Финляндия - карта полномочий FIN-FSA, Банка Финляндии и ЕЦБ

Финансовые разрешения и обзор регуляторов Финляндии

Управление финансового надзора Финляндии контролирует банковскую деятельность, платежи, рынки, фонды, страхование, пенсионное обеспечение, кредитование и компании, регулируемые MiCA, наряду с соответствующими полномочиями Банка Финляндии и ЕЦБ. В этом обзоре представлены основные категории разрешений, правовой статус и условия допуска по состоянию на июль 2026 года.

Поговорить с консультантом

Сведения о маршруте

Основные сведения о юрисдикции

Карта регуляторов

FIN-FSA отвечает за выдачу разрешений компаниям и надзор; ЕЦБ - за единые процедуры для банков еврозоны; Банк Финляндии - за функции центрального банка и платежных систем.

Сфера разрешений

Банковская деятельность, платежи, инвестиции, фонды, страхование, кредитование, криптоактивы, администрирование и пенсионное обеспечение

Основа требований к капиталу

Требования зависят от деятельности и устанавливаются Законом о кредитных организациях, Законом о платежных организациях, Законом об инвестиционных услугах, Законом об общих фондах, Законом об управляющих альтернативными инвестиционными фондами, Законом о страховых компаниях, пенсионным законодательством, законом о регистрации потребительских кредиторов и Законом о поставщиках услуг, связанных с криптоактивами.

Доступ к рынку ЕЭЗ

Для гармонизированных разрешений применяется уведомление по конкретным услугам; национальные освобождения, исключения и регистрации сохраняют установленную законодательством Финляндии сферу действия.

Сборы

Сборы FIN-FSA за рассмотрение и надзор определяются действующими официальными тарифами и в зависимости от вопроса могут быть фиксированными или почасовыми.

Дата проверки

Регуляторный обзор проверен по состоянию на июль 2026 года

Сначала проверьте периметр

До подачи заявления определите правовой статус и компетентного регулятора

Закон о FIN-FSA охватывает кредитные организации, страховщиков, пенсионных страховщиков, управляющих фондами, AIFM, инвестиционные компании, биржи, центральные депозитарии ценных бумаг, центральных контрагентов и платежные организации, а отдельные законы предусматривают более узкие категории зарегистрированных поставщиков платежных и кредитных услуг и посредников. Реестр следует проверять по типу организации и указанной услуге. Переходный период MiCA в Финляндии для соответствующих прежних поставщиков завершился 30 июня 2025 года, поэтому для текущей деятельности с криптоактивами требуется разрешение CASP или действительное уведомление по статье 60. Гармонизированные лицензии позволяют работать в другом государстве ЕЭЗ после предусмотренного уведомления, а зарегистрированные режимы и исключения в Финляндии сохраняют установленные законом национальные пределы.

Категории разрешений

Режимы лицензирования, получения разрешений и регистрации в Финляндии

Режимы лицензирования, получения разрешений и регистрации в Финляндии
Категория	Официальный правовой инструмент	Деятельность и исключения	Допуск, капитал и сфера действия
Прием депозитов и банковская деятельность	Разрешение кредитной организации по Закону Финляндии о кредитных организациях (610/2014) в рамках единой процедуры ЕЦБ	Принимать депозиты или иные возвратные средства и выдавать кредиты за собственный счет только в пределах разрешенной банковской деятельности. Дополнительные платежные или инвестиционные услуги также должны быть внесены в разрешение.	CRR и Закон о кредитных организациях регулируют капитал, ликвидность, управление и квалифицированное участие. Решение о лицензировании принимает ЕЦБ, а FIN-FSA проводит оценку на национальном уровне.
Полный спектр платежных услуг и электронные деньги	Разрешение платежной организации или организации электронных денег по Закону о платежных организациях	Оказывать услуги PSD2, указанные в разрешении, включая обслуживание счетов, исполнение платежей, эквайринг, выпуск платежных инструментов, денежные переводы, инициирование платежей или предоставление информации о счетах в зависимости от применимого перечня.	Первоначальный капитал соответствует категориям услуг PSD2 и составляет EUR 20,000, EUR 50,000 или EUR 125,000; требования к текущему объему собственных средств, защите клиентских средств, безопасности и DORA устанавливаются национальным платежным законодательством.
Малые, ограниченные и зарегистрированные платежные режимы	Зарегистрированный поставщик платежных услуг, зарегистрированный эмитент электронных денег и регистрация AISP по разделам 7, 7a и 7b Закона о платежных организациях	Осуществлять ограниченную национальную деятельность либо использовать освобождение, исключение или регистрацию только в пределах услуг и территории, установленных национальным законодательством.	Зарегистрированные режимы действуют в пределах установленных национальным законодательством порогов и сферы деятельности. Для доступа в ЕЭЗ используется полное разрешение платежной организации или EMI и процедура уведомления; актуальный статус определяется по реестру FIN-FSA.
Инвестиционные услуги	Разрешение инвестиционной компании, фондовой биржи, CSD или CCP по законодательству об инвестиционных услугах и рынках	Совершать сделки, исполнять, принимать и передавать поручения, консультировать, управлять портфелями, осуществлять андеррайтинг или управлять торговой площадкой только в отношении разрешенных услуг. Права на хранение активов и клиентские денежные средства регулируются отдельно.	Первоначальный капитал и собственные средства определяются классом IFR/IFD и разрешенными услугами. Обязанности в отношении клиентских активов, делового поведения, управления, восстановления деятельности или организованного прекращения работы зависят от бизнес-модели.
Фонды и коллективные инвестиции	Разрешения для управляющей компании фонда, UCITS, лицензированного или зарегистрированного AIFM и депозитария по законам об общих фондах и AIFM	Управлять UCITS или AIF, осуществлять администрирование или функции депозитария, если это допускается законом, и продвигать фонды после необходимого одобрения или уведомления. Разрешение управляющего и одобрение продукта оформляются отдельно.	Капитал управляющего, дополнительные собственные средства или ресурсы для покрытия профессиональной ответственности определяются UCITS/AIFMD и национальным законодательством. После допуска продолжают действовать правила о депозитарии, делегировании, оценке и маркетинге.
Страхование и посредничество	Страховая компания, страховщик трудовых пенсий, пенсионная организация и регистрация для распространения страховых продуктов	Принимать на страхование разрешенные классы страхования жизни, иного страхования или перестрахования через носителя риска либо распространять страховые продукты в рамках регистрации посредника.	К страховым организациям применяются SCR/MCR по Solvency II, требования к управлению и профессиональной пригодности. Посредники работают в рамках национальных требований к регистрации, компетентности и страхованию профессиональной ответственности.
Кредитование и альтернативное финансирование	Регистрация или надзор за поставщиками потребительских кредитов, посредниками однорангового кредитования и организациями по обслуживанию кредитов согласно действующему кредитному законодательству Финляндии	Осуществлять предусмотренную деятельность в сфере потребительского или ипотечного кредитования, лизинга, факторинга, краудфандинга, обслуживания кредитов или иного кредитования. Для каждого режима установлены собственные требования к деловому поведению и территориальные пределы.	Критерии допуска и требования к управлению, AML, деловому поведению и финансовым ресурсам определяются конкретным законом о регистрации или разрешении, применимым к выбранной кредитной деятельности.
Криптоактивы и прежние режимы только на основе AML	Разрешение FIN-FSA для CASP и надзор за ART/EMT согласно MiCAR и Закону 402/2024	Оказывать услуги MiCAR, перечисленные в разрешении по статье 63 или охваченные уведомлением по статье 60; прежние регистрации AML сохраняются только как исторический статус.	Пруденциальные гарантии MiCAR предусматривают категории услуг с капиталом EUR 50,000, EUR 125,000 или EUR 150,000 и проверку на основе фиксированных накладных расходов. Национальный переходный период для прежнего режима в Финляндии завершился 30 июня 2025 года; обслуживать рынок могут только поставщики с разрешением MiCAR или действительным уведомлением.
Трастовые, корпоративные и фидуциарные услуги	Обычное администрирование компаний и трастов подлежит профессиональному надзору и контролю AML; для зарезервированных финансовых услуг требуется соответствующее разрешение FIN-FSA	Оказывать трастовые, корпоративные, фидуциарные услуги или услуги регулируемого администрирования в пределах лицензии, регистрации или профессионального статуса, предусмотренного национальным законодательством.	Если администрирование включает хранение активов, платежные, инвестиционные или фондовые функции, применяется соответствующее финансовое разрешение. В остальных случаях деятельность регулируется корпоративным, профессиональным законодательством и нормами AML.
Пенсии и пенсионные схемы	Разрешение или регистрация компании по страхованию трудовых пенсий, пенсионного фонда или пенсионной организации согласно пенсионному законодательству Финляндии	Управлять профессиональными или индивидуальными пенсионными механизмами либо администрировать их в рамках утвержденной схемы и инвестиционных правил, при этом одобрения продукта, администратора и соблюдения пруденциальных требований учитываются отдельно.	К капиталу и платежеспособности применяются правила для конкретного типа пенсионной организации, включая актуарный контроль, управление, инвестиционные требования и отчетность вместо общего критерия для управляющего фондом.
Рынки и инфраструктура	Разрешение FIN-FSA или признание по праву ЕС для бирж, CSD, CCP и рыночной инфраструктуры DLT	Управлять регулируемым рынком, MTF/OTF, CSD, CCP или иной инфраструктурой на основании соответствующего разрешения или признания; одобрение проспекта охватывает направление работы с продуктом и раскрытием информации.	Требования к капиталу и организационным ресурсам зависят от вида инфраструктуры. Подача регулируется соответствующим регламентом ЕС, национальным законодательством о рынках и тарифами регулятора.

Условия допуска

Соответствие требованиям, капитал, управление и подача заявления

Применимый закон Финляндии определяет организационно-правовую форму и необходимость размещения в Финляндии как зарегистрированного офиса, так и головного офиса. FIN-FSA проверяет цепочку собственности, владельцев квалифицированного участия и законность финансирования, а также компетентность и доступность совета директоров, руководства и ключевых функций. Состав подтверждающих материалов зависит от категории: заявитель на платежное разрешение описывает программу услуг, защиту средств и безопасность; заявитель в фондовой или инвестиционной сфере рассматривает клиентские активы и делегирование; страховщик или пенсионный страховщик добавляет материалы о платежеспособности, актуарных функциях и управлении схемой; CASP применяет требования MiCA к капиталу, хранению активов и контролю ИКТ. Прогнозы, AML/CFT, DORA, аутсорсинг, жалобы, обработка инцидентов и планы восстановления или организованного прекращения деятельности должны описывать одну и ту же операционную модель в Финляндии. Действующее решение FIN-FSA о сборе за рассмотрение должно соответствовать точному типу заявления. Юридически определяющими являются тексты на финском и шведском языках; переводы на английский носят информационный характер.

Процесс взаимодействия с регулятором

Получение разрешения в Финляндии по этапам

FIN-FSA публикует инструкции и решения о сборах для конкретных видов заявлений, а фактический состав доказательств и статус в реестре определяются применимым законодательством Финляндии.

Этап 01 - Регуляторный периметр

Определить правовой инструмент и регулятора

Соотнесите продукты, клиентов и потоки средств с компетенцией FIN-FSA по выдаче разрешений компаниям и надзору, компетенцией ЕЦБ по единым процедурам для банков еврозоны и компетенцией Банка Финляндии по функциям центрального банка и платежных систем. Определите все основные и дополнительные разрешения, исключения и трансграничные рынки.

Прежде чем описывать территориальную и функциональную сферу, зафиксируйте, требуется ли для каждого вида деятельности разрешение, более узкая регистрация в Финляндии, исключение или входящее уведомление ЕЭЗ.

Этап 02 - Заявитель и подтверждающие материалы

Подготовить предусмотренные финским законодательством приложения

Определите заявителя, отвечающего требованиям, и подготовьте необходимые для данного типа организации материалы о собственности, управлении, капитале, защите средств или клиентских активах, AML, DORA и аутсорсинге.

Согласуйте язык подачи, сбор за рассмотрение и предписанные документы с действующей категорией FIN-FSA, используя юридически определяющий текст на финском или шведском языке вместе с руководством на английском.

Этап 03 - Регуляторная оценка

Пройти оценку FIN-FSA

Подайте документы через канал, установленный для выбранного режима, и обеспечьте согласованность сведений о собственниках, прогнозах, перечне услуг, системах и политиках на этапах проверки комплектности и рассмотрения по существу.

Единые банковские процедуры включают работу с ЕЦБ, а по любому режиму могут потребоваться дополнительные сведения; планируйте сроки с учетом проверки комплектности и окончательного решения компетентного органа.

Этап 04 - Запуск и надзор

Проверить статус финской организации

До начала регулируемой деятельности проверьте категорию и услуги в FIN-FSA, утвержденное руководство, капитал или защиту средств, отчетность и все необходимые уведомления ЕЭЗ.

Системные функции Банка Финляндии и коммерческий доступ к расчетам, платежным схемам, механизмам защиты средств или хранению активов требуют отдельных процедур подключения.

После получения разрешения

Текущий надзор, паспортизация и смена контроля

Карты отчетности FIN-FSA распределяют пруденциальную отчетность, отчетность о деловом поведении и инцидентах по категориям организаций; компании в сфере трудовых пенсий и страхования ведут собственную документацию по платежеспособности и управлению, а платежные организации сверяют собственные и защищенные клиентские средства. Требования AML/CFT, санкционного контроля, аудита, работы с жалобами, устойчивости ИКТ, аутсорсинга и DORA продолжают действовать в соответствующих секторах. Оказание услуг в ЕЭЗ начинается, когда финское разрешение охватывает деятельность и завершено уведомление принимающего государства; регистрации и исключения сохраняют национальную сферу действия. С 2 марта 2026 года CASP, осуществляющий определенные операции по хранению или переводу токенов электронных денег, должен соблюдать PSD2 наряду с MiCA. Финские правила квалифицированного участия могут требовать предварительной оценки при пересечении собственником установленного законом порога, а о существенных изменениях в руководстве необходимо уведомлять. При проверке покупателем запись FIN-FSA следует сопоставить с отчетностью, капиталом, механизмами защиты средств или хранения активов, результатами проверок, устранением нарушений и существенными договорами.

Первичные источники

Закон об Управлении финансового надзора
Официальный установленный законом перечень организаций с разрешениями и иных поднадзорных организаций в банковской, платежной, инвестиционной, фондовой, страховой и пенсионной сферах - finlex.fi.
Реестр поднадзорных организаций FIN-FSA
Официальный актуальный перечень организаций и разрешений - finanssivalvonta.fi.
Закон о платежных организациях и нормативные акты FIN-FSA
Официальные полные и регистрационные режимы PI, EMI и AISP, требования к отчетности и заявлениям - finlex.fi и finanssivalvonta.fi.
Закон 402/2024 о поставщиках услуг, связанных с криптоактивами
Официальные положения о компетентном органе MiCA, его полномочиях и переходном режиме в Финляндии - finlex.fi.

FAQ

Вопросы об обзоре регуляторов Финляндии

01 Какой орган выдает финансовые разрешения в Финляндии?

FIN-FSA является основным органом надзора за компаниями, ЕЦБ участвует в выдаче разрешений банкам еврозоны, а Банк Финляндии сохраняет функции центрального банка и платежных систем.

02 Как определяется сфера платежных услуг и электронных денег?

Платежная организация получает право оказывать перечисленные платежные услуги, а для выпуска электронных денег используется разрешение EMI. Зарегистрированные, малые и исключенные режимы сохраняют установленную национальную сферу действия.

03 Как работает доступ к рынку ЕЭЗ?

Для гармонизированных разрешений применяется официальная процедура уведомления. Национальные освобождения, исключения и прежние регистрации AML сохраняют установленную законом сферу действия.

04 Каков действующий режим для криптоактивов?

Прежний финский режим для виртуальных валют завершился в июне 2025 года. Для оказания услуг сейчас требуется разрешение MiCAR либо уведомление по статье 60 от регулируемой финансовой организации, отвечающей установленным требованиям.

05 Можно ли приобрести компанию с разрешением вместо подачи нового заявления?

Акции можно приобрести, при этом разрешение остается у компании. Предполагаемое контролирующее лицо должно пройти применимую процедуру оценки квалифицированного участия или смены контроля, а отношения с третьими сторонами требуют отдельного подтверждения.

Проверено консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Сведения о регулировании приведены по состоянию на июль 2026 года. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Прежде чем полагаться на сведения о разрешениях, капитале или доступе к рынку, проверьте действующее законодательство, реестр регулятора, формы заявлений, тарифы сборов и уведомления о переходных положениях.

Расскажите о задаче

Определить регулируемый режим в Финляндии

Предоставьте сведения о продуктах, структуре собственности, местонахождении клиентов и движении средств. SKY7 разграничит полномочия FIN-FSA, Банка Финляндии и ЕЦБ, определит текущий статус по MiCA и необходимые уведомления для работы в ЕЭЗ. Стоимость консультаций и компаний предоставляется по запросу.