Турция - сферы компетенции BRSA, CBRT, CMB, SEDDK и MASAK

Финансовые разрешения и досье регуляторов Турции

В Турции финансовый надзор распределен по видам деятельности. BRSA отвечает за банковские разрешения и разрешения для определенных финансовых компаний, CBRT - за платежные организации и организации электронных денег, CMB - за рынки капитала и поставщиков услуг в сфере криптоактивов, SEDDK - за страхование и частное пенсионное обеспечение, а MASAK администрирует систему ПОД/ФТ. В этом досье по состоянию на июль 2026 года представлены все существенные категории разрешений.

Поговорить с консультантом

Сведения о маршруте

Факты о юрисдикции

Карта регуляторов

BRSA - банки и финансовые компании; CBRT - платежи и электронные деньги; CMB - рынки, фонды, краудфандинг и криптоактивы; SEDDK - страхование и частные пенсии; MASAK - ПОД/ФТ.

Охват разрешений

Банковская деятельность, платежи, электронные деньги, обмен валют, инвестиции, фонды, краудфандинг, страхование, пенсии, кредитование, лизинг, факторинг и криптоактивы

Основа капитальных требований

Зависит от вида деятельности и определяется законами 5411, 6361, 6493 и 6362, действующими отраслевыми положениями, коммюнике и решениями советов.

Доступ к рынку

Турецкие разрешения действуют внутри страны, а иностранные филиалы и трансграничное привлечение клиентов подчиняются требованиям допуска целевого рынка.

Сборы за подачу заявления

Действующие тарифы регуляторов, решения советов, плата за услуги, расходы на внесение в реестры и применимые ежегодные либо зависящие от операций регуляторные сборы различаются в зависимости от инструмента.

Дата проверки

Регуляторный обзор проверен по состоянию на июль 2026 года

Соотнесите услугу с полномочиями органа

Определите требуемое турецкое разрешение для каждой услуги

Агентство банковского регулирования и надзора, или BRSA, выдает разрешения банкам, а также входящим в его сферу финансовым лизинговым, факторинговым, финансовым и сберегательно-финансовым компаниям. Центральный банк Турецкой Республики, или CBRT, выдает разрешения платежным организациям и организациям электронных денег и осуществляет надзор за ними в соответствии с Законом N 6493, а также контролирует платежные системы. Совет по рынкам капитала, или CMB, в соответствии с законодательством о рынках капитала выдает разрешения инвестиционным компаниям, управляющим портфелями и фондами, рыночным инфраструктурам, краудфандинговым платформам и поставщикам услуг в сфере криптоактивов. Агентство регулирования и надзора в сфере страхования и частного пенсионного обеспечения, или SEDDK, контролирует страхование, перестрахование, дистрибуцию и частное пенсионное обеспечение. MASAK обеспечивает направление ПОД/ФТ по категориям обязанных лиц. Поэтому модель, объединяющая кошелек, электронные деньги, хранение криптоактивов, исполнение обменных операций, инвестиционные консультации или кредитование, может потребовать нескольких разрешений либо контролируемой партнерской структуры в дополнение к обычной регистрации компании и постановке на налоговый учет.

Категории разрешений

Маршруты лицензирования, авторизации и регистрации в Турции

Маршруты лицензирования, авторизации и регистрации в Турции
Категория	Официальный инструмент	Виды деятельности и ограничения	Допуск, капитал и территория действия
Депозитные банки, банки участия и инвестиционные банки	Разрешение на деятельность депозитного банка, банка участия либо банка развития и инвестиционного банка в соответствии с Законом о банковской деятельности N 5411	Проведение банковских операций и операций по привлечению финансирования, разрешенных для указанной категории банка. Объем деятельности депозитных банков, банков участия, а также банков развития или инвестиционных банков определяется отдельно.	BRSA оценивает разрешения на учреждение и деятельность, учредителей и владельцев квалифицированного участия, оплаченный капитал, корпоративное управление, системы, риски и функции внутреннего контроля. Режим страхования вкладов является отдельным вопросом законодательства с участием SDIF.
Платёжные услуги	Разрешение на деятельность платежной организации в соответствии с Законом N 6493 и нормативными актами CBRT	Предоставление только перечисленных в разрешении платежных услуг, например обслуживания счетов, исполнения платежей, эквайринга, денежных переводов, инициирования платежей или предоставления информации о счетах, если такие услуги разрешены.	Турецкий заявитель в форме акционерного общества должен соблюдать действующие требования к организационно-правовой форме, собственности, капиталу, управлению, защите средств, безопасности и операционной деятельности. Трансграничная деятельность регулируется правилами целевого рынка.
Электронные деньги	Разрешение на деятельность организации электронных денег в соответствии с Законом N 6493	Выпуск и погашение электронных денег и предоставление платежных услуг в пределах решения CBRT. Прием депозитов, инвестиционная деятельность и криптоуслуги осуществляются на основании соответствующих разрешений.	Минимальный собственный капитал и подтверждающие материалы для заявления определяются действующим регулированием и решением Совета CBRT. Индексируемые суммы могут меняться. После допуска продолжают действовать требования к защите средств, погашению, агентам, аутсорсингу, отчетности и контролю информационных систем.
Валютные операции и денежные услуги	Разрешение уполномоченной организации в соответствии с валютным законодательством либо полномочие банка или платежной организации, если конкретная операция входит в его объем	Покупка и продажа иностранной валюты либо связанная деятельность по передаче стоимости в пределах разрешенной категории. Полномочия обменного бюро учитываются отдельно от разрешений организации электронных денег или поставщика криптоуслуг.	Правила Министерства казначейства и финансов, платежное законодательство CBRT и обязательства MASAK могут применяться одновременно. Проверьте требования к помещениям, капиталу, собственности, операциям, учету и отчетности для выбранной категории.
Инвестиционные услуги и рыночная инфраструктура	Разрешение CMB для инвестиционной компании и перечень разрешенных услуг; одобрение биржи, центрального контрагента, депозитария или иной инфраструктуры	Прием и передача поручений, исполнение, совершение сделок, инвестиционное консультирование, управление портфелем, андеррайтинг, хранение или управление рынком - только при наличии соответствующего разрешения.	Требования к капиталу и организации зависят от группы услуг компании и действующих подзаконных актов CMB. Отдельно применяются обязанности в отношении клиентских активов, соответствия услуг клиенту, делового поведения, злоупотреблений на рынке, технологий и отчетности.
Фонды и управление портфелями	Разрешение для компании по управлению портфелями и одобрение учреждения или выпуска соответствующего инвестиционного либо пенсионного фонда	Управление коллективными портфелями, учреждение разрешенных фондов и предложение паев в рамках режима CMB или SEDDK. Одобрение продукта и лицензия управляющего являются отдельными инструментами.	Организационно-правовая форма, капитал, контролирующие лица, портфельные управляющие, депозитарий или хранение, оценка, делегирование, раскрытие информации и инвестиционные лимиты зависят от типа фонда. Для маркетинга за рубежом требуется отдельное правовое основание.
Страхование, перестрахование и дистрибуция	Лицензия SEDDK на деятельность по классу страхования, разрешение на перестрахование и регистрация страхового или перестраховочного посредника	Принятие на страхование лицензированных классов страхования жизни или иных классов, перестрахование либо распространение полисов в зарегистрированном статусе посредника. Риск принимает уполномоченный страховщик или перестраховщик.	Организации должны соблюдать действующие требования к капиталу, платежеспособности, контролирующим лицам, управлению, актуарной функции, рискам, перестрахованию и отчетности. К посредникам предъявляются требования по компетентности, регистрации и профессиональному обеспечению ответственности.
Частные пенсии	Лицензия пенсионной компании на деятельность и одобрение пенсионных планов или фондов в рамках режима частного пенсионного обеспечения	Предложение продуктов частного пенсионного обеспечения и управление отношениями с участниками в рамках одобренной структуры при наличии соответствующих пенсионных, страховых и инвестиционных разрешений.	Правила SEDDK регулируют компанию, корпоративное управление, капитал, продажи, информирование участников и надзор. Правила CMB могут применяться к управлению портфелями и активам пенсионных фондов.
Кредитование, лизинг, факторинг и сберегательное финансирование	Разрешение BRSA на деятельность финансовых лизинговых, факторинговых, финансовых или сберегательно-финансовых компаний в соответствии с Законом N 6361; банковское разрешение для зарезервированного банковского кредитования	Предоставление финансового продукта, разрешенного для соответствующей категории компании. Депозиты, платежные и инвестиционные услуги осуществляются на основании отдельных разрешений.	Действующие правила BRSA определяют форму компании, оплаченный или собственный капитал, требования к учредителям, руководителям, клиентским договорам, системам и отчетности. Защита потребителей и оценка кредитоспособности остаются отдельными направлениями работы.
Краудфандинг	Включение краудфандинговой платформы в список CMB или выдача ей разрешения в рамках режима рынков капитала	Посредничество в отвечающих требованиям кампаниях долевого или долгового краудфандинга по правилам CMB с отдельным определением инвестиционных, банковских и платежных функций.	Собственность платформы, капитал, совет директоров, инвестиционный комитет, технологии, раскрытие информации, лимиты, а также механизмы хранения или платежей должны соответствовать действующему коммюнике CMB.
Криптоактивы	Разрешения CMB на учреждение и деятельность поставщика услуг в сфере криптоактивов в соответствии с Законом о рынках капитала и коммюнике III-35/B.1 и III-35/B.2	Управление платформой, хранение активов или оказание иных определенных CMB криптоуслуг исключительно в пределах предоставленного разрешения. Платежные услуги, электронные деньги и инвестиционные услуги остаются отдельно зарезервированными видами деятельности.	Два коммюнике CMB, опубликованные 13 марта 2025 года, регулируют учреждение, деятельность, капитал, хранение, технологии, рыночное поведение и переходный режим. Актуальные требования к капиталу и подаче документов следует определять по действующим решениям CMB 2026 года.
Администрирование трастов, компаний и профессиональных услуг	Коммерческая или профессиональная регистрация и, когда применимо, статус обязанного лица по ПОД для обычного создания и администрирования компаний	Оказание юридических, бухгалтерских услуг или услуг по администрированию компаний только в рамках законодательства о соответствующей профессии. Трастовая или фидуциарная структура по иностранному праву требует анализа налогообложения, собственности, несостоятельности и ПОД в Турции.	Проверьте требования к членству в палате, профессиональной лицензии, бенефициарным владельцам, надлежащей проверке клиентов и сообщению о подозрительных операциях. Для работы с депозитами, инвестициями или клиентскими средствами необходимо получить соответствующее финансовое разрешение.

Условия допуска

Соответствие требованиям, капитал, контролирующие лица и комплект заявления

Как правило, заявителем должно быть турецкое акционерное общество, однако точная организационно-правовая форма и последовательность учреждения определяются применимым правовым инструментом. Учредители, конечные бенефициарные владельцы и владельцы квалифицированного участия должны иметь прозрачную структуру, устойчивое финансовое положение и возможность подтвердить законные источники благосостояния и средств. Члены совета директоров, генеральные директора и руководители ключевых контрольных функций должны соответствовать отраслевым критериям в отношении образования, опыта, репутации и времени, уделяемого своим обязанностям. Готовое для регулятора досье обычно связывает перечень разрешенных услуг и программу деятельности с бизнес-планом, финансовыми прогнозами, структурой собственности, подтверждением оплаченного капитала, корпоративным управлением, внутренним аудитом, управлением рисками и комплаенсом, оценкой ПОД/ФТ по требованиям MASAK, контролем клиентов и операций, защитой или хранением активов, ИКТ и кибербезопасностью, аутсорсингом, непрерывностью деятельности, рассмотрением жалоб и упорядоченным прекращением деятельности. Требования к капиталу зависят от категории: суммы и условия собственного капитала CBRT, BRSA и CMB могут обновляться нормативными актами или решениями советов, а банки, страховщики и фонды применяют разные пруденциальные методы. При подаче документов необходимо руководствоваться действующими официальными формами заявлений, коммюнике, решениями советов и тарифами.

Процесс взаимодействия с регулятором

Мандат на получение турецкого разрешения по этапам

Компетентный орган зависит от продукта, но подготовка подтверждающих материалов и контроль запуска проходят в общей последовательности.

Этап 01 - Регуляторный периметр

Разделите банковские, платежные, инвестиционные, страховые и криптоуслуги

Соотнесите каждый продукт, клиентский путь, поток средств и роль в хранении активов со сферами компетенции BRSA, CBRT, CMB, SEDDK, MASAK и любого другого уполномоченного органа.

Зафиксируйте точный установленный законом перечень услуг и любую зависимость от партнеров, включая платежные, кредитные или инвестиционные разрешения в более широкой финтех- или криптомодели.

Этап 02 - Заявитель и подтверждающие материалы

Сформируйте структуру турецкого заявителя по действующим правилам

Подготовьте документы об учредителях, владельцах квалифицированного участия, руководителях, капитале, корпоративном управлении, ПОД, хранении или защите активов, ИКТ, аутсорсинге и финансовых прогнозах.

Используйте действующий официальный канал подачи заявления, формы, коммюнике и решения советов. Приведите все политики, договоры и технологии в соответствие с единой операционной моделью.

Этап 03 - Оценка

Поддерживайте полное регуляторное досье

Подайте заявление в орган, отвечающий за соответствующий инструмент, и обеспечьте согласованность сведений о собственности, управлении, капитале и деятельности при ответах на вопросы и прохождении проверок.

Окончательное решение об учреждении или деятельности и запись в реестре подтверждают объем разрешений. Сроки рассмотрения зависят от правового инструмента и полноты документов.

Этап 04 - Запуск

Активируйте только разрешенный внутренний объем деятельности

До начала оказания услуг проверьте публичный реестр, утвержденных руководителей, капитал, хранение или защиту активов, отчетность, агентов, аутсорсинг и клиентские договоры.

Банки, карточные системы, кастодианы, биржи и другие контрагенты проводят собственный онбординг наряду с получением регуляторного разрешения.

После авторизации

Постоянный надзор, обязанности MASAK и смена контроля

Авторизованные компании должны постоянно поддерживать требуемый капитал или собственные средства, корпоративное управление, функции управления рисками и комплаенса, меры ПОД/ФТ и санкционного контроля по требованиям MASAK, клиентские записи, защиту или хранение активов, регуляторную отчетность, независимый аудит, рассмотрение жалоб, реагирование на инциденты, контроль информационных систем, надзор за аутсорсингом и непрерывность деятельности. Подробные требования к отчетам, резервам и стандартам аудита зависят от инструмента. Турецкое разрешение действует внутри страны, а привлечение клиентов за рубежом требует анализа законодательства принимающей страны. При приобретении акций лицензия остается у регулируемой компании. Прямые и косвенные изменения квалифицированного участия, пересечение установленных законом порогов, смена конечного контролирующего лица, слияния и назначения ряда членов совета директоров или руководителей ключевых функций могут требовать предварительного одобрения органа или уведомления. В рамках проверки приобретения следует изучить точное решение о деятельности и запись в реестре, капитал, отчетность, регуляторную историю, клиентские активы, материалы ПОД, технологии, налоги, существенные судебные споры и договоры. Отношения с банками, карточными системами, кастодианами и другими контрагентами подтверждаются отдельно.

Первоисточники

Официальные первоисточники

Портал Центрального банка Турецкой Республики по платежным услугам
CBRT публикует материалы по Закону N 6493, действующие положения о платежах и электронных деньгах, разрешения на деятельность, реестры и надзорные объявления - tcmb.gov.tr.
Агентство банковского регулирования и надзора
BRSA публикует материалы по Закону о банковской деятельности и Закону N 6361, подзаконные акты, решения совета и перечни банков и финансовых компаний - bddk.org.tr.
Коммюнике Совета по рынкам капитала о криптоактивах
13 марта 2025 года CMB опубликовал коммюнике III-35/B.1 и III-35/B.2 и поддерживает актуальные материалы о процессе подачи заявлений и перечне поставщиков услуг - spk.gov.tr.
Организации и виды деятельности под надзором Совета по рынкам капитала
Официальный сайт CMB содержит сведения об инвестиционных компаниях, управлении портфелями, коллективных инвестициях, краудфандинге и рыночных инфраструктурах в соответствии с Законом N 6362 - spk.gov.tr.
SEDDK и MASAK
SEDDK публикует законодательство и перечни по страхованию и частному пенсионному обеспечению, а MASAK - правила для обязанных лиц, надлежащей проверки клиентов и сообщения о подозрительных операциях - seddk.gov.tr и ms.hmb.gov.tr.

FAQ

Вопросы о регуляторном досье Турции

01 Какой орган лицензирует финтех-компании в Турции?

Это зависит от услуги. CBRT отвечает за платежные организации и организации электронных денег, BRSA - за банки и определенные финансовые компании, CMB - за инвестиционные, фондовые, краудфандинговые маршруты и маршруты для криптоактивов, а SEDDK - за страхование и частное пенсионное обеспечение.

02 Как турецкой платежной организации добавить электронные деньги?

Для выпуска электронных денег требуется отдельный инструмент CBRT и соответствующий объем разрешенной деятельности по Закону N 6493.

03 Как сочетаются разрешения CMB на криптоуслуги и платежные услуги?

Хранение криптоактивов, управление платформой и другие направления в периметре CMB сопоставляются с платежными услугами, электронными деньгами, банковскими и инвестиционными услугами согласно соответствующим законам.

04 Как турецкой компании выйти на рынки ЕЭЗ?

Турция находится вне режимов паспортизации финансовых услуг ЕЭЗ и MiCA, поэтому для каждого целевого рынка отдельно анализируются лицензирование, привлечение клиентов и законодательство о защите потребителей.

05 Можно ли приобрести авторизованную турецкую компанию?

Акции могут быть приобретены, при этом лицензия остается у компании. Соответствующему органу может потребоваться одобрить прямых или косвенных владельцев квалифицированного участия, контролирующих лиц и руководителей, а коммерческие контрагенты отдельно принимают решение о продолжении отношений.

Проверено консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Регуляторная информация приведена по состоянию на июль 2026 года. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Прежде чем полагаться на сведения о разрешении или доступе к рынку, проверьте действующее законодательство, реестр регулятора, коммюнике, решения советов, формы заявлений, требования к капиталу и тарифы.

Расскажите о задаче

Определить параметры регулируемого маршрута в Турции

Предоставьте сведения о продуктах, местонахождении клиентов, структуре собственности, полном движении средств и целевых разрешениях. SKY7 определит ответственный орган, правовой инструмент и направления подготовки подтверждающих материалов. Стоимость консультационных услуг и компаний предоставляется по запросу.