Начните с операционной модели
Анализ начинается с услуг, клиентов, юридических лиц и движения денежных средств. FINTRAC фокусируется на охватываемых услугах MSB, а также связанной с ними программе ПОД/ФТ, отчетности и ведении записей. Банк Канады фокусируется на операционных платежных функциях, выполняемых поставщиком платежных услуг по RPAA.
Это различие имеет коммерческое значение. Модель денежных переводов, валютных операций или операций с виртуальной валютой может относиться к направлению FINTRAC, тогда как модель кошелька, инициирования платежей, клиринга, расчетов или работы со средствами конечных пользователей может также требовать анализа по RPAA. Исключения и фактическая роль бизнеса в платежной цепочке остаются частью оценки охвата.
Проверка при приобретении по обоим направлениям
При приобретении проверяйте каждый статус отдельно по соответствующему публичному реестру и переписке с регулятором. Подтвердите зарегистрированное юридическое лицо, охватываемые виды деятельности, стадию заявления или регистрации, условия, открытые запросы и влияние предлагаемых изменений в собственности и операционной модели.
Текущий канадский файл SKY7 представлен на основании действующей регистрации MSB в FINTRAC. Покупателю, чей продукт и движение денежных средств входят в периметр RPAA, следует отдельно определить объем работ по регистрации в Банке Канады, защите средств и контролям. Каждый статус и зависимость нужно подтвердить применительно к предлагаемой модели.
Контрольный список для покупателя и запуска
-
Составьте карту регулируемой деятельности
Задокументируйте услуги MSB, операционные платежные функции, местонахождение клиентов, платежную цепочку, а также движение или хранение средств конечных пользователей.
-
Проверьте статус FINTRAC и готовность ПОД/ФТ
Проверьте запись в реестре, охват деятельности, комплаенс-программу, историю отчетности, сведения о собственниках и план передачи функций комплаенс-команды.
-
Проверьте позицию по RPAA
Подтвердите, входит ли модель в сферу регулирования, статус заявления или регистрации, переписку с регулятором и незавершенные работы по операционному риску или защите средств.
-
Согласуйте будущую модель покупателя
Сопоставьте продукт, страны, объемы, поставщиков и контролирующих лиц после завершения сделки с фактами, представленными по обоим регуляторным направлениям.
-
Подготовьте план завершения
Закрепите обновления сведений о собственниках, ответы регуляторам, изменения политик и подключение поставщиков за конкретными ответственными лицами, указав даты и условия закрытия.
Читайте далее
Связанные маршруты по Канаде
Маршрут приобретения канадской MSB
Как SKY7 проверяет юридическое лицо, регистрацию и операционную передачу.
Обзор регулирования в Канаде
Направления FINTRAC и Банка Канады на единой карте юрисдикции.
Текущий канадский файл для приобретения
Канадская компания в прямой собственности с действующей регистрацией MSB в FINTRAC.