Белиз · Центральный банк · FSC · OSIPP

Финансовые лицензии Белиза и досье регуляторов

Центральный банк Белиза осуществляет надзор за внутренними и международными банками, кредитными союзами, другими финансовыми учреждениями, кредиторами, поставщиками платёжных услуг и операторами платёжных систем. Комиссия по финансовым услугам лицензирует небанковские финансовые услуги, деятельность с ценными бумагами, фонды, зарегистрированных агентов и услуги, связанные с цифровыми активами. Управление надзора за страхованием и частными пенсиями регулирует страховой сектор и сектор частных пенсий.

Поговорить с консультантом Посмотреть компании на продажу

Сведения о маршруте

Факты о юрисдикции

Внутренняя банковская деятельность

Лицензирование Центральным банком в соответствии с Законом о внутренних банках и финансовых учреждениях

Международная банковская деятельность

Неограниченный режим класса A и ограниченный режим класса B в соответствии с Законом о международной банковской деятельности

Платежи

Закон NPS предусматривает лицензирование поставщиков платёжных услуг (PSP), операторов денежных переводов и платёжных систем

Ценные бумаги и фонды

Регистрация в FSC согласно Закону об индустрии ценных бумаг 2021 года и нормативным актам 2023 года

Цифровые активы

Правила FSC о лицензировании услуг, связанных с цифровыми активами, 2025 года создали отдельный действующий режим

База капитала

Требования к капиталу, платёжеспособности, гарантиям и защите средств определяются сектором, классом, деятельностью и риском

Территориальный охват

Статус в Белизе обслуживает внутренний рынок; зарубежная деятельность подчиняется правилам доступа каждой принимающей юрисдикции

Дата проверки

Регуляторная позиция проверена по состоянию на 11 июля 2026 года

Регуляторный периметр

Три надзорных органа и несколько правовых статусов

В Белизе действуют маршруты для конкретных видов деятельности: внутренний банк, международный банк, поставщик платёжных услуг, компания по операциям с ценными бумагами, взаимный фонд, лицензиат в сфере финансовых услуг, зарегистрированный агент, поставщик услуг, связанных с цифровыми активами, страховщик и пенсионный провайдер регулируются разными законами. Разрешения Центрального банка и FSC могут требоваться одновременно, если бизнес-модель объединяет фиатные платежи, инвестиции и цифровые активы. Регистрация в Реестре компаний и корпоративных дел Белиза учреждает компанию, а запись Центрального банка, FSC или OSIPP определяет сферу её регулируемой финансовой деятельности.

Правила о лицензировании услуг, связанных с цифровыми активами, 2025 года - важное актуальное изменение. Их следует рассматривать вместе с Законом о Комиссии по финансовым услугам 2023 года, формами заявлений, условиями лицензий и требованиями AML/CFT. Услуги, связанные с цифровыми активами, подпадают под режим DASP 2025 года, тогда как к ценным бумагам и фиатным платежам применяются соответствующие регистрации и лицензии. Лицензия PSP по Закону о национальной платёжной системе охватывает одобренные фиатные платёжные услуги, включая электронные деньги, если соответствующее разрешение предоставлено.

Карта разрешений

Семейства лицензий и регистраций в Белизе

Семейства лицензий и регистраций в Белизе
Семейство разрешений	Регулятор и правовой инструмент	Виды деятельности и охват	Критерии допуска, капитал и контроль
Внутренняя банковская деятельность и приём депозитов	Лицензия Центрального банка в соответствии с Законом о внутренних банках и финансовых учреждениях для банка или иного регулируемого финансового учреждения	Приём депозитов и предоставление одобренных банковских, кредитных и платёжных услуг; международная банковская деятельность, операции с ценными бумагами и страхование регулируются отдельно	Компания Белиза или разрешённый филиал иностранной компании, соответствующие требованиям контролирующие лица и руководители, местная операционная деятельность, жизнеспособный план, система управления, а также капитал, ликвидность и пруденциальные системы, отвечающие требованиям категории
Международная банковская деятельность	Неограниченная лицензия класса A или ограниченная лицензия класса B Центрального банка в соответствии с Законом о международной банковской деятельности	Ведение международной банковской деятельности в пределах класса, допустимых категорий клиентов, валют и условий; внутренняя и зарубежная деятельность осуществляется по соответствующему режиму доступа на рынок	Учреждённый или зарегистрированный в Белизе заявитель в допустимой форме, прозрачная структура собственности, соответствующие требованиям должностные лица, физическое присутствие, бизнес-план, оплаченный капитал и сборы согласно выбранному классу
Кредитные союзы и другие финансовые учреждения	Регистрация или лицензия Центрального банка в соответствии с Законом о кредитных союзах или DBFIA для соответствующего кооператива или небанковского учреждения	Сбережения и кредитование для участников либо одобренные финансовые операции; коммерческая банковская деятельность и операции с ценными бумагами осуществляются по соответствующим отраслевым режимам	Допустимая местная структура, система управления, ответственные должностные лица, AML/CFT, аудит, капитал, ликвидность и защита участников или вкладчиков согласно действующим правилам категории
Платёжные услуги и электронные деньги	Лицензия PSP Центрального банка в соответствии с Законом о национальной платежной системе и Правилами национальной платежной системы 2024 года	Зачисление и снятие денежных средств, исполнение платежей, платёжные инструменты, эквайринг, денежные переводы, электронные деньги или электронный перевод средств согласно перечню в лицензии	Компания, учреждённая в Белизе, или иная допустимая организация, проверенные владельцы и должностные лица, расчётный агент, бизнес-план, защита средств, кибербезопасность, AML/CFT и первоначальные финансовые ресурсы
Эксплуатация платёжных систем и агенты денежных переводов	Лицензия оператора Центрального банка и одобрение поставщика или агента в соответствии с NPS Act; к поставщикам денежных переводов и пунктам обслуживания применяется соответствующий статус	Эксплуатация одобренной системы или работа в агентской сети поставщика под полномочиями и контролем основного PSP	Управление системой, доступ, расчёты, операционная устойчивость, механизмы управления рисками и непрерывностью, ответственные лица, сведения о местонахождении или агентах и действующие сборы
Кредитование, финансирование и обмен валюты	Лицензия кредитора Центрального банка в соответствии с Moneylenders Act; иная кредитная, валютная деятельность или деятельность финансового учреждения регулируется DBFIA, NPSA или законодательством FSC, если применимо	Кредитование или предоставление одобренной услуги в пределах категории; приём депозитов, операции с ценными бумагами и деятельность с цифровыми активами осуществляются по соответствующим режимам	Местный заявитель, соответствующие требованиям владельцы и руководители, договоры и механизмы защиты потребителей, AML/CFT, учётные записи, финансовые ресурсы и применимые требования к гарантии или капиталу
Операции с ценными бумагами, организация сделок, консультирование и хранение активов	Регистрация FSC в соответствии с Законом о рынке ценных бумаг 2021 года для категорий дилерских операций за собственный счет, агентских дилерских операций, организации сделок, управления, консультирования, хранения или администрирования	Осуществление зарегистрированных видов деятельности с ценными бумагами и соответствующими продуктами; банковская, страховая и DASP-деятельность осуществляется на основании соответствующих разрешений	Допустимая компания Белиза, владельцы и ответственные лица, соответствующие критериям профессиональной пригодности и добросовестности, реальное экономическое присутствие, система управления, деловое поведение, клиентские активы, аудит и финансовые ресурсы согласно правилам SIA
Биржи и рыночная инфраструктура	Регистрация или одобрение FSC в соответствии с SIA для биржи, клиринга, расчетов или иной регулируемой инфраструктуры рынка ценных бумаг	Эксплуатация одобренной инфраструктуры рынка ценных бумаг, правил доступа и рынка; бирже цифровых активов требуется соответствующий статус DASP по режиму 2025 года	Местный оператор, проверка владельцев и руководства, надзор, отказоустойчивые технологии, механизмы расчётов и управления дефолтами, аудит и капитал, соразмерный выполняемой роли
Взаимные фонды и поставщики услуг фондам	Регистрация публичного фонда в FSC, признание частного или профессионального фонда и лицензирование либо регистрация управляющих, администраторов и кастодианов в соответствии с SIA	Объединение, управление, администрирование или хранение активов фонда в пределах зарегистрированной категории при наличии у каждого поставщика статуса, необходимого для его роли	Допустимая структура, документ о предложении, управляющий, администратор и кастодиан, оценка, сегрегация активов, аудит, система управления и финансовые условия соответствующего класса
Услуги, связанные с цифровыми активами	Лицензия FSC в соответствии с Правилами Комиссии по финансовым услугам о лицензировании услуг в сфере цифровых активов 2025 года и рамкой FSCA	Услуги, связанные с цифровыми активами, указанные в лицензии, с учётом любых требований к платёжным, инвестиционным, банковским операциям и выпуску активов, возникающих в рамках бизнес-модели	Заявитель из Белиза, соответствующие требованиям контролирующие лица и руководители, план деятельности и услуг, реальное экономическое присутствие, AML/CFT, кибербезопасность, хранение и защита активов, а также регуляторный капитал согласно действующим правилам
Другие лицензируемые финансовые услуги	Лицензия FSC в соответствии с Законом о Комиссии по финансовым услугам 2023 года для выбранного регулируемого вида деятельности, включая оплату счетов, консультирование, лизинг или иные перечисленные услуги	Предоставление услуги, указанной в лицензии; банковская, брокерская и DASP-деятельность осуществляется на основании применимых разрешений	Индивидуальный специалист или юридическое лицо, если допускается, соответствие критериям добросовестности и профессиональной пригодности, реальное местное присутствие, AML/CFT, система управления, достаточные ресурсы, платёжеспособность, страхование профессиональной ответственности и аудит согласно применимым требованиям
Трастовые, корпоративные услуги и услуги зарегистрированного агента	Статус зарегистрированного агента FSC или соответствующая лицензия на трастовые и корпоративные услуги в соответствии с FSCA, законодательством о трастах и рамкой Закона о компаниях	Услуги по учреждению компаний, предоставлению зарегистрированного офиса, директоров и номинальных лиц, а также услуги фондов, трастов и частных трастовых компаний в пределах соответствующего статуса; хранение активов и инвестиционная деятельность осуществляются на основании применимых финансовых разрешений	Специалист или организация в Белизе, соответствующие требованиям владельцы и главный представитель, местный офис, AML/CFT, сведения о бенефициарных владельцах, капитал и страхование профессиональной ответственности
Страхование, перестрахование и посредники	Лицензия OSIPP в соответствии с законодательством о внутреннем или международном страховании для страховщика, перестраховщика, управляющего, брокера, агента или посредника	Андеррайтинг одобренных классов и внутренних или международных рисков в статусе авторизованного страховщика либо посредничество в пределах зарегистрированного статуса посредника	Допустимая организационно-правовая форма или филиал в Белизе, одобренные владельцы и руководство, актуарная функция и функция управления рисками, капитал платёжеспособности, технические резервы, перестрахование, местное управление и сборы
Частные пенсии	Регистрация, одобрение или надзор OSIPP для частного пенсионного плана, фонда, администратора или поставщика услуг в рамках регулирования частных пенсий	Создание, администрирование или обслуживание одобренной пенсионной схемы; банковские, страховые и инвестиционные услуги предоставляются на основании соответствующих разрешений	Соответствующие требованиям спонсор и структура плана, система управления и ответственные лица, финансирование, хранение активов, инвестиционный контроль, аудит, раскрытие информации бенефициарам и отчётность
Азартные игры и игорная деятельность	Отдельная лицензия компетентного органа Белиза по регулированию азартных игр в соответствии с игровым законодательством	Одобренная деятельность казино, игорного оператора, лотереи или поставщика с учётом любых услуг DASP, платёжных или финансовых услуг, используемых оператором	Соответствие местным критериям допуска, пригодность владельцев и руководства, технические системы, ответственная игра, AML/CFT, контроль платежей и средств игроков, а также достаточные финансовые ресурсы

Заявительное досье

Критерии допуска, экономическое присутствие и финансовые ресурсы

Заявитель должен использовать организационно-правовую форму и местную связь, предусмотренные регулирующим законом. Компетентные органы проверяют бенефициарных владельцев, контролирующих лиц, источник средств, директоров, руководителей высшего звена, компетентность и финансовую устойчивость. Досье должно раскрывать систему управления, управление рисками, AML/CFT, санкционный контроль, бухгалтерский учёт, аудит, кибербезопасность, аутсорсинг, работу с жалобами, непрерывность деятельности и ведение документации. Заявители в платёжной сфере дополнительно описывают расчёты, агентов, защиту средств и транзакционные потоки. Заявители в сфере ценных бумаг, фондов и цифровых активов дополнительно описывают клиентские активы, их хранение, оценку, деловое поведение на рынке и технологии.

Требования к капиталу зависят от сектора и класса. К внутренним и международным банкам применяются разные пруденциальные требования; к PSP и операторам - режим NPS; к компаниям и фондам по SIA - соответствующие правила регистрации; лицензиаты FSCA обязаны поддерживать достаточные ресурсы, платёжеспособность и страхование профессиональной ответственности, если не предусмотрено освобождение; правила DASP устанавливают собственный порядок расчёта; страховщики и пенсионные провайдеры соблюдают требования OSIPP к платёжеспособности, резервам или финансированию. Определяющими являются действующая официальная форма, правила расчёта капитала и график сборов. Платёжные средства клиентов, ценные бумаги, цифровые активы, страховые резервы и пенсионные активы требуют раздельной защиты.

Процесс подачи заявления

От определения периметра до начала деятельности

1. Соотнесите каждую услугу с соответствующим законом
Разграничьте внутреннюю и международную банковскую деятельность, фиатные платежи, ценные бумаги, фонды, цифровые активы, страхование, пенсии и фидуциарные услуги.
2. Подтвердите заявителя и экономическое присутствие
Выберите необходимую компанию или филиал в Белизе и документально подтвердите сведения о владельцах, контролирующих лицах, источнике средств, ответственных лицах, офисе и реальном экономическом присутствии.
3. Сформируйте досье для разрешения
Подготовьте план, методику расчёта капитала и подтверждения по системе управления, AML/CFT, кибербезопасности, защите средств, деловому поведению, аудиту, восстановлению деятельности, аутсорсингу и упорядоченному прекращению деятельности.
4. Подайте заявление через действующий портал
Используйте применимые формы Центрального банка, LicenSys или OSIPP, уплатите официальный сбор и отслеживайте заявление до принятия окончательного решения.
5. Обеспечьте полную готовность до начала работы
Обеспечьте необходимые ресурсы, назначьте одобренных лиц, внедрите системы и отчётность и до запуска проверьте окончательный объём разрешённых операций и условия.

Постоянный надзор

Отчётность, изменения контролирующих лиц и режим DASP 2025 года

Постоянные обязательства включают поддержание капитала или платёжеспособности, предоставление аудированной отчётности и регуляторных отчётов, отчётность по AML/CFT и санкциям, раскрытие информации клиентам, работу с жалобами, кибербезопасность, управление инцидентами, сверку клиентских активов и надзор за аутсорсингом в соответствии с лицензией. Лицензии FSC продлеваются и могут содержать стандартные или индивидуальные условия. До добавления услуги, выходящей за пределы свидетельства, поставщик должен получить изменение разрешения или новый статус.

Приобретения и изменения квалифицированного участия, контролирующих лиц, директоров или ключевых должностных лиц требуют предварительного согласования с компетентным органом либо уведомления в установленном порядке. После приобретения долей регулируемая организация сохраняет своё разрешение и регуляторную историю. В ходе проверки необходимо сопоставить свидетельство, реестровую запись, условия, капитал, клиентские активы, результаты аудитов, жалобы, регуляторную историю и незавершённые меры по устранению нарушений. Правила о лицензировании услуг, связанных с цифровыми активами, 2025 года начали применяться недавно, поэтому категории заявлений, финансовые ресурсы, переходные положения и отчётность следует повторно проверить при подаче заявления.

Первоисточники

Центральный банк Белиза
Официальные страницы пруденциального надзора, руководства по подаче заявлений и реестры регулируют деятельность банков, кредитных союзов, кредиторов, PSP, операторов денежных переводов и платёжных систем.
Комиссия по финансовым услугам
FSCA, SIA, нормативные акты, LicenSys и публичные реестры регулируют ценные бумаги, фонды, финансовые услуги, зарегистрированных агентов и цифровые активы.
Управление надзора за страхованием и частными пенсиями
Законодательство, формы и реестры OSIPP и Министерства финансов регулируют страховой сектор и сектор частных пенсий.
Официальное законодательство и правительственный вестник
При расхождениях со старым руководством или обзором по международным финансам определяющую силу имеют принятые законы, нормативные акты и поправки.

FAQ

Вопросы о лицензировании в Белизе

01 Как регистрация компании связана с финансовым лицензированием?

Регистрация компании создаёт юридическое лицо. Его регулируемая деятельность осуществляется на основании всех лицензий или регистраций Центрального банка, FSC и OSIPP, требуемых бизнес-моделью.

02 Какое разрешение охватывает цифровые активы наряду с услугами PSP?

Лицензия PSP охватывает фиатные и электронные платёжные услуги, указанные Центральным банком. Подпадающие под регулирование услуги, связанные с цифровыми активами, осуществляются по действующему режиму DASP под надзором FSC.

03 Чем различаются международные банки классов A и B?

Класс A предусматривает неограниченную деятельность в пределах установленной законом международной сферы, а класс B - ограниченную. Определяющими являются действующая лицензия и условия обслуживания клиентов.

04 Какой капитал требуется?

Требование зависит от регулятора, сектора, класса и вида деятельности. Используйте действующую официальную методику расчёта для выбранного режима.

05 Что происходит при приобретении компании?

Разрешение сохраняется за юридическим лицом, а новые контролирующие лица и руководители проходят необходимые проверки и принимают все условия лицензии и накопленную историю надзора.

Материал проверен консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Сведения о регулировании приведены по состоянию на июль 2026 года. Практика применения Правил о лицензировании услуг, связанных с цифровыми активами, 2025 года продолжает развиваться. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Уточняйте действующие законы, реестры, виды деятельности, требования к капиталу, сборы, переходные положения и процедуры проверки контролирующих лиц у каждого компетентного органа. Решения об авторизации и сроках принимает соответствующий орган.

Расскажите о задаче

Определите семейство разрешений для Белиза

Предоставьте сведения о продуктах, потоках фиатных средств и активов, клиентах, структуре собственности и плане работы в Белизе. SKY7 определит направления работы с Центральным банком, FSC и OSIPP.