Карта регуляторов
CNB осуществляет пруденциальный надзор и надзор за соблюдением правил поведения на финансовом рынке, а также выдаёт авторизации CASP; Финансово-аналитическое управление осуществляет предусмотренный законом надзор в сфере AML.
Чешская Республика - комплексный надзор CNB
Финансовые разрешения и досье регулятора Чехии
Чешский национальный банк (CNB) является единым органом надзора за банковской деятельностью, платежами, инвестициями, фондами, страхованием, пенсионным обеспечением, кредитованием и услугами по MiCA, тогда как функции в сфере AML сохраняются за Финансово-аналитическим управлением. В этом досье представлены основные категории разрешений, их правовой статус и условия допуска по состоянию на июль 2026 года.
Сведения о маршруте
Основные сведения о юрисдикции
Охват разрешений
Банковская деятельность, платежи, инвестиции, фонды, страхование, кредитование, криптоактивы, администрирование и пенсионное обеспечение
Основа капитальных требований
Требования зависят от вида деятельности и устанавливаются Законом о банках, Законом о платёжной системе, Законом о предприятиях рынка капитала, Законом об инвестиционных компаниях и фондах, Законом о страховании, Законом о потребительском кредите, пенсионным законодательством и Законом о цифровизации финансового рынка.
Доступ к рынку ЕЭЗ
Гармонизированные авторизации используют уведомление по конкретным услугам; национальные освобождения, исключения и регистрации сохраняют предусмотренную законодательством Чехии сферу действия.
Сборы
Административные сборы CNB и отраслевые тарифы зависят от вида заявления; применяются актуальные формы и законодательство.
Дата проверки
Регуляторная сводка проверена по состоянию на июль 2026 года
Сначала проверьте периметр
До подачи заявления определите правовой статус и компетентный орган
CNB является единым органом надзора и предоставляет инструменты для конкретных видов деятельности банкам, кредитным кооперативам, платёжным учреждениям и учреждениям электронных денег, малым поставщикам, инвестиционным фирмам, управляющим фондами, страховщикам, пенсионным компаниям, организациям потребительского кредитования, операторам рынков и CASP. Каждая запись в реестре CNB указывает услуги, разрешённые соответствующим профильным законом. После завершения переходного периода MiCA услуги, связанные с виртуальными активами, предоставляются на основании авторизации CNB или действительного уведомления по статье 60. Полные разрешения ЕС позволяют после уведомления работать в ЕЭЗ в пределах зарегистрированного перечня услуг, тогда как статус малого поставщика платёжных услуг или эмитента электронных денег и законодательные исключения сохраняют ограничения территории Чехии.
Актуальные предложения
Сейчас доступно в Чешской Республике
Доступность меняется. Даже указанное в перечне юридическое лицо требует проверки разрешений, регуляторной истории и будущего контролирующего лица.
Категории разрешений
Маршруты лицензирования, авторизации и регистрации в Чешской Республике
| Категория | Официальный инструмент | Деятельность и исключения | Допуск, капитал и охват |
|---|---|---|---|
| Приём депозитов и банковская деятельность | Банковская лицензия CNB по Закону № 21/1992 Сб. о банках или авторизация кредитного кооператива по Закону № 87/1995 Сб. | Принимать депозиты или иные возвратные средства и выдавать кредиты за собственный счёт только в пределах разрешённой банковской деятельности. Сопутствующие платёжные или инвестиционные услуги также должны быть зарегистрированы. | CRR, Закон о банках и Закон о кредитных кооперативах устанавливают пруденциальные требования и критерии к структуре собственности. CNB проводит в Чехии лицензирование и надзор банков и кредитных кооперативов. |
| Полный спектр платёжных услуг и электронные деньги | Авторизация CNB для платёжных учреждений и учреждений электронных денег по Закону о платёжной системе | Предоставлять услуги PSD2, указанные в разрешении, включая обслуживание счетов, исполнение платежей, эквайринг, платёжные инструменты, денежные переводы, инициирование платежей или предоставление информации о счетах в соответствующих случаях. | Первоначальный капитал соответствует категориям услуг PSD2 и составляет EUR 20,000, EUR 50,000 или EUR 125,000; требования к постоянному объёму собственных средств, защите средств, безопасности и DORA устанавливаются национальным платёжным законодательством. |
| Малые, ограниченные и регистрационные платёжные маршруты | Внесение в реестр малого поставщика платёжных услуг, малого эмитента электронных денег и регистрация AISP по Закону о платёжной системе | Осуществлять ограниченную внутреннюю деятельность, пользоваться освобождением или исключением либо регистрацией только в пределах услуг и территории, установленных национальным законодательством. | Статус малого поставщика действует внутри страны и подчиняется установленным законом лимитам на операции или электронные деньги. Для доступа в ЕЭЗ требуется полная авторизация и уведомление; объём деятельности определяется реестром CNB и действующим постановлением. |
| Инвестиционные услуги | Авторизация CNB для инвестиционной фирмы и разрешения на регулируемый рынок или торговую площадку по законодательству о рынках капитала | Совершать сделки, исполнять, принимать и передавать поручения, консультировать, управлять портфелями, проводить андеррайтинг или управлять торговой площадкой только по разрешённым услугам. Права на хранение активов и клиентские денежные средства регулируются отдельно. | Первоначальный капитал и собственные средства зависят от класса IFR/IFD и разрешённых услуг. Обязанности в отношении клиентских активов, делового поведения, управления, восстановления деятельности или упорядоченного прекращения работы зависят от бизнес-модели. |
| Фонды и коллективные инвестиции | Авторизация или регистрация CNB для управляющих компаний, управляющих AIF и инвестиционных фондов по Закону об инвестиционных компаниях и фондах | Управлять UCITS или AIF, осуществлять администрирование или функции депозитария, если это допускается законом, и продвигать фонды после необходимого одобрения или уведомления. Авторизация управляющего и одобрение продукта являются отдельными процедурами. | Капитал управляющего, дополнительные собственные средства или ресурсы для покрытия профессиональной ответственности определяются UCITS/AIFMD и национальным законодательством. После допуска продолжают действовать правила о депозитариях, делегировании, оценке и маркетинге. |
| Страхование и посредничество | Лицензия CNB на страхование или перестрахование и регистрация страхового посредника | Принимать на страхование разрешённые классы страхования жизни, иного страхования или перестрахования через носителя риска либо распространять страховые продукты в пределах регистрации посредника. | К страховым организациям применяются требования Solvency II к SCR/MCR, управлению и профессиональной пригодности. Посредники работают в рамках национальных требований к регистрации, компетентности и страхованию профессиональной ответственности. |
| Кредитование и альтернативное финансирование | Авторизация CNB для поставщика потребительского кредита или посредника и иные разрешения на регулируемое кредитование или обслуживание кредитов | Осуществлять предусмотренную деятельность в сфере потребительского или ипотечного кредитования, лизинга, факторинга, краудфандинга, обслуживания кредитов либо иного кредитования. Для каждого маршрута установлены собственные поведенческие и территориальные рамки. | Заявители в сфере потребительского кредитования должны соответствовать требованиям Закона о потребительском кредите к организационно-правовой форме, компетентности, управлению и финансовым ресурсам; для иного кредитования требуется анализ границ банковской деятельности. |
| Криптоактивы и прежние маршруты только по AML | Авторизация CASP от CNB или уведомление по статье 60 согласно MiCAR и Закону о цифровизации финансового рынка | Предоставлять услуги MiCAR, перечисленные в авторизации по статье 63 или охваченные уведомлением по статье 60; прежние регистрации AML сохраняют только исторический статус. | Пруденциальные гарантии MiCAR предусматривают классы услуг с капиталом EUR 50,000, EUR 125,000 или EUR 150,000 и расчёт на основе постоянных накладных расходов. Переходный период в Чехии завершился 1 июля 2026 года; CNB выдал авторизации MiCA и потребовал от неавторизованных поставщиков прекратить деятельность. |
| Трастовые, корпоративные и фидуциарные услуги | Обычное администрирование трастов и компаний регулируется применимыми правилами о предпринимательской и профессиональной деятельности и AML; для зарезервированной финансовой деятельности требуется соответствующее разрешение CNB | Предоставлять трастовые, корпоративные, фидуциарные или регулируемые административные услуги в пределах лицензии, регистрации или профессионального статуса, предусмотренного национальным законодательством. | Корпоративные услуги оцениваются с учётом правил о предпринимательской деятельности, юридических профессиях и AML; соответствующий маршрут CNB добавляется, если услуги включают зарезервированную финансовую деятельность. |
| Пенсии и пенсионные программы | Авторизация CNB для пенсионной управляющей компании и одобрения пенсионных фондов по пенсионному законодательству | Управлять или администрировать профессиональные либо индивидуальные пенсионные программы в пределах утверждённой схемы и инвестиционных правил, при этом одобрения продукта, администратора и соблюдения пруденциальных требований фиксируются отдельно. | Требования к капиталу, управлению, депозитарию, инвестициям и защите участников устанавливаются соответствующим пенсионным законом и постановлениями CNB. |
| Рынки и инфраструктура | Авторизация или одобрение CNB для регулируемых рынков, операторов MTF/OTF, расчётных систем и другой инфраструктуры | Управлять регулируемым рынком, MTF/OTF, CSD, CCP или иной инфраструктурой на основании соответствующей авторизации или признания; одобрение проспекта охватывает продукт и направление раскрытия информации. | Требования к капиталу и организационным ресурсам зависят от инфраструктуры. Подача документов регулируется соответствующим регламентом ЕС, национальным законодательством о рынках и тарифами сборов регулятора. |
Условия допуска
Соответствие требованиям, капитал, управление и подача документов
Применимый чешский закон определяет организационно-правовую форму и необходимость размещения зарегистрированного и головного офиса заявителя в Чешской Республике. CNB ожидает реального местного управления, а не только юридического адреса. Регулятор оценивает владельцев квалифицированного участия, прозрачность собственности и источник средств, а затем проверяет, способны ли директора и ключевые функции в совокупности контролировать риски заявленной деятельности. CNB публикует отдельные заявления и перечни обязательных приложений для банковского, платёжного, электронно-денежного, инвестиционного, фондового, страхового, пенсионного, кредитного маршрута и маршрута MiCA, а также специальные формы для квалифицированного участия и расширения разрешений. Досье должно увязывать программу деятельности и прогнозы на чешском языке с капиталом, управлением, AML/CFT, защитой средств или клиентских активов, ICT и DORA, аутсорсингом, жалобами, инцидентами, непрерывностью деятельности и её упорядоченным прекращением. Заявители на банковскую, малую платёжную и страховую деятельность, а также CASP применяют расчёт капитала и тариф, установленные действующим чешским законом, постановлением и соответствующей позицией сборов CNB. Англоязычные материалы носят пояснительный характер, а юридически определяющим остаётся текст на чешском языке.
Процедура взаимодействия с регулятором
Мандат на получение чешской авторизации по этапам
CNB является единым органом, применяющим несколько предусмотренных законом процедур, наборов обязательных приложений и вариантов записи в реестре.
Этап 01 - Регуляторный периметр
Определите инструмент и регулятора
Соотнесите продукты, клиентов и потоки средств с компетенцией CNB по пруденциальному надзору и надзору за соблюдением правил поведения на финансовом рынке и авторизации CASP, а также с закреплёнными за Финансово-аналитическим управлением функциями надзора в сфере AML. Определите все основные и сопутствующие разрешения, исключения и трансграничные рынки.
До выбора комплекта форм определите конкретный применимый закон CNB, запрашиваемые услуги, все ограничения для малого поставщика и виды деятельности, требующие другого разрешения.
Этап 02 - Заявитель и доказательства
Приведите чешского заявителя в соответствие с установленной законом формой
Подготовьте предусмотренные соответствующим комплектом заявления CNB доказательства в отношении собственности, управления, капитала, AML, защиты средств или клиентских активов, ICT и аутсорсинга.
Перечень обязательных приложений CNB и формы для структуры собственности или расширения разрешения зависят от выбранного маршрута; согласуйте их с программой на чешском языке и актуальными корпоративными данными.
Этап 03 - Регуляторная оценка
Отвечайте CNB на основании документов на чешском языке
Обеспечьте согласованность обязательных приложений, прогнозов, систем и ответов по внутренним политикам, пока CNB проверяет комплектность, реальное присутствие и запрашиваемый объём деятельности.
В рамках выбранной процедуры CNB может запросить недостающие или дополнительные материалы; сроки зависят от комплектности документов и содержательной проверки органом.
Этап 04 - Запуск и надзор
Подтвердите объём разрешения CNB и национальные ограничения
Изучите окончательное решение CNB и перечень услуг в реестре, затем выполните необходимые уведомления для ЕЭЗ с соблюдением ограничений для малой деятельности и исключений.
Банки, схемы, депозитарии и кастодианы применяют собственные критерии подключения и проверки изменений параллельно с процедурой CNB.
После авторизации
Текущий надзор, паспортирование и смена контроля
Хотя CNB осуществляет надзор за всем рынком, для каждого чешского инструмента действуют собственный комплект отчётности, метод расчёта капитала или платёжеспособности, меры защиты средств или клиентских активов, требования к аудиту и перечень событий, подлежащих уведомлению. Компании также должны поддерживать системы AML/CFT и санкционного контроля, рассмотрения жалоб, устойчивости ICT, надзора за аутсорсингом и, где применимо, выполнять обязательства DORA. Малая платёжная деятельность, выпуск электронных денег в малом объёме и исключённые услуги сохраняют национальный охват, тогда как полностью авторизованная компания проходит соответствующую процедуру уведомления для каждой зарегистрированной услуги в ЕЭЗ. CASP, обеспечивающие указанное хранение или переводы токенов электронных денег, должны наряду с MiCA определить применимость PSD2. При продаже акций разрешение сохраняется за поднадзорной компанией. Пересечение порогов квалифицированного участия и смена директоров или других одобренных лиц могут потребовать уведомления CNB или предварительного согласия. Проверка со стороны покупателя должна сопоставить чешский реестр и решение с отчётностью о капитале, данными о защите средств или хранении активов, проверками, регуляторной историей, жалобами, аутсорсингом и незавершёнными мерами по устранению нарушений.
Первоисточники
Первоисточники
-
Надзорный статус CNB
Официальный перечень поднадзорных банков, кредитных кооперативов, инвестиционных компаний, фондов, страховщиков, пенсионных, платёжных и других организаций - cnb.cz.
-
Лицензирование платежей и электронных денег CNB
Официальные формы и постановления для PI, EMI, AISP, малых поставщиков, расширения разрешений и квалифицированного участия - cnb.cz.
-
Законодательство и заявления CNB по криптоактивам
Закон о цифровизации финансового рынка, RTS/ITS MiCAR, материалы по заявлениям и квалифицированному участию - cnb.cz.
-
Перечни регулируемых организаций CNB
Официальные сведения об организациях, разрешениях и трансграничном статусе - cnb.cz.
FAQ
Вопросы по досье регулятора Чешской Республики
Прямые ответы на вопросы о разрешениях и приобретении. Спросите нас напрямую
01 Какой орган выдаёт финансовые разрешения в Чешской Республике?
CNB является единым финансовым регулятором и органом авторизации CASP. Финансово-аналитическое управление сохраняет отдельные обязанности в сфере AML для видов деятельности, отнесённых к его компетенции законом.
02 Как определяется объём платёжных услуг и электронных денег?
Платёжное учреждение получает право на перечисленные платёжные услуги, а для выпуска электронных денег применяется инструмент EMI. Регистрационные, малые и исключённые маршруты сохраняют установленный для них национальный охват.
03 Как работает доступ к рынку ЕЭЗ?
Для гармонизированных авторизаций применяется официальная процедура уведомления. Национальные освобождения, исключения и прежние регистрации AML сохраняют предусмотренную законом сферу действия.
04 Каков действующий маршрут для криптобизнеса?
Деятельность CASP теперь осуществляется на основании окончательной авторизации MiCAR от CNB или другого органа ЕС либо действительного уведомления по статье 60, поданного соответствующей финансовой организацией.
05 Можно ли приобрести авторизованную компанию вместо подачи нового заявления?
Акции можно приобрести, при этом разрешение сохраняется за компанией. Предлагаемый контролирующий участник должен пройти применимую процедуру согласования квалифицированного участия или смены контроля, а отношения с третьими сторонами требуют отдельного подтверждения.
Подробнее
Подробно о чешском маршруте для платёжного бизнеса
Лицензия платёжного учреждения в Чехии: путь в ЕС через Прагу
Объём авторизации, уровни капитала, процедура CNB, паспортирование и альтернатива в виде приобретения.
Какое чешское разрешение подходит вашей модели
Платёжное учреждение, электронные деньги, регистрация малого масштаба или MiCA - карта выбора.
Паспортирование в ЕС через чешское платёжное учреждение
Как одна авторизация обеспечивает доступ к 29 принимающим государствам и какие ограничения действуют.
Капитал, расходы и реальные сроки
Пакет документов по Постановлению 1/2022, трёхмесячный срок и цикл проверки комплектности.
Проверено консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Регуляторные сведения приведены по состоянию на июль 2026 года. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Прежде чем полагаться на сведения о разрешениях, капитале или доступе к рынку, проверьте актуальное законодательство, реестр регулятора, формы заявлений, тарифы сборов и переходные уведомления.
Расскажите о задаче
Определите чешский регулируемый маршрут
Предоставьте сведения о продуктах, местонахождении клиентов, структуре собственности и движении средств. SKY7 определит соответствующую категорию разрешения CNB, национальный охват или доступ в ЕЭЗ, статус по MiCA и комплект доказательств для регулятора. Стоимость консультационных услуг и цены на юридические лица предоставляются по запросу.