Финансовый регулятор
Комиссия по финансовым услугам Джерси регулирует банковскую деятельность, фонды, инвестиции, фидуциарные и денежные услуги, страхование и деятельность под надзором в сфере ПОД.
Досье юрисдикции
Финансовые разрешения Джерси и досье регулятора
Джерси является коронным владением с собственным законодательством и регулятором. Комиссия по финансовым услугам Джерси (JFSC) регистрирует депозитную деятельность согласно Закону о банковской деятельности; финансовые услуги согласно Закону о финансовых услугах, включая инвестиционную деятельность, деятельность трастовых компаний, обслуживание фондов, посредничество в общем страховании и денежные услуги; фондовые продукты согласно Закону о коллективных инвестиционных фондах; а страховщиков согласно Закону о страховой деятельности. Регистрация по Приложению 2 предусматривает надзор в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ за перечисленными видами деятельности VASP. Реформа потребительского кредитования остается на стадии внедрения, а азартные игры регулирует отдельная комиссия. Информация в этом досье актуальна на июль 2026 года.
Сведения о маршруте
Регуляторная карта Джерси
Правовой статус
На Джерси обычно применяются регистрация согласно соответствующему регуляторному закону, разрешения для страховщиков и сертификаты либо согласия для фондов; каждый статус имеет различное правовое действие.
Статус VASP
Регистрация по Приложению 2 предусматривает надзор в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ за перечисленными видами деятельности с виртуальными активами; для платежных, инвестиционных и банковских услуг применяются соответствующие разрешения Джерси.
Территориальный охват
Разрешения Джерси поддерживают ведение бизнеса в пределах установленной законом сферы действия, а рынки Великобритании, ЕЭЗ и других зарубежных юрисдикций регулируются соответствующими правилами страны назначения.
Переход в сфере кредитования
В июле 2026 года класс JFSC для потребительского кредитования еще внедрялся; его вступление в силу и переходный период должны последовать после принятия окончательных подзаконных правил.
Дата проверки
Последняя проверка по официальным материалам JFSC и правительства Джерси проведена 11 июля 2026 года.
Сначала определите правовой статус
Разрешения Джерси определяются регулирующим законом и установленным классом
Терминология Джерси отличается от терминологии ЕС. Банк регистрируется согласно Закону о банковской деятельности (Джерси) 1991 года, а лицо, осуществляющее инвестиционную деятельность, деятельность трастовой компании, обслуживание фондов, денежные услуги или посредничество в общем страховании, регистрируется согласно Закону о финансовых услугах (Джерси) 1998 года. Такая регистрация является операционным разрешением в пределах соответствующих классов. Регистрация по Приложению 2 согласно Закону о надзорных органах предусматривает надзор в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ за зарегистрированной деятельностью. Операционная сфера определяется регулирующим актом и установленным законом классом.
Фондовые структуры образуют еще один уровень. Сертифицированный, признанный, экспертный или частный фонд и обслуживающие его лица используют взаимодополняющие разрешения. Авторизация продукта, сертификат, согласие или уведомление распространяются на сам фонд, а управляющий, администратор, регистратор, доверительный управляющий, кастодиан, депозитарий, инвестиционный управляющий и поставщик услуг AIF используют соответствующий статус поставщика услуг или освобождение. Одобрение Jersey Private Fund распространяется на продукт, а его промоутер и функциональные участники действуют на основании статусов, соответствующих их ролям. Регистрация компании, согласие в рамках Control of Borrowing и проверка по Sound Business Policy дополняют применимый корпоративный уровень.
Матрица разрешений
Категории лицензий, регистраций, разрешений и одобрений Джерси
| Категория разрешения | Регулятор и инструмент | Разрешенная сфера деятельности | Основа допуска и финансовых ресурсов |
|---|---|---|---|
| Депозитная деятельность | Регистрация JFSC согласно Закону о банковской деятельности (Джерси) 1991 года | Прием депозитов и осуществление банковской деятельности, разрешенной регистрацией; прием депозитов от населения входит в разрешение на депозитную деятельность | Банк, зарегистрированный на Джерси, или соответствующий требованиям филиал, приемлемая материнская структура и структура владения, надлежащие основные лица, корпоративное управление и соблюдение пруденциальных требований JFSC к капиталу, ликвидности и крупным рискам |
| Инвестиционная деятельность | Регистрация JFSC по классам согласно Закону о финансовых услугах (Джерси) 1998 года | Совершение сделок, организация операций, управление, консультирование, хранение или иная инвестиционная деятельность исключительно в пределах зарегистрированных классов и условий; освобождения имеют более узкое правовое действие | Присутствие на Джерси, надлежащие основные и ключевые лица, корпоративное управление, финансовые ресурсы, страхование профессиональной ответственности, а также предусмотренные Кодексом меры контроля клиентских активов и делового поведения |
| Обслуживание фондов и услуги AIF | Регистрация JFSC согласно Закону о финансовых услугах и нормативным актам об AIF | Выполнение функций одобренного управляющего, администратора, регистратора, кастодиана, доверительного управляющего, депозитария, дистрибьютора или участника иного функционального класса наряду с собственным одобрением фондового продукта | Соответствующие классу местное присутствие, компетентность, корпоративное управление, финансовые ресурсы, страхование профессиональной ответственности, делегирование функций и механизмы работы с клиентскими активами |
| Коллективные инвестиционные фонды | Сертификат, авторизация, признание, согласие или уведомление JFSC согласно Закону о коллективных инвестиционных фондах и руководствам по продуктам | Управление соответствующим публичным, экспертным, листинговым, предназначенным для соответствующих требованиям инвесторов, частным или признанным фондом в пределах установленного круга инвесторов и предложения при поддержке соответствующих требованиям поставщиков услуг | Учредительные документы, документ предложения, промоутер, функциональные участники на Джерси, хранение, оценка, аудит, критерии допуска инвесторов и правила минимального участия или распределения рисков зависят от продукта |
| Деятельность трастовой компании | Регистрация JFSC в применимых классах TCB согласно Закону о финансовых услугах | Регистрация компаний, предоставление зарегистрированного офиса, услуг директора, секретаря, доверительного управляющего, номинального лица, администрирования и сопутствующих фидуциарных услуг исключительно в пределах имеющихся классов | Руководство и персонал на Джерси либо принятая модель внешнего управления, надлежащие основные лица, корпоративное управление, страхование профессиональной ответственности, финансовые ресурсы, прием клиентов и ПОД/ФТ/ФРОМУ |
| Денежные услуги и обмен валюты | Регистрация MSB в JFSC согласно Закону о финансовых услугах | Обмен валюты, обналичивание чеков, денежные переводы и связанные с ними предусмотренные законом денежные услуги в пределах разрешенной сферы; для депозитов, электронных денег и инвестиционных сделок применяются специализированные разрешения | Надлежащие владельцы и руководители, операционная деятельность на Джерси, финансовые ресурсы, корпоративное управление, транзакционные системы, обращение с потребителями и ПОД/ФТ/ФРОМУ согласно Кодексу MSB |
| Платёжные услуги и электронные деньги | Законы Джерси о MSB, банковской и инвестиционной деятельности и Приложение 2 в зависимости от платежной деятельности или деятельности по хранению стоимости | Платежные модели, кошельки, переводы и модели хранения стоимости классифицируются по фактической деятельности и могут сочетать несколько статусов Джерси | Финансовые ресурсы, защита средств или режим клиентских денег, системы, корпоративное управление и ПОД/ФТ/ФРОМУ определяются фактическими разрешениями Джерси и местными расчетами |
| Страхование и перестрахование | Разрешение JFSC категории A или B согласно Закону о страховой деятельности (Джерси) 1996 года | Андеррайтинг прямого страхования или перестрахования в пределах классов и условий разрешения, включая управляемые и кэптивные структуры, если они принимаются | Владельцы, директора, актуарий при необходимости, бизнес-план, местное присутствие или принятая модель внешнего управления, корпоративное управление, технические резервы, маржа платежеспособности, перестрахование и финансовые ресурсы |
| Страховое посредничество и управление страховой компанией | Регистрация GIMB в JFSC согласно Закону о финансовых услугах; роль управляющего страховщиком согласно режиму страховой деятельности | Организация, консультирование или администрирование общего страхования либо управление страховщиком в пределах одобренной роли; андеррайтинговый риск остается у страховщика, имеющего разрешение | Надлежащие лица, профессиональная компетентность, страхование профессиональной ответственности, корпоративное управление, контроль клиентских денег и делового поведения; реальное присутствие управляющего должно обеспечивать деятельность страховщика |
| Кредитование, ипотека, лизинг и потребительский кредит | Действующий статус ПОД по Приложению 2, где применимо; планируемая авторизация JFSC для потребительского кредитования согласно измененному Закону о финансовых услугах вводится по установленному графику | Коммерческое кредитование может относиться к деятельности по Приложению 2 под надзором в сфере ПОД. Планируемые классы потребительского кредитования будут охватывать кредитование, посредничество, консультирование и администрирование задолженности после вступления в силу окончательных правил | Применяйте действующие требования ПОД и общего законодательства и учитывайте правительственный график, освобождения, Кодекс JFSC и переходный режим новой системы потребительского кредитования |
| Поставщик услуг виртуальных активов | Регистрация JFSC по Приложению 2 в рамках надзорного режима Закона о доходах от преступной деятельности | Обмен, перевод, хранение или администрирование виртуальных активов и финансовые услуги, связанные с предложением или продажей эмитентом, под надзором в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ | Связь с Джерси, основные и ключевые лица, оценка рисков бизнеса, комплексная проверка клиентов, MLRO и MLCO, мониторинг, Travel Rule и отчетность согласно режиму Приложения 2 |
| Пенсионные программы и пенсионное обеспечение | Пенсионная и налоговая система Джерси с разрешениями TCB, инвестиционными, фондовыми или страховыми разрешениями для соответствующих функций поставщика | Создание или администрирование пенсионной программы согласно законодательству Джерси с привлечением регулируемых поставщиков для инвестиционных, фидуциарных, фондовых и страховых функций, где это применимо | Управление программой, доверительные управляющие, финансирование, инвестиции, администратор, раскрытие информации участникам и налоговые условия требуют отдельного анализа; разрешения поставщиков остаются привязанными к конкретным функциям |
| Игорный бизнес | Лицензия, разрешение или одобрение Комиссии по азартным играм Джерси согласно отдельному законодательству об азартных играх | Дистанционные или наземные азартные игры в пределах разрешения на игорную деятельность, при этом платежные и иные финансовые услуги относятся к соответствующим разрешительным маршрутам Джерси | Владение, добросовестность, системы, защита игроков, финансовая достаточность, ПОД/ФТ/ФРОМУ и контроль игр или оператора регулируются в рамках маршрута Комиссии по азартным играм |
| Согласие для компании и чувствительные виды деятельности | Согласие JFSC в рамках режима Control of Borrowing, пока он продолжает действовать, а также проверка по Sound Business Policy | Корпоративное согласие или согласие на привлечение капитала и репутационная проверка как корпоративный уровень наряду с любым операционным разрешением для банковской, инвестиционной, фондовой, страховой, трастовой деятельности или деятельности VASP | Могут быть запрошены сведения о владении, целях и чувствительных видах бизнеса. Поправки 2026 года отменяют отдельные согласия, а дальнейшая отмена режима предусмотрена графиком |
Проверка допуска
Добросовестность и профессиональная пригодность, присутствие на Джерси и финансовые ресурсы
JFSC постоянно оценивает соответствие зарегистрированного лица, его основных и ключевых лиц критериям добросовестности и профессиональной пригодности, учитывая честность, компетентность, финансовое положение, структуру и организацию. Заявители раскрывают контролирующих лиц, директоров, высших должностных лиц, источники финансирования и фактическое место управления. Требуемый уровень местного присутствия зависит от сектора и доступности принятой модели внешнего управления. Операционная компания сочетает зарегистрированный офис с системой управления, персоналом и контрольной средой, предусмотренными Кодексом.
Требования к финансовым ресурсам зависят от маршрута. Банки соблюдают пруденциальные требования JFSC и развивающиеся стандарты Basel III; инвестиционные и трастовые компании, поставщики фондовых услуг, страховые посредники и компании денежных услуг соблюдают соответствующие кодексы, правила финансовых ресурсов и требования к страхованию профессиональной ответственности; для страховщиков действуют требования платежеспособности по классу разрешения. Минимальные требования к фондовому продукту применяются к самому фонду, а управляющие соблюдают собственные правила финансовых ресурсов. Регистрация VASP по Приложению 2 сосредоточена на корпоративном управлении и механизмах контроля в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, предусмотренных этим режимом. Для определения суммы по конкретному маршруту используйте актуальные уведомления JFSC о сборах, кодексы и расчеты ANLA.
Процедура подачи заявления
Получение разрешения Джерси по этапам
-
Составьте карту каждого установленного класса и продукта
Определите деятельность по приему депозитов, инвестиционные классы, функции и продукт фонда, TCB, MSB, страхование, кредитование, деятельность VASP и игорную деятельность, а также зафиксируйте точную регистрацию, разрешение, сертификат, согласие или освобождение.
-
Обратитесь в подразделение JFSC Central Authorisations
Подтвердите соответствие Sound Business Policy, юридическую форму, местное присутствие или модель внешнего управления, основных и ключевых лиц, финансовые ресурсы и формы заявлений, относящиеся к каждому закону.
-
Сформируйте пакет подтверждающих документов для Джерси
Подготовьте сведения о владении, досье по критериям добросовестности и профессиональной пригодности, бизнес-план, прогнозы, документы по корпоративному управлению, ПОД/ФТ/ФРОМУ, клиентским активам, страхованию профессиональной ответственности, аутсорсингу, жалобам, непрерывности деятельности и упорядоченному прекращению бизнеса.
-
Завершите проверку и согласование основных лиц
JFSC проверяет полноту документов и реальное присутствие и может потребовать личные анкеты, письма об отсутствии возражений, собеседования, изменения или условия. Опубликованные нормативы обслуживания отсчитываются с момента получения полного досье.
-
Выполните условия до запуска
До начала деятельности обеспечьте капитал, назначения, системы, договоры, выполнение формальностей по продукту и публикацию в реестре. Банковское обслуживание и подключение контрагентов остаются самостоятельными решениями соответствующих организаций.
После получения разрешения
Постоянный надзор и изменение контроля
Зарегистрированные компании и обладатели разрешений поддерживают финансовые ресурсы, корпоративное управление, соответствие основных и ключевых лиц критериям добросовестности и профессиональной пригодности, системы ПОД/ФТ/ФРОМУ, аудит, регуляторную отчетность, рассмотрение жалоб, контроль клиентских денег или активов, страхование профессиональной ответственности, аутсорсинг и соблюдение правил делового поведения согласно применимому закону и Кодексу. Фонды соблюдают требования к продукту, функциональным участникам, оценке, хранению и отчетности перед инвесторами. Компании по Приложению 2 поддерживают оценку рисков бизнеса, комплексную проверку клиентов, мониторинг и отчетность. Новые классы или существенные изменения требуют одобрения или уведомления.
Акции регулируемой компании Джерси могут быть приобретены, при этом установленная законом регистрация или разрешение сохраняется за юридическим лицом. Для контролирующих лиц, директоров, управляющих и высших должностных лиц до закрытия сделки может потребоваться предварительное согласие JFSC или письмо об отсутствии возражений. Комплексная проверка охватывает каждый класс и условие, статус продукта, финансовые ресурсы, клиентские активы, жалобы, инспекции, переписку с регулятором, аутсорсинг и устранение нарушений. Затем JFSC оценивает новых лиц и предлагаемую структуру контроля.
Территориальный охват
Территориальная сфера действия разрешений Джерси
Джерси является коронным владением с собственной системой регулирования финансовых услуг. Регистрация JFSC, сертификат фонда, разрешение страховщика или запись VASP в реестре ПОД имеют территориальное действие, предусмотренное законодательством Джерси и признанием на целевом рынке. Деятельность в Великобритании, ЕЭЗ и других зарубежных юрисдикциях оценивается по правилам соответствующего органа страны назначения. Фонды Джерси могут использовать национальные режимы частного размещения для конкретных продуктов и механизмы признанных фондов при выполнении соответствующих условий.
Первичные источники
Первичные источники Джерси
-
Законодательство JFSC и каталог секторов
На jerseyfsc.org представлены законы о банковской деятельности, финансовых услугах, коллективных инвестиционных фондах и страховой деятельности, а также все регулируемые ими секторы.
-
Кодексы практики JFSC и публичный реестр
Кодексы устанавливают постоянные требования к приему депозитов, инвестиционной деятельности, обслуживанию фондов, TCB, GIMB, страхованию и MSB; актуальный статус подтверждается реестром.
-
Руководства JFSC по фондам и нормативы обслуживания
Официальные руководства по продуктам разграничивают частные, экспертные, признанные и сертифицированные фонды Джерси, а нормативы обслуживания определяют тип заявления и целевой срок, отсчитываемый после получения полного досье.
-
Материалы по Приложению 2 и VASP
Формы и руководства JFSC определяют виды деятельности VASP, охватываемые регистрацией по Приложению 2 в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ, и подтверждающие документы, необходимые для этого статуса.
-
Правительственный график реформы потребительского кредитования
На gov.je представлены измененный закон 2025 года, консультация 2026 года по подзаконным актам, планируемое разделение полномочий между JFSC и Trading Standards, а также предлагаемое введение режима и переходный период в конце 2026 года.
FAQ
Вопросы о лицензировании на Джерси
Нужна карта разрешений Джерси для конкретной бизнес-модели? Спросите SKY7
01 Что означает регистрация JFSC?
Регистрация согласно Закону о банковской деятельности или Закону о финансовых услугах является операционным разрешением для соответствующего установленного законом класса. Регистрация по Приложению 2 предусматривает надзор в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ за видами деятельности, зарегистрированными в рамках этого режима.
02 Что охватывает регистрация VASP на Джерси?
Она предусматривает регистрацию в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ для перечисленных видов деятельности с виртуальными активами. Для платежей, электронных денег, инвестиционной деятельности, хранения ценных бумаг и приема депозитов применяются разрешения Джерси, соответствующие этим функциям.
03 Когда начнет применяться новая система потребительского кредитования?
По состоянию на 11 июля 2026 года правительство провело консультацию по подзаконным актам и планировало последующее внедрение и переходный период. До введения новых классов по окончательному графику применяются действующие обязанности в сфере ПОД для кредитования и требования общего законодательства.
04 Как устроены разрешения Jersey Private Fund и его управляющего?
Разрешительный маршрут продукта и статусы каждого регулируемого функционального участника дополняют друг друга. Соответствующие требованиям поставщики выполняют функции инвестиционного управления, администрирования, хранения, доверительного управления, депозитарного обслуживания и дистрибуции на основании своей регистрации или освобождения.
05 Можно ли приобрести зарегистрированную JFSC компанию?
Акции могут быть приобретены при соблюдении применимой процедуры в отношении контролирующих и основных лиц. Регистрация сохраняется за юридическим лицом, новые лица проходят оценку, а каждый класс, условие и элемент истории надзора подлежит комплексной проверке.
Материал проверен консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Это досье содержит общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. В нем описана система Джерси по состоянию на июль 2026 года. Подзаконные акты о потребительском кредитовании и дальнейшая отмена режима Control of Borrowing еще находились на стадии завершения. Прежде чем полагаться на выбранный маршрут, проверьте актуальные законы JFSC и правительства, кодексы, реестр, уведомления о сборах и условия. JFSC и специализированные органы сохраняют ответственность за свои решения.
Расскажите о задаче
Сначала составьте карту разрешений Джерси
Предоставьте сведения об услугах, структуре фонда или компании, клиентах, активах, целевых рынках и цепочке владения. До принятия решения о подаче заявления или приобретении SKY7 разграничит операционные регистрации JFSC, одобрения продуктов, статус в сфере ПОД и специализированные разрешения. Стоимость предоставляется по запросу.