Регулятор
KNF с участием NBP и европейских органов, когда это предусмотрено регулирующим инструментом
Польша - сфера надзора KNF, NBP и европейских органов
Финансовые разрешения и досье регуляторов Польши
Сопоставьте польские режимы для банковской деятельности, платежей, электронных денег, инвестиций, фондов, страхования, пенсионного обеспечения, кредитования, краудфандинга и MiCA, включая отдельные пути регистрации MIP и авторизации KIP.
Сведения о маршруте
Сведения о юрисдикции
Полный регуляторный периметр
Банки, платежи, электронные деньги, инвестиционные компании, рынки, фонды, страхование, пенсии, кредитование, краудфандинг и криптоактивы
Инструмент MIP
Регистрация путем внесения в реестр платежных услуг KNF
Территория деятельности MIP
Внутренняя платежная деятельность на территории Польши
Лимит объема для MIP
Максимальное среднемесячное значение за предыдущие 12 месяцев - EUR 1,5 млн
Режим KIP
Отдельная авторизация KNF согласно польскому Закону о платежных услугах
Дата проверки
Регуляторная сводка проверена по состоянию на 11 июля 2026 года
Кратко о режиме
Начните с регистрации, территории и фактического перечня услуг
Польская mala instytucja platnicza, или малая платежная организация (MIP), представляет собой зарегистрированный внутренний режим оказания платежных услуг. Деятельность начинается после внесения в реестр, который ведет Управление финансового надзора Польши (KNF). Режим определяется зарегистрированным перечнем услуг и территориальным охватом, ограниченным Польшей.
Krajowa instytucja platnicza, или национальная платежная организация (KIP), проходит отдельную процедуру авторизации KNF. Выбор подходящего режима зависит от планируемых услуг, объемов, остатков средств клиентов, механизмов защиты, территории деятельности и структуры собственности.
Соответствие регуляторному режиму
MIP - польская регистрация для внутренней платежной деятельности
Польское законодательство относит деятельность MIP к регулируемой деятельности на основании записи в реестре. MIP может работать в Польше, в том числе через филиалы и агентов. Компаниям, которым требуется более широкий охват ЕЭЗ, следует рассмотреть авторизацию KIP или EMI.
Установленный законом периметр MIP может включать кассовые операции по платежным счетам, исполнение платежных операций, разрешенное платежное кредитование, выпуск платежных инструментов, эквайринг и денежные переводы. Для инициирования платежей, предоставления информации о счетах и выпуска электронных денег предусмотрены соответствующие польские режимы. Определяющим подтверждением служит перечень услуг конкретного юридического лица в реестре KNF.
Актуальные предложения
Сейчас доступно в Польше
Доступность меняется - эти компании доступны сегодня.
Регуляторные режимы
MIP и KIP решают разные операционные задачи
MIP предназначена для внутреннего платежного бизнеса, работающего в пределах установленного законом лимита объема. Средняя совокупная стоимость платежных операций за предыдущие 12 месяцев, включая операции через агентов, не может превышать эквивалент EUR 1,5 млн в месяц. Это скользящее среднее, а не выручка и не новый месячный лимит.
Если MIP предоставляет соответствующую услугу по платежным счетам, сумма, принимаемая от одного пользователя, в любой момент также ограничена эквивалентом EUR 2 000 в PLN. Средства MIP должны быть защищены в соответствии с установленным законом режимом защиты средств. MIP использует требования корпоративного права к капиталу, платежеспособности и финансированию со стороны контрагентов без фиксированного регуляторного минимума первоначального капитала.
KIP проходит отдельную процедуру авторизации, когда операционная модель или масштаб выходят за пределы MIP. При превышении установленного законом среднего значения MIP должна сократить деятельность или подать необходимое заявление на авторизацию в рамках предусмотренной законом процедуры. KNF оценивает заявление с учетом его конкретных обстоятельств.
Обзор польских платежных режимов
| Режим | Регуляторный статус | Масштаб и охват | Приоритеты покупателя |
|---|---|---|---|
| Малая платежная организация (MIP) | Запись в реестре KNF | Только Польша; среднее за предыдущие 12 месяцев ограничено EUR 1,5 млн в месяц | Текущая запись, зарегистрированные услуги, отчеты об объемах, защита средств и история комплаенса |
| Национальная платежная организация (KIP) | Отдельное разрешение KNF | Периметр деятельности и трансграничный режим зависят от авторизации и необходимых уведомлений | Перечень разрешений, собственные средства, управление, защита средств и процедура для квалифицированных владельцев |
| Организация электронных денег и режим малой EMI | Разрешение KNF для полной EMI; отдельный внутренний инструмент малых электронных денег при соблюдении установленных законом лимитов | Полная EMI может использовать процедуры уведомления для разрешенных услуг в ЕЭЗ; малый режим остается внутренним | Выпуск и погашение, первоначальный капитал EUR 350 000 для полной EMI, внутренние лимиты, собственные средства, защита средств, агенты и уведомления |
| AISP и исключения из платежного регулирования | Регистрация в KNF поставщика услуг по предоставлению информации о счетах либо, где применимо, предусмотренное законом исключение и уведомление | Охват определяется конкретным гармонизированным режимом, исключением или режимом ограниченной сети, зарегистрированным для услуги | Зарегистрированная услуга, страхование профессиональной ответственности или сопоставимая гарантия, безопасность, пороговая отчетность и анализ AML |
| Банк, ипотечный банк или кредитный союз | Разрешение для банка или ипотечного банка по Закону о банковской деятельности от 29 августа 1997 года либо разрешение для кредитного союза по отдельному закону, с участием ЕЦБ в общей процедуре для банков CRR, где применимо | Польша и заявленная деятельность в ЕЭЗ только в пределах разрешенного перечня банковских и вспомогательных услуг | Депозиты, кредитование, капитал, ликвидность, собственники, управление, планирование восстановления, защита депозитов и история надзора |
| Инвестиционная компания и рыночная инфраструктура | Разрешение KNF на указанные инвестиционные услуги MiFID; отдельное одобрение для биржи, торговой площадки, депозитария или клиринговой инфраструктуры | Услуги в ЕЭЗ требуют соответствующего разрешения страны происхождения и завершенного уведомления об учреждении или оказании услуг | Собственные средства по IFR, перечень услуг, клиентские активы, деловое поведение, контроль злоупотреблений на рынке, системы и аутсорсинг |
| Управляющий фондом, инвестиционный фонд и пенсионная организация | Разрешение или регистрация TFI либо управляющего AIF, одобрение продукта или запись о нем, а также отдельный инструмент PTE или пенсионной программы работников, где применимо | Права управляющего, продукта и маркетинга зависят от типа фонда и завершения польской процедуры или процедуры ЕЭЗ | Капитал управляющего, депозитарий, оценка, делегирование, инвестиционные лимиты, раскрытие информации, активы участников и управление |
| Страховая организация или посредник | Разрешение KNF по классу страхования жизни или страхования иного, чем страхование жизни, разрешение на перестрахование либо регистрация страховой дистрибуции | Деятельность в ЕЭЗ осуществляется после соответствующего уведомления; андеррайтинг остается за авторизованным страховщиком или перестраховщиком | Платежеспособность, технические резервы, контролирующие лица, ключевые функции, статус дистрибуции, компетентность и профессиональная ответственность |
| Потребительское и ипотечное кредитование, обслуживание и краудфандинг | Запись в реестре, разрешение либо разрешение европейского поставщика краудфандинговых услуг в соответствии с применимым регулирующим инструментом | Зависит от конкретного инструмента; внутренние реестры кредиторов и посредников сохраняют национальный охват | Организационно-правовая форма, собственные средства или страхование, кредитоспособность, деловое поведение, жалобы, AML, конфликты и контроль платформы или обслуживания |
| Услуги с криптоактивами по MiCA | Разрешение по статье 63 MiCAR от законно назначенного польского национального компетентного органа либо уведомление по статье 60 для соответствующей требованиям регулируемой финансовой организации; статус назначения необходимо проверить | Действующий статус MiCA проверяется в реестре ESMA и актуальной записи польского органа; прежний реестр фиксирует более ранний статус AML | По состоянию на 11 июля 2026 года сначала проверьте вступивший в силу закон и назначение NCA, затем класс услуг, пруденциальный минимум, управление, хранение активов, ICT и AML |
| Трастовое, корпоративное и фидуциарное администрирование | Профессиональный или коммерческий статус, а также регистрация в реестре AML или режим обязанного лица, где это применимо к обычному созданию компаний | Периметр корпоративного администрирования; прием депозитов, исполнение платежей, хранение активов и инвестиционные услуги требуют соответствующих разрешений | Профессиональные полномочия, бенефициарные собственники, проверка клиентов, отчетность, обращение со средствами клиентов и правовое основание для трансграничной деятельности |
Полное регуляторное досье
Условия выхода на рынок Польши зависят от сектора и актуального режима MiCA
KNF осуществляет надзор за банками и кредитными союзами, платежными организациями и организациями электронных денег, инвестиционными компаниями и рыночной инфраструктурой, организациями коллективного инвестирования и пенсионного обеспечения, страховщиками и посредниками, категориями потребительского и ипотечного кредитования, краудфандингом и другими регулируемыми участниками. NBP выполняет функции центрального банка и платежной системы, а также установленные законом функции, тогда как ECB участвует в общих процедурах для банков по CRR. Для каждого вида деятельности действует собственный инструмент. Кошелек, который выпускает электронные деньги, исполняет платежи, предлагает инвестиции или обеспечивает хранение криптоактивов, сопоставляется с соответствующими разрешениями. Охват ЕЭЗ обеспечивается гармонизированной авторизацией и установленным уведомлением, а MIP, малые внутренние режимы, исключения и обычные реестровые режимы сохраняют заявленный территориальный охват.
Заявитель должен использовать организационно-правовую форму и поддерживать зарегистрированный офис, головной офис и реальное местное операционное присутствие, предусмотренные применимым законодательством. Конечные собственники и квалифицированные владельцы должны иметь прозрачную структуру и устойчивое финансовое положение, а руководители и ключевые функции - соответствовать требованиям профессиональной пригодности и коллективной компетентности. Заявление обычно объединяет перечень услуг, программу и бизнес-план со сведениями о собственности, прогнозами, капитале, управлении, AML/CFT, защите средств или клиентских активов, ICT и DORA, аутсорсинге, жалобах, аудите, непрерывности деятельности и упорядоченном прекращении работы. Требования к капиталу и сборы различаются для банков, KIP, EMI, инвестиционных компаний, управляющих, страховщиков и CASP; используйте действующий закон, тариф KNF и официальную форму, а не единый общий минимум. Постоянно применяются требования к собственным средствам или платежеспособности, AML, отчетности, аудиту, инцидентам и аутсорсингу. Предлагаемое приобретение квалифицированных долей и многие изменения контролирующих лиц или руководства могут потребовать предварительной оценки KNF или ECB.
Регулирование криптоактивов особенно чувствительно ко времени. 25 февраля 2026 года KNF сообщил, что Польша еще не назначила национальный компетентный орган, уполномоченный выдавать авторизации CASP по MiCA. Впоследствии законопроект Сейма № 2529 прошел дальнейшие парламентские этапы в мае 2026 года, однако на момент этой проверки официальный статус принятия, дата вступления в силу и текущая позиция органа продолжали формироваться. Прежний реестр виртуальных валют фиксирует статус AML; текущая деятельность по MiCA осуществляется по применимому режиму CASP. Перед подачей заявления или приобретением проверьте опубликованный текст в Dziennik Ustaw, актуальное уведомление KNF и реестр CASP от ESMA. С 2 марта 2026 года CASP, предоставляющий отдельные услуги по хранению или переводу токенов электронных денег, также должен определить применимость PSD2.
Процесс
Польский платежный проект по этапам
Состав досье зависит от режима, но контрольные точки остаются неизменными: периметр, подтверждения, регуляторная позиция и операционная передача.
Этап 01 - Периметр
Определите платежную услугу и территорию
Сопоставьте с Законом каждый счет, перевод, инструмент, эквайринг, денежный перевод, кредитную и расчетную функцию. Определите, достаточно ли внутреннего периметра MIP или модели требуется KIP, режим электронных денег либо другое разрешение.
Документируйте местонахождение клиентов и контрагентов вместе с движением средств. Статус MIP поддерживает внутренний польский режим, а для охвата ЕЭЗ используется соответствующая авторизация.
Этап 02 - Подтверждения
Сформируйте регуляторное и операционное досье
Для нового режима подготовьте программу деятельности, финансовый план, процедуру управления рисками, систему AML и механизмы защиты средств. При приобретении получите текущую запись, поданные документы, расчеты операций, переписку с регулятором и договоры.
Сверьте платежные отчеты с данными процессинговых компаний и банков, зарегистрированные услуги - с продуктом, а документы о защите средств - с движением средств.
Этап 03 - KNF и контрагенты
Разделяйте работу с регулятором и коммерческий онбординг
Регистрация или авторизация KNF и коммерческий онбординг ведутся параллельно. Банки, платежные системы, процессинговые компании и клиенты применяют собственные процедуры принятия.
Изменения собственников, руководства или продукта могут потребовать обновлений KNF и корпоративных уведомлений. Банки и платежные системы могут отдельно потребовать согласия или повторной проверки KYB.
Этап 04 - Передача
Закройте сделку с планом операционного контроля
Передача охватывает корпоративный контроль, регуляторную документацию, ответственность за AML, защиту средств, отчетность, доступ к счетам, договоры и незавершенные корректирующие меры.
Установите условия закрытия сделки для критически важных подтверждений и контрагентов и при необходимости предусмотрите альтернативный путь онбординга.
Подать заявление или приобрести
Зарегистрированная компания имеет существующую историю поданных документов
Новый проект MIP начинается с планируемого продукта, под который формируется чистое регистрационное досье. Приобретение начинается с действующего юридического лица, операционной истории и договоров. Покупатель может получить существующую запись, внутренние политики и инфраструктуру, но должен понимать историю и зависимости приобретаемой компании.
При приобретении долей зарегистрированное юридическое лицо сохраняется, а его собственники меняются. При смене собственников MIP применяются соответствующие обновления реестра, корпоративные уведомления, требования к руководству и договорные положения, а план сделки подтверждается польским юридическим консультантом.
Новая регистрация MIP в сравнении с приобретением действующей MIP
| Критерий | Новая регистрация | Приобретение долей действующей MIP |
|---|---|---|
| Регуляторная отправная точка | Деятельность MIP начинается после вступления в силу записи в реестре KNF | Действующую запись необходимо сверить с юридическим лицом и текущими услугами |
| Собственность | Сведения о собственниках и руководстве заявителя раскрываются в заявлении | Передача долей, корпоративные уведомления, изменения в руководстве и обновления KNF согласовываются к закрытию сделки |
| Банки и платежные системы | Новый онбординг и техническое внедрение | Действующие отношения могут потребовать согласия, уведомления или повторной проверки |
Банковское обслуживание
Разделяйте операционные, расчетные и счета защиты средств
Польская платежная компания может использовать несколько счетов для различных функций. С операционного счета оплачиваются расходы, расчетные счета обслуживают платежные потоки, а механизмы защиты обеспечивают сохранность средств пользователей. Определите юридическое и операционное назначение каждого счета.
Банки самостоятельно оценивают собственников, руководство, клиентов, географию деятельности, способы оплаты и источники средств. Включите в план сделки получение договоров, ограничений, положений о смене собственников и письменных подтверждений непрерывности отношений.
Первичные источники
Первичные источники по польскому платежному режиму
-
Польский Закон о платежных услугах
Действующая консолидированная редакция Закона содержит правила MIP в разделе VIB и отдельную систему авторизации KIP - api.sejm.gov.pl и eli.gov.pl.
-
Реестр KNF e-RUP
Проверьте юридическое лицо, номер записи, статус, зарегистрированные платежные услуги, агентов и филиалы в публичном реестре платежных услуг - erup.knf.gov.pl.
-
Руководство KNF по MIP
KNF публикует актуальные материалы о регистрации MIP, разрешенной деятельности, обязанностях, отчетности, изменениях в реестре и прекращении деятельности - knf.gov.pl.
-
Правила системы BLIK
Polski Standard Platnosci публикует общедоступные правила участия; вопросы, не урегулированные публично, регулируются подписанным договором участника - blik.com.
-
Порталы KNF о сфере надзора и поиске юридических лиц
Используйте официальный обзор надзорных полномочий KNF и реестры e-RUP или юридических лиц, чтобы установить регуляторный инструмент и текущий статус - knf.gov.pl и erup.knf.gov.pl.
-
Заявление KNF о компетентном органе по MiCA
В официальном уведомлении KNF от 25 февраля 2026 года указано, что Польша еще не назначила орган, уполномоченный авторизовывать CASP; проверяйте все последующие уведомления - knf.gov.pl.
-
Материалы законодательной процедуры по законопроекту Сейма № 2529
Официальная страница процедуры Сейма фиксирует парламентские этапы мая 2026 года; актуальный статус опубликования и вступления в силу проверяется в Dziennik Ustaw - sejm.gov.pl.
-
Реестр CASP по MiCA от ESMA
Проверяйте заявленную авторизацию MiCA и статус в ЕЭЗ как в официальном временном реестре ESMA, так и в реестре органа страны происхождения - esma.europa.eu.
FAQ
Часто задаваемые вопросы
Прямые ответы на вопросы основателей и покупателей. Если вашего вопроса здесь нет, задайте его нам напрямую
01 Каков регуляторный статус польской MIP?
Это регулируемая деятельность на основании записи в реестре KNF, охватывающая услуги, зарегистрированные для юридического лица в пределах установленного законом режима MIP.
02 Как применяется порог EUR 1,5 млн?
Это максимальная среднемесячная стоимость платежных операций за предыдущие 12 месяцев, включая операции через агентов. Это не выручка и не новый месячный лимит.
03 Какую территорию охватывает MIP?
Деятельность MIP осуществляется в Польше. Покупатель, которому требуется более широкий охват ЕЭЗ, использует соответствующий порядок авторизации и уведомления.
04 Какие платежные услуги может предоставлять MIP?
Режим может охватывать кассовые операции по платежным счетам, платежные операции, разрешенное платежное кредитование, выпуск платежных инструментов, эквайринг и денежные переводы. Он исключает инициирование платежей и предоставление информации о счетах, а перечень в записи конкретного юридического лица в KNF может быть уже.
05 Какие требования к первоначальному капиталу применяются к MIP?
Для MIP не установлен фиксированный регуляторный минимум EUR 125 000. Эта сумма относится к отдельным периметрам KIP; к MIP применяются требования корпоративного права к капиталу, платежеспособности, защите средств и финансированию со стороны контрагентов.
06 Можно ли купить действующую MIP вместо регистрации новой компании?
Покупатель может приобрести юридическое лицо, на которое оформлена запись, но должен проверить его услуги, историю, объемы, механизмы защиты средств, руководство, поданные документы и договоры.
07 Как при приобретении учитываются отношения с банками и BLIK?
Банки и контрагенты BLIK могут потребовать уведомления, согласия, повторной проверки, тестирования или обеспечения. Заключенные договоры и письменные позиции контрагентов входят в комплект подтверждений для закрытия сделки.
08 Как подтверждается актуальный порядок подачи заявления по MiCA в Польше?
В уведомлении KNF от 25 февраля 2026 года указывалось, что польский национальный компетентный орган еще не назначен. Впоследствии законопроект № 2529 прошел дальнейшие парламентские этапы, поэтому при начале мандата проверяются принятый закон, дата его вступления в силу, текущая позиция KNF и реестр ESMA.
09 Какой статус дает польский реестр виртуальных валют?
Он фиксирует прежний статус в рамках AML. Для текущей деятельности по MiCA проверяйте позицию KNF, вступившее в силу законодательство и реестр CASP от ESMA, чтобы определить применимый режим CASP.
Читайте далее
Руководства по маршрутам
Проверено консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Страница проверена по состоянию на июль 2026 года и содержит только общую информацию, которая не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Требования меняются. Перед использованием информации сверяйте ее с Законом о платежных услугах, реестром KNF e-RUP, руководствами KNF и заключенными договорами с контрагентами.
Расскажите о задаче
Определите периметр регулируемого режима в Польше
Предоставьте сведения об услугах, местонахождении клиентов, объемах, структуре собственности и движении средств. SKY7 сопоставит пути регистрации, авторизации и приобретения и определит необходимые направления работы.