Досье юрисдикции

Финансовые лицензии и регистрации NBG в Грузии

Национальный банк Грузии (NBG) осуществляет надзор за коммерческими банками, микробанками, микрофинансовыми организациями и другими кредитными организациями, платежными услугами, поставщиками услуг виртуальных активов, обменом валют, участниками рынка ценных бумаг, инвестиционными фондами и ключевой рыночной инфраструктурой. Правовой инструмент зависит от категории деятельности. Коммерческий банк или брокерская компания получает лицензию; небанковский поставщик платежных услуг и VASP вносятся в официальный реестр. Страхование отдельно регулирует Служба государственного надзора за страхованием Грузии. Корректный маршрут использует эти точные термины и актуальное отраслевое законодательство по состоянию на июль 2026 года.

Определить маршрут в Грузии

Сведения о маршруте

Карта регулирования в Грузии

Основной надзорный орган

Национальный банк Грузии регулирует банковскую и платежную деятельность, VASP, рынок ценных бумаг, фонды и значительную часть небанковского кредитования.

Орган страхового надзора

Служба государственного надзора за страхованием Грузии действует в соответствии со страховым законодательством.

Статус платежного провайдера

Небанковские поставщики платежных услуг регистрируются в NBG с указанием предоставляемых платежных услуг.

Статус поставщика услуг виртуальных активов

VASP регистрируются в NBG и подлежат надзору в сфере AML/CFT.

Основа требований к капиталу

Определяется конкретной лицензией или регистрацией на финансовом рынке Грузии.

Дата проверки

Последняя сверка с официальными источниками Грузии проведена 11 июля 2026 года.

Соответствие регуляторному режиму

Регистрация VASP и платежных провайдеров в NBG

Для работы VASP в Грузии требуется регистрация в NBG с проверкой заявителя и надзором в сфере AML/CFT. Привлечение депозитов, платежные услуги в фиатной валюте, операции с ценными бумагами и управление инвестициями регулируются соответствующими разрешительными режимами. Небанковский платежный провайдер регистрируется в NBG в отношении платежных услуг, указанных в реестре.

Пруденциальный контур шире. Для коммерческих банков и микробанков предусмотрены режимы лицензирования. Посредники и инфраструктура рынка ценных бумаг получают отдельные лицензии или одобрения. Инвестиционные фонды, управляющие активами и депозитарии используют инструменты, предусмотренные законодательством об инвестиционных фондах. Страховая деятельность относится к компетенции отдельной государственной службы. Грузинская компания, ее налоговый статус, инновационная деятельность и программа AML формируют операционную основу наряду с лицензией или записью в реестре, необходимой для регулируемой деятельности.

Матрица разрешений

Категории финансовых разрешений в Грузии

Категории финансовых разрешений в Грузии
Категория разрешения	Регулятор и правовой инструмент	Виды деятельности и исключения	Критерии допуска и требования к капиталу
Коммерческая банковская деятельность	Банковская лицензия NBG в соответствии с Законом о деятельности коммерческих банков	Привлечение депозитов, кредитование, платежные и другие разрешенные банковские операции; точный объем определяется лицензией и законодательством	Грузинский банк или соответствующий требованиям филиал иностранного банка, прозрачная структура квалифицированных собственников, компетентное руководство, пруденциальный капитал, ликвидность и корпоративное управление; NBG публикует срок рассмотрения полного лицензионного пакета до шести месяцев
Микробанк	Лицензия микробанка NBG	Предусмотренное законом микробанковское кредитование и сопутствующие услуги в рамках зарегистрированной модели микробанка	Соответствующее требованиям акционерное общество, надлежащие контролирующие лица и руководство, бизнес-системы и системы управления рисками; официальные материалы NBG устанавливают минимальный капитал в размере GEL 10 миллионов и лицензионный сбор GEL 100 000
Микрофинансирование и иное регулируемое кредитование	Регистрация или надзор NBG в соответствии с применимым законодательством о небанковском кредитовании	Микрокредитование, деятельность организации, выдающей займы, или иные зарегистрированные кредитные функции; привлечение вкладов от населения осуществляется в рамках банковского режима	Грузинское юридическое лицо, прозрачная структура собственности, кредитный и потребительский контроль, отчетность и финансовые требования для конкретного статуса
Поставщик платежных услуг	Регистрация в NBG в соответствии с Законом о платежных системах и платежных услугах	Платежные услуги, указанные в реестре, например переводы, эквайринг или иные предусмотренные законом функции	Соответствующее требованиям грузинское юридическое лицо или филиал, руководство, механизм защиты средств или проведения расчетов, AML/CFT, технологии, непрерывность деятельности и финансовые ресурсы, предусмотренные конкретным видом регистрации
Оператор платежной системы	Регистрация, признание или надзор NBG в соответствии с законодательством о платежных системах	Эксплуатация платежной системы в соответствии с утвержденными правилами; для оператора платежной системы предусмотрен отдельный статус NBG	Правила системы, участники, расчеты, корпоративное управление, операционная устойчивость и средства контроля рисков, оцениваемые NBG
Пункт обмена валюты	Регистрация в NBG и правила для пунктов обмена валюты	Услуги наличного обмена иностранной валюты в зарегистрированных помещениях и на установленных условиях; денежные переводы, депозитные и инвестиционные услуги требуют соответствующих разрешений	Заявитель, помещение, надлежащее руководство, AML/CFT, контроль операций с наличными, раскрытие информации и ведение документации в соответствии с действующими требованиями NBG
Регистрация VASP	Регистрация в NBG в соответствии с правилами для поставщиков услуг виртуальных активов	Обмен, перевод, хранение или администрирование и другие предусмотренные законом услуги виртуальных активов, зарегистрированные за провайдером; банковские и платежные услуги в фиатной валюте и операции с ценными бумагами требуют соответствующих разрешений	Соответствующая требованиям грузинская компания, надлежащие собственники и администраторы, подтверждение головного офиса и реального местного присутствия, системы AML/CFT, мониторинг транзакций и технологический контроль; финансовые ресурсы определяются правилами VASP
Брокерские услуги и услуги на рынке ценных бумаг	Лицензия NBG в соответствии с законодательством о рынке ценных бумаг	Брокерские операции, дилерская деятельность, размещение, консультирование, управление портфелем и сопутствующие инвестиционные функции в соответствии с лицензией; для клиентских денежных средств и хранения активов требуется соответствующее разрешение	Грузинская организационно-правовая форма, надлежащие собственники и руководители, квалифицированный персонал, внутренний контроль, механизмы работы с клиентскими активами и капитал соответствующей категории
Биржа, центральный депозитарий и рыночная инфраструктура	Лицензия или одобрение NBG	Организация торговли ценными бумагами, функции центрального депозитария и расчетов; эксплуатация инфраструктуры осуществляется на основании соответствующего одобрения NBG	Структура собственности, корпоративное управление, устойчивость систем, надзор за рынком, механизмы на случай дефолта и финансовые ресурсы инфраструктуры
Инвестиционные фонды и управление активами	Авторизация, регистрация или признание NBG в соответствии с Законом об инвестиционных фондах	Авторизованные или зарегистрированные инвестиционные фонды, а также лицензированное управление активами и депозитарные функции; фонд и поставщики услуг имеют отдельные статусы	Тип фонда и инвестора определяет требования к раскрытию информации, оценке, хранению и одобрению; управляющие и депозитарии проходят отдельные проверки корпоративного управления и капитала
Страхование и посредническая деятельность	Лицензия или регистрация Службы государственного надзора за страхованием в соответствии со страховым законодательством	Страхование, перестрахование, брокерская и агентская деятельность в пределах предоставленного класса; андеррайтинговый риск принимается на основании соответствующей лицензии страховщика	Грузинский страховщик или соответствующий требованиям филиал, контролирующие лица, руководство, актуарные ресурсы и ресурсы платежеспособности, страхование профессиональной ответственности и контроль деловой практики по соответствующему классу
Пенсионные программы и пенсионное обеспечение	Разрешение, зависящее от схемы и роли, в соответствии с пенсионным законодательством Грузии, с надзором NBG в случаях регулирования управления активами финансового рынка или их хранения	Функции пенсионной схемы, управления активами, хранения и администрирования распределяются между соответствующими предусмотренными законом статусами	Документы схемы, корпоративное управление, финансирование, соответствие управляющего и хранителя требованиям, а также раскрытие информации участникам в рамках применимого законодательного режима
Трастовые и корпоративные услуги	Реестр компаний и орган AML, если не возникает финансовая деятельность, регулируемая NBG	Учреждение или администрирование компаний в пределах сферы корпоративных услуг; банковская, платежная деятельность, услуги VASP, операции с ценными бумагами и фондами требуют соответствующих разрешений	Соблюдение корпоративных требований, требований к бенефициарной собственности и AML, а также отдельное разрешение NBG или органа страхового надзора для любой регулируемой услуги клиентам

Допуск и корпоративное управление

Деловая пригодность, реальное присутствие и капитал

Заявитель должен подтвердить конечных собственников, происхождение состояния и средств, контролирующих лиц, директоров и администраторов, а также лиц, отвечающих за комплаенс, AML, управление рисками, финансы, аудит и технологии. Требования к организационно-правовой форме и местному присутствию различаются для банка, микробанка, PSP, VASP, компании рынка ценных бумаг и страховщика. Аутсорсинг может обеспечивать операционную поддержку, однако лицензированная или зарегистрированная грузинская организация сохраняет ответственность.

Требования к капиталу также зависят от инструмента. Опубликованный минимальный размер GEL 10 миллионов применяется к микробанкам. Банки соблюдают пруденциальные требования; страховщики - требования к платежеспособности; компании рынка ценных бумаг и управляющие фондами - правила соответствующей категории; к платежным компаниям могут применяться требования к защите средств и операционным ресурсам. Размер сборов следует определять по действующим тарифам NBG или органа страхового надзора. Если правило носит переменный или риск-ориентированный характер, на странице указывается соответствующий тариф или порядок расчета без установления единого национального минимума.

Порядок подачи заявления

Подача заявления в Грузии: этап за этапом

Классифицируйте правовой инструмент
Сопоставьте каждую услугу с точным статусом VASP, PSP, банка или участника рынка ценных бумаг и определите, требуется ли лицензия, авторизация, регистрация, признание или одобрение продукта.
Подтвердите правовую форму и ключевых лиц
На основании требований NBG или органа страхового надзора определите тип заявителя, квалифицированных собственников, администраторов, метод расчета капитала, местное присутствие и необходимые формы.
Подготовьте доказательную базу
Подготовьте документы о структуре собственности и происхождении средств, бизнес-план, финансовую модель, материалы по корпоративному управлению, AML/CFT, деловой практике, защите средств, хранению клиентских активов, кибербезопасности, аутсорсингу и прекращению деятельности.
Пройдите проверку регулятора
NBG или орган страхового надзора может задавать вопросы, проводить собеседования и устанавливать условия. Используйте опубликованные сроки для выбранного статуса.
Зарегистрируйтесь, получите лицензию и начните работу
Начинайте деятельность после вступления итогового правового инструмента в силу и выполнения всех условий в отношении капитала, назначений, систем и помещений.

После получения статуса

Надзор, изменение объема деятельности и приобретение

Постоянные обязательства могут включать пруденциальную или операционную отчетность, аудированную финансовую отчетность, отчетность AML/CFT, корпоративное управление, правила деловой практики и рассмотрения жалоб, сверку защищаемых средств или клиентских активов, киберустойчивость, контроль аутсорсинга и уведомления о существенных событиях. VASP и PSP продолжают подлежать надзору, предусмотренному их регистрацией в NBG. Перед добавлением новой услуги регулируемая компания должна изменить или обновить зарегистрированный объем деятельности.

Покупатель приобретает акции грузинской компании вместе с ее зарегистрированным регуляторным статусом. Изменения квалифицированной собственности, контроля и руководства должны проходить применимую процедуру предварительного согласования или уведомления. Проверка должна охватывать официальный реестр, точный перечень видов деятельности, ограничения, переписку с регулятором, отчетность, проверки, капитал, клиентские активы и устранение нарушений. В рамках сделки регулятор оценивает нового контролирующего собственника.

Первоисточники

Первоисточники Грузии

Карта надзора NBG
nbg.gov.ge перечисляет секторы под надзором Национального банка и содержит ссылки на официальные реестры, законы и регуляторные требования.
Страницы NBG о лицензировании банков и микробанков
На официальных страницах опубликованы критерии допуска и перечни документов для коммерческих банков и микробанков, срок рассмотрения банковской заявки, а также показатели капитала и сборов для микробанков.
Регистрация платежных провайдеров и VASP в NBG
Официальные страницы PSP, правила регистрации VASP и ответы на вопросы о VASP определяют правовой статус, требования к заявителю и сферу AML/CFT.
Материалы NBG о ценных бумагах и инвестиционных фондах
Страницы о рыночной инфраструктуре и посредниках, а также законодательство об инвестиционных фондах позволяют определить лицензированные компании, фонды, управляющих и депозитариев.
Служба государственного надзора за страхованием
insurance.gov.ge публикует Закон о страховании, правила лицензирования и реестры страховщиков и посредников.

FAQ

Вопросы о лицензировании в Грузии

01 Какой статус имеет VASP в Грузии?

VASP регистрируется в NBG и действует в установленном контуре AML/CFT и корпоративного управления. Привлечение депозитов, платежные услуги в фиатной валюте и операции с ценными бумагами осуществляются в рамках отдельных разрешительных режимов, если они применимы.

02 Какие услуги охватывает статус небанковского платежного провайдера?

Небанковский PSP регистрируется в отношении платежных услуг, указанных в реестре. Привлечение депозитов, кредитование и инвестиционная деятельность осуществляются в рамках соответствующих разрешительных режимов.

03 Сколько времени занимает получение лицензии коммерческого банка?

NBG публикует срок до шести месяцев для рассмотрения решения о выдаче банковской лицензии. На срок влияют полнота пакета и вопросы регулятора. Для заявок VASP, PSP, страховщиков и участников рынка ценных бумаг применяются сроки соответствующего режима.

04 Для какого режима минимальный капитал составляет GEL 10 миллионов?

Это опубликованный минимальный капитал для микробанка. Для каждой другой категории применяется собственный установленный законом метод определения капитала, платежеспособности, защиты средств или финансовых ресурсов.

05 Можно ли приобрести зарегистрированную или лицензированную компанию?

Акции можно приобрести при соблюдении применимой процедуры смены контролирующего лица и внесения изменений в реестр. Статус сохраняется за юридическим лицом, а нового собственника оценивает соответствующий орган.

Материал проверен консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Эта страница содержит общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. На ней описаны действующие в Грузии категории лицензий, разрешений и регистраций по состоянию на июль 2026 года. Перед принятием решений проверьте актуальное законодательство, правила NBG или страхового надзора, тарифы, реестры и переходные положения.

Расскажите о задаче

Точно определите правовой статус в Грузии

Предоставьте сведения об услугах, типах клиентов, движении платежей и активов, структуре собственности и целевых рынках. SKY7 определит необходимые лицензии или регистрации и выявит пробелы в доказательной базе до подачи заявления или приобретения компании. Стоимость предоставляется по запросу.