审慎监管
PA监管银行、互助银行、合作银行、保险公司及指定的受审慎监管机构。
司法管辖区档案
双峰监管模式下的南非金融牌照
南非的双峰监管模式将审慎监管与行为监管分开。南非储备银行（SARB）下设的审慎监管局（PA）监管银行、保险公司及其他受审慎监管机构。金融部门行为监管局（FSCA）向金融服务提供商发放牌照，并监管市场行为、基金、退休基金和市场基础设施。SARB监督国家支付系统，国家信贷监管局（NCR）则为信贷提供商及《国家信贷法》的其他参与者办理注册。加密资产服务提供商通过FAIS金融服务提供商牌照及适用的加密资产产品权限获得授权。以上为截至2026年7月的情况。
路径要点
南非监管框架图
市场行为监管
FSCA向FSP发放牌照，并监督证券市场、基金、退休基金及市场行为。
加密资产
CASP服务作为FAIS框架下的FSP活动获得授权，加密资产被列为金融产品。
支付与信贷
根据具体活动，SARB对NPS的监督和NCR注册对FSCA框架形成补充。
资本基础
审慎、偿付能力、财务稳健性及资金保障要求因权限类别而异。
审查日期
最近一次依据南非官方资料审查的日期为2026年7月11日。
加密资产权限
CASP是FAIS框架下的一组权限
FSCA依据《金融咨询与中介服务法》（FAIS）将加密资产认定为金融产品。就加密资产提供咨询或中介服务的企业，需要取得相应的FSP授权、产品类别权限，并建立关键个人或代表架构。五个FSP类别仍为I类、II类、IIA类、III类和IV类。登记的类别及产品清单会明确牌照涵盖哪些咨询、执行、全权委托、对冲基金、行政管理或辅助职能。
现行国家支付系统采用SARB指定、授权、参与及支付系统管理机构机制。支付生态系统改革正转向以活动为基础的监管，业务启动规划应遵循当前有效的监管工具。信贷提供商采用NCR注册。金融情报中心注册用于记录承担AML/CFT义务的责任机构，并与相关经营权限配套。
当前在售目录
南非现有可选标的
核实PA、FSCA、SARB或NCR状态、确切类别和产品、附带条件、关键个人、资本及控制人审批。价格请询价。
权限矩阵
南非金融权限类别
| 权限类别 | 监管机构与监管工具 | 活动与范围 | 资格与资本基础 |
|---|---|---|---|
| 商业银行业务 | 依据《银行法》取得PA牌照，同时涉及SARB和FSCA职能 | 吸收存款、放贷及获批银行服务，其中吸收存款仅限银行路径 | 南非银行或符合资格的分行、合格所有人和董事、审慎资本、流动性、治理及处置能力 |
| 互助银行与合作银行 | 依据《互助银行法》或《合作银行法》取得PA注册或牌照 | 在法定模式及共同纽带限制内开展会员制或社区银行业务 | 符合资格的互助或合作制申请人、治理、会员制度、审慎资源、流动性及运营能力 |
| 保险与再保险 | 依据《保险法》取得PA牌照，并接受FSCA行为监管 | 按获批类别经营寿险、非寿险、小额保险及再保险，承保须由获授权保险公司执行 | 符合资格的保险公司或分行、重大所有人及关键人员、偿付能力资本、精算职能、治理及行为合规准备 |
| FSP I类 | 依据FAIS取得FSCA FSP牌照 | 针对获批金融产品类别提供咨询及中介服务；全权委托管理适用II类授权 | 适格申请人、关键个人及代表、胜任能力、诚实与诚信、运营能力及该类别要求的财务稳健性 |
| FSP II类和IIA类 | FSCA全权委托型FSP或对冲基金FSP授权 | 在产品权限范围内，依据II类授权开展全权委托投资管理，或依据IIA类授权开展对冲基金管理 | 合格的关键个人及代表、投资与风险治理、委托授权、托管分离、合规及该类别要求的财务资源 |
| FSP III类和IV类 | FSCA行政管理型FSP或辅助业务型FSP授权 | 依据III类提供行政管理平台服务，或依据IV类开展辅助业务；咨询与管理活动分别由相应类别涵盖 | 系统及客户资产控制、治理、关键个人、合规、运营韧性及该类别要求的财务稳健性 |
| 加密资产金融服务 | 依据FAIS取得FSCA FSP授权，并将加密资产列为金融产品类别 | 在FSP类别及加密产品权限涵盖的范围内提供咨询、中介、执行或全权委托服务；存款、支付及交易基础设施活动分别适用相应路径 | 现有或新设FSP、适格关键个人及代表、AML/CFT、托管与技术分析、运营能力及适用的财务稳健性 |
| 证券交易所与市场基础设施 | 依据《金融市场法》取得FSCA牌照，适用时PA参与审慎监管 | 依据相关基础设施牌照运营交易所、中央证券存管机构、清算所、交易资料库及相关基础设施 | 所有权、治理、市场监控、系统、违约管理、恢复安排及基础设施资源 |
| 集合投资计划 | 依据《集合投资计划管制法》取得FSCA注册或批准 | 证券、房地产、参与债券或对冲基金领域的注册管理人及计划；基金身份与FSP管理权限保持独立 | 管理人资格、受托人或托管人、计划契约、估值、治理、披露及资本或财务资源 |
| 退休基金与管理人 | 依据《养老金法》取得FSCA注册或批准 | 注册退休基金、管理人及相关行为职能；投资咨询和资产管理仍属于独立的FSP活动 | 基金规则、董事会治理、估值与资金安排、管理人系统、成员保护及获批服务提供商 |
| 国家支付系统角色 | 依据《国家支付系统法》及相关指令取得SARB授权、指定、参与资格或PSMB注册 | 在现行NPS授权、指定及参与框架内开展清算、结算、支付系统管理和获批支付职能 | 符合资格的机构或指定参与者、必要时的结算支持、治理、AML/CFT、资金保障、技术及运营韧性 |
| 消费与商业信贷 | 依据《国家信贷法》办理NCR注册 | 注册范围内的信贷提供商、征信机构、债务顾问或付款分配职能，银行及投资服务另行归类 | 申请人及门槛分析、适格管理层、消费信贷政策、负担能力、协议、投诉、报告及注册费用 |
| 众筹与金融科技平台 | 根据活动适用FSCA FSP、《金融市场法》、NCR或SARB监管范围 | 咨询、安排、交易、信贷及支付职能分别按照适用的FSCA、NCR或SARB路径归类 | 平台法律形式、投资者或借款人保护、托管及资金流、技术、AML/CFT，以及各项被触发的牌照或注册要求 |
| 信托与公司行政管理 | 公司与信托主管机关，以及适用时的FIC责任机构义务；提供金融服务时适用FSCA监管 | 在登记范围内提供公司注册、受托及行政管理服务，银行、支付、投资和加密资产活动则适用相应行业权限 | 受益所有权、AML/CFT及专业要求，以及受监管金融服务所需的独立行业权限 |
准入与治理
重大所有人、关键个人与财务稳健性
南非申请须识别受益所有人和重大所有人、董事、高级管理层、关键个人、代表，以及负责合规、AML、风险、财务、审计和技术的人员。PA受审慎监管机构与FSCA FSP采用不同的审批及适格性框架。本地运营能力和外包安排必须支持实际业务，持牌实体仍须对其办事机构、代表和外包职能承担责任。
银行和保险公司须维持审慎资本或偿付能力资本。FSP类别适用的财务稳健性要求取决于是否持有客户资产及具体活动。支付安排可能需要结算接入、资金保障或担保。NCR注册采用不同模式。因此，申请备忘录会根据具体路径所适用的现行PA标准、FSCA适格要求或SARB指令计算资本。
申请路径
分阶段取得南非授权
-
梳理每项监管触发条件
在准备申请前，分别确定受审慎监管机构、FSP类别及产品、支付系统角色、信贷注册、基金或市场基础设施要求。
-
确认人员与资源
确定重大所有人、关键个人、代表、法律形式、本地运营、财务资源计算方法及任何申请前沟通安排。
-
建立运营申请档案
准备所有权、资金来源、商业计划、预测、治理、AML/CFT、行为合规、客户资产、托管、网络安全、外包及有序退出证明材料。
-
完成监管机构审查
PA、FSCA、SARB或NCR可能要求澄清、面谈、系统证明或附加条件。时间安排取决于所选监管机构、申请路径及档案完整性。
-
启动前满足各项条件
落实资本、任命、代表记录、系统访问及注册事项，随后在生效权限范围内启动业务。
获得授权后
监管、权限变更与控制权变更
持续义务可能包括审慎及监管报表、经审计财务报表、偿付能力、AML/CFT与制裁控制、公平对待客户、投诉处理、客户资产记录、代表胜任能力、网络安全与事件管理、外包监督及重大事件通知。FSP必须维持其获批类别和产品清单。支付企业须遵守现行NPS指令，同时持续跟进改革进展。
重大所有人、控制人、董事及关键人员的变更可能需要PA、FSCA或其他主管机关事先批准或通知。买方收购受监管公司的股份，其权限继续由该实体持有。尽职调查应覆盖每项登记、类别、产品、条件、关键个人、申报、检查、监管历史、客户资产及资本状况。所需批准应作为交易时间表中的交割先决条件。
主要资料来源
南非官方主要资料来源
-
审慎监管局职能与登记册
resbank.co.za发布PA职责、受监管机构类别、发牌标准、审慎标准及官方名单。
-
FSCA FSP与CASP资料
fsca.co.za发布FSP申请路径、I-IV类表格、适格要求及加密资产授权指引。
-
FSCA受监管实体登记册
FSCA官方查询工具显示FSP类别、获批产品、关键个人及其他受监管实体。
-
SARB支付监管与改革
NPS官方页面说明现行指定、监督及参与机制，并另行介绍支付生态系统现代化计划。
-
国家信贷监管局登记册
ncr.org.za发布信贷提供商、征信机构、债务顾问及付款分配代理的注册类别和登记册。
01 CASP服务在南非如何获得授权？
加密资产咨询和中介服务通过FAIS FSP牌照获得授权，并须具备相关类别和加密金融产品权限。
02 FSP是否分为五个类别？
是的，包括I、II、IIA、III和IV类。各类别涵盖的咨询、全权委托、对冲基金、行政管理和辅助职能不同，牌照所列产品清单也很重要。
03 南非支付服务适用哪些权限？
在现行NPS架构下，SARB采用授权、指定、参与及PSMB机制。以活动为基础的改革正与这些现行路径同步推进。
04 FIC注册提供什么身份？
该注册用于记录承担AML/CFT义务的责任机构。经营活动则须遵循PA、FSCA、SARB或NCR相应的监管权限。
05 能否收购南非持牌实体？
可以。股份收购须遵守重大所有人、控制人及关键人员规则，在审批过程中牌照继续由该实体持有。
经SKY7顾问团队审查。最近审查日期：2026年7月11日。本页仅提供一般信息，不构成法律、监管、税务、投资或财务建议。内容说明截至2026年7月的双峰监管、FAIS、NPS及信贷架构。在依赖相关信息前，请核实现行法律、标准、产品权限、改革进展及实时登记册。
告诉我们您的需求
区分审慎、行为、支付与信贷范围
请提供服务内容、客户类型、支付及资产流、托管模式和所有权链。SKY7将在申报或收购前识别各项PA、FSCA、SARB和NCR要求。费用请询价。