Пуэрто-Рико · OCIF · OCS · федеральный слой США

Финансовые лицензии Пуэрто-Рико и досье регуляторов

Пуэрто-Рико - юрисдикция США с собственным финансовым законодательством и федеральными регуляторными слоями. OCIF лицензирует депозитные и недепозитные учреждения, включая международные финансовые организации по Закону 273. Управление комиссара по страхованию лицензирует внутренних и международных страховщиков. Правила о ценных бумагах, ПОД, страховании депозитов, товарных рынках и защите потребителей также могут требовать участия SEC, FINRA, FinCEN, FDIC, Федеральной резервной системы или других федеральных органов.

Поговорить с консультантом Посмотреть организации на продажу

Сведения о маршруте

Факты о юрисдикции

Международные финансы

Разрешение OCIF по Закону 273 на одобренные виды международной финансовой деятельности

Местное финансовое лицензирование

OCIF также охватывает банки, трастовые компании, денежные переводы, ипотечные, финансовые и другие недепозитные категории

Страховой центр

OCS публикует классы 1-6 для международных страховщиков и перестраховщиков с полномочиями, определёнными для каждого класса

Федеральный слой

Статус в Пуэрто-Рико действует наряду с применимым федеральным законодательством США о банковской деятельности, ПОД, ценных бумагах и товарных рынках

Виртуальные активы

Модели работы с виртуальными активами классифицируются по правилам для MSB, денежных переводов, ценных бумаг, товарных рынков и хранения активов

Основа капитала

Закон 273, банковские, страховые и другие категории используют разные проверки капитала и защиты активов

Территориальный охват

Территориальный охват лицензии OCIF определяется законодательством Пуэрто-Рико и её условиями

Дата проверки

Регуляторная позиция проверена по состоянию на 11 июля 2026 года

Регуляторный периметр

Разрешение Пуэрто-Рико и федеральный статус должны быть согласованы

Закон о регулировании Международного финансового центра, Закон 273 от 2012 года с поправками, позволяет международной финансовой организации, авторизованной OCIF, вести только те виды деятельности, которые одобрены согласно Закону и её разрешению. Заявитель, допустимые клиенты, контрагенты, депозиты или кредитование, фидуциарная деятельность и другие услуги должны оставаться в пределах закона и лицензии. Налоговый режим по Кодексу льгот Пуэрто-Рико оценивается отдельно от деятельности, авторизованной OCIF.

Пуэрто-Рико также лицензирует коммерческие банки, трастовые компании, операторов денежных переводов, финансовые компании, ипотечные учреждения, финансовых посредников, лизинговые компании, компании по обналичиванию чеков, ломбарды и провайдеров малых займов по их специальным законам. Федеральное право также сохраняет значение. Регистрация MSB в FinCEN фиксирует федеральный статус в сфере ПОД, а OCIF предоставляет применимое местное разрешение на деятельность. Регистрация в SEC, членство в FINRA, местные статусы для денежных переводов и кредитования, а также федеральные обязанности в области банковского регулирования, санкций и товарных рынков сопоставляются вместе для операционной модели.

Карта разрешений

Семейства лицензий и регистраций Пуэрто-Рико

Семейства лицензий и регистраций Пуэрто-Рико
Семейство разрешений	Регулятор и инструмент	Виды деятельности и исключения	Допуск, капитал и контроль
Коммерческая банковская деятельность и приём депозитов	Лицензия или чартер коммерческого банка OCIF согласно банковскому законодательству Пуэрто-Рико, а также статус FDIC, Федеральной резервной системы или иной применимый федеральный статус	Принимать депозиты и предоставлять одобренные банковские услуги; федеральное страхование и доступ рассматриваются отдельно, а для других регулируемых видов бизнеса могут потребоваться дополнительные разрешения	Учреждение Пуэрто-Рико или разрешённый филиал, надлежащие организаторы, контролирующие лица и руководство, бизнес-план, корпоративное управление, местные операции, пруденциальный капитал и ликвидность
Международная финансовая организация	Разрешение и лицензия OCIF в соответствии с Законом о регулировании Международного финансового центра, Законом 273 от 2012 года с последующими изменениями	Осуществлять только те виды международной финансовой деятельности, которые перечислены в Законе и одобрены OCIF, с учётом ограничений по клиентам, контрагентам и операциям	Организация, учреждённая или квалифицированная в Пуэрто-Рико, офис и трудовое присутствие, одобренные собственники и должностные лица, оплаченный капитал и необременённые активы согласно действующему Закону и условиям OCIF
Прежняя международная банковская организация	Статус под надзором OCIF в рамках прежней системы Международного банковского центра для действующих организаций; текущую доступность и условия преобразования следует проверять в OCIF	Виды деятельности и ограничения определяются прежней лицензией и поправками к ней; новые заявители используют действующую систему Закона 273, подтверждённую OCIF	До приобретения проведите проверку первоначального инструмента, поправок, капитала, депозитов, клиентов, федерального статуса и любых условий конверсии или сохранения ранее предоставленных прав
Трастовая компания и фидуциарная деятельность	Лицензия трастовой компании OCIF согласно законодательству Пуэрто-Рико о финансовых учреждениях; для организации по Закону 273 фидуциарная деятельность должна входить в ее утвержденный объем	Выполнять функции доверительного управляющего или фидуциария в пределах лицензии; создание компаний и международная финансовая деятельность следуют своему зафиксированному периметру	Соответствующая требованиям организация Пуэрто-Рико, надлежащие собственники и руководство, фидуциарная компетентность, обособление клиентских активов, внутренний контроль, капитал и применимый федеральный или налоговый слой
Денежные переводы и платёжные услуги	Лицензия OCIF на перевод денежных средств в рамках режима регулирования предприятий денежных услуг Пуэрто-Рико, а также регистрация MSB в FinCEN, когда применяется федеральное законодательство	Получать и передавать деньги или денежную стоимость в пределах лицензии OCIF наряду с применимой регистрацией в FinCEN и федеральными обязанностями в сфере ПОД	Соответствующая требованиям местная организация, подача документов через NMLS или в OCIF согласно указаниям, собственники и контролирующие лица, гарантийное обеспечение, допустимые инвестиции, ПОД/ФТ, кибербезопасность и меры защиты потребителей
Обналичивание чеков, валюта и платёжные инструменты	Лицензия OCIF в применимой категории обналичивания чеков или денежных услуг согласно регулирующему законодательству Пуэрто-Рико	Осуществлять лицензированное обналичивание или связанную деятельность, при этом депозиты, кредитование, хранение виртуальных активов и более широкие переводы сопоставляются с соответствующими разрешениями	Местный бизнес, надлежащие собственники и руководители, гарантийное обеспечение и финансовое состояние, меры ПОД и контроля операций, места деятельности, раскрытие информации и текущие требования к продлению
Финансирование, малые займы, лизинг и ломбардная деятельность	Лицензия OCIF для финансовой компании, малых потребительских кредитов, лизинга движимого имущества или деятельности ломбарда согласно соответствующему законодательству	Выдавать или организовывать кредит, предоставлять лизинг или принимать заложенное имущество в рамках категории; для депозитов и банковской деятельности используется соответствующий депозитный маршрут	Организация Пуэрто-Рико, проверка собственности и руководства, минимальные активы или гарантийное обеспечение, где применимо, договоры, соблюдение требований к ставкам и сборам, жалобы, записи и меры ПОД
Ипотечные учреждения и посредники	Лицензия OCIF для коммерческой ипотечной организации, ипотечного банка, брокера или финансового посредника в зависимости от бизнес-модели	Инициировать, посредничать, финансировать или обслуживать одобренную ипотечную либо посредническую деятельность в рамках выбранной категории; банковская деятельность следует отдельному банковскому чартеру	Местные документы и документы NMLS, где применимо, квалифицированные ответственные лица, чистая стоимость и гарантийное обеспечение, контроль складского финансирования и обслуживания, раскрытие информации, аудит и соблюдение требований защиты потребителей
Брокерские операции с ценными бумагами, консультирование и рынки	Регистрация в SEC и членство в FINRA, когда этого требует федеральное законодательство, а также регистрация ценных бумаг в Пуэрто-Рико или освобождение от нее под администрированием OCIF	Брокерско-дилерская, консультационная деятельность, размещение или рыночная деятельность в рамках федерального и местного статуса; для банковской, страховой деятельности и денежных переводов применяются соответствующие разрешения	Соответствующая требованиям фирма, форма BD или подача инвестиционного консультанта, допуск FINRA, где применимо, зарегистрированные принципалы, капитал, хранение активов, учётные книги, надзор и местное уведомление или регистрация
Инвестиционные компании, private equity и фонды	Регистрация инвестиционной компании или фонда прямых инвестиций и налоговый статус в Пуэрто-Рико, где применимо, с анализом по Закону об инвестиционных компаниях или Закону об инвестиционных консультантах SEC	Осуществлять деятельность или управлять соответствующей требованиям структурой фонда в рамках местного и федерального права, при наличии у управляющего применимого инвестиционного статуса наряду с любым декретом о льготах	Структура фонда и управляющего, документы предложения, отвечающие критериям инвесторы, корпоративное управление, оценка, хранение активов, аудит, статус консультанта и требования к капиталу или чистой стоимости
Внутреннее страхование и посредничество	Разрешение OCS в соответствии со Страховым кодексом Пуэрто-Рико для страховщика, страховщика в сфере медицинского страхования, перестраховщика, брокера, агента или иного посредника	Андеррайтинг одобренных линий страхования через авторизованного носителя риска и распространение продуктов через роль лицензированного страхового производителя	Страховщик Пуэрто-Рико или разрешённый филиал, надлежащие контролирующие лица и должностные лица, актуарная функция и функция управления рисками, депозиты, резервы, капитал с учётом рисков и действующие сборы OCS
Международное страхование и перестрахование	Разрешение OCS для международного страховщика или перестраховщика класса 1, 2, 3, 4, 5 или 6 в рамках Международного страхового центра	Полномочия по кэптивному страхованию, ассоциационному кэптиву, страхованию имущества и ответственности, неограниченному страхованию имущества и ответственности, страхованию жизни и нетрудоспособности либо секьюритизации рисков в зависимости от класса	Юридическое лицо Пуэрто-Рико, одобренные собственники и должностные лица, бизнес-план, управляющий и поставщики услуг, капитал и профицит по соответствующему классу, ограничения соотношения премий и профицита и сборы
Услуги с виртуальными активами	Разрешительный маршрут по виду деятельности, объединяющий регистрацию MSB в FinCEN, разрешение OCIF на перевод денежных средств, статус SEC или CFTC и применимые федеральные санкционные правила	Обмен, переводы, хранение активов, операции с токенами и деривативами следуют своим материальным местным и федеральным основаниям, включая Закон 273, если его одобренный периметр применим	Надлежащий местный и федеральный статус организации, собственники и руководители, ПОД/ФТ, кибербезопасность, хранение активов, раскрытие информации, защита средств, капитал, гарантийное обеспечение и анализ допустимых инвестиций
Пенсии, корпоративные услуги и игорная деятельность	Профессиональный режим корпоративных услуг, исходные финансовые разрешения для регулируемого управления активами и компетентный разрешительный маршрут Пуэрто-Рико для игорной деятельности	Корпоративное администрирование, пенсионное обеспечение и игорная деятельность следуют профессиональному, трастовому, страховому, инвестиционному или игорному статусу, соответствующему услуге	Анализ фактической услуги, требований ERISA и местных правил пенсионных планов, профессиональных и налоговых требований либо отдельной заявки на игорную деятельность, структуры собственности, систем и финансового контроля

Досье для входа

Местное присутствие, федеральные слои и финансовые ресурсы

OCIF проверяет организаторов, прямых и косвенных собственников, источники средств, директоров, должностных лиц, компетентность, финансовое состояние и жизнеспособность предлагаемого учреждения. Закон 273 дополнительно требует обоснования офиса и операционного присутствия в Пуэрто-Рико, перечня допустимых видов деятельности, анализа клиентов и контрагентов, а также подтверждения предусмотренного законом капитала и необременённых активов. Для других категорий добавляются гарантийное обеспечение, чистая стоимость, места деятельности, квалифицированные лица, потребительские формы или информация NMLS. Заявители в OCS также предоставляют актуарные сведения, данные о перестраховании, урегулировании требований и платёжеспособности.

Федеральный регуляторный стек необходимо проектировать одновременно. Депозитная модель может потребовать анализа FDIC и Федеральной резервной системы. Для денежных переводов может потребоваться статус в FinCEN и на местном уровне. Операции с ценными бумагами и деривативами могут потребовать статуса SEC, FINRA, CFTC или NFA. Санкционные требования OFAC и федеральные обязанности в сфере ПОД применяются самостоятельно. Поэтому капитал зависит от категории: требование Закона 273, пруденциальный капитал банка, гарантийное обеспечение оператора денежных переводов, чистый капитал брокера-дилера и профицит страховщика по требованиям OCS не взаимозаменяемы. Определяющее значение имеют действующие официальные правила и условия лицензии.

Процесс подачи заявления

От периметра до активации

1. Классифицируйте виды деятельности в Пуэрто-Рико и на федеральном уровне
Соотнесите депозиты, кредитование, платежи, ценные бумаги, страхование, виртуальные активы и клиентов со всеми местными и федеральными статусами.
2. Подтвердите заявителя и реальное присутствие
Выберите требуемое юридическое лицо, офис и персонал в Пуэрто-Рико, затем документально подтвердите контролирующих лиц, источники средств, директоров, должностных лиц и структуру группы.
3. Сформируйте каждое регуляторное досье
Подготовьте бизнес-план, методику расчёта капитала, корпоративное управление, ПОД/ФТ, кибербезопасность, защиту средств, потребительские меры, аудит, восстановление деятельности и подтверждения по поставщикам услуг.
4. Подайте согласованные заявления
Используйте актуальные формы OCIF, OCS, NMLS и федеральных органов, где применимо, и отдельно учитывайте проверку и условия каждого органа.
5. Начинайте работу только после вступления в силу каждой зависимости
Внесите капитал и гарантийное обеспечение, назначьте принятых лиц, завершите системы и отчётность и до начала деятельности подтвердите окончательный местный и федеральный статус.

Постоянный надзор

Отчётность, изменения контроля и проверка при приобретении

Текущие обязанности могут включать поддержание капитала и активов, аудированную финансовую отчётность, местные и федеральные декларации, отчётность по ПОД/ФТ и санкциям, раскрытие информации потребителям, рассмотрение жалоб, кибербезопасность, уведомления об инцидентах, защиту средств, страховые резервы и регуляторные проверки. Организация по Закону 273 должна оставаться в пределах одобренных видов деятельности, клиентов и условий. Добавление новой платёжной услуги, операций с ценными бумагами, трастовой услуги или услуги с цифровыми активами требует повторной оценки периметра и получения любого необходимого разрешения до запуска.

Изменения в структуре собственности, составе контролирующих лиц, директоров или ключевого руководства проходят процедуры согласования или уведомления OCIF, OCS и применимых федеральных органов. При приобретении акций разрешение остаётся в юридическом лице вместе с его обязательствами, условиями и историей надзора. Комплексная проверка должна сопоставить данные всех реестров, первоначальную лицензию, поправки, декрет о налоговых льготах, капитал, обязательства перед клиентами, федеральный статус, корреспондентские отношения, жалобы и открытые меры по устранению нарушений. Прежний международный банковский статус требует особенно тщательной проверки на соответствие действующей системе Закона 273.

Первоисточники

Управление комиссара по финансовым учреждениям
Официальные страницы OCIF о лицензиях, законы, формы и реестры регулируют депозитные учреждения, организации по Закону 273 и недепозитные финансовые учреждения.
Закон о регулировании Международного финансового центра
Официальный консолидированный текст Закона 273 с поправками регулирует допустимые виды деятельности, капитал, реальное местное присутствие и надзорные полномочия.
Управление комиссара по страхованию
OCS публикует Кодекс страхования, классы международного страхования, требования к заявлениям, капитал и актуальные реестры.
Федеральные регуляторы США
Материалы FinCEN, FDIC, Федеральной резервной системы, SEC, FINRA, CFTC, NFA и OFAC регулируют соответствующие федеральные слои.

FAQ

Вопросы о лицензировании в Пуэрто-Рико

01 Какие виды деятельности может вести организация по Закону 273?

Это международная финансовая организация, авторизованная на виды деятельности, указанные в её разрешении OCIF. Условия в отношении депозитов и клиентов, а также федеральный статус определяются по Закону и лицензии.

02 Как декрет о льготах соотносится с разрешением на финансовую деятельность?

Декрет регулирует налоговый режим. Для операционной модели отдельно применяются каждый статус OCIF, OCS и федеральный статус, которые запускаются её видами деятельности.

03 Как статусы FinCEN и OCIF совместно работают для денежных переводов?

FinCEN устанавливает федеральный статус MSB и статус в сфере ПОД, а OCIF предоставляет применимое разрешение на деятельность в Пуэрто-Рико, гарантийное обеспечение и местные требования.

04 Как в Пуэрто-Рико авторизуются услуги с виртуальными активами?

В зависимости от функций модель классифицируется по правилам денежных переводов, Закона 273, ценных бумаг, товарных рынков, ПОД, санкций и хранения активов.

05 Что происходит при приобретении авторизованной организации?

Организация сохраняет свои разрешения, а новые контролирующие лица и руководители проходят все применимые местные и федеральные процедуры и наследуют регуляторную историю целевой компании.

Материал проверен консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Регуляторные сведения приведены по состоянию на июль 2026 года. Закон 273 Пуэрто-Рико, ранее выданные международные банковские лицензии и федеральные регуляторные слои требуют проверки применительно к конкретной сделке. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Уточняйте текущие лицензии, виды деятельности, капитал, сборы, федеральный статус и согласования контроля у каждого компетентного органа.

Расскажите о задаче

Определите семейство разрешений Пуэрто-Рико

Предоставьте сведения о продуктах, клиентах, денежных потоках и потоках активов, структуре собственности, точках соприкосновения с федеральным регулированием и плане для Пуэрто-Рико. SKY7 сопоставит рабочие направления OCIF, OCS и федеральных органов.