Банковское сопровождение - отдельное направление сделки по приобретению
Сначала определите все операционные, защитные, расчётные счета и счета клиентских средств вместе с договорами с процессорами, карточными или платёжными схемами и поставщиками ликвидности. По каждому отношению установите владельца счёта, разрешённую деятельность, условие о смене владельцев, требование к уведомлению и предполагаемый процесс проверки у провайдера.
Цель - непрерывность работы при информированном согласии. Накопленная история может помочь провайдеру понять организацию, однако контролирующие лица покупателя и будущая бизнес-модель должны быть убедительными сами по себе. Включите уведомления провайдеров, обновлённую KYB-проверку и работу по возможным замещающим счетам в график завершения сделки.
Подготовьте единый многоразовый пакет банковской готовности
Краткий пакет для провайдера должен объяснять компанию, цепочку владения и источник средств; подтверждать запись в FINTRAC; описывать продукт, клиентов, страны, ожидаемые объёмы и полный поток средств; а также показывать оценку рисков ПОД/ФТ, санкционный контроль, мониторинг транзакций и распределение ответственности за комплаенс.
Если бизнес выполняет операционные платёжные функции, добавьте анализ RPAA. Один и тот же доказательный пакет может поддержать несколько обсуждений с провайдерами, при этом каждая заявка должна быть адаптирована к риск-аппетиту и условиям обслуживания конкретного провайдера.
Банковская проверка до завершения сделки
-
Проверьте каждое отношение
Сопоставьте сведения о счетах и договорах с приобретаемой организацией, подтвердите их текущий статус и соберите недавнюю переписку и выписки.
-
Изучите условия о смене владельцев
Определите положения об уведомлении, согласии, повторной KYB-проверке и прекращении отношений для каждого банка, процессора, схемы и поставщика ликвидности.
-
Сверьте историческую и будущую деятельность
Сопоставьте клиентскую базу, коридоры и объёмы продавца с планом покупателя, а затем объясните каждое существенное изменение в пакете для провайдера.
-
Подготовьте пакет по новым контролирующим лицам
Подготовьте схемы владения, удостоверяющие документы, подтверждения источника средств и происхождения состояния, резюме руководителей и план по ответственному за комплаенс.
-
Создайте варианты для непрерывности
Выстройте последовательность проверок у действующих провайдеров и альтернативных заявок так, чтобы план запуска не зависел от одного нерешённого решения по онбордингу.
Читайте также