Индонезия - периметр OJK и Банка Индонезии
В Индонезии надзор за финансовыми услугами разделен: OJK курирует финансовый сектор, а Банк Индонезии отвечает за функции платежных систем и валютного рынка. 10 января 2025 года надзор за криптоактивами и цифровыми финансовыми активами перешел от Bappebti к OJK. В этом обзоре показан актуальный регуляторный периметр.
Сведения о маршруте
OJK курирует банки, рынки капитала, страхование, пенсионное обеспечение, финансовые компании, онлайн-кредитование и цифровые финансовые активы; BI - поставщиков платежных услуг, инфраструктуру платежных систем, обмен валют и отнесенные к его компетенции деривативы денежного или валютного рынка.
10 января 2025 года Bappebti передало OJK цифровые финансовые активы, включая криптоактивы, а BI - выделенные финансовые деривативы денежного и валютного рынков.
Банковские услуги, платежи, электронные деньги, валютные операции, ценные бумаги, фонды, страхование, пенсионное обеспечение, финансирование, P2P, краудфандинг, криптоактивы, хранение и администрирование.
Требования зависят от организации и категории деятельности согласно нормам о банковской деятельности, платежных системах, рынках капитала, страховании, пенсионном обеспечении, финансировании и цифровых активах OJK.
Статус OJK или BI действует внутри страны и привязан к конкретному виду деятельности; другие рынки АСЕАН регулируются местными правилами привлечения клиентов и учреждения бизнеса.
Регуляторный обзор проверен по состоянию на 11 июля 2026 года.
Сначала проверьте периметр
OJK осуществляет надзор за коммерческими и сельскими банками, компаниями по ценным бумагам, инвестиционными управляющими, инфраструктурой рынка капитала, страховыми и пенсионными фондами, финансовыми и венчурными компаниями, микрофинансовыми и ломбардными организациями, P2P-кредитованием, краудфандингом ценных бумаг, а также экосистемой цифровых финансовых активов и криптоактивов. Банк Индонезии лицензирует поставщиков платежных услуг и поставщиков инфраструктуры платежных систем, контролирует небанковских операторов обмена валют и регулирует платежный периметр, а также выделенные деривативы денежного или валютного рынка. 10 января 2025 года Bappebti официально передало OJK цифровые финансовые активы, включая криптоактивы, а соответствующие финансовые деривативы денежного и валютного рынков перешли к BI. Поэтому прежняя история Bappebti рассматривается через текущий статус OJK. Положение OJK 27/2024 с изменениями по Положению 23/2025, опубликованными в марте 2026 года, регулирует текущий режим торговли. Корпоративные документы организации, материалы регуляторной песочницы и переходного периода рассматриваются вместе с актуальной записью о лицензировании OJK или BI по точному виду деятельности.
Семейства разрешений
| Семейство | Официальный инструмент и орган | Виды деятельности и исключения | Вход, капитал и охват |
|---|---|---|---|
| Коммерческий, сельский и шариатский банкинг | Банковская бизнес-лицензия OJK согласно Закону о банковской деятельности, Закону о шариатской банковской деятельности и положениям OJK; BI сохраняет функции в области денежно-кредитной политики, макропруденциального надзора и платежных систем | Прием депозитов, предоставление кредитов и ведение разрешенной традиционной или шариатской банковской деятельности. Финансовые компании, PJP, криптотрейдеры и кооперативы используют банковский маршрут, если их модель включает банковские депозиты. | OJK оценивает организационно-правовую форму, контролирующих акционеров, капитал, корпоративное управление, риски, руководство, системы и бизнес-план. Применяются правила по капиталу, ликвидности, восстановлению финансовой устойчивости и страхованию вкладов для соответствующей категории. |
| Поставщики платежных услуг и электронные деньги | Лицензия PJP Банка Индонезии согласно PBI 23/6/PBI/2021 для услуг предоставления информации о счетах, инициирования платежей, эквайринга, администрирования источников средств, включая электронные деньги, и денежных переводов | Предоставление кластеров услуг, указанных в лицензии PJP. Для электронных денег, кошельков, эквайринга, платежных шлюзов и переводов применяется кластер, соответствующий функции, а технические поставщики классифицируются по степени контроля над средствами. | Небанковский заявитель должен быть индонезийским юридическим лицом и выполнять требования своей категории к собственности, капиталу, корпоративному управлению, рискам, сохранности средств, безопасности, защите потребителей и ПОД/ФТ. |
| Платёжная инфраструктура | Одобрение Банка Индонезии или присвоение статуса поставщика инфраструктуры платежных систем согласно PBI 23/7/PBI/2021 и связанным правилам платежных систем | Эксплуатация одобренной инфраструктуры для свитчинга, клиринга, расчетов или иной платежной инфраструктуры. Платежная инфраструктура использует статус PIP наряду с любыми услугами PJP для конечных пользователей. | В зависимости от инфраструктуры BI применяет классификацию системного воздействия и требования к собственности, финансовым ресурсам, корпоративному управлению, устойчивости, доступу, рискам, расчетам и отчетности. |
| Валютные операции, денежные переводы и деривативы денежного рынка | Лицензия BI для небанковского оператора обмена валют, объем денежных переводов PJP и разрешение BI на выделенные операции с деривативами денежного и валютного рынков | Операции с наличной иностранной валютой, денежные переводы или соответствующая деятельность с деривативами PUVA допускаются только по конкретному маршруту BI. Криптодеривативы и деривативы рынка капитала требуют распределения полномочий после передачи надзора. | Заявитель должен подтвердить учреждение в Индонезии, сведения о собственниках и капитале, систему ПОД/ФТ, мониторинг операций, системы, меры защиты потребителей и отчетность. Базовый актив каждого продукта определяет компетенцию BI или OJK. |
| Компании по ценным бумагам, консультирование, хранение и площадки | Бизнес-лицензия или одобрение OJK для андеррайтеров ценных бумаг, брокеров-дилеров, инвестиционных консультантов, кастодианов, бирж, клиринговых и депозитарных учреждений | Андеррайтинг, брокерская деятельность, консультирование, хранение активов или управление площадкой в рамках зарегистрированного статуса на рынке капитала; технологические и краудфандинговые регистрации сохраняют собственный объем услуг. | OJK применяет зависящие от категории требования к собственности, капиталу, лицензированным представителям, корпоративному управлению, клиентским активам, деловому поведению, надзору за рынком, технологиям и отчетности. |
| Инвестиционное управление и коллективные фонды | Лицензия OJK для инвестиционного управляющего и одобрение либо регистрация продукта для взаимных фондов, договоров коллективного инвестирования и других признанных схем | Управление портфелями или коллективными активами и предложение долей участия в схеме после завершения процедур для управляющего и продукта. Фонд и управляющий имеют соответствующие статусы по отдельности. | Требования к капиталу, лицензированному персоналу, банку-кастодиану, оценке, делегированию, раскрытию информации, инвестиционным лимитам, шариатскому контролю, где он применим, и периодической отчетности зависят от схемы. |
| Страхование, перестрахование и посредничество | Бизнес-лицензия OJK для страхования, перестрахования, шариатского страхования и вспомогательной страховой деятельности, включая брокеров и других посредников | Андеррайтинг одобренных классов либо посредническая и вспомогательная страховая деятельность в зарегистрированном качестве. Андеррайтинговый риск несется по соответствующей лицензии страховщика. | OJK проверяет капитал или собственные средства, контролирующих лиц, актуарную и другие ключевые функции, корпоративное управление, перестрахование, защиту страхователей, продукты, отчетность и статус fit-and-proper. |
| Потребительское финансирование, лизинг, факторинг и другие виды финансирования | Лицензия OJK для финансовых компаний, венчурных компаний, микрофинансовых, ломбардных и иных учреждений финансовых услуг согласно применимому POJK | Осуществление одобренных видов финансирования, которые могут включать инвестиционное финансирование, финансирование оборотного капитала, многоцелевое финансирование, лизинг или факторинг. Для приема депозитов применяется банковский маршрут. | Требования к организационно-правовой форме, собственным средствам, контролирующим лицам, ответственному руководству, финансированию, рискам, работе с потребителями, взысканию задолженности, ПОД, аутсорсингу и отчетности зависят от категории. |
| Онлайн-кредитование и краудфандинг ценных бумаг | Лицензия OJK на технологическое совместное финансирование или P2P-кредитование; лицензия или регистрация платформы OJK для краудфандинга ценных бумаг согласно правилам рынка капитала | P2P-поставщики посредничают при предоставлении займов; платформы краудфандинга ценных бумаг содействуют одобренным предложениям ценных бумаг. Для депозитов и более широкой инвестиционной деятельности применяются соответствующие разрешения. | OJK оценивает капитал или собственные средства, владельцев, управление платформой, проверку кредиторов и заемщиков, эскроу- или кастодиальные механизмы, раскрытие информации, кибербезопасность, рассмотрение жалоб и предоставление данных. |
| Цифровые финансовые активы и криптоактивы | Лицензия OJK для экосистемы торговли криптоактивами согласно POJK 27/2024 с изменениями по POJK 23/2025, включая биржи, клиринг, хранение и лицензированных трейдеров | Осуществление только зарегистрированной функции биржи, клиринговой или депозитарной организации либо трейдера. Регистрацию или одобрение Bappebti, полученные до 2025 года, необходимо сопоставить с текущим статусом OJK. | OJK проверяет структуру собственности, руководство, капитал, клиентские активы, целостность рынка, технологии, кибербезопасность, ПОД и отчетность. Определяющим является актуальный реестр OJK, а BI сохраняет компетенцию в отношении выделенных деривативов денежного и валютного рынков. |
| Трастовое, корпоративное и фидуциарное администрирование | Статус банка-кастодиана, доверительного управляющего, инвестиционного управляющего или иной статус OJK при работе с регулируемыми активами или коллективными схемами; обычное корпоративное администрирование регулируется общим корпоративным правом | Хранение регулируемых ценных бумаг или активов схемы в рамках применимого статуса OJK. Регистрация компаний, бухгалтерский учет и номинальные услуги следуют режиму корпоративных услуг. | Определите дискреционные полномочия, контроль над активами, бенефициарную собственность и обязанности по ПОД, а если услуга включает зарезервированную финансовую деятельность - добавьте соответствующее разрешение OJK или BI. |
| Пенсионные фонды и пенсионные услуги | Одобрение и надзор OJK в отношении пенсионных фондов работодателей, пенсионных фондов финансовых учреждений и связанных управляющих или поставщиков услуг согласно пенсионному законодательству | Управление или администрирование одобренной пенсионной структуры на основании ее пенсионного статуса, при этом банковские, страховые и инвестиционные поставщики имеют соответствующие разрешения. | В зависимости от вида пенсионной структуры применяются требования к учредительным документам, управлению, финансированию, актуарным расчетам, инвестициям, кастодиальному обслуживанию, раскрытию информации участникам, аудиту и отчетности. |
| Азартные игры и другие специальные виды деятельности | Игорная деятельность регулируется отдельной национальной и местной правовой системой Индонезии за пределами перечней финансовых лицензий OJK и BI | Ставки и игры на случай оцениваются по игорному режиму, а платежные, банковские, фондовые, краудфандинговые и криптофункции используют соответствующие разрешения. | До запуска любого продукта, основанного на случайном исходе, завершите актуальный анализ индонезийского периметра игорного регулирования, коммуникаций и местного права. |
Условия входа
Подготовка заявления в Индонезии начинается с определения юридического лица, которое работает со средствами клиентов, выпускает платежную стоимость, предоставляет финансирование, привлекает инвестиции, управляет активами, принимает риски на страхование или эксплуатирует криптоинфраструктуру. Для одной группы могут одновременно иметь значение OJK и BI, однако каждый орган присваивает собственный статус. Заявитель должен использовать разрешенную в Индонезии организационно-правовую форму, иметь требуемый зарегистрированный офис и операционное присутствие, раскрыть контролирующих акционеров и конечных владельцев, а также назначить директоров, комиссаров и сертифицированных или лицензированных специалистов, соответствующих деятельности. Досье связывает продукты и потоки средств с прогнозами, требованиями к капиталу или собственным средствам для конкретной категории, корпоративным управлением, рисками, ПОД/ФТ, механизмами сохранности средств или кастодиального хранения, технологиями, локализацией данных, где она требуется, аутсорсингом, жалобами, непрерывностью деятельности и планом прекращения работы. Интегрированная система SPRINT и отраслевые каналы OJK, а также лицензионные системы BI используют актуальные формы и правила сборов. Переход крипторегулирования требует дополнительной проверки прежних документов Bappebti, новой категории экосистемы OJK и любого распределения компетенции BI в отношении деривативов. Запуск планируется с учетом окончательной лицензии, записи в реестре и всех условий деятельности.
Процесс для регулятора
Последовательность действий должна учитывать передачу полномочий в 2025 году и не допускать, чтобы прежний статус трактовался как текущий операционный объем.
Этап 01 - Карта полномочий
Классифицируйте депозиты, электронные деньги, платежную инфраструктуру, валютные операции, финансирование, ценные бумаги, фонды, страхование, пенсионное обеспечение, P2P, краудфандинг и каждую функцию цифровых активов.
Для криптоактивов и деривативов зафиксируйте передачу полномочий 10 января 2025 года и определите, относится ли текущая компетенция к OJK или BI.
Этап 02 - Заявитель
Подтвердите контролирующих лиц, комиссаров, директоров, лицензированных специалистов, капитал, корпоративное управление, ПОД, клиентские активы, технологии, аутсорсинг и местные операции для выбранного маршрута.
Сопоставьте корпоративные цели и записи OSS с финансовым разрешением для конкретного вида деятельности.
Этап 03 - Лицензирование
Используйте действующий отраслевой POJK или PBI, контрольный перечень заявления и электронную систему, обеспечивая согласованность сведений о собственности, финансовых прогнозах, системах и политиках.
Прежние подтверждения Bappebti поддерживают регуляторную историю, а официальная лицензия и запись в реестре OJK подтверждают текущее разрешение.
Этап 04 - Запуск
До начала обслуживания пользователей подтвердите лицензированных представителей, механизмы работы с клиентскими средствами или кастодиального хранения, готовность систем, отчетные счета, порядок рассмотрения жалоб, агентов и контрагентов.
Новые продукты, изменения структуры собственности, слияния, аутсорсинг и трансграничная деятельность требуют нового анализа необходимости уведомления или одобрения OJK и BI.
После получения статуса
Регулируемые компании Индонезии поддерживают требуемый капитал или собственные средства, корпоративное управление, управление рисками, ПОД/ФТ, санкционный контроль, надлежащую проверку клиентов, сохранность средств или хранение активов, рыночное поведение, рассмотрение жалоб, кибербезопасность, надзор за аутсорсингом, реагирование на инциденты, аудит и регуляторную отчетность. Платежные и валютные компании под надзором BI соблюдают требования PBI к отчетности и стандарты платежных систем, а банки, компании по ценным бумагам, страховщики, пенсионные фонды, финансовые компании, P2P-поставщики и криптокомпании под надзором OJK работают по отдельным календарям POJK. Криптооператоры должны сопоставлять прежнюю торговую историю с текущими требованиями OJK к целостности рынка, клиентским активам и технологиям. Прямое или косвенное изменение контроля, приобретения, слияния, смена директоров или комиссаров, новые виды деятельности и существенный аутсорсинг могут требовать предварительного одобрения или уведомления. При приобретении акций бизнес-лицензия остается у индонезийской компании, а ее полная надзорная история включается в комплексную проверку. В ходе проверки необходимо подтвердить актуальную запись в справочнике OJK или BI, точную категорию, переходные документы, капитал, клиентские активы, жалобы, регуляторную историю, технологии и договоры. Индонезийский статус сохраняет внутренний охват, а банковские, расчетные и контрагентские отношения проходят собственные проверки продолжения обслуживания.
Первичные источники
Официальный портал OJK разделяет банковскую деятельность, рынки капитала, страхование и пенсионное обеспечение, финансовые учреждения, P2P-кредитование и лицензирование цифровых финансовых активов и криптоактивов - ojk.go.id.
Официальный релиз подтверждает передачу 10 января 2025 года цифровых финансовых активов, включая криптоактивы, в компетенцию OJK, а выделенных деривативов денежного и валютного рынков - в компетенцию BI - ojk.go.id.
Официальные материалы OJK указывают на POJK 27/2024 и поправки POJK 23/2025 для торговли цифровыми финансовыми активами и криптоактивами, опубликованные в марте 2026 года - ojk.go.id.
Официальная англоязычная редакция положения определяет поставщиков платежных услуг, лицензионные кластеры, требования к заявителям и текущий надзор - bi.go.id.
Официальные страницы о платежных системах разграничивают требования к PJP, PIP, электронным кошелькам, свитчингу и небанковскому обмену валют, а также их обязанности по ПОД - bi.go.id.
FAQ
Прямые ответы на вопросы о разрешениях и выходе на рынок. Спросите нас напрямую
После официальной передачи полномочий 10 января 2025 года OJK регулирует цифровые финансовые активы, включая криптоактивы. BI получил компетенцию в отношении выделенных финансовых деривативов с базовыми активами денежного и валютного рынков. Проверяйте актуальный продукт и запись в реестре.
Такое одобрение остается частью регуляторной истории, а текущий операционный статус сопоставляется с категорией OJK после передачи полномочий и записью в официальном реестре согласно действующим правилам.
Она разрешает указанные кластеры платежных услуг по правилам BI. Для приема депозитов применяется банковский маршрут под надзором OJK.
P2P-поставщики или поставщики совместного финансирования посредничают при предоставлении займов в рамках режима OJK. Краудфандинг ценных бумаг содействует предложениям на рынке капитала и использует отдельные правила для платформ, эмитентов и инвесторов.
Индонезийские разрешения действуют внутри страны и привязаны к конкретным видам деятельности. Обслуживание другого рынка осуществляется на правовом основании принимающей страны и по ее местному разрешительному маршруту.
Материал проверен консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Регуляторные сведения приведены по состоянию на июль 2026 года. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Распределение полномочий после Bappebti и правила OJK в отношении криптоактивов продолжают меняться, поэтому их необходимо сверять с актуальным официальным реестром. Прежде чем полагаться на сведения о любом индонезийском разрешении или доступе на рынок, проверьте действующее законодательство, официальный реестр, формы заявлений, методику расчета капитала, тарифы и уведомления о переходном периоде.
Расскажите о задаче
Предоставьте сведения о продуктах, индонезийской структуре, контролирующих лицах, местонахождении клиентов и полной схеме движения денежных средств и активов. SKY7 сопоставит требования OJK, BI и подтверждения переходного статуса. Консультационные сборы и цены юридических лиц предоставляются по запросу.
