Финансовые разрешения и досье регулятора Литвы

Сначала прочитайте это

Планируйте лицензию и операционные зависимости вместе

Запуск литовской EMI объединяет получение разрешения с отдельными направлениями работы по банковским отношениям, защите средств клиентов, платежным системам и трансграничной деятельности. Для допуска к CENTROlink предусмотрен собственный процесс, контрагенты по защите средств принимают самостоятельные решения, а охват рынка определяется предоставленным объемом деятельности и завершенными уведомлениями.

При приобретении лицензия остается у компании. Покупатель приобретает контроль при условии прохождения процедуры оценки квалифицированного участия. Счета, платежные системы, персонал и технологии требуют отдельных проверок, а вопросы завершения сделки и непрерывности работы регулируются ее условиями.

Маршруты

Полная и ограниченная лицензии EMI подходят для разных моделей запуска

EMI без ограничений деятельности может выпускать и погашать электронные деньги, а также предоставлять разрешенные платежные услуги. Для нее требуется первоначальный капитал не менее EUR 350,000 и текущие собственные средства. Перечень разрешений имеет определяющее значение и фиксирует услуги, разрешенные учреждению.

EMI с ограниченной деятельностью является внутренним правовым инструментом со своим режимом капитала, операционными ограничениями и охватом в пределах Литвы. Для моделей, ориентированных на более широкую деятельность в ЕЭЗ, применяется маршрут EMI без ограничений.

Платежное учреждение проходит отдельный маршрут для оказания платежных услуг, тогда как выпуск электронных денег относится к EMI. Определите этот периметр до сравнения требований к капиталу или маршрутов приобретения.

Полное досье для регулятора

Условия допуска Банка Литвы выходят далеко за рамки капитала EMI

Периметр надзора Банка Литвы включает кредитные учреждения и кредитные союзы, платежные учреждения и учреждения электронных денег, инвестиционные компании, управляющих коллективными инвестициями и соответствующие продукты, страховые организации и посредников, поставщиков потребительского и ипотечного кредитования, краудфандинговые платформы, пенсионные структуры и поставщиков услуг с криптоактивами по MiCA. Для каждого вида деятельности действует свой правовой инструмент. Поэтому компании может потребоваться несколько разрешений, если кошелек, токен, кредитный, инвестиционный или страховой продукт пересекает отраслевые границы. С 2 марта 2026 года CASP, оказывающий определенные услуги по хранению или переводу токенов электронных денег, также должен урегулировать периметр PSD2. После переходного периода для криптоуслуг применяется соответствующий маршрут разрешения или уведомления по MiCA.

Допустимая организационно-правовая форма, место нахождения зарегистрированного и головного офиса, реальное местное присутствие и канал подачи заявления определяются применимым законодательством. Конечные собственники и владельцы квалифицированного участия должны подтвердить репутацию, финансовую устойчивость и источник средств. Директора и лица, выполняющие ключевые функции, должны соответствовать требованиям деловой репутации и квалификации, обладать достаточной совокупной компетентностью и фактически участвовать в работе. Досье обычно объединяет перечень разрешений и программу деятельности со сведениями о владении, финансовыми прогнозами, подтверждением капитала, корпоративным управлением, AML/CFT, защитой средств клиентов или контролем клиентских активов, готовностью ICT и DORA, аутсорсингом, жалобами, аудитом, непрерывностью деятельности и планом прекращения работы. Банки, PI, EMI, инвестиционные компании, фонды, страховщики, пенсионные компании и CASP применяют разные методы расчета капитала или оценки рисков; сборы за подачу заявления и надзор определяются действующим официальным тарифом. Уполномоченные компании продолжают соблюдать требования к собственным средствам или платежеспособности, AML, аудиту, отчетности, инцидентам и аутсорсингу. Охват ЕЭЗ зависит от конкретного разрешения и требует соответствующего уведомления. При приобретении акций разрешение остается у компании, а изменения квалифицированного участия и ключевого руководства могут требовать предварительной оценки Банка Литвы или ЕЦБ.

Подать заявку или приобрести

Сравните индивидуальную заявку с действующим разрешением

Новая заявка может быть адаптирована к продукту покупателя, но требует полного процесса получения разрешения и привлечения новых контрагентов. Банк Литвы указывает трехмесячный срок оценки надлежащих и достаточно информативных документов, поясняя, что недостатки и запросы информации продлевают его. Поэтому общий план запуска должен учитывать операционные зависимости.

Приобретение сохраняет компанию и ее историю. Предполагаемый владелец квалифицированного участия должен уведомить Банк Литвы до завершения сделки; приобретение 100% акций превышает установленный порог. Завершение сделки остается обусловленным необходимым решением и работой с контрагентами.

Банковские услуги и инфраструктура

Защита средств клиентов и CENTROlink решают разные задачи

EMI, принимающая средства клиентов, должна применять разрешенный метод их защиты. К таким методам относятся соответствующие требованиям отдельные счета, безопасные ликвидные активы с низким риском, страхование или иной разрешенный метод. Договоры, сверки и место ведения счетов оцениваются совместно.

CENTROlink предоставляет соответствующим критериям поставщикам платежных услуг из ЕЭЗ доступ к SCT, SCT Inst и SDD Core. Прямая модель и модель с адресуемым BIC различаются. Допуск и техническая готовность находятся вне самой лицензии.