Расходы на EMI в Великобритании в 2026 году: сборы, капитал и защита средств клиентов

Согласно странице сборов FCA и FEES 3 Annex 10R, сбор за заявление на авторизацию EMI составляет GBP 5,580, а за регистрацию малой EMI - GBP 1,120; оплата картой производится при подаче. Затем Schedule 2 устанавливает требования к капиталу: малой EMI со средним объёмом электронных денег в обращении ниже EUR 500,000 первоначальный капитал не требуется, а выше этого порога применяется формула в размере 2% от среднего объёма электронных денег в обращении.

Рассчитывайте бюджет по актуальным редакциям FEES 3 Annex 10R и Schedule 2, после чего добавьте операционные расходы, затраты на защиту средств, аудит и консультационное сопровождение предлагаемой модели.

Schedule 2 к Electronic Money Regulations 2011 требует, чтобы авторизованная EMI поддерживала первоначальный капитал в размере не менее EUR 350,000. В действующей редакции на legislation.gov.uk пороговые значения по-прежнему выражены в евро. Пороги для малой EMI также установлены в евро: первоначальный капитал не требуется при среднем объёме электронных денег в обращении ниже EUR 500,000, после чего требуется не менее 2% от этого объёма. В евро выражены и регистрационные лимиты положения 13: EUR 5,000,000 среднего объёма электронных денег в обращении и EUR 3,000,000 в месяц для платёжных операций, не связанных с выпуском электронных денег. Термин «средний объём электронных денег в обращении» определён в положении 2(1) как совокупные обязательства по электронным деньгам на конец каждого календарного дня, усреднённые за предыдущие шесть календарных месяцев.

Первоначальный капитал и текущие собственные средства являются отдельными статьями бюджета. Для деятельности с электронными деньгами применяется метод D по Schedule 2: сумма, равная 2% от среднего объёма электронных денег в обращении. Гибридная EMI, которая также оказывает платёжные услуги, не связанные с выпуском электронных денег, добавляет отдельный расчёт по методу A, B или C: в общем виде это 10% постоянных накладных расходов (A), ступенчатая доля платёжного объёма со снижением от 4% до 0.25% (B) либо коэффициент, применяемый к показателю на основе дохода (C). По результатам оценки риска компании FCA также может увеличить или уменьшить рассчитанное требование на величину до 20%. Практическое следствие для бюджета: рост объёма средств в обращении автоматически повышает минимальный уровень собственных средств - EUR 2 на каждые EUR 100 электронных денег в обращении.

После авторизации EMI уплачивает периодические сборы. Авторизованные EMI относятся к тарифному блоку FCA G.10, а малые EMI - к G.11. Тарифной базой для G.10 служит средний объём электронных денег в обращении, который для целей расчёта сбора измеряется за предыдущие двенадцать календарных месяцев, оценивается на 31 декабря и указывается в фунтах стерлингов. Помимо собственного сбора FCA взимается сбор Financial Ombudsman Service, рассчитанный по той же тарифной базе.

Сами ставки приведены в FEES 4 Annex 11R Справочника и ежегодно пересматриваются в апрельском цикле сборов FCA посредством документа о регуляторной политике. Поэтому любая страница, указывающая фиксированную сумму как «ежегодный сбор», устаревает в течение нескольких месяцев. Рассчитывайте бюджет по актуальной таблице Annex 11R с учётом прогнозируемого объёма средств в обращении.

Операционный бюджет значительно превышает сбор за подачу заявления, а 7 мая 2026 года регулярные требования к защите средств клиентов были расширены для всего сектора. Новый режим FCA по защите средств (CASS 15, CASS 10A и SUP 3A Справочника) уже действует и распространяется как на малые, так и на авторизованные EMI. Ниже перечислены статьи, которые он добавляет в каждый операционный бюджет.

Для небольшого портфеля, лишь немного превышающего порог освобождения от аудита в GBP 100,000, расходы на аудит могут оказаться существеннее сбора FCA за подачу заявления. С самого начала учитывайте расходы на специалистов по комплаенсу, внешний аудит и инструменты сверки наряду с капиталом и регуляторными сборами.

FCA не публикует официальный сквозной срок авторизации. Нормативная рамка содержится в regulation 9 EMRs: FCA должна принять решение по комплектному заявлению в течение трех месяцев, а для некомплектного заявления допускается срок до 12 месяцев. Поэтому бюджет проекта должен включать помещения, фонд оплаты труда и консультантов на весь рабочий период рассмотрения.

Для уведомления о смене контроля по section 178, используемого при приобретении авторизованной EMI, FCA не публикует сбор за подачу, однако покупатель по-прежнему закладывает бюджет на подготовку и консультационную работу по файлу контролера. Для маршрута приобретения действует установленное законом окно оценки в 60 рабочих дней с даты комплектного уведомления, с возможностью однократной приостановки (FSMA ss. 189-190). Какой уровень и какой маршрут подходят вашей модели - отдельный вопрос: мы сравниваем уровни в материале малая EMI и авторизованная EMI, а путь приобретения лежит в основе актуального предложения SKY7 о продаже британской EMI, авторизованной FCA.