Австралия · ASIC · APRA · AUSTRAC

Финансовые лицензии Австралии и досье регуляторов

Система регулирования финансовых услуг Австралии сочетает Australian Financial Services Licence (AFSL), австралийское кредитное лицензирование, пруденциальные разрешения APRA и регистрацию AUSTRAC в зависимости от бизнес-модели. Правильный маршрут определяется продуктом, движением средств, клиентом и балансовым риском. В этом досье представлены семейства разрешений, первоначальные и постоянные требования, а также меняющиеся правила для виртуальных активов по состоянию на июль 2026 года.

Обсудить с консультантом Посмотреть компании на продажу

Сведения о маршруте

Ключевые сведения о юрисдикции

Деловая практика и рынки

ASIC лицензирует финансовые услуги, потребительское кредитование, рынки и клиринговые системы

Пруденциальный регулятор

APRA выдаёт разрешения ADI, страховщикам и лицензиатам регистрируемых организаций пенсионного обеспечения

Надзор в сфере AML/CTF

AUSTRAC проводит постановку на учёт в рамках AML/CTF и регистрацию по конкретным видам деятельности для компаний, подпадающих под режим

Территориальный охват

Австралийские разрешения обслуживают внутренний рынок; зарубежная деятельность регулируется правилами доступа каждой принимающей страны

Основа капитала

Требования ASIC и APRA к ресурсам зависят от разрешения, риска и пруденциального стандарта; следует применять актуальную методику

Цифровые активы

Переходный режим AUSTRAC для VASP изменился 1 июля 2026 года; законодательство ASIC продолжает применяться, если актив является финансовым продуктом

Собственность

Проверки контролирующих лиц, ответственных руководителей и структуры владения по пруденциальным требованиям являются отдельными направлениями работы

Дата проверки

Регуляторная позиция проверена по состоянию на 11 июля 2026 года

Регуляторный периметр

Три федеральных регулятора и режимы штатов и территорий

ASIC администрирует предусмотренную Законом о корпорациях 2001 года систему регулирования финансовых продуктов, финансовых услуг, управляемых инвестиционных схем, рынков и клирингово-расчётных систем. ASIC также администрирует Закон о защите прав потребителей в сфере кредитования 2009 года и австралийское кредитное лицензирование. APRA является пруденциальным регулятором для уполномоченных депозитных учреждений (ADI), страховщиков общего страхования, страхования жизни и частного медицинского страхования, а также регистрируемых организаций пенсионного обеспечения. AUSTRAC администрирует Закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, а постановка на учёт или регистрация фиксирует статус компании в рамках AML/CTF. Для деятельности с финансовыми продуктами, кредитованием и пруденциальным регулированием применяются соответствующие маршруты ASIC или APRA.

Органы штатов и территорий сохраняют полномочия в отношении азартных игр, отдельных видов деятельности с потребителями и недвижимостью, а также профессиональных регистраций. Австралийское управление связи и средств массовой информации контролирует соблюдение федерального периметра интерактивных азартных игр наряду с лицензированием на уровне штатов и территорий. Регистрация компании в ASIC создаёт корпоративное юридическое лицо. Вопросы иностранного владения, конкуренции, конфиденциальности, налогообложения и санкций рассматриваются параллельно с финансовым разрешением как отдельные направления работы.

Актуальные предложения

Доступно в Австралии сейчас

Состав предложений меняется. Прежде чем считать указанную компанию доступной для приобретения, напрямую проверьте юридический инструмент, зарегистрированный объём полномочий, статус AUSTRAC, условия владения и незавершённые корректирующие меры.

Финансовые лицензии Австралии и досье регуляторов · AUSTRAC · DCE

Австралийская компания с двойной регистрацией AUSTRAC DCE и IRD на продажу

Австралийская компания на продажу с регистрациями AUSTRAC DCE и IRD, банковским обслуживанием через ADI второго уровня, NPP/PayID и инфраструктурой переводов.

Финансовые лицензии Австралии и досье регуляторов · AUSTRAC · DCE

Действующая австралийская компания с регистрациями DCE и IRD на продажу

Действующая австралийская компания на продажу с отдельными решениями AUSTRAC по регистрации DCE и денежных переводов, а также корпоративным и комплаенс-досье.

Карта разрешений

Семейства лицензий Австралии и предоставляемые ими полномочия

Семейства лицензий Австралии и предоставляемые ими полномочия
Семейство разрешений	Регулятор и статус	Виды деятельности и объём полномочий	Основа допуска, капитала и контроля
Приём депозитов, банковская деятельность и платёжные механизмы с приобретаемой стоимостью	Разрешение APRA по Закону о банковской деятельности 1959 года; маршрут ограниченного ADI предусматривает поэтапный путь к полному разрешению ADI	ADI вправе вести банковскую деятельность в пределах своего разрешения; для финансовых продуктов и деловой практики также могут потребоваться AFSL или иные разрешения	Австралийское корпоративное юридическое лицо, соответствующие критериям добросовестности и профессиональной пригодности совет директоров и руководство, системы управления рисками, а также капитал и ликвидность согласно действующим пруденциальным стандартам APRA; согласование структуры владения может потребоваться по Закону о финансовом секторе (доли участия)
Платежи, хранимая стоимость, денежные переводы и валютные операции	AFSL от ASIC при выпуске или совершении операций с безналичным платёжным механизмом либо иным финансовым продуктом; регистрация AUSTRAC для операторов денежных переводов; разрешение APRA при применении законодательства о банковской деятельности или платёжных механизмах с приобретаемой стоимостью	Объём зависит от того, хранится ли стоимость, выпускается ли платёжный механизм, эксплуатируется ли сеть денежных переводов или предоставляются ли спотовые валютные операции; AUSTRAC фиксирует статус AML/CTF, а инструменты ASIC и APRA охватывают регулируемые продукты и пруденциальную деятельность	Метод расчёта финансовых ресурсов для AFSL и требования к ответственным руководителям зависят от объёма полномочий; операторы денежных переводов проходят постановку на учёт в AUSTRAC и проверки ключевых лиц, внедряют программу AML/CTF и обеспечивают ресурсы, соответствующие операционной модели
Финансовые консультации, совершение и организация сделок, управление портфелем и кастодиальные услуги	Разрешение ASIC по AFSL в соответствии с Законом о корпорациях	Допускается предоставление только разрешённых услуг и классов продуктов; розничная деятельность дополнительно предусматривает обязанности по раскрытию информации, разрешению споров, компенсационным механизмам и деловой практике	Компетентность через ответственных руководителей, организационная компетентность, достаточные ресурсы и системы управления рисками; требования к потребностям в денежных средствах, платёжеспособности и аудиту определяются действующими правилами ASIC о финансовых ресурсах
Рынки ценных бумаг и клиринговые или расчётные системы	Австралийская лицензия рынка или лицензия клирингово-расчётной системы, обычно выдаваемая министром при надзоре ASIC; исключения оформляются отдельными инструментами	Эксплуатация только одобренной площадки или системы; оператору или участнику также может потребоваться AFSL	Подтверждение справедливой и упорядоченной работы рынка, надзора, технологий, процедур на случай дефолта и достаточности ресурсов; капитал и сборы определяются действующей лицензией и системой возмещения расходов ASIC
Управляемые инвестиционные схемы, операторы фондов и кастодианы	Регистрация управляемой инвестиционной схемы в ASIC и полномочия AFSL для её ответственной организации; корпоративные коллективные инвестиционные механизмы используют зарегистрированную CCIV и лицензированного корпоративного директора	Управление схемой, консультирование, совершение сделок или хранение активов в зарегистрированном объёме; схемы только для оптовых клиентов соблюдают обязательства AFSL, применимые к их услугам	Ответственная организация в форме австралийской публичной компании, корпоративное управление и план комплаенса; требования к чистым материальным активам, кастодиальным механизмам и страхованию профессиональной ответственности зависят от роли и действующих правил ASIC
Страхование, перестрахование и страховое посредничество	Разрешение APRA для страховщиков общего страхования, страхования жизни и частного медицинского страхования; AFSL от ASIC для консультирования, совершения сделок и распространения страховых продуктов	Андеррайтинг относится к страховщику с разрешением APRA, а консультирование и распространение страховых продуктов выполняются в пределах AFSL посредника	Местное учреждение, соответствующее критериям добросовестности и профессиональной пригодности управление, актуарная функция и управление рисками, капитал согласно применимым стандартам APRA; посредники соблюдают правила ASIC о ресурсах и компенсационных механизмах
Потребительское кредитование, ипотека, лизинг и регулируемая кредитная помощь	Австралийская кредитная лицензия ASIC по Закону о защите прав потребителей в сфере кредитования; ограниченные исключения и уполномоченные кредитные представители имеют отдельные статусы	Осуществление кредитной деятельности или оказание кредитной помощи в пределах разрешённого объёма; приём депозитов и совершение операций с финансовыми продуктами следуют соответствующим разрешительным маршрутам	Соответствующие критериям добросовестности и профессиональной пригодности контролирующие и ключевые лица, компетентное руководство, достаточные ресурсы, механизмы разрешения споров и компенсации; требования к финансовым ресурсам определяются лицензируемой деятельностью
Услуги с виртуальными активами	Регистрация VASP и постановка на учёт в AUSTRAC в рамках AML/CTF с 1 июля 2026 года; дополнительная AFSL от ASIC применяется, если токены, платформы или кастодиальные услуги связаны с финансовыми продуктами	Регистрация AML/CTF охватывает зарегистрированную услугу с виртуальными активами; классификация ASIC отдельно определяет, связан ли токен, платформа или кастодиальная модель с финансовым продуктом	Переходный режим и новые формы AUSTRAC, проверка пригодности ключевых лиц, программа и отчётность AML/CTF; требования к финансовым ресурсам определяются любым разрешением ASIC, которое требуется для данной модели
Трастовые и корпоративные услуги	Трастовые и корпоративные услуги регулируются профессиональными правилами и нормами штатов, а с 1 июля 2026 года на определённые профессиональные услуги распространяется постановка на учёт в рамках AML/CTF	Корпоративное администрирование и постановка на учёт в рамках AML охватывают зарегистрированные функции; кастодиальные услуги, управление инвестициями, кредитование и приём депозитов следуют соответствующим маршрутам регулирования финансовых услуг	Применимый допуск к профессиональной деятельности, местные корпоративные требования, комплексная проверка клиентов и программные средства контроля, оцениваемые отдельно для каждой услуги
Пенсионное обеспечение и пенсионные продукты	Лицензия APRA для регистрируемой организации пенсионного обеспечения и регистрация фонда; также могут применяться требования ASIC к деловой практике и AFSL	Управление зарегистрированной организацией пенсионного обеспечения и предоставление разрешённых ей финансовых услуг; банковская и страховая деятельность следуют соответствующим категориям APRA	Австралийский доверительный управляющий, функции проверки добросовестности и профессиональной пригодности и корпоративного управления, резерв на операционный риск и требования к капиталу согласно действующим стандартам APRA
Азартные игры	Лицензия штата или территории в зависимости от вида деятельности и места её осуществления; ACMA контролирует соблюдение федеральных ограничений на интерактивные азартные игры	Разрешённая деятельность в сфере ставок, казино, лотерей или азартных игр в пределах применимого регулирования штата, территории и федерации	Требования к структуре владения, добросовестности, местному присутствию, техническим средствам контроля, средствам игроков и сборам зависят от применимого порядка соответствующего штата или территории

Первоначальные требования

Критерии допуска, капитал, управление и клиентские активы

Процесс подачи заявления начинается с заключения о регуляторном периметре и перечня разрешений, согласованного с операционной компанией. ASIC ожидает, что заявитель подтвердит организационную компетентность посредством назначенных ответственных руководителей, обладающих непосредственно применимыми знаниями и опытом. Контролирующие лица, директора и должностные лица должны соответствовать критериям добросовестности и профессиональной пригодности; лицензиатам, работающим с розничными клиентами, необходимы процедуры рассмотрения жалоб, членство в Australian Financial Complaints Authority, где это применимо, компенсационные механизмы и документированные средства контроля за управлением продуктами и деловой практикой. Кастодиальные механизмы и порядок обращения с клиентскими денежными средствами должны быть сопоставлены с конкретным финансовым продуктом и ролью.

Заявления в APRA являются пруденциальными кейсами. Они требуют убедительной цепочки владения, резидентного управления и подотчётного высшего руководства, планирования деятельности и восстановления, возможностей в сфере управления рисками, комплаенса, аудита и технологий, а также капитала и ликвидности, рассчитанных по стандартам для предполагаемого типа учреждения. Методы расчёта капитала различаются для ADI, страховщиков и доверительных управляющих пенсионными фондами. Финансовые требования ASIC также различаются для базовых лицензиатов, кастодианов, ответственных организаций, участников рынка и операторов. Следует использовать руководство ASIC по AFSL, лицензионные критерии APRA и действующие пруденциальные стандарты; размеры сборов определяются актуальными графиками возмещения расходов и подачи заявлений.

Процесс подачи заявления

Маршрут взаимодействия с регулятором

1. Классифицируйте каждый вид деятельности
Проследите движение денежных средств и активов, а также предоставление консультаций и кредитов в операционной модели; определите, какие инструменты ASIC, APRA и AUSTRAC применяются одновременно, и зафиксируйте исключения.
2. Сформируйте заявителя и подотчётную команду
Подготовьте схему владения, австралийское учреждение, обоснование ответственных руководителей или пруденциального управления, комплекты документов о добросовестности и профессиональной пригодности и расчёт финансовых ресурсов.
3. Подайте документы в надлежащий орган
Подайте каждое заявление или заявку на регистрацию по действующей официальной форме с уплатой соответствующего сбора, затем подтвердите получение всех окончательных статусов, необходимых для запуска.
4. Ответьте на вопросы и выполните условия
Разделяйте вопросы регулятора, обновление доказательной базы и зависимости от третьих сторон. Формируйте график с учётом официальных установленных законом сроков и текущего процесса оценки регулятором.
5. Запуск только в пределах зарегистрированного объёма
До начала работы подтвердите выдачу разрешений, их условия, ответственных лиц, статус AML/CTF, средства контроля клиентских активов, календарь отчётности и одобрения банка или схемы.

После получения разрешения

Постоянный надзор и смена контроля

Владельцы AFSL и кредитных лицензий поддерживают компетентность, достаточные ресурсы, механизмы управления конфликтами и рисками, процессы работы с нарушениями и ситуациями, подлежащими уведомлению, рассмотрение жалоб, документацию, бухгалтерский учёт и аудит. Регулируемые APRA организации поддерживают пруденциальный капитал и ликвидность, корпоративное управление, управление рисками, операционную устойчивость, данные и обязательную отчётность. Подотчётные AUSTRAC организации поддерживают программу AML/CTF, комплексную проверку клиентов, мониторинг операций, отчётность о подозрительных операциях и пороговых транзакциях, меры по соблюдению правила передачи информации, где оно применимо, документацию и актуальные сведения постановки на учёт. Регулируемая организация сохраняет ответственность за переданные на аутсорсинг функции.

При приобретении акций каждая лицензия остаётся у соответствующей организации. До завершения сделки покупатели должны учесть уведомления ASIC об изменениях, обязанности в отношении ключевых лиц и существенных изменений, разрешения APRA и согласования по Закону о финансовом секторе (доли участия), проверки иностранных инвестиций и конкуренции, обновления AUSTRAC и договорные права на согласование. Точный порог и маршрут предварительного согласования зависят от приобретаемой организации и инструмента. Переходный режим AUSTRAC для VASP и новых регулируемых услуг, действующий с 1 июля 2026 года, продолжает меняться, а дальнейшие реформы платформ цифровых активов запланированы на более поздний срок. Поэтому существующую терминологию DCE и любое предложение в каталоге необходимо сверить с актуальной записью AUSTRAC и регуляторным периметром ASIC.

Подробнее

Подробно о маршруте AUSTRAC

Регистрация AUSTRAC: VASP, IRD и реформа 2026 года

Регистрационный маршрут по состоянию на июль 2026 года - переход к режиму DASP, переходные периоды, сборы и согласования приобретения после закрытия сделки.

Приобретение бизнеса, зарегистрированного в AUSTRAC

Как покупатели структурируют комплексную проверку, обновление сведений о владении и операционную передачу бизнеса, зарегистрированного в AUSTRAC.

Криптоматы после лимита A$5,000

Условия деятельности, установленные 3 июня 2025 года для зарегистрированных поставщиков, и значение регистраций с условиями при комплексной проверке.

Первичные источники

Руководство ASIC по лицензированию и цифровым активам
Страницы ASIC об AFSL, кредитовании, рынках, клиринговых системах и цифровых активах определяют разрешения на деловую практику, порядок подачи заявлений и актуальные уведомления о переходных режимах.
Лицензирование и пруденциальные стандарты APRA
Официальные критерии выдачи разрешений, пруденциальные стандарты и материалы APRA о возмещении расходов регулируют банки, страховщиков и доверительных управляющих пенсионными фондами.
Постановка на учёт и регистрация в AUSTRAC
Официальные страницы и формы AUSTRAC для VASP, операторов денежных переводов и постановки на учёт, а также переходные правила AML/CTF определяют объём регистрации и обязательства.
Федеральный реестр законодательства
При расхождениях с краткими обзорами приоритет имеют консолидированные законы о корпорациях, банковской деятельности, кредитовании, страховании, пенсионном обеспечении и AML/CTF.

FAQ

Вопросы о лицензировании в Австралии

01 Какой статус предоставляет регистрация AUSTRAC?

Она подтверждает регистрацию или постановку на учёт в рамках AML/CTF для заявленного вида деятельности. В зависимости от базовой услуги также могут потребоваться AFSL, кредитная лицензия или разрешение APRA.

02 Как определяются разрешения для криптовалютной деятельности?

Критерий VASP и переходный режим июля 2026 года применяются в AUSTRAC, а классификация ASIC определяет, связан ли токен, платформа, консультирование, совершение сделок или кастодиальная услуга с финансовым продуктом.

03 Каков минимальный капитал для австралийской финтех-компании?

Капитал зависит от выбранного разрешительного маршрута. ASIC применяет тесты финансовых ресурсов для конкретной роли, APRA применяет пруденциальные стандарты, а регистрация AUSTRAC предусматривает собственные требования AML/CTF.

04 Как структурируется приобретение компании с AFSL?

Лицензия остаётся у компании, а покупатель приобретает её акции с соблюдением применимых к этой организации требований в отношении контролирующих и ключевых лиц, уведомлений, пруденциального надзора, иностранных инвестиций и контрагентов.

05 Как лицензируются азартные игры в Австралии?

Лицензирование преимущественно осуществляется на уровне штатов и территорий, а ACMA контролирует соблюдение федерального периметра интерактивных азартных игр.

Материал проверен консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Сведения о регулировании приведены по состоянию на июль 2026 года. Переходный режим AUSTRAC для VASP и новых регулируемых услуг продолжает меняться, поэтому его необходимо сверять с актуальными формами и переходными правилами. Эта страница содержит общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Прежде чем полагаться на информацию, проверяйте каждый статус, условие, метод расчёта капитала, сбор и этап изменения структуры владения по официальному реестру, законодательству и материалам регулятора; решение и сроки остаются в компетенции соответствующего органа.

Расскажите о задаче

Определить австралийский комплекс разрешений

Предоставьте сведения о продукте, движении средств, клиентах, структуре владения и штатах запуска. SKY7 сопоставит направления работы с ASIC, APRA и AUSTRAC и определит статус, необходимый для каждого вида деятельности.