Получение финтех-лицензии с нуля

Получите финтех-лицензию с нуля вместе с SKY7: выбор регуляторного маршрута, подготовка досье, политик и системы управления, банковская инфраструктура и готовность к запуску.

Обсудить проект с консультантом

Получение финтех-лицензии с нуля

Собственная регуляторная команда SKY7 сопровождает весь процесс: от анализа бизнес-модели и выбора маршрута до подготовки заявительного досье, готовности руководства и взаимодействия с регулятором. На протяжении всей программы мы работаем совместно с вашей командой.

Обзор программы лицензирования

Программа авторизации финансового учреждения объединяет вашу бизнес-модель, капитал, систему управления, персонал и технологии в единый операционный план. SKY7 реализует эту программу вместе с вами, начиная с первоначальной регуляторной оценки и заканчивая подачей заявления и дальнейшим взаимодействием с регулятором. Мы готовили и подавали заявления для платежных учреждений, эмитентов электронных денег, инвестиционных фирм, криптопроектов и VASP в 46 юрисдикциях ЕС и ЕЭЗ, Великобритании, Швейцарии, ОАЭ и отдельных офшорных центрах. Мы берем на себя основную работу на каждом этапе: первоначальный анализ, выбор юрисдикции, разработку бизнес-плана и финансовой модели регуляторного уровня, подготовку полного комплекта политик, проведение рабочих сессий с вашей командой, подбор квалифицированных руководителей ключевых функций и взаимодействие с регулятором до принятия решения об авторизации. Ниже описана семиэтапная программа и практические результаты каждого направления работы.

Обзор

Выберите специализированное направление авторизации в ЕС

Используйте специализированный маршрут, если регуляторный периметр уже определен. Для проекта на более ранней стадии представленная ниже семиэтапная программа сначала устанавливает регуляторный периметр, а затем определяет домашнее государство-участник, план капитала и объем заявления.

Авторизация EMI в ЕС

Получение собственной авторизации учреждения электронных денег для заявителя, включая определение периметра, выбор домашнего государства, капитал, защиту клиентских средств, корпоративное управление, политики, подачу заявления и дальнейшее сопровождение.

Авторизация CASP по MiCA в ЕС

Получение собственной авторизации поставщика услуг в отношении криптоактивов по MiCA для заявителя, включая объем услуг, пруденциальный класс, реальную местную деятельность и присутствие, систему контроля, подачу заявления и дальнейшее сопровождение.

Этап 1: анализ и сбор информации

До представления любого лицензионного маршрута мы собираем сведения о структуре собственности, корпоративном управлении, капитале, бизнес-модели, продуктовых и денежных потоках, поставщиках и выходе на рынок. Результатом становится проверенная фактологическая база, которая отделяет регуляторные требования от коммерческих предпочтений и позволяет заранее выявить недостающие исходные данные.

Этап 2: выбор юрисдикции и типа лицензии

Мы сопоставляем реалистичные маршруты авторизации с целевыми рынками, регулируемой деятельностью, требованиями к капиталу, реальной местной деятельности и присутствию, а также ориентировочными сроками рассмотрения регулятором. Клиент получает краткий перечень подходящих юрисдикций и типов лицензий с четким обоснованием выбора каждого маршрута.

Этап 3: бизнес-план и финансовая модель

Мы структурируем регуляторный бизнес-план, модель доходов, порядок защиты средств или активов клиентов, схему аутсорсинга и операционные допущения в формате, ожидаемом выбранным регулятором. На этом этапе коммерческая модель преобразуется в согласованную заявительную позицию, обеспечивающую эффективное рассмотрение регулятором и последующее взаимодействие.

Этап 4: регуляторные политики и процедуры

Мы готовим систему политик, необходимую для выбранного типа лицензии, включая документы по корпоративному управлению, комплаенсу, ПОД/ФТ, рискам, жалобам, аутсорсингу и непрерывности деятельности, где это применимо. Каждый документ адаптируется к выбранной юрисдикции и операционной модели заявителя.

Этап 5: рабочие сессии с командой клиента

Мы проводим рабочие сессии с учредителями, директорами и операционными руководителями, чтобы заявление точно отражало фактический порядок работы бизнеса. Сессии также готовят команду к собеседованиям с регулятором, проверкам профессиональной пригодности и добросовестности и запросам подтверждающих материалов.

Этап 6: подбор и назначение квалифицированных руководителей ключевых функций

Если выбранный маршрут требует местных специалистов или особых должностей, мы помогаем определить профили, сформировать краткий список кандидатов и согласовать обязанности с моделью корпоративного управления. Цель состоит в том, чтобы до подачи заявления подготовить убедительную и полностью определенную структуру управления и контроля.

Этап 7: взаимодействие с регулятором

Мы координируем подачу заявления, сопровождаем дополнительные запросы, ведем реестр подтверждающих материалов и обеспечиваем согласованность заявительной позиции на протяжении всего цикла рассмотрения. Все взаимодействие с регулятором фиксируется в едином журнале ответов, чтобы ответственные лица, сроки и подтверждающие материалы оставались прозрачными до принятия решения или определения следующего регуляторного шага.

Обзор

От подготовки с нуля до авторизации: этап за этапом

Этап 1: анализ и сбор информации

Этап 01. Вся дальнейшая работа зависит от точного понимания того, какой бизнес вы намерены создать. Мы начинаем со структурированных установочных сессий и подробно описываем вашу бизнес-модель: кто ваши клиенты, какие услуги вы оказываете и как денежные средства перемещаются в рамках бизнеса. Мы прослеживаем полный поток средств с момента их поступления от клиента в вашу систему до момента вывода, выявляя каждую точку, в которой вы храните, контролируете, переводите или конвертируете клиентские средства. Этот поток определяет регуляторный периметр и служит основой для оценки возможных маршрутов. Мы документируем целевые рынки и юрисдикции привлечения клиентов, каналы дистрибуции и партнеров, модель доходов, а также зависимость от третьих сторон, включая банковских партнеров, карточные системы, процессинговые компании и поставщиков технологий. Мы рассматриваем операционные сценарии, формирующие систему контроля: возвраты, чарджбэки, несостоявшиеся расчеты, случаи мошенничества и жалобы клиентов. По завершении этапа у вас будет согласованное письменное описание бизнеса, достаточно точное для подготовки заявления на получение лицензии, а также перечень необходимых исходных данных и решений для следующих этапов.

Этап 2: выбор юрисдикции и типа лицензии

Этап 02. Определив поток средств, мы сопоставляем его с надлежащим разрешением в подходящей юрисдикции. Тип лицензии зависит от операций с клиентскими средствами: хранение и перевод средств указывают на разрешение платежного учреждения; выпуск хранимой денежной стоимости относится к электронным деньгам; операции с криптоактивами или их ответственное хранение подпадают под режим VASP либо сопоставимый режим; консультирование по инвестициям или организация инвестиционных сделок требуют авторизации инвестиционной фирмы. Мы устанавливаем точный объем разрешений для планируемой деятельности и приводим операционную модель, план капитала и систему комплаенса в соответствие с этим объемом. При выборе юрисдикции учитываются действительно значимые для проекта факторы: ожидания регулятора и порядок рассмотрения, требования к минимальному капиталу, реальному местному присутствию и деятельности, охват паспортизации в ЕЭЗ, доступ к банковской и платежной инфраструктуре, налоговые и корпоративные аспекты, а также реалистичные сроки. Для 46 юрисдикций, в которых мы работаем, мы сопоставляем надежные варианты и связанные с ними компромиссы. Результатом этапа становится четкая рекомендация по разрешению и юрисдикции с коммерческим обоснованием, которая служит основой плана подачи заявления.

Этап 3: бизнес-план и финансовая модель

Этап 03. Мы готовим бизнес-план регуляторного уровня, представляющий убедительную и подтвержденную операционную модель: деятельность, подлежащую авторизации, поток средств, целевой рынок, систему управления, ключевые риски и меры их контроля. Документ согласовывается со всеми политиками, прогнозами и организационными схемами в составе заявления. Одновременно мы разрабатываем финансовую модель с прогнозами на три-пять лет для базового и стрессовых сценариев и прозрачными допущениями по объемам, ценам, затратам и численности персонала. Мы подтверждаем достаточность капитала по методу, применимому к выбранному типу лицензии: первоначальный капитал, требования к собственным средствам и соответствующий текущий расчет. Также мы документально подтверждаем наличие достаточных средств на момент авторизации и способность соблюдать требования по мере роста. Если применяются правила защиты клиентских средств, модель отражает порядок их обособления и защиты. Результатом становится единый бизнес-план и финансовая модель, готовые к подаче и детальному рассмотрению.

Этап 4: регуляторные политики и процедуры

Этап 04. Мы создаем документированную систему для работы регулируемого бизнеса с первого дня. Полный комплект политик адаптируется к вашей модели, и каждый документ отражает реальный порядок работы компании. Центральное место занимает система ПОД/ФТ: общая оценка рисков бизнеса, процедуры надлежащей и усиленной проверки клиентов, постоянный мониторинг, проверка по санкционным спискам и спискам PEP, правила мониторинга операций и сообщения о подозрительной деятельности. Вокруг нее мы формируем более широкую систему, ожидаемую регулятором: управление рисками и риск-аппетит; корпоративное управление, включая функции и обязанности совета директоров и высшего руководства; процедуры защиты средств и активов клиентов, где применимо; аутсорсинг и надзор за третьими сторонами; рассмотрение жалоб; управление конфликтами интересов; защиту данных; непрерывность бизнеса и операционную устойчивость; а также программу комплаенс-мониторинга для постоянного контроля всей системы. Политики согласуются с бизнес-планом, финансовой моделью и организационной структурой, чтобы заявление представляло единую и последовательную операционную модель.

Этап 5: рабочие сессии с командой клиента

Этап 05. Мы проводим структурированные рабочие сессии, чтобы учредители и ключевые сотрудники понимали содержание заявления, свои обязанности и операционную систему, которой им предстоит управлять. Мы подробно разбираем с руководителями ключевых функций бизнес-план, систему управления рисками и комплект политик, обеспечивая каждому ясное понимание работы бизнеса и контроля его основных рисков. Эти сессии имеют практическую направленность. Мы отрабатываем вероятные вопросы регулятора, уточняем персональную ответственность и готовим каждого ключевого сотрудника к представлению своей области: ПОД/ФТ, рисков, корпоративного управления, защиты клиентских средств или финансов. Все мероприятия по обеспечению готовности выполняются до подачи заявления. В результате команда готова как к процессу рассмотрения, так и к работе в рамках запрашиваемого разрешения.

Этап 6: подбор и назначение квалифицированных руководителей ключевых функций

Этап 06. Большинство режимов требуют назначения конкретных лиц на ключевые должности, как правило, сотрудника по сообщениям о подозрительных операциях в рамках ПОД/ФТ, комплаенс-офицера и директоров с надлежащим опытом. Каждый из них оценивается регулятором на соответствие критериям профессиональной пригодности и добросовестности. Мы рассматриваем структуру управления как отдельное ключевое направление: определяем должности, необходимые для лицензии и операционной модели, устанавливаем требования к компетенциям и занятости для каждой из них и решаем, какие позиции может занять действующая команда, а для каких требуется подбор персонала. Если необходим подбор, мы находим и назначаем квалифицированных кандидатов с соответствующим регуляторным опытом. Каждого ключевого сотрудника мы готовим к проверке профессиональной пригодности и добросовестности: собираем подтверждения компетентности, безупречной репутации и финансовой состоятельности, которые изучит регулятор, и готовим кандидата к возможному собеседованию. Мы также приводим функции в соответствие с требованиями к реальной местной деятельности и присутствию. Цель состоит в создании убедительной и надлежащим образом укомплектованной управленческой команды, способной руководить бизнесом после авторизации.

Этап 7: взаимодействие с регулятором

Этап 07. После определения модели, подготовки бизнес-плана и финансовой модели, разработки политик, подготовки команды и назначения ключевых сотрудников мы формируем полное заявление и подаем его регулятору. Все необходимые формы, документы и подтверждающие материалы объединяются в согласованный пакет с перекрестными ссылками. Мы проверяем его внутреннюю непротиворечивость и оформляем в соответствии с ожиданиями регулятора. Затем мы сопровождаем взаимодействие на протяжении всего цикла рассмотрения: координируем вопросы и уточнения, готовим содержательные ответы, при необходимости обновляем документы и ведем прозрачный учет всех открытых вопросов. Решение об авторизации принимает регулятор; SKY7 управляет процессом рассмотрения заявления до принятия этого решения, чтобы ваша команда могла продолжать развивать бизнес.

FAQ

Часто задаваемые вопросы

01 Что на практике означает «с нуля» и насколько активно участвует SKY7?

Это означает, что мы выполняем работу вместе с вами. Мы проводим первоначальный анализ, рекомендуем юрисдикцию и тип лицензии, готовим бизнес-план и финансовую модель регуляторного уровня, разрабатываем полный комплект политик, готовим вашу команду на рабочих сессиях, находим и подготавливаем руководителей ключевых функций, а также формируем, подаем и сопровождаем заявление до решения об авторизации. Действующая регуляторная команда координирует результаты работы на каждом этапе.

02 С какими типами лицензий и юрисдикциями вы работаете?

Мы работаем в 46 юрисдикциях, включая страны ЕС и ЕЭЗ, Великобританию, Швейцарию, ОАЭ и отдельные офшорные центры. Типичные разрешения включают лицензии платежных учреждений и учреждений электронных денег, авторизации инвестиционных фирм, а также регистрации для деятельности с криптоактивами или в качестве VASP. Подходящий тип лицензии определяется вашим потоком средств, а юрисдикция выбирается с учетом требований к капиталу, реальной местной деятельности и присутствию, возможностей паспортизации, доступа к банковской инфраструктуре и сроков. Оба вопроса мы прорабатываем вместе с вами на первых двух этапах.

03 Сколько времени занимает процесс и какова его стоимость?

Сроки и стоимость зависят от юрисдикции, типа лицензии и сложности операционной модели. Период от начала работы до подачи заявления обычно исчисляется месяцами, после чего следует рассмотрение регулятором и цикл вопросов и ответов. На этапе первоначального анализа и выбора маршрута мы предлагаем программу, бюджет и ориентировочный график с учетом выбранной юрисдикции и подтвержденного объема заявления.

04 Насколько активно должна участвовать наша управленческая команда?

Ваши учредители и руководители ключевых функций предоставляют коммерческие исходные данные, утверждают существенные решения, участвуют в рабочих сессиях и представляют свои направления на собеседованиях с регулятором. SKY7 структурирует программу, готовит материалы заявления и координирует дальнейшее взаимодействие, предоставляя руководству четкие решения и перечни действий на каждом этапе.

05 У нас уже есть бизнес-план и некоторые политики. Можете ли вы использовать их?

Да. Мы изучаем имеющиеся у вас документы, определяем подходящие материалы и используем их в качестве основы заявления. Мы оцениваем согласованность бизнес-плана, финансовой модели, комплекта политик, организационной структуры и назначений ключевых сотрудников, а затем дорабатываем или заменяем разделы, требующие дополнительной работы.

Расскажите о задаче

Начните программу лицензирования с командой, которая возьмет на себя основную работу

Обсудите с SKY7 путь вашего финтех-проекта от бизнес-модели до авторизации. Мы проанализируем поток средств, представим надежные варианты лицензий и юрисдикций и объясним, как будет организована семиэтапная программа для вашего бизнеса.