Единый регулятор
GFSC отвечает за банковскую и страховую деятельность, инвестиции, фонды, фидуциарные и пенсионные услуги, займы, кредит, платежи, деятельность VASP и финтех-платформы.
Досье юрисдикции
Финансовые разрешения Гернси и досье регулятора
Комиссия по финансовым услугам Гернси (GFSC) лицензирует прием депозитов в соответствии с Законом о банковском надзоре, инвестиционную деятельность и деятельность фондов в соответствии с Законом о защите инвесторов, страховщиков и страховых управляющих в соответствии со страховым законодательством, фидуциариев и поставщиков пенсионных услуг в соответствии с Законом о фидуциариях, а кредитование, денежные услуги, средства платежа, деятельность VASP и финтех-платформы - в соответствии с Законом о займах, кредите и финансах. Это отдельные предусмотренные законом разрешения с различными минимальными критериями. Регистрация пенсионной схемы действует наряду с любым одобрением налогового управления, а для азартных игр применяется отдельный компетентный орган. В этом досье представлена карта разрешений по состоянию на июль 2026 года.
Сведения о маршруте
Карта регулирования Гернси
Современное кредитное законодательство
Закон о займах, кредите и финансах предусматривает отдельные лицензии: по Части II - для потребительского кредитования, по Части III - для деятельности финансовых фирм и VASP, по Части IV - для платформ.
Центр кэптивного страхования
Страховщики, страховые управляющие и посредники используют соответствующие лицензии в рамках своей операционной структуры.
Пенсионная система
Регулируемый поставщик обладает фидуциарным разрешением и регистрирует каждую схему, входящую в сферу регулирования; одобрение или признание Налоговым управлением Гернси является отдельным статусом.
Территориальный охват
Гернси находится вне Великобритании и ЕЭЗ; доступ к зарубежным рынкам регулируется правилами каждого целевого рынка.
Дата проверки
Последняя проверка по официальным материалам GFSC и органов власти Гернси проведена 11 июля 2026 года.
Сначала изучите правовой инструмент
Соотнесите каждый вид деятельности с его надзорным законом
Лицензия GFSC привязана к видам деятельности, определенным соответствующим надзорным законом, а также к категориям или условиям, указанным в документе о ее выдаче. Банковская лицензия разрешает прием депозитов. Инвестиционная лицензия охватывает только функции совершения сделок, консультирования, управления, администрирования, хранения или продвижения, предоставленные по Закону о защите инвесторов. Фидуциарная лицензия охватывает функции в сфере трастов, компаний и пенсионных поставщиков. Лицензия LCF охватывает только деятельность по Части II, III или IV. Комбинированная модель объединяет соответствующие разрешения.
Это разграничение особенно важно для денег и виртуальных активов. Деятельность финансовой фирмы по Части III может охватывать перевод денег или стоимости, обмен валют и выпуск, погашение, управление или администрирование средств платежа, включая электронные деньги. Это разрешение LCF Гернси, действующее в пределах бейливика. Лицензия VASP по Части III охватывает предусмотренные законом функции с виртуальными активами и включает собственные минимальные критерии наряду с надзором в сфере AML. Для приема депозитов, платежных услуг и инвестиционной деятельности применяются соответствующие разрешения. Регистрация компании и любая регистрация AML по Приложению 4 создают операционную основу для подачи заявления на соответствующую лицензию.
Матрица разрешений
Семейства финансовых лицензий и регистраций Гернси
| Семейство разрешений | Регулятор и правовой инструмент | Деятельность и исключения | Основа допуска и финансовых ресурсов |
|---|---|---|---|
| Деятельность по приему депозитов | Лицензия GFSC в соответствии с Законом о банковском надзоре (бейливик Гернси) 2020 года | Прием депозитов и выполнение банковских функций в пределах лицензии; для фидуциарных, платежных, кредитных и инвестиционных услуг применяются соответствующие разрешения | Дочерняя компания на Гернси или приемлемый филиал в составе устойчивой группы, минимальные лицензионные критерии, подходящие контролирующие лица и руководство, корпоративное управление, капитал и ликвидность по Базельским стандартам, подтверждение восстановления |
| Инвестиционная деятельность | Лицензия GFSC в соответствии с Законом о защите инвесторов (бейливик Гернси) 2020 года | Продвижение, совершение сделок, консультирование, управление, администрирование, хранение и связанная контролируемая инвестиционная деятельность только в пределах лицензионных категорий и исключений | Реальное присутствие на Гернси, владельцы и руководители, соответствующие критериям добросовестности и компетентности, бизнес-план, финансовые ресурсы, страхование профессиональной ответственности при необходимости, контроль клиентских активов и делового поведения |
| Схемы коллективного инвестирования и функционарии фондов | Авторизация или регистрация схем GFSC и лицензирование управляющих, администраторов и кастодианов в соответствии с Законом POI | Эксплуатация авторизованного или зарегистрированного фонда открытого или закрытого типа и оказание лицензированных услуг функционариев; промоутеры и функционарии используют соответствующий статус поставщика услуг | Класс продукта, соответствие инвесторов критериям допуска, документ предложения, назначенный управляющий или администратор, кастодиан при необходимости, оценка, аудит, риски и минимальные лицензионные критерии |
| Страхование, перестрахование и кэптивные страховые компании | Лицензия GFSC в соответствии с Законом о страховой деятельности (бейливик Гернси) 2002 года | Андеррайтинг общих, долгосрочных, перестраховочных или кэптивных рисков в рамках одобренных классов, включая ячеистые структуры, если это допускают закон и разрешение | Структура владения, совет директоров, местное или управляемое присутствие, актуарная и ключевые функции, корпоративное управление, технические резервы, предписанный капитал, платежеспособность и программа перестрахования |
| Страховой управляющий, MGA и посредник | Лицензия GFSC в соответствии с Законом о страховых управляющих и страховых посредниках 2002 года | Управление или администрирование страховщиков, осуществление одобренного управления андеррайтингом либо консультирование и организация страхования; андеррайтинговый риск принимается через соответствующую лицензию страховщика | Владельцы и руководители, соответствующие критериям добросовестности и компетентности, профессиональная квалификация, местные ресурсы, страхование профессиональной ответственности, клиентские денежные средства, делегированные полномочия, корпоративное управление и контроль делового поведения |
| Фидуциарные и корпоративные услуги | Первичная, вторичная или персональная фидуциарная лицензия GFSC в соответствии с Законом о фидуциариях 2020 года | Трастовые услуги, учреждение и администрирование компаний, услуги директора, номинального лица и связанные фидуциарные услуги в пределах типа лицензии; вторичный лицензиат работает через отношения с первичным лицензиатом | Минимальные лицензионные критерии, руководство и персонал на Гернси, подходящие контролирующие лица, организация, финансовые ресурсы, страхование профессиональной ответственности и AML/CFT/CPF |
| Поставщик пенсионных схем и схем вознаграждений | Фидуциарная лицензия GFSC с разрешением для пенсионной схемы или схемы вознаграждений в соответствии с Законом о фидуциариях и Правилами 2021 года | Создание, управление или администрирование схем и консультирование в пределах регулируемой сферы поставщика; каждая схема, входящая в сферу регулирования, регистрируется и остается под ответственностью регулируемого поставщика | Лицензионные критерии поставщика, корпоративное управление, обращение с участниками, записи, годовая и статистическая отчетность и меры AML; одобрение или признание Налоговым управлением является отдельным статусом |
| Потребительское кредитование и жилищное финансирование | Лицензия GFSC по Части II Закона о займах, кредите и финансах 2022 года | Предоставление или посредничество в регулируемом потребительском кредитовании или жилищном финансировании и оказание сопутствующих услуг в пределах имеющихся классов; исключения и эквивалентные зарубежные маршруты имеют более узкую сферу действия | Структура владения, компетентность, финансовые ресурсы, ответственное кредитование, оценка доступности кредита, раскрытие информации, просроченная задолженность, жалобы, записи и системы контроля делового поведения |
| Коммерческое кредитование, лизинг, факторинг и деятельность финансовых фирм | Лицензия GFSC на деятельность финансовой фирмы по Части III Закона LCF | Входящие в сферу регулирования кредитование, финансовый лизинг, факторинг, гарантии, денежное брокерство и другие предусмотренные финансовые услуги; для приема депозитов и инвестиционных услуг применяются соответствующие разрешения | Бизнес-модель, финансирование, владельцы, руководители, финансовые ресурсы, корпоративное управление, риски, потребительский периметр и AML/CFT/CPF определяют лицензию и ее условия |
| Денежные услуги, обмен валют и средства платежа | Лицензия GFSC на деятельность финансовой фирмы по Части III Закона LCF и любая необходимая регистрация по Приложению 4 | Перевод денег или стоимости, бюро обмена валют, обналичивание чеков, обмен денег и выпуск или администрирование средств платежа, включая электронные деньги, в пределах выданного разрешения | Деятельность на Гернси, подходящие лица, финансовые ресурсы, корпоративное управление, контроль клиентских денежных средств, технологии, AML/CFT/CPF и мониторинг транзакций |
| Поставщик услуг виртуальных активов | Лицензия VASP GFSC по Части III Закона LCF | Обмен, передача, хранение или администрирование виртуальных активов и связанные с эмитентами финансовые услуги в пределах лицензии; хранение за собственный счет может не подпадать в рамках классового исключения | Структура владения, контролирующие лица, местная организация, финансовые ресурсы и сборы для соответствующей категории, хранение, технологии, целостность рынка, AML/CFT/CPF и механизмы контролируемого прекращения деятельности |
| Краудфандинговая и peer-to-peer платформа | Лицензия GFSC для финтех-платформ по Части IV Закона LCF | Эксплуатация подпадающей под регулирование краудфандинговой или peer-to-peer платформы; двойное лицензирование может применяться, если оператор также выдает займы, предоставляет кредит или ведет деятельность VASP | Корпоративное управление, пруденциальные ресурсы, конфликты интересов, защита инвесторов или заемщиков, работа с дефолтами, клиентские активы, технологии и непрерывность деятельности следуют модели платформы |
| Регистрация указанной деятельности только для целей AML | Регистрация GFSC по Приложению 4 в рамках уголовно-правового режима противодействия доходам от преступной деятельности, если лицензия по надзорному закону не применяется | Устанавливает надзор в сфере AML/CFT/CPF за указанной деятельностью; для зарезервированных финансовых услуг применяются соответствующие банковские, инвестиционные, фидуциарные, страховые разрешения, разрешения LCF или VASP | Оценка рисков бизнеса, комплексная проверка клиентов, MLRO и MLCO при необходимости, мониторинг, ведение записей и сообщения о подозрительной деятельности |
| Азартные игры и eGambling | Отдельное разрешение бейливика или острова; деятельность Alderney eGambling лицензируется Комиссией Олдерни по контролю за азартными играми | Предложение деятельности в сфере азартных игр в пределах отдельной лицензии или разрешения; для финансовых услуг, платежей, инвестиций, деятельности VASP и приема депозитов применяются соответствующие разрешения | Требования к структуре владения, добросовестности, финансовой достаточности, техническим системам, защите игроков и AML/CFT следуют требованиям компетентного органа по азартным играм и законодательства соответствующего острова |
Проверка допуска
Минимальные лицензионные критерии, присутствие и ресурсы
Надзорные законы GFSC устанавливают постоянные минимальные критерии для бизнеса, контролирующих лиц, директоров, партнеров и руководителей. Досье описывает полную цепочку владения, финансирование, компетентность, добросовестность, финансовое положение, бизнес-план и организацию деятельности на Гернси. Местное присутствие может включать разрешенную управляемую структуру в секторах, где это допускает политика GFSC, при этом держатель лицензии сохраняет эффективное корпоративное управление, записи и надзор. При аутсорсинге лицензиат продолжает отвечать за клиентов, регулируемые функции и соблюдение требований.
Требования к финансовым ресурсам зависят от закона и категории. Банки соблюдают пруденциальные требования на основе Базельских стандартов; страховщики и кэптивные компании применяют правила о предписанном капитале и платежеспособности; поставщики инвестиционных, фидуциарных и пенсионных услуг соблюдают отраслевые правила о финансовых ресурсах и страховании профессиональной ответственности; фирмы LCF применяют требования для своей категории по Части II, III или IV. Ресурсы VASP зависят от класса услуг. Минимальные требования к активам фонда относятся к самой схеме наряду с требованиями к ресурсам управляющего. Размеры показателей на момент подачи заявления определяются действующими положениями GFSC о сборах и Правилами.
Порядок подачи заявления
Лицензия Гернси по этапам
-
Составьте карту каждого надзорного закона и класса
Определите банковские, инвестиционные, фондовые, страховые, фидуциарные, пенсионные, кредитные, платежные функции, функции VASP, платформ и азартных игр и зафиксируйте каждую лицензию, регистрацию схемы, запись AML или исключение.
-
Свяжитесь с подразделением авторизаций GFSC
Используйте отраслевые страницы о подаче заявлений, чтобы подтвердить организационно-правовую форму, местное или управляемое присутствие, контролирующих лиц, руководителей, минимальные лицензионные критерии, финансовые ресурсы и ожидания до подачи заявления.
-
Подготовьте операционную доказательную базу
Подготовьте сведения о структуре владения и источнике средств, бизнес-план, прогнозы, корпоративное управление, AML/CFT/CPF, клиентские активы, страхование профессиональной ответственности, аутсорсинг, технологии, жалобы, непрерывность и контролируемое прекращение деятельности.
-
Завершите проверку и персональные согласования
Ответьте на вопросы GFSC, пройдите собеседования и предоставьте запрошенную информацию. Связанные разрешения для фонда, ячейки, поставщика, регистрация по Приложению 4 или двойные разрешения LCF должны оформляться в правильной последовательности, а не предполагаться автоматически.
-
Выполните условия до запуска
До начала регулируемой деятельности обеспечьте капитал, назначения, системы, договоры, формальности по схеме или фонду и внесение записей в реестры. Банковское обслуживание остается отдельным решением соответствующего банка.
После лицензирования
Текущий надзор и смена контроля
Лицензиаты GFSC поддерживают финансовые ресурсы или платежеспособность, корпоративное управление, лиц, соответствующих критериям добросовестности и компетентности, AML/CFT/CPF, аудит, регуляторную отчетность, контроль клиентских денежных средств или активов, страхование профессиональной ответственности, жалобы, деловое поведение, аутсорсинг и обязательства по операционной устойчивости. Фонды поддерживают требования к схеме, оценке, хранению и отчетности перед инвесторами. Поставщики пенсионных услуг подают отчетность по схемам и годовую отчетность; регистрация схемы остается отдельной от одобрения Налогового управления. Фирмы LCF соблюдают условия своей Части и любых двойных разрешений.
Акции лицензиата могут быть приобретены, при этом лицензия остается у компании. Предполагаемое изменение контролирующего лица или структуры владения проходит процедуру уведомления или предварительного согласия, предусмотренную соответствующим надзорным законом. Комплексная проверка должна охватывать каждую лицензию и класс, статус схемы или фонда, капитал, клиентские активы, жалобы, инспекции, историю регулирования, аутсорсинг и устранение нарушений. Заявителям на банковскую лицензию и приобретателям прямо рекомендуется заранее обратиться в GFSC. Комиссия оценивает соответствие нового контролирующего лица установленным требованиям.
Территориальный охват
Доступ к рынкам из Гернси
Гернси является коронным владением вне Великобритании и ЕС и не входит в систему паспортизации ЕЭЗ. Зарубежное предложение, филиал или обслуживание клиентов оцениваются по законодательству целевой страны. Фонд Гернси может соответствовать условиям определенного режима частного размещения или признания, причем такой доступ зависит от конкретного продукта и рынка. Электронные деньги по разрешению LCF сохраняют сферу действия в пределах бейливика.
Первичные источники
Первичные источники Гернси
-
Авторизации GFSC и база данных регулируемых организаций
На gfsc.gg опубликованы отраслевые маршруты подачи заявлений и актуальные лицензионные записи по каждому надзорному закону, включая точные классы имеющихся разрешений.
-
Законы о банковской, инвестиционной и страховой деятельности
На страницах GFSC с законодательством и руководствами опубликованы режимы банковского надзора, защиты инвесторов, страховой деятельности, страховых управляющих и посредников.
-
Материалы о фидуциарных и пенсионных услугах
Страницы о фидуциарных услугах определяют первичные, вторичные и персональные лицензии; страницы о пенсионных услугах разграничивают разрешение поставщика, регистрацию схемы и одобрение Налогового управления.
-
Раздел о займах, кредите и финансах
Страницы LCF описывают разрешения по Части II для кредита и жилищного финансирования, по Части III для финансовых фирм и VASP, по Части IV для финтех-платформ, а также двойное лицензирование.
-
Сборы, Правила и Кодексы GFSC
Действующие нормативные положения о сборах, отраслевые правила, требования к финансовым ресурсам и Кодексы определяют сборы за подачу заявления, ежегодные сборы и постоянные обязательства.
FAQ
Вопросы о лицензировании на Гернси
Нужна карта разрешений Гернси для вашей бизнес-модели? Спросите SKY7
01 Что охватывает лицензия VASP на Гернси?
Это лицензия по Части III Закона о займах, кредите и финансах для услуг с виртуальными активами, входящих в ее сферу. Требования AML/CFT/CPF имеют ключевое значение, при этом для лицензии установлены собственные минимальные критерии и условия. Для банковской, платежной и инвестиционной деятельности применяются соответствующие разрешения.
02 Какова рыночная сфера разрешения Гернси на электронные деньги?
Выпуск или администрирование средств платежа, включая электронные деньги, может относиться к деятельности финансовой фирмы по Части III. Гернси находится вне ЕЭЗ, поэтому разрешение сохраняет сферу действия в пределах бейливика, а доступ к зарубежным рынкам определяется правилами каждой целевой юрисдикции.
03 Как устроена регистрация пенсионной схемы?
Регулируемый поставщик регистрирует схему в GFSC в рамках пенсионной системы, а одобрение или признание Налоговым управлением Гернси оформляется отдельно. Фидуциарная лицензия поставщика является разрешением на оказание регулируемой услуги.
04 Как сочетаются кредитная деятельность, деятельность VASP и деятельность платформ?
Закон разделяет деятельность по Частям II, III и IV, и если бизнес-модель охватывает несколько частей, может потребоваться двойное лицензирование. Карта разрешений определяется фактически оказываемыми услугами, а не единой меткой LCF.
05 Можно ли приобрести лицензиата GFSC?
Акции могут быть приобретены при соблюдении предусмотренной соответствующим законом процедуры для контролирующих лиц. Лицензия остается у компании, новые лица и финансирование проходят оценку, а каждая лицензия, категория, условие и элемент истории надзора требуют комплексной проверки.
Проверено консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Это досье содержит общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. В нем описана система Гернси по состоянию на июль 2026 года. Прежде чем опираться на выбранный маршрут, проверьте действующие законы, Правила и Кодексы GFSC, записи о регулируемых организациях, условия лицензий, положения о сборах и требования любого отдельного органа по регулированию азартных игр. Окончательные решения остаются за соответствующим компетентным органом.
Расскажите о задаче
Сначала составьте карту разрешений Гернси
Предоставьте описание услуг, структуры фонда или страхования, клиентов, активов, платежных потоков или потоков виртуальных активов и цепочки владения. До принятия решения о подаче заявления или приобретении SKY7 определит необходимые лицензии GFSC, вопросы двойных разрешений и пробелы в доказательной базе. Стоимость предоставляется по запросу.