Кипр - карта CBC, CySEC и отраслевых органов
На Кипре банковская и платежная деятельность регулируется через Центральный банк Кипра, рынки капитала - через CySEC, а страхование и пенсионная деятельность - через соответствующие отраслевые органы. В этом досье представлены ключевые категории разрешений, правовой статус и проверки для допуска по состоянию на июль 2026 года.
Сведения о маршруте
CBC и ECB - для банковской деятельности; CBC - для платежей, электронных денег, лизинга, обслуживания кредитов и ипотечного кредитования; CySEC - для инвестиций, фондов, рынков, ASP и CASP; отраслевые органы - для страхования и профессиональных пенсий.
Банковская деятельность, платежи, инвестиции, фонды, страхование, кредитование, криптоактивы, административные услуги и пенсии
Зависит от вида деятельности согласно Закону о деятельности кредитных организаций, Закону о платежных услугах, Закону об электронных деньгах, Закону об инвестиционных услугах, законодательству о фондах, Закону о страховании, Закону об ASP и MiCAR.
Для гармонизированных разрешений применяется уведомление по конкретной услуге; национальные освобождения, исключения и регистрации сохраняют установленную законодательством Кипра сферу действия.
Применяются действующие тарифы CBC, CySEC и отраслевых органов; сборы зависят от заявления, услуги и поднадзорного субъекта.
Регуляторный обзор проверен по состоянию на июль 2026 года
Сначала проверьте периметр
CySEC отвечает за кипрские инвестиционные фирмы, управляющих фондами, рынки, поставщиков административных услуг и основной периметр CASP. CBC лицензирует платежные учреждения и учреждения электронных денег и совместно с ECB участвует в авторизации кредитных организаций. Карту дополняют Управление страхового надзора, органы профессионального пенсионного надзора и органы, отвечающие за отдельные виды кредитной деятельности. Требования к капиталу следуют инструменту: для CIF применяется классификация MiFID и IFR, для EMI - режим электронных денег, для страховщика - Solvency II, а для CASP - MiCAR. Смешанная модель объединяет статусы, которые покрывают каждый вид деятельности. Для работы в ЕЭЗ соответствующая услуга должна входить в кипрское разрешение и пройти установленное уведомление; национальные регистрации, исключения и ограниченные маршруты сохраняют предусмотренную законом сферу действия.
Актуальный каталог
Доступность меняется. Компания в каталоге все равно требует проверки разрешения, регуляторной истории и нового контролера.
Сингапур · Гонконг · ЕС · Канада · Кипр
Платежная группа на пяти рынках с именными корпоративными счетами, FX, приемом платежей и инфраструктурой трансграничных выплат.
Финансовые разрешения Кипра и досье регуляторов · CySEC · CIF
CySEC CIF с функцией маркет-мейкера на продажу: капитал EUR 750 000, собственные торговые технологии и уведомления принимающих государств по MiFID II.
Категории разрешений
| Категория | Официальный инструмент | Виды деятельности и исключения | Допуск, капитал и сфера действия |
|---|---|---|---|
| Прием депозитов и банковская деятельность | Авторизация кредитной организации по общей процедуре ECB/CBC; лицензирование филиала третьей страны через CBC | Принимать депозиты или иные возвратные средства и выдавать кредиты за свой счет можно только в пределах авторизованной банковской деятельности. Дополнительные платежные или инвестиционные услуги также должны быть зафиксированы. | CRR и Закон о деятельности кредитных организаций регулируют капитал, ликвидность, управление и квалифицированное участие. ECB принимает решение об авторизации кипрских кредитных организаций при участии CBC в общей процедуре. |
| Полные платежные услуги и электронные деньги | Авторизация CBC в качестве платежного учреждения или учреждения электронных денег согласно законам о платежных услугах и электронных деньгах | Оказывать услуги PSD2, зафиксированные в разрешении, включая обслуживание счетов, исполнение платежей, эквайринг, платежные инструменты, денежные переводы, инициирование платежей или предоставление информации по счетам, если применимо. | Начальный капитал определяется категориями услуг PSD2 и составляет EUR 20,000, EUR 50,000 или EUR 125,000; текущие требования к собственным средствам, защите средств, безопасности и DORA следуют национальному законодательству о платежах. |
| Малые, ограниченные и зарегистрированные платежные маршруты | Регистрация AISP в CBC и предусмотренные законом уведомления об ограниченной сети или исключении для соответствующей национальной сферы действия | Осуществлять сокращенную национальную деятельность, использовать освобождение, исключение или регистрацию в пределах услуги и территории, установленных национальным законодательством. | Для AISP и исключенных маршрутов установлены собственные требования к страхованию, уведомлению и отчетности. Записи CBC определяют сферу действия, а выпуск электронных денег осуществляется по маршруту EMI. |
| Инвестиционные услуги | Авторизация кипрской инвестиционной фирмы CySEC согласно Закону об инвестиционных услугах и деятельности и регулируемых рынках | Совершать сделки, исполнять, принимать и передавать поручения, консультировать, управлять портфелями, осуществлять андеррайтинг или управлять торговой площадкой можно только при наличии соответствующей разрешенной услуги. Права на хранение активов и клиентские денежные средства контролируются отдельно. | Начальный капитал и собственные средства зависят от класса IFR/IFD и предоставленных услуг. Обязанности в отношении клиентских активов, делового поведения, управления, восстановления деятельности или упорядоченного прекращения работы применяются по бизнес-модели. |
| Фонды и коллективные инвестиции | Управляющая компания UCITS, AIFM, AIF/LPAIF, а также разрешения или регистрации коллективных инвестиций через CySEC | Управлять UCITS или AIF, администрировать их или выступать депозитарием, когда это допускается законом, и продвигать фонды после необходимого утверждения или уведомления. Авторизация управляющего и одобрение продукта являются отдельными процедурами. | Капитал управляющего и дополнительные собственные средства или ресурсы для покрытия профессиональной ответственности определяются UCITS/AIFMD и национальным законодательством. Требования к депозитарию, делегированию, оценке и маркетингу продолжают действовать после допуска. |
| Страхование и посредничество | Страховая или перестраховочная организация и авторизация или регистрация страховой дистрибуции в рамках страхового законодательства Кипра | Андеррайтить разрешенные классы страхования жизни, иного страхования или перестрахования через носителя риска либо распространять страхование в рамках регистрации посредника. | К страховым организациям применяются требования Solvency II к SCR/MCR, управлению и профессиональной пригодности. Посредники используют национальную систему регистрации, компетентности и страхования профессиональной ответственности. |
| Кредитование и альтернативное финансирование | Лицензирование или надзор CBC для финансового лизинга, посредников по ипотечному кредитованию и компаний по обслуживанию кредитов, а также иные специализированные кредитные маршруты | Осуществлять предусмотренную потребительскую, ипотечную, лизинговую, факторинговую, краудфандинговую деятельность, обслуживание кредитов или иную кредитную деятельность. У каждого маршрута есть собственный поведенческий и территориальный периметр. | CBC публикует отдельные формы и директивы о сборах для лизинга, ипотечного кредитования и обслуживания кредитов. Требования к капиталу или профессиональному покрытию следуют соответствующему инструменту для данной деятельности. |
| Криптоактивы и прежние маршруты только по AML | Авторизация CASP в CySEC согласно MiCAR; компетенция CBC по соответствующим аспектам ART/EMT и PSD2 | Оказывать услуги MiCAR, перечисленные в разрешении по статье 63 или охваченные уведомлением по статье 60; прежние AML-регистрации сохраняют только исторический статус. | Пруденциальные гарантии MiCAR используют классы услуг EUR 50,000, EUR 125,000 или EUR 150,000 и тест фиксированных накладных расходов. Национальный переходный режим CASP на Кипре завершился 1 июля 2026 года; продолжать деятельность могут только провайдеры с авторизацией MiCAR или действительным уведомлением. |
| Трастовые, корпоративные и фидуциарные услуги | Авторизация поставщика административных услуг согласно Закону об ASP и надзор CySEC | Оказывать трастовые, корпоративные, фидуциарные или регулируемые административные услуги в пределах лицензии или регистрации, предусмотренной национальным законодательством. | Право ASP на деятельность, контролеры, директора, страхование профессиональной ответственности, клиентские средства и AML-контроли регулируются Законом об ASP и директивами CySEC; для инвестиционных услуг применяется соответствующая категория CIF. |
| Пенсии и пенсионные схемы | Регистрация или надзор фонда профессионального пенсионного обеспечения и компетенция по PEPP, распределенная по типу поставщика | Управлять профессиональными или индивидуальными пенсионными механизмами либо администрировать их в рамках утвержденной схемы и инвестиционных правил, при этом разрешения продукта, администратора и пруденциальные разрешения фиксируются отдельно. | Компетентный орган зависит от пенсионного инструмента и поставщика. Требования к активам схемы, управлению и трансграничные правила IORP применяются отдельно. |
| Рынки и инфраструктура | Авторизация CySEC для регулируемых рынков, MTF и поставщиков краудфандинга; инфраструктурные разрешения согласно рыночным регламентам ЕС | Управлять регулируемым рынком, MTF/OTF, CSD, CCP или иной инфраструктурой на основании соответствующей авторизации или признания; утверждение проспекта покрывает направление работы с продуктом и раскрытием информации. | Капитал и организационные ресурсы зависят от инфраструктуры. Соответствующий регламент ЕС, национальное рыночное законодательство и тарифы регулятора определяют подачу документов. |
Условия допуска
CBC требует, чтобы PI или EMI была учреждена на Кипре, имела там зарегистрированный офис и головной офис и осуществляла на Кипре как минимум часть платежной деятельности. CySEC применяет собственные требования к учреждению, фактическому управлению и организации CIF, управляющих, ASP и CASP. В любом маршруте структура собственности, квалифицированные участники и источник средств должны быть прозрачными, а члены совета директоров и ключевые функции должны соответствовать индивидуальным и коллективным стандартам пригодности. Платежное досье CBC сосредоточено на перечне услуг, защите средств, безопасности, агентах и операционной непрерывности. Досье CySEC следует правилам инвестиций, фондов, администрирования или MiCA и включает соответствующие материалы о собственных средствах, клиентских активах, хранении и деловом поведении. Финансовые прогнозы, AML/CFT, ICT и DORA, аутсорсинг, жалобы, реагирование на инциденты и упорядоченное прекращение деятельности должны описывать ту же кипрскую операционную модель, которая отражена в корпоративных документах. Сборы за подачу заявления и надзор необходимо брать из действующих тарифов CBC, CySEC или отраслевого органа.
Процесс для регуляторов
CBC и CySEC оценивают разные предусмотренные законом досье; комбинированной модели нужно четкое распределение до начала любой подачи.
Этап 01 - Периметр
Соотнесите продукты, клиентов и потоки средств с CBC и ECB для банковской деятельности, с CBC для платежей, электронных денег, лизинга, обслуживания кредитов и ипотечного кредитования, с CySEC для инвестиций, фондов, рынков, ASP и CASP, а также с отраслевыми органами для страхования и профессиональных пенсий. Определите каждое основное и дополнительное разрешение, исключение и трансграничный рынок.
Платежное или банковское досье CBC, инвестиционное досье или досье MiCA для CySEC и заявление в сфере страхования или пенсий остаются отдельными, даже если ими управляет одна группа.
Этап 02 - Заявитель и доказательства
Подтвердите кипрский зарегистрированный офис и головной офис, контролеров, утвержденных лиц, капитал, защиту средств или клиентские активы, AML, ICT и переданные на аутсорсинг функции для выбранного маршрута.
Используйте действующий контрольный перечень CBC, CySEC или отраслевого органа и соответствующий пункт сборов, а описание местного присутствия согласуйте с корпоративными, кадровыми и аутсорсинговыми документами.
Этап 03 - Регуляторная оценка
Поддерживайте согласованность документов для каждого органа по владельцам, прогнозам, системам и клиентским потокам, пока завершается каждое необходимое отраслевое решение.
Каждый орган контролирует собственную запись о полноте досье, запросы информации, предусмотренное законом решение и сроки в рамках согласованного проекта.
Этап 04 - Запуск и надзор
До подключения клиентов подтвердите фактическое решение CBC, CySEC или отраслевого органа, утвержденных руководителей, капитал, защитные механизмы, обязанности по отчетности и уведомления ЕЭЗ.
Банки для защиты средств, схемы, кастодианы и другие кипрские контрагенты могут проводить дополнительные проверки соответствия требованиям и смены контроля.
После авторизации
Платежный и банковский надзор CBC сосредоточен на капитале, ликвидности или собственных средствах, защите средств, платежных инцидентах, безопасности и периодической отчетности. CySEC ведет отдельную отчетность по деловому поведению, клиентским активам, фондам, рынкам и MiCA, а страховщики и пенсионные организации остаются в собственных циклах платежеспособности и управления. Все кипрские компании также должны поддерживать соответствующие сектору контроли AML/CFT, санкций, жалоб, аудита, аутсорсинга и DORA. Филиал в ЕЭЗ или трансграничная услуга уведомляются из разрешения, которое содержит такую деятельность, а национальные исключения и регистрации сохраняют кипрскую сферу действия. Для отдельных услуг по хранению или переводу токенов электронных денег вопрос PSD2 применяется наряду с MiCA с 2 марта 2026 года. Покупатель приобретает акции поднадзорной компании вместе с ее разрешением; изменения квалифицированного участия и управления могут требовать предварительного согласования CBC, CySEC, ECB или отраслевого органа. Сделочное досье должно проверить каждую строку реестра, регуляторную отчетность, позицию по клиентским средствам, инспекцию, жалобу, меру по устранению нарушений и критически важный договор.
Подробнее
Маршрут MiFID II по состоянию на июль 2026 года - разрешения из Первого приложения, уровень маркет-мейкера EUR 750,000, тарифы сборов и процедура смены контроля для квалифицированного участия.
Операции за свой счет, почему класс 3 невозможен, активируемые K-факторы и уровень ежегодного сбора.
Как проверить операционную непрерывность shelf CIF до начала сделки и процедуры контроля по s.13.
Первичные источники
Официальные страницы и формы для банков, PI, EMI, лизинга, компаний по обслуживанию кредитов, ипотеки, PEPP и MiCAR - centralbank.cy.
Официальные требования к организационно-правовой форме, головному офису, заявлению, квалифицированным участникам, управлению и уведомлению о паспортизации - centralbank.cy.
Официальные категории CIF, AIFM, UCITS, фондов, рынков, краудфандинга, ASP и криптокомпаний - cysec.gov.cy.
Официальные материалы по заявлению CASP, реестру и переходному режиму от 1 июля 2026 года - cysec.gov.cy.
FAQ
Прямые ответы на вопросы о разрешениях и приобретении компаний. Задайте вопрос напрямую
CBC/ECB отвечают за банковскую деятельность, CBC - за платежи и отдельные кредитные маршруты; CySEC отвечает за инвестиции, фонды, ASP, рынки и CASP; страхование и пенсии остаются под отраслевым надзором.
Платежное учреждение получает право оказывать перечисленные платежные услуги, а выпуск электронных денег оформляется через инструмент EMI. Зарегистрированные, малые и исключенные маршруты сохраняют установленную для них национальную сферу действия.
Для гармонизированных разрешений применяется формальная процедура уведомления. Национальные освобождения, исключения и прежние AML-регистрации сохраняют установленную законом сферу действия.
CASP требуется разрешение CySEC по MiCAR или действительное уведомление по статье 60. Компетенцию CBC также нужно учитывать в отношении ART/EMT и разрешений PSD2, если услуга охватывает платежи с токенами электронных денег.
Акции можно приобрести, но разрешение остается у компании. Предлагаемый контролер должен пройти применимую процедуру квалифицированного участия или смены контроля, а отношения с третьими сторонами требуют отдельного подтверждения.
Проверено консультационной командой SKY7. Последняя проверка: 11 июля 2026 года. Регуляторные сведения приведены по состоянию на июль 2026 года. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Прежде чем полагаться на сведения о разрешениях, капитале или доступе к рынку, проверьте действующее законодательство, реестр регулятора, формы заявлений, тарифы сборов и уведомления о переходных режимах.
Расскажите о задаче
Предоставьте сведения о продуктах, структуре собственности, местонахождении клиентов и движении средств. SKY7 распределит направления работы с Центральным банком, CySEC, Управлением страхового надзора и MiCA и проверит предполагаемый охват ЕЭЗ. Консультационные сборы и цены компаний предоставляются по запросу.
