (SOR/2023-229, п. 21). Банк требует одобрения новой регистрации до смены контроля. Поэтому в сделке используется заявка с учетом приобретения, рассмотрение которой завершается до закрытия.

Заявка с учетом приобретения проходит предусмотренные законом проверку полноты и проверку в интересах национальной безопасности. Коммерческое преимущество заключается в приобретении действующей компании со сформированной системой управления, защиты средств и доказательной базой в сочетании с кодифицированным маршрутом приобретения. Сравнение с созданием структуры с нуля приведено в нашем основном руководстве по приобретению канадской MSB.

Доступный канадский лот представляет собой зарегистрированный в FINTRAC бизнес денежных услуг, предлагаемый для прямого приобретения 100% акций. Предложение основано на текущем объеме услуг, зарегистрированном в FINTRAC. Покупатель, платежная модель которого входит в периметр RPAA, может выделить регистрацию в Банке Канады в отдельное направление подготовки к запуску.

Два федеральных режима

FINTRAC и Банк Канады: два согласованных федеральных режима

Регистрация в FINTRAC по PCMLTFA и регистрация в Банке Канады по RPAA охватывают разные виды деятельности, и в зависимости от бизнес-модели компании может потребоваться одна или обе регистрации. При рассмотрении заявки Банк проверяет наличие требуемой регистрации в FINTRAC и учитывает регуляторную историю заявителя при оценке PSP.

На практике обмен валют или операции с криптоактивами без функций перевода фиатных средств могут требовать только регистрации в FINTRAC, процессор без услуг MSB - только регистрации в Банке Канады, а классическому оператору денежных переводов обычно нужны обе. Анализ требований к MSB приведен в разъяснении о MSB и RPAA; иностранным компаниям, обслуживающим Канаду без канадского офиса, следует начать с руководства по регистрации FMSB.

Действующая система

Сборы и изменения политики по состоянию на июль 2026 года

Раздел 99 предусматривает ежегодные сборы для покрытия расходов на надзор, однако формула еще не опубликована; согласно FAQ, сборы начнут взиматься "в установленном порядке" после окончательного утверждения правил возмещения затрат. По состоянию на 11 июля 2026 года зарегистрированные PSP не платили ежегодный надзорный сбор. Сбор за подачу заявки в размере $2,500 индексируется по ИПЦ. Критерии регистрации были обновлены 29 июня 2026 года, а политика в отношении маркетплейсов опубликована в декабре 2025 года. Для каждого мандата SKY7 проверяет актуальные материалы Банка и Justice Laws.