行为与市场监管
ASIC负责金融服务、消费者信贷、市场及清算设施的许可
路径要点
司法管辖区概况
审慎监管机构
APRA授权ADI、保险公司及可注册退休金实体持牌人
AML/CTF监管机构
AUSTRAC为范围内企业办理AML/CTF登记及特定活动注册
地域适用范围
澳大利亚许可服务于本国市场；境外活动须遵循各目标国家的市场准入规则
资本依据
ASIC和APRA的资源要求因许可、风险和审慎标准而异；应采用当前适用的计算方法
数字资产
AUSTRAC的VASP过渡安排于2026年7月1日发生变化；资产构成金融产品时仍适用ASIC法律
所有权
控制人、负责经理和审慎所有权审查属于相互独立的工作流程
审查日期
监管状况审查截至2026年7月11日
监管边界
三家联邦监管机构以及州和领地制度
ASIC负责执行《2001年公司法》下有关金融产品、金融服务、管理投资计划、市场及清算和结算设施的框架。ASIC还负责执行《2009年国家消费者信贷保护法》和澳大利亚信贷许可制度。APRA是授权存款机构（ADI）、一般保险公司、人寿保险公司、私人健康保险公司及可注册退休金实体的审慎准入机构。AUSTRAC负责执行《反洗钱和反恐融资法》，企业的登记或注册记录其AML/CTF状态。金融产品、信贷和审慎监管活动分别遵循对应的ASIC或APRA路径。
州和领地主管机构仍负责博彩、部分消费者及房地产活动和专业注册。澳大利亚通信和媒体管理局在州及领地许可制度之外执行联邦互动博彩业务边界。ASIC公司注册用于设立公司载体。外国所有权、竞争、隐私、税务和制裁分析则作为与金融许可并行的独立工作流程。
当前在售目录
当前可在澳大利亚收购
库存会发生变化。在将挂牌实体视为可收购标的前，应直接核实法律文书、记录范围、AUSTRAC状态、所有权条件及尚未完成的整改事项。
澳大利亚金融牌照与监管机构档案 · AUSTRAC · DCE
澳大利亚AUSTRAC DCE与IRD双重注册公司出售
出售持有AUSTRAC DCE及IRD注册记录的澳大利亚公司，配备二级ADI银行账户、NPP/PayID支付通道及跨境汇款基础设施。
澳大利亚金融牌照与监管机构档案 · AUSTRAC · DCE
成熟澳大利亚DCE & IRD公司出售
可供收购的成熟澳大利亚公司，具备独立AUSTRAC DCE和汇款注册决定，并拥有完善的公司治理、AML/CTF合规及申报记录。
澳大利亚 · AFSL · AUD 250,000
澳大利亚AFSL一般建议公司
持有AFSL的澳大利亚公司，可提供一般建议并安排基本存款产品和退休金交易，通过100%股权出售方式提供。
许可图谱
澳大利亚牌照类别及其许可范围
| 许可类别 | 监管机构与状态 | 活动与范围 | 准入、资本与控制依据 |
|---|---|---|---|
| 吸收存款、银行业务及购买式支付设施 | 依据《1959年银行法》取得APRA授权；受限ADI路径提供分阶段取得完整ADI授权的渠道 | ADI可在其授权范围内开展银行业务；涉及金融产品和行为监管时仍可能需要AFSL或其他批准 | 澳大利亚公司载体、符合适当人选标准的董事会和管理层、风险系统，以及符合当前APRA审慎标准的资本和流动性；根据《金融部门（持股）法》可能需要所有权批准 |
| 支付、储值、汇款及外汇 | 发行或交易非现金支付设施或其他金融产品时适用ASIC AFSL；汇款服务商须在AUSTRAC注册；银行或购买式支付设施法律适用时由APRA监管 | 业务范围取决于是否持有价值、发行设施、运营汇款网络或提供即期外汇；AUSTRAC记录AML/CTF状态，ASIC和APRA文书则涵盖受监管产品及审慎监管活动 | AFSL财务资源方法和负责经理要求取决于业务范围；汇款机构须完成AUSTRAC登记、关键人员审查并建立AML/CTF方案，资源配置应与运营模式相匹配 |
| 金融建议、交易、安排、投资组合管理及托管 | 依据《公司法》取得ASIC AFSL授权 | 仅可提供获授权的服务和产品类别；零售业务还须承担披露、争议解决、赔偿及行为义务 | 通过负责经理、组织能力、充足资源和风险系统证明胜任能力；现金需求、偿付能力和审计要求遵循ASIC当前的财务资源规则 |
| 证券市场及清算或结算设施 | 澳大利亚市场牌照或清算与结算设施牌照，通常由部长许可并由ASIC监督；豁免适用独立的法律文书 | 仅可运营获批准的交易场所或设施；运营商或参与者还可能需要AFSL | 须提供市场公平有序运营、监督、技术、违约处理和资源方面的证明；资本和费用遵循当前牌照及ASIC成本回收框架 |
| 管理投资计划、基金运营商及托管机构 | 管理投资计划须在ASIC注册，其责任实体还须取得AFSL权限；公司型集体投资工具须采用已注册的CCIV和持牌公司董事 | 按照记录范围运营计划、提供建议、进行交易或托管；仅面向批发客户的计划须履行适用于其服务的AFSL义务 | 由澳大利亚公众公司担任责任实体，并具备治理和合规计划；净有形资产、托管和职业责任保险安排取决于角色及ASIC现行规则 |
| 保险、再保险及保险中介 | 一般保险、人寿保险和私人健康保险公司须取得APRA授权；保险产品的建议、交易和分销须取得ASIC AFSL | 承保由获APRA授权的保险公司负责，建议和分销则遵循中介机构的AFSL范围 | 本地机构、符合适当人选标准的治理、精算和风险职能，以及符合适用APRA标准的资本；中介机构适用ASIC资源和赔偿规则 |
| 消费者信贷、抵押贷款、租赁及受监管信贷协助 | 依据《国家消费者信贷保护法》取得ASIC澳大利亚信贷牌照；有限豁免和获授权信贷代表各有独立监管状态 | 在许可范围内从事信贷活动或提供信贷协助；吸收存款和金融产品交易分别遵循对应的许可路径 | 符合适当人选标准的控制人和关键人员、胜任的管理层、充足资源、争议解决和赔偿安排；财务资源要求取决于获许可的活动 |
| 虚拟资产服务 | 自2026年7月1日起，须根据AML/CTF框架办理AUSTRAC VASP注册和登记；代币、平台或托管涉及金融产品时叠加适用ASIC AFSL | AML/CTF注册涵盖已注册的虚拟资产服务；ASIC分类另行决定代币、平台或托管模式是否涉及金融产品 | 须处理过渡安排和新的AUSTRAC表格、关键人员适当性、AML/CTF方案及报告；财务资源要求取决于该模式触发的任何ASIC许可 |
| 信托与公司服务 | 信托和公司服务受专业及州级规则监管，自2026年7月1日起，指定专业服务还适用AML/CTF登记 | 公司行政管理和AML登记涵盖其记录职能；托管、投资管理、信贷和吸收存款须遵循相关金融服务路径 | 根据每项服务分别评估适用的专业准入、本地公司要求、客户尽职调查及方案控制 |
| 退休金及退休产品 | APRA可注册退休金实体牌照及基金注册；还可能适用ASIC行为监管和AFSL要求 | 运营已注册退休金实体及其获授权金融服务；银行和保险业务遵循各自的APRA类别 | 澳大利亚受托人、适当人选和治理职能，以及符合当前APRA标准的运营风险储备和资本要求 |
| 博彩 | 根据活动和地点取得州或领地牌照；ACMA执行联邦互动博彩限制 | 在相关州、领地和联邦业务边界内获准开展的投注、赌场、彩票或博彩活动 | 所有权、诚信、本地运营、技术控制、玩家资金及费用要求取决于相关州或领地的适用规定 |
准入测试
资格、资本、治理与客户资产
申请首先需要编制监管边界法律备忘录，并制定与运营公司相匹配的许可清单。ASIC要求申请人通过提名具备直接相关知识和经验的负责经理来证明组织能力。控制人、董事和高级人员必须符合适当人选标准；面向零售客户的持牌人需要建立投诉处理机制，在适用时加入澳大利亚金融投诉管理局，落实赔偿安排，并记录产品治理和行为控制。托管和客户资金安排必须对应具体金融产品及相关角色。
APRA申请属于审慎监管事项。申请人须具备可信的所有权链条、驻澳治理和承担责任的高级管理层、业务及恢复计划、风险、合规、审计和技术能力，并依据拟设机构适用的标准计算资本与流动性。ADI、保险公司和退休金受托人的资本计算方法各不相同。ASIC财务要求也因基础级持牌人、托管机构、责任实体、市场参与者和运营商而异。应采用ASIC的AFSL指引、APRA许可标准和现行审慎标准；费用依据当前成本回收及申请收费表确定。
申请流程
面向监管机构的申请路径
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1. 对每项活动进行分类
按照运营模式追踪资金、资产、建议和信贷，确定哪些ASIC、APRA和AUSTRAC文书须累积适用，并记录排除事项。
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2. 设立申请实体和责任团队
建立所有权结构图、澳大利亚运营机构、负责经理或审慎治理方案、适当人选材料包及财务资源计算。
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3. 向正确的主管机构提交申请
使用当前官方表格并缴纳相应费用，分别提交各项申请或注册，然后确认启动业务所需的所有最终状态。
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4. 回应问询并满足条件
分别管理监管机构问询、证据更新和第三方依赖事项。按照法定期限和监管机构的实际评估流程制定时间表。
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5. 仅在记录范围内启动业务
启用业务前，确认批准、条件、责任人员、AML/CTF状态、客户资产控制、报告日程以及银行或计划批准。
获得授权后
持续监管与控制权变更
AFSL和信贷牌照持有人须持续保持胜任能力、充足资源、利益冲突与风险控制、违规及应报告情形处理流程、投诉处理、记录、账目和审计。受APRA监管的实体须持续满足审慎资本与流动性、治理、风险、运营韧性、数据及法定报告要求。AUSTRAC报告实体须维持AML/CTF方案、客户尽职调查、交易监控、可疑事项及门槛交易报告、适用的旅行规则控制、记录和登记资料。受监管实体仍须对外包职能承担责任。
在股份收购中，各项牌照继续由其所属实体持有。买方必须在交割前处理ASIC变更通知、关键人员和重大变更义务；APRA及《金融部门（持股）法》批准；外国投资和竞争审查；AUSTRAC信息更新；以及合同同意权。具体门槛和预先批准路径取决于目标实体和法律文书。2026年7月1日开始的AUSTRAC VASP及新纳入监管服务过渡安排仍在推进，进一步的数字资产平台改革计划稍后实施。因此，现有DCE术语和任何目录标的均须与当前AUSTRAC记录及ASIC监管边界核对。
原始资料来源
原始资料来源
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ASIC许可与数字资产指引
ASIC的AFSL、信贷、市场、清算设施和数字资产页面界定行为许可、申请要求及当前过渡通知。
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APRA许可与审慎标准
APRA的官方授权标准、审慎标准和成本回收材料适用于银行、保险公司和退休金受托人。
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AUSTRAC登记与注册
AUSTRAC官方VASP、汇款及登记页面、表格和AML/CTF过渡规则界定注册范围与义务。
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联邦立法登记册
摘要存在差异时，以公司、银行、信贷、保险、退休金及AML/CTF综合立法为准。
常见问题
澳大利亚许可常见问题
01 AUSTRAC注册提供什么监管状态？
该注册确认所记录活动的AML/CTF注册或登记状态。基础服务还可能需要AFSL、信贷牌照或APRA授权。
02 加密资产业务所需许可如何确定？
AUSTRAC适用VASP测试和2026年7月过渡安排，而ASIC分类决定代币、平台、建议、交易或托管服务是否涉及金融产品。
03 澳大利亚金融科技企业的最低资本是多少？
资本要求因许可路径而异。ASIC采用针对特定角色的财务资源测试，APRA适用审慎标准，AUSTRAC注册则有自身的AML/CTF要求。
04 AFSL收购如何构建交易结构？
牌照继续由公司持有，买方收购该公司的股份，同时须遵守适用于该实体的控制人、关键人员、通知、审慎监管、外国投资及交易对手要求。
05 澳大利亚如何许可博彩业务？
许可主要由州或领地实施，ACMA则负责执行联邦互动博彩业务边界。
经SKY7顾问团队审阅。最后审阅日期：2026年7月11日。监管陈述以2026年7月为准。AUSTRAC VASP及新纳入监管服务的过渡安排仍在推进，必须对照当前表格和过渡规则核查。本页仅提供一般信息，不构成法律、监管、税务、投资或财务建议。在依赖相关信息前，请通过官方登记册、法律和监管机构材料核实各项状态、条件、资本方法、费用和所有权步骤；批准决定和时间安排仍由相关主管机构负责。
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