Швеция - карта Finansinspektionen и Riksbank

Финансовые разрешения и досье регуляторов Швеции

Finansinspektionen выдаёт разрешения или регистрирует банки, платёжные, инвестиционные, фондовые, страховые, пенсионные, кредитные, рыночные компании и компании MiCA, а Riksbank отвечает за функции центрального банка и платёжной системы. В этом досье представлены существенные категории разрешений, правовой статус и условия допуска по состоянию на июль 2026 года.

Поговорить с консультантом

Сведения о маршруте

Основные сведения о юрисдикции

Карта регуляторов

Finansinspektionen отвечает за разрешения, регистрацию и надзор за компаниями; Riksbank - за денежно-кредитную политику, расчёты и функции платёжной системы; органы ЕС - за непосредственно возложенные на них задачи.

Охват разрешений

Банковская деятельность, платежи, инвестиции, фонды, страхование, кредитование, криптоактивы, администрирование и пенсии

Основа капитала

Основа капитала зависит от вида деятельности и определяется Законом о банковской и финансовой деятельности, Законом о платёжных услугах, Законом об электронных деньгах, Законом о рынке ценных бумаг, законодательством о фондах и AIFM, Законом о страховой деятельности, кредитным законодательством и MiCAR.

Доступ к рынку ЕЭЗ

Полные гармонизированные разрешения предусматривают уведомление по конкретным услугам, а национальные освобождения, исключения и регистрации сохраняют установленную законом сферу действия.

Сборы

Сборы FI за рассмотрение и ежегодный надзор устанавливаются действующим Положением о сборах и отраслевыми тарифами, а их размер зависит от вида разрешения.

Дата проверки

Регуляторный обзор проверен по состоянию на июль 2026 года

Сначала проверьте периметр

До подачи заявления определите правовой статус и компетентного регулятора

Реестр компаний FI разделяет банки и компании кредитного рынка, платёжные учреждения и учреждения электронных денег, инвестиционные компании, биржи и клиринговые организации, управляющих и фонды, страховщиков и посредников, учреждения потребительского кредитования и зарегистрированные финансовые учреждения. В Швеции различаются разрешение и статус, основанный на регистрации. Зарегистрированный поставщик платёжных услуг, эмитент электронных денег или финансовое учреждение получает более узкий правовой статус, предусмотренный соответствующим маршрутом. Гармонизированное шведское разрешение может поддерживать деятельность в ЕЭЗ по указанным в уведомлении услугам, тогда как национальная регистрация и исключения действуют в пределах установленных в стране ограничений по масштабу и видам деятельности. Для текущих криптоуслуг применяется разрешение по MiCAR или действительное уведомление по статье 60, а прежняя AML-регистрация сохраняется как исторический статус.

Категории разрешений

Маршруты лицензирования, получения разрешений и регистрации в Швеции

Маршруты лицензирования, получения разрешений и регистрации в Швеции
Категория	Официальный инструмент	Виды деятельности и исключения	Допуск, капитал и охват
Приём депозитов и банковская деятельность	Разрешение FI для банка, сберегательного банка, кооперативного банка, компании кредитного рынка либо иной депозитной или финансовой деятельности	Принимать депозиты или иные возвратные средства и выдавать кредиты за свой счёт можно только в рамках разрешённой банковской деятельности. Сопутствующие платёжные или инвестиционные услуги также должны быть внесены в разрешение.	CRR и Закон о банковской и финансовой деятельности (2004:297), а также применимый к категории закон о сберегательных банках или кооперативных банках регулируют пруденциальные требования и проверку собственников. Finansinspektionen выдаёт шведское разрешение и осуществляет надзор.
Полный спектр платёжных услуг и электронные деньги	Разрешение FI для платёжного учреждения или учреждения электронных денег	Оказывать услуги PSD2, указанные в разрешении, включая обслуживание счетов, исполнение платежей, эквайринг, платёжные инструменты, денежные переводы, инициирование платежей или предоставление информации о счетах, в зависимости от применимого объёма.	Начальный капитал соответствует категориям услуг PSD2 и составляет EUR 20,000, EUR 50,000 или EUR 125,000; для EMI начальный капитал составляет EUR 350,000. Текущие требования к собственным средствам, защите средств, безопасности и DORA устанавливаются национальным законодательством.
Малые, ограниченные и регистрационные платёжные маршруты	Зарегистрированный поставщик платёжных услуг, зарегистрированный эмитент электронных денег и маршрут AISP по шведскому платёжному законодательству	Вести деятельность в сокращённом национальном режиме, пользоваться освобождением или исключением либо работать на основании регистрации можно только в пределах услуг и территории, установленных национальным законодательством.	Зарегистрированные поставщики соблюдают установленные законом ограничения по масштабу и видам деятельности, находятся под частичным надзором FI и работают в пределах национальной территории.
Инвестиционные услуги	Разрешение FI для инвестиционной компании или деятельности на рынке ценных бумаг по Закону о рынке ценных бумаг	Совершать сделки, исполнять, принимать и передавать поручения, консультировать, управлять портфелями, проводить андеррайтинг или управлять торговой площадкой можно только по услугам, включённым в разрешение. Права на хранение активов и клиентские денежные средства регулируются отдельно.	Начальный капитал и собственные средства определяются классом IFR/IFD и разрешёнными услугами. Требования к клиентским активам, деловой практике, управлению, восстановлению деятельности или упорядоченному прекращению работы зависят от бизнес-модели.
Фонды и коллективные инвестиции	Разрешения FI для управляющей компании фонда, UCITS, авторизованного или зарегистрированного AIFM и фондов	Управлять UCITS или AIF, осуществлять администрирование или выполнять функции депозитария, если это допускается законом, и продвигать фонды после необходимого одобрения или уведомления. Разрешение управляющего и одобрение продукта являются отдельными процедурами.	Капитал управляющего и дополнительные собственные средства либо ресурсы для покрытия профессиональной ответственности определяются UCITS/AIFMD и национальным законодательством. После допуска продолжают применяться правила о депозитариях, делегировании, оценке и маркетинге.
Страхование и посредничество	Разрешение или регистрация страховой организации, организации профессионального пенсионного обеспечения и страхового посредника	Принимать на страхование разрешённые классы страхования жизни, страхования иного, чем страхование жизни, или перестрахования либо распространять страховые продукты в рамках регистрации посредника. Риск принимает авторизованный страховщик или перестраховщик.	К организациям применяются требования Solvency II к SCR/MCR, управлению и профессиональной пригодности. Для посредников действует национальный режим регистрации, компетентности и страхования профессиональной ответственности.
Кредитование и альтернативное финансирование	Маршрут для учреждения потребительского кредитования, ипотечного кредитования, взыскания задолженности, краудфандинга, компании кредитного рынка или зарегистрированного финансового учреждения	Осуществлять предусмотренное соответствующим маршрутом потребительское, ипотечное, лизинговое, факторинговое, краудфандинговое, кредитно-сервисное или иное кредитование. Для каждого маршрута установлены собственные требования к деловой практике и территориальные пределы.	Потребительское кредитование требует разрешения FI; для некоторых видов корпоративного кредитования, обмена валют или иных финансовых операций применяется регистрация с частичным надзором. Требования к капиталу и страхованию различаются.
Криптоактивы и прежние маршруты на основе AML-регистрации	Разрешение FI для CASP или уведомление по статье 60 MiCAR	Оказывать услуги MiCAR, перечисленные в разрешении по статье 63 или охваченные уведомлением по статье 60; прежние AML-регистрации сохраняются только как исторический статус.	Пруденциальные гарантии MiCAR предусматривают классы услуг с порогами EUR 50,000, EUR 125,000 или EUR 150,000 и расчёт на основе постоянных накладных расходов. Переходный режим Швеции позволял своевременно подавшим заявление компаниям продолжать работу только на период рассмотрения и не позднее 1 июля 2026 года; текущий статус требует разрешения MiCAR.
Трастовые, корпоративные и фидуциарные услуги	Маршрут зарегистрированного финансового учреждения или AML-маршрут при осуществлении финансовых операций; профессиональное и корпоративное право для обычного администрирования компаний	Оказывать трастовые, корпоративные, фидуциарные услуги или услуги регулируемого администрирования в рамках применимого профессионального или регуляторного режима.	Регистрация FI может охватывать обмен валют или иные финансовые операции и AML-проверки при частичном надзоре; банковские, платёжные и инвестиционные услуги предоставляются на основании соответствующих разрешений.
Пенсии и пенсионные программы	Разрешения для организации профессионального пенсионного обеспечения, страховой пенсионной программы и соответствующего администратора по шведскому пенсионному и страховому законодательству	Управлять профессиональными или индивидуальными пенсионными программами либо администрировать их в рамках одобренной схемы и инвестиционных правил, при этом одобрения продукта, администратора и пруденциальные разрешения учитываются отдельно.	Требования к капиталу, техническим резервам, управлению и отчётности зависят от того, является ли структура страховщиком, организацией профессионального пенсионного обеспечения или иной предусмотренной законом схемой.
Рынки и инфраструктура	Разрешение или признание FI для фондовых бирж, регулируемых рынков, MTF/OTF, клиринга, CSD и иной инфраструктуры	Управлять регулируемым рынком, MTF/OTF, CSD, CCP или иной инфраструктурой на основании соответствующего разрешения или признания; утверждение проспекта осуществляется в рамках отдельного маршрута для продукта и раскрытия информации.	Требования к капиталу и организационным ресурсам зависят от типа инфраструктуры. Применяются соответствующий регламент ЕС, национальное законодательство о рынках и действующий тариф сборов.

Условия допуска

Соответствие требованиям, капитал, управление и подача заявления

Шведское законодательство о банковской деятельности, платежах, ценных бумагах, фондах, страховании, кредитовании и MiCA устанавливает форму заявителя для каждого направления и, когда применимо, требует, чтобы юридический адрес и головной офис находились в Швеции. FI оценивает план капитала, собственников, источник средств, совет директоров и руководство с учётом заявленной деятельности. Компании со статусом, основанным на регистрации, проходят более узкую проверку собственников, руководства и AML, предусмотренную для этого статуса. В полном заявлении программа деятельности и прогнозы увязываются с управлением, AML/CFT, защитой средств или клиентскими активами, ICT и DORA, аутсорсингом, жалобами, инцидентами и прекращением деятельности; страховщики, управляющие и операторы рынков дополнительно представляют подтверждения платёжеспособности, хранения активов или инфраструктуры. Действующая категория заявления FI определяет сбор и ежегодную плату за надзор, а применимый закон устанавливает требование к капиталу в виде фиксированного минимума, метода собственных средств или расчёта на основе риска.

Процесс взаимодействия с регулятором

Получение разрешения в Швеции по этапам

Для каждого разрешённого или зарегистрированного вида деятельности в Швеции FI устанавливает отдельную категорию заявления, сбор и перечень подтверждающих документов.

Этап 01 - Периметр

Определите инструмент и регулятора

Соотнесите продукты, клиентов и движение средств с компетенциями Finansinspektionen в сфере разрешений, регистрации и надзора за компаниями, Riksbank в сфере денежно-кредитной политики, расчётов и платёжной системы, а также органов ЕС по непосредственно возложенным на них задачам. Определите все основные и сопутствующие разрешения, исключения и трансграничные рынки.

Прежде чем описывать охват рынка, разграничьте полное разрешение FI, шведскую регистрацию, предусмотренное законом освобождение и входящее уведомление из ЕЭЗ.

Этап 02 - Заявитель и доказательная база

Выберите категорию заявления FI

Создайте необходимую шведскую компанию-заявителя и подготовьте полный комплект указанных для этой категории приложений о собственности, руководстве, капитале, защите средств или клиентских активах, AML, ICT и аутсорсинге.

Уплатите и документально подтвердите сбор за заявление соответствующей категории и обеспечьте соответствие шведских корпоративных документов, прогнозов и политик перечню услуг.

Этап 03 - Регуляторная оценка

Отвечайте FI по заявленной модели

Используйте предписанный FI канал подачи, отвечайте на вопросы о полноте и существе заявления и обновляйте всё досье при изменении продукта или организации.

Применимый установленный законом срок и информация FI об услуге зависят от полного досье соответствующей категории; используйте их как основу для планирования рассмотрения.

Этап 04 - Запуск и надзор

Подтвердите классификацию в реестре FI

До запуска проверьте тип учреждения и внесённые в реестр услуги, утверждённое руководство, капитал или механизмы защиты, даты отчётности и все уведомления государства приёма.

Доступ к системам Riksbank и коммерческие отношения с банками, обеспечивающими защиту средств, платёжными схемами или кастодианами остаются отдельными направлениями работы наряду с внесением в реестр FI.

После получения разрешения

Текущий надзор, паспортизация и изменение контроля

FI распределяет отчётность по категориям: банки и компании кредитного рынка подают пруденциальную отчётность, платёжные компании отчитываются о собственных средствах и защите средств, инвестиционные компании и управляющие фондами - о клиентских активах и деловой практике, а страховщики - о платёжеспособности. Требования AML/CFT, санкционного контроля, аудита, рассмотрения жалоб, управления инцидентами, аутсорсинга и DORA продолжают применяться в соответствующих случаях. Поскольку в реестре FI могут быть указаны как основная деятельность, так и дополнительные разрешения, объём полномочий необходимо проверять построчно. Статус, основанный на регистрации, сохраняет национальный охват, а разрешённая деятельность в ЕЭЗ осуществляется по внесённой в реестр услуге после завершения уведомительной процедуры. CASP, осуществляющий указанное хранение или перевод токенов электронных денег, с 2 марта 2026 года также должен урегулировать требования PSD2. Пересечение порогов долей владения, изменение контроля и назначение ключевых руководителей могут требовать предварительного рассмотрения FI. При проверке покупателем следует сопоставить реестр с отчётностью, капиталом, клиентскими активами или механизмами защиты, проверками, мерами по устранению нарушений и контрагентами.

Первичные источники

Руководство FI по разрешениям и регистрации
Официальное разграничение и охватываемые категории банков, платёжных компаний, рынков, фондов, страховщиков, кредитных и инвестиционных компаний - fi.se.
Реестр компаний FI
Официальные сведения о категории компании, статусе, разрешениях и трансграничных услугах - fi.se.
Руководство FI по электронным деньгам и платежам
Официальные сведения о полных и регистрационных маршрутах, капитале, сборах, содержании заявления и правилах его рассмотрения - fi.se.
Разрешение FI на оказание услуг с криптоактивами
Официальный перечень услуг MiCAR, требования к заявлению, шкала капитала, сборы и уведомление по статье 60 - fi.se.

FAQ

Вопросы о регуляторном досье Швеции

01 Какой орган выдаёт финансовые разрешения в Швеции?

FI является органом, выдающим компаниям разрешения и осуществляющим надзор. Riksbank выполняет функции центрального банка, расчётов и платёжной системы в рамках своей отдельной компетенции, установленной законом.

02 Как разграничиваются разрешения на платёжные услуги и электронные деньги?

Платёжное учреждение получает право оказывать перечисленные платёжные услуги, а для выпуска электронных денег применяется инструмент EMI. Зарегистрированные, малые и исключённые маршруты имеют собственные правовые последствия.

03 Какие шведские маршруты обеспечивают доступ к ЕЭЗ?

Для гармонизированных разрешений применяется официальная уведомительная процедура; национальные освобождения, исключения и прежние AML-регистрации сохраняют установленную законом сферу действия.

04 Какой маршрут сейчас применяется для криптоуслуг?

В настоящее время криптоуслуги могут оказываться на основании разрешения FI или другого органа ЕС по MiCAR либо действительного уведомления по статье 60. Переходный период в Швеции завершился 1 июля 2026 года.

05 Можно ли приобрести авторизованную компанию вместо подачи нового заявления?

Акции можно приобрести, при этом разрешение остаётся у компании. Предлагаемый контролирующий собственник должен пройти применимую процедуру согласования квалифицированного участия или изменения контроля, а отношения с третьими сторонами требуют отдельного подтверждения.

Материал проверен консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Сведения о регулировании приведены по состоянию на июль 2026 года. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Прежде чем полагаться на сведения о разрешениях, капитале или доступе к рынку, проверьте действующее законодательство, реестр регулятора, формы заявлений, тарифы и уведомления о переходных мерах.

Расскажите о задаче

Определить регулируемый маршрут в Швеции

Предоставьте сведения о продуктах, структуре собственности, местонахождении клиентов и движении средств. SKY7 разграничит разрешение FI и статус, основанный на регистрации, определит зависимости от Riksbank или ЕЦБ и проверит сферу действия MiCA после переходного периода. Стоимость консультационных услуг и компаний предоставляется по запросу.