Финансовое регулирование Великобритании: полная карта разрешений

Разрешение британской финансовой организации перечисляет конкретные регулируемые виды деятельности. FCA регулирует деловое поведение и является единственным регулятором для многих организаций; PRA осуществляет пруденциальный надзор за банками, строительными обществами, кредитными союзами, страховщиками и определенными инвестиционными компаниями; Банк Англии надзирает за инфраструктурой финансового рынка; Payment Systems Regulator регулирует определенные платежные системы. В этом досье отдельно рассмотрены все существенные категории разрешений, требования к капиталу и корпоративному управлению, а также ограничения регистраций, действующих только в Великобритании.

Поговорить с консультантом Посмотреть компании на продажу

Сведения о маршруте

Сведения о юрисдикции

Карта регуляторов

Надзор FCA за деловым поведением и большинство самостоятельных авторизаций; пруденциальные разрешения PRA; инфраструктура Банка Англии; платежные системы PSR

Доступ к рынку

После Brexit британская авторизация действует внутри страны, а зарубежная деятельность подчиняется требованиям допуска принимающего государства

Крипторегулирование сейчас

Регистрация в FCA по Money Laundering Regulations и правила финансового продвижения для указанных видов деятельности с криптоактивами

Следующий этап крипторегулирования

Запуск нового режима авторизации криптоактивной деятельности по FSMA запланирован на 25 октября 2027 года; переходные детали остаются чувствительными к срокам

Основа капитала

Методы первоначального капитала, собственных средств, ликвидности, платежеспособности или постоянных накладных расходов в зависимости от разрешения

Дата проверки

Последняя проверка: 11 июля 2026 года; крипторегулирование, платежная реформа и зарубежный доступ продолжают меняться

Сначала прочтите это

Перечень разрешений важнее логотипа регулятора

Разрешение по Part 4A Закона о финансовых услугах и рынках 2000 года определяет регулируемые виды деятельности и ограничения, предоставленные организации под надзором FCA или двойным надзором. Платежное учреждение или учреждение электронных денег вместо этого использует Payment Services Regulations 2017 или Electronic Money Regulations 2011. Банки и страховщики проходят процесс авторизации PRA при участии FCA. Компания, работающая с криптоактивами и зарегистрированная по Money Laundering Regulations, прошла маршрут AML-регистрации для указанных видов деятельности, а организации с разрешением по Part 4A проходят оценку делового поведения и пруденциальную оценку.

Разрешения могут сочетаться. EMI, которая предоставляет инвестиционные консультации, управляет торговой площадкой или оказывает регулируемую криптоуслугу, может нуждаться в дополнительной авторизации или структурированной группе компаний. Кредитору могут потребоваться разрешения на потребительское кредитование и ипотечную деятельность, тогда как прием депозитов идет по банковскому маршруту. Поэтому первым результатом работы по британскому проекту становится карта регулируемых видов деятельности и исключений, включая территориальный охват, тип клиентов и оценку того, законна ли модель назначенного представителя или ограниченного исключения.

Актуальные предложения

Сейчас доступно в Великобритании

Доступность меняется. Прежде чем полагаться на карточку, проверяйте каждую компанию, точные виды ее деятельности, требования и ограничения в Financial Services Register.

Великобритания · FCA · EMI

Британская EMI с авторизацией FCA

Британская EMI с авторизацией FCA, сфокусированным клиентским портфелем и пакетом сделки, охватывающим safeguarding, карточную программу, платежные рельсы и core banking.

Полный периметр

Категории лицензий и разрешений Великобритании

Категории лицензий и разрешений Великобритании
Категория	Инструмент и регулятор	Что разрешает	Основная проверка допуска
Банки и организации, принимающие депозиты	Авторизация PRA с согласия FCA по FSMA; отдельные маршруты для банков, строительных обществ и кредитных союзов	Прием депозитов и только те сопутствующие платежные, кредитные или инвестиционные виды деятельности, которые включены в разрешение и бизнес-план	Головной офис и фактическое управление в Великобритании, контролирующие лица, совет директоров и соответствие старших руководителей требованиям, готовность к урегулированию несостоятельности, корпоративное управление, капитал и ликвидность. Новый банк может использовать мобилизацию как этап ограниченной авторизации перед полноценным запуском
Платёжные учреждения	Авторизованная PI, малая PI или зарегистрированный поставщик услуг по предоставлению информации о счетах по Payment Services Regulations 2017	Обслуживание счетов, исполнение платежей, карточный эквайринг, денежные переводы, инициирование платежей или только предоставление информации о счетах согласно перечню; статус малой PI ограничен Великобританией	Первоначальный капитал авторизованных PI в зависимости от услуг, текущие собственные средства, защита клиентских средств, безопасность, рассмотрение жалоб и корпоративное управление. Право на статус малой PI определяется по объему операций и критериям управления, а ее территориальный охват остается британским
Электронные деньги	Авторизованная EMI или регистрация малой EMI по Electronic Money Regulations 2011	Выпуск и погашение электронных денег, а также одобренные платежные услуги; прием депозитов и кредитование регулируются соответствующими правилами разрешений и финансирования	Первоначальный капитал авторизованной EMI использует установленный законом ориентир EUR 350K, а текущие собственные средства - метод D; статус малой EMI ограничен пороговыми значениями и территорией Великобритании, при этом продолжают действовать правила защиты клиентских средств и делового поведения
Инвестиционные услуги	Разрешение FCA или PRA по Part 4A для инвестиционной деятельности MiFID и non-MiFID	Консультирование, организация, совершение сделок, исполнение поручений, управление портфелем, андеррайтинг, размещение и хранение активов в соответствии с опубликованным перечнем и ограничениями по клиентам	Надлежащие контролирующие лица, старшие руководители, системы и финансовые ресурсы. Требования MIFIDPRU к постоянному минимуму и постоянным накладным расходам или K-факторам зависят от деятельности и класса компании; хранение активов и совершение сделок могут перевести компанию в более высокую пруденциальную категорию
Фонды и управление активами	Британская управляющая компания UCITS, полноформатная или малая зарегистрированная AIFM, авторизованный управляющий фондом, депозитарий и маршруты авторизации фондов	Управление одобренной схемой или портфелем AIF, управление рисками, администрирование и оказание любой прямо предоставленной дополнительной инвестиционной услуги	Полноформатным управляющим необходимы корпоративное управление, реальное присутствие, регуляторный капитал и договоренности с депозитарием; малая зарегистрированная AIFM имеет более узкий внутренний охват, определяемый этим статусом
Страхование и дистрибуция	Авторизация страховщика PRA с согласия FCA; разрешение FCA для страхового посредника	Андеррайтинг указанных классов страхования жизни, иного страхования или перестрахования либо организация, консультирование и администрирование страхования без принятия страхового риска	Страховщики выполняют требования Solvency UK к капиталу, корпоративному управлению и ключевым функциям; посредники выполняют применимые требования к компетентности, клиентским денежным средствам и страхованию профессиональной ответственности
Потребительское кредитование	Разрешения FCA по Part 4A на потребительское кредитование, ограниченное разрешение или предусмотренное законом исключение	Кредитование, кредитное посредничество, урегулирование задолженности, консультирование по задолженности, администрирование задолженности, кредитная информация и связанные виды деятельности в пределах перечня	Пороговые условия с учетом бизнес-модели, ответственное кредитование, оценка доступности кредита, деловое поведение, рассмотрение жалоб и финансовые ресурсы. Ограниченное разрешение поддерживает модели в пределах установленного законом охвата
Ипотека и жилищное финансирование	Разрешения FCA на регулируемые ипотечные договоры, home reversion, планы приобретения жилья и деятельность sale-and-rent-back	Заключение, администрирование, консультирование или организация указанной в реестре деятельности по жилищному финансированию	Компетентное руководство, пруденциальные ресурсы, системы делового поведения и раскрытия информации; для регулируемой ипотеки требуется соответствующее разрешение на жилищное финансирование
Рынки, инфраструктура и краудфандинг	Разрешения FCA для признанной инвестиционной биржи и торговой площадки, признание FMI Банком Англии и разрешения FCA на инвестиционный или peer-to-peer краудфандинг	Управление одобренной площадкой, CCP, CSD или платежной инфраструктурой либо организация указанных краудфандинговых инвестиций и P2P-соглашений	Для инфраструктуры - стандарты свода правил, дефолта, членства, предотвращения злоупотреблений на рынке, технологий и финансовых ресурсов; для краудфандинга - управление платформой, оценка уместности, раскрытие информации и планируемое прекращение деятельности
Криптоактивы	Действующая регистрация FCA по MLR и шлюз финансового продвижения; будущее крипторазрешение по FSMA с 25 октября 2027 года	Сегодня - AML-зарегистрированная деятельность обменного сервиса или кастодиана в периметре MLR, также с соблюдением правил продвижения; будущие разрешения охватят виды деятельности, установленные новым режимом	Действующие проверки соответствия бенефициарных владельцев и должностных лиц критериям fit-and-proper, AML-систем и связи с Великобританией. Депозиты, платежи и ценные бумаги регулируются соответствующими разрешениями; будущим заявителям необходимо заново проверить переходные правила и порядок подачи заявления

Пороговые условия

Что FCA и PRA ожидают от заявителя

Заявитель должен быть пригоден для эффективного надзора, иметь надлежащую организационно-правовую форму и присутствие в Великобритании, вести деятельность устойчиво и располагать достаточными ресурсами. Контролирующие лица раскрывают полную цепочку владения и источники средств. Директора и старшие руководители оцениваются с точки зрения честности, добросовестности, репутации, компетентности, способностей и финансовой состоятельности. Senior Managers and Certification Regime либо применимая система управления платежными услугами и электронными деньгами закрепляет реальную ответственность, а не формальные должности.

Пакет заявления обычно включает регуляторный бизнес-план, программу деятельности, финансовую модель, план планируемого прекращения деятельности, схему корпоративного управления, политики управления рисками, комплаенса, AML/CFT, защиты клиентских средств или клиентских активов, аутсорсинга, операционной устойчивости, рассмотрения жалоб и делового поведения. Капитал проверяется по конкретному своду правил. Фиксированный минимум является лишь одной частью расчета: требования к собственным средствам, ликвидности, платежеспособности, постоянным накладным расходам, K-факторам или расходам могут привести к более высокой сумме.

Процесс

Файл авторизации в Великобритании по этапам

Периметр и перечень разрешений
Сопоставьте каждый продукт и клиентский путь с Regulated Activities Order, правилами платежных услуг и электронных денег, криптопериметром MLR и доступными исключениями; точно сформулируйте запрашиваемые виды деятельности, ограничения и требования.
Предварительное взаимодействие с регулятором
Используйте маршрут FCA или PRA, применимый к компании. Банки и страховщики проходят процесс с участием двух регуляторов; для новых или сложных моделей вопросы периметра и готовности следует решить до официальной подачи.
Полное заявление
Подайте сведения о контролирующих лицах и старших руководителях, бизнес-планы и финансовые планы, подтверждение капитала, структуру корпоративного управления и все отраслевые модули. Установленный законом срок исчисляется по правилам полноты для выбранного маршрута.
Оценка и диалог
Отвечайте на вопросы, участвуйте в интервью и предоставляйте запрошенные доказательства. Проверка подтверждает, что заявленные сотрудники, системы, финансирование и третьи стороны готовы с первого дня работать по заявленной модели.
Условия, регистрация и запуск
До начала деятельности выполните требования к капиталу, персоналу, защите клиентских средств, системам и любым ограничениям. Записи в реестре должны отражать предоставленный статус; рассматриваемое заявление или условие мобилизации обозначается соответствующим образом.

Операционный периметр

Текущий надзор, зарубежная деятельность и приобретения

Авторизованные организации поддерживают капитал и ликвидность, защищают или обособляют активы клиентов, подают регуляторную отчетность, готовят аудированную финансовую отчетность, когда это требуется, сообщают об инцидентах, управляют операционной устойчивостью и аутсорсингом и соблюдают применимые правила AML/CFT, Consumer Duty и иные требования к деловому поведению. Изменение или аннулирование разрешений, новые продукты и существенный аутсорсинг могут потребовать изменения разрешения, уведомления или одобрения. Подключение банковского обслуживания и доступ к зарубежным рынкам остаются отдельными направлениями работы наряду с регистрацией или авторизацией FCA.

Лицо, намеренное приобрести или увеличить контроль в авторизованной организации, обычно подает уведомление об изменении контроля до пересечения применимого порога, как правило, 10%, 20%, 30% или 50%, либо до получения статуса материнской компании. Для платежных организаций и учреждений электронных денег действуют параллельные правила квалифицированного участия. Организация сохраняет свою авторизацию; регулятор оценивает репутацию и финансовую состоятельность нового контролирующего лица, структуру группы и план. Завершение сделки ставится в зависимость от необходимого решения регулятора, а банковские отношения после смены владельца подтверждаются отдельно.

Подробнее

Подробно о британском маршруте EMI

Лицензия британской EMI от FCA: авторизация и приобретение

Полная карта маршрута по состоянию на июль 2026 года - авторизованная и малая EMI, установленные законом сроки принятия решения, сборы по официальным тарифам, действующий режим защиты клиентских средств и процедура приобретения по section 178.

Как исчисляется срок по section 178

Шестьдесят рабочих дней с момента получения полного уведомления, одна ограниченная приостановка, предполагаемое одобрение при молчании и последовательность согласований до завершения сделки.

Сколько стоит британская EMI в 2026 году

Сборы за подачу заявления по FEES 3 Annex 10R, капитал в евро по Regulations и резкое изменение расходов на комплаенс, действующее с 7 мая 2026 года.

Первичные источники

Авторизация FCA и Financial Services Register
Страницы FCA об авторизации, формы заявлений, Handbook и реестр содержат актуальные виды деятельности, требования, ограничения и статус - fca.org.uk и register.fca.org.uk.
Авторизация PRA и Банка Англии
Материалы PRA об авторизации новых организаций охватывают банки, строительные общества, кредитные союзы и страховщиков; страницы Банка Англии охватывают признанную инфраструктуру - bankofengland.co.uk.
Законодательство Великобритании
FSMA 2000, Regulated Activities Order, Payment Services Regulations 2017, Electronic Money Regulations 2011 и Money Laundering Regulations 2017 опубликованы на legislation.gov.uk.
Страницы FCA о крипторежиме
Действующее руководство по регистрации в рамках MLR и официальный график нового режима разграничивают текущую регистрацию и систему авторизации, которая начнет действовать в 2027 году - fca.org.uk.
Payment Systems Regulator
Требования к определенным платежным системам и доступу публикуются PSR - psr.org.uk.

FAQ

Вопросы по досье регуляторов Великобритании

01 Как фиксируется объем авторизации FCA?

В реестре указаны предоставленные виды деятельности, ограничения и требования. Для другой услуги может потребоваться изменение разрешения, иной законодательный режим или участие PRA.

02 Как британская EMI или PI может выйти на рынок ЕЭЗ?

После Brexit для работы в ЕЭЗ требуется местная авторизация, филиал или законное основание для трансграничной деятельности в целевом государстве.

03 Что охватывает крипторегистрация FCA?

Это AML-регистрация по MLR для указанных видов деятельности с криптоактивами. Запуск нового режима авторизации по FSMA запланирован на 25 октября 2027 года.

04 Каков минимальный капитал?

Это зависит от разрешения. Для платежных организаций, эмитентов электронных денег, инвестиционных компаний, банков и страховщиков установлены разные фиксированные минимумы и текущие формулы; прогнозы и риски могут потребовать больше минимума.

05 Может ли покупатель приобрести авторизованную компанию?

Да, при условии применимой предварительной оценки изменения контроля. Авторизация сохраняется за юридическим лицом, а банковское обслуживание и последующие изменения разрешения подтверждаются в рамках соответствующих процедур.

Материал проверен консультационной командой SKY7. Последняя проверка: 11 июля 2026 года. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Переходные сроки британского крипторегулирования, правила о капитале, зарубежный доступ и статус в реестре приведены по состоянию на июль 2026 года. Перед использованием информации их необходимо сверить с данными FCA, PRA, Банка Англии, PSR и legislation.gov.uk.

Расскажите о задаче

Определить точные разрешения в Великобритании

Предоставьте сведения о видах деятельности, клиентах, денежных потоках, хранении активов и целевых странах. SKY7 подготовит на их основе перечень разрешений, метод капитала, план корпоративного управления, список доказательств и условия сделки.