Кюрасао · CBCS · Curaçao Gaming Authority

Финансовое и игорное лицензирование на Кюрасао: досье регуляторов

Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten (CBCS) осуществляет надзор за регулируемыми финансовыми секторами Кюрасао, включая установленный законом режим лицензирования VASP, действующий с 1 июля 2025 года. Curaçao Gaming Authority (CGA) отдельно лицензирует операторов B2C и поставщиков B2B по законодательству об игорной деятельности. Модели, объединяющие игорную деятельность, платежи или виртуальные активы, используют соответствующие инструменты CGA и CBCS для каждого вида деятельности.

Обсудить с консультантом Посмотреть компании на продажу

Сведения о маршруте

Сведения о юрисдикции

Орган финансового надзора

Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten

Орган надзора за игорной деятельностью

Curaçao Gaming Authority в рамках действующей национальной системы регулирования игорной деятельности

Режим VASP

Предварительная лицензия CBCS, освобождение или специальное разрешение для иностранного поставщика по закону, действующему с 1 июля 2025 года

Платежи

Для платежных организаций, организаций электронных денег и компаний денежных переводов предусмотрены отдельные процедуры CBCS

База капитала

Зависит от сектора и категории; применяются действующие правила CBCS и тарифная политика CGA

Контроль

Изменения квалифицированного участия и руководства требуют соответствующего предварительного согласия

Территориальный охват

Статус на Кюрасао охватывает зафиксированный внутренний объем деятельности; доступ к зарубежным рынкам регулируется правилами каждого целевого рынка

Дата проверки

Регуляторная позиция проверена по состоянию на 11 июля 2026 года

Регуляторный периметр

Финансовый надзор и игорная деятельность регулируются отдельно

Отраслевые законы CBCS охватывают кредитные организации, организации платежных услуг и электронных денег, компании денежных переводов, посредников на рынке ценных бумаг и управляющих активами, фондовые биржи, схемы коллективного инвестирования и администраторов, страховщиков, пенсионные фонды, поставщиков трастовых услуг и поставщиков услуг виртуальных активов. Конкретным правовым инструментом может быть лицензия, освобождение, специальное разрешение, регистрация или согласие. Национальный ордонанс о VASP запрещает профессиональную или коммерческую деятельность VASP на территории Кюрасао или с территории Кюрасао без предварительной лицензии CBCS, с учетом предусмотренных законом процедур освобождения или специального разрешения.

Сертификация и лицензирование CGA следуют законодательству и политике в сфере игорной деятельности. Операторы B2C и поставщики B2B используют соответствующие разрешения, а прежние схемы мастер-лицензий и сублицензирования проходят текущий переходный процесс CGA. Регистрация в Коммерческом реестре, местное корпоративное управление, AML-контроли и техническая сертификация входят в операционное досье наряду с профильным разрешением CBCS или CGA.

Карта разрешений

Семейства лицензий Кюрасао и критерии допуска

Семейства лицензий Кюрасао и критерии допуска
Семейство разрешений	Регулятор и инструмент	Виды деятельности и исключения	Допуск, капитал и контроль
Банковская деятельность, прием депозитов и кредитные организации	Лицензия CBCS по национальному ордонансу о надзоре за банками и кредитными учреждениями в применимой внутренней или международной категории	Прием депозитов, кредитование и банковская деятельность в пределах лицензии и ее условий; внутреннее розничное обслуживание осуществляется в рамках соответствующего внутреннего банковского объема	Допустимая компания Кюрасао или одобренный филиал, прозрачная структура собственности, совет директоров и руководство, соответствующие критериям деловой репутации и профессиональной пригодности, управление рисками, аудит, капитал и ликвидность по действующим правилам CBCS
Платежные организации и электронные деньги	Лицензия CBCS по ордонансу о надзоре за поставщиками платежных услуг	Платежные услуги или выпуск электронных денег в пределах предоставленного объема; для банковской деятельности, операций с ценными бумагами и деятельности с виртуальными активами применяются соответствующие разрешения	Юридическое лицо, одобренные контролирующие лица и руководство, программа, защита средств, операционные контроли и контроли безопасности; первоначальный капитал и собственные средства зависят от услуги по правилам CBCS
Денежные переводы и обмен валюты	Лицензия CBCS для компании по переводу денежных средств	Внутренние или международные денежные переводы и одобренные сопутствующие услуги; для приема депозитов и инвестиционной деятельности применяются соответствующие разрешения	CBCS публикует для этой процедуры минимальный собственный капитал NAf 100 000, банковскую гарантию NAf 50 000 и сбор за подачу заявления NAf 10 000, а также требования к корпоративному управлению, AML/CFT и предварительному одобрению доли участия 10% или более
Потребительское и коммерческое кредитование, лизинг и факторинг	Надзор CBCS за кредитным учреждением или финансовой компанией, если деятельность подпадает под банковский или кредитный ордонанс	Кредитование и финансирование в пределах категории, с добавлением приема депозитов через соответствующее банковское разрешение	Подтвердите, является ли модель поднадзорной кредитной организацией, затем примените действующие для этой категории требования к капиталу, корпоративному управлению, защите потребителей и AML
Дилерские операции с ценными бумагами, брокерские услуги, консультирование и управление активами	Лицензия CBCS для посредника на рынке ценных бумаг или компании по управлению активами	Посредничество, дилерские операции, консультирование или дискреционное управление в зафиксированном объеме; для фондов, бирж, хранения активов и услуг VASP применяются соответствующие разрешения	Юридическое лицо Кюрасао, одобренные владельцы квалифицированного участия, компетентный совет директоров и ключевые функции, сегрегация, страхование и платежеспособность или собственные средства по действующему своду правил
Биржи ценных бумаг и инфраструктура финансового рынка	Лицензия CBCS для биржи или оператора системы FMI по применимому ордонансу	Эксплуатация одобренной площадки или системы; участникам и поставщикам услуг хранения требуется собственный статус	CBCS оценивает правила рынка, корпоративное управление, мониторинг рынка, расчеты, устойчивость, механизмы дефолта и капитал с учетом вида деятельности
Инвестиционные организации, фонды и администраторы	Лицензия, регистрация, освобождение или уведомление CBCS в рамках режима для инвестиционных организаций и администраторов в зависимости от структуры и предложения	Коллективное инвестирование и администрирование в пределах категории; внешние управляющие, брокеры и хранители используют соответствующий статус поставщика услуг	Допустимый фонд и поставщики услуг, информация о предложении, корпоративное управление, оценка, хранение активов, аудит, AML/CFT и финансовые ресурсы по действующим правилам CBCS
Страхование, перестрахование и посредники	Лицензия CBCS для страховщика или посредника в соответствующей категории страхования жизни, страхования иного, чем страхование жизни, кэптивного страхования, перестрахования, брокерской или агентской деятельности	Принятие страховых рисков или посредничество в рамках одобренного класса; для кэптивного и внутреннего розничного бизнеса применяются соответствующие страховые категории	Контролирующие лица и руководство, актуарий и аудитор, когда это требуется, бизнес-план, капитал платежеспособности, технические резервы и корпоративное управление по отраслевым правилам
Трастовые и корпоративные фидуциарные услуги	Лицензия CBCS для поставщика трастовых услуг по ордонансу о надзоре за трастовой деятельностью	Услуги доверительного управляющего, управления, домицилирования или фидуциарные услуги в пределах лицензии; для трастовой деятельности применяется соответствующий статус CBCS	Лицензиат Кюрасао, контролирующие лица и директора, соответствующие критериям деловой репутации и профессиональной пригодности, квалифицированный местный персонал, AML/CFT, учетные записи, страхование ответственности и действующие требования к капиталу или гарантии
Пенсионные фонды и пенсионное администрирование	Надзор CBCS и одобрение или регистрация в рамках режима пенсионных фондов	Работа и администрирование одобренного пенсионного фонда; для публичного управления инвестициями применяется соответствующее разрешение на деятельность с ценными бумагами	Управление фондом, ключевые лица, соответствующие критериям деловой репутации и профессиональной пригодности, актуарное финансирование, инвестиции, хранение активов, аудит и отчетность по действующим пенсионным правилам
Услуги с виртуальными активами	Лицензия CBCS по Национальному ордонансу о VASP; предусмотренное законом освобождение для соответствующих требованиям уже лицензированных учреждений или специальное разрешение для соответствующих требованиям иностранных поставщиков является отдельным инструментом	Обмен, перевод, хранение, платформа или иная установленная деятельность VASP в пределах предоставленного объема; могут дополнительно применяться режимы ценных бумаг, платежей и электронных денег	Юридическое лицо, владельцы квалифицированного участия и руководство, планы бизнеса, восстановления и упорядоченного прекращения деятельности, оплаченный первоначальный капитал и платежеспособность по правилам CBCS, AML/CFT, конфликты интересов, хранение активов, жалобы и киберконтроли
Онлайн-гемблинг B2C	Лицензия оператора CGA и сертификация в рамках действующей системы регулирования игорной деятельности	Игры, предлагаемые потребителям, и одобренные домены или бренды в пределах лицензии; обработка платежей и услуги VASP регулируются отдельно	Заявитель на Кюрасао и реальное местное присутствие, добросовестность собственников, внутренние политики, техническая сертификация, защита средств игроков, ответственная игра, AML и действующие требования CGA к сборам
Поставка игорных решений B2B	Лицензия поставщика CGA, если программное обеспечение или критически важная услуга входит в периметр B2B	Поставка одобренных игорных технологий или услуг; для игр, предлагаемых потребителям, применяется соответствующая лицензия оператора B2C	Структура собственности поставщика, технические системы, сертификация, AML и подтверждение переходного статуса по действующей политике и тарифам CGA для B2B

Досье для допуска

Допуск, капитал, корпоративное управление и защита средств

Заявители в CBCS документируют организационно-правовую форму, юридическое и фактическое место нахождения, структуру группы и цепочку контроля, владельцев квалифицированного участия, совет директоров и наблюдательный совет, лиц, определяющих текущую политику, и держателей функций AML/CFT. Досье обычно содержит персональные анкеты, сведения об источнике средств, аудированную начальную финансовую отчетность, бизнес- и финансовые прогнозы, доказательства по корпоративному управлению, рискам, восстановлению и упорядоченному прекращению деятельности, аутсорсингу, конфликтам интересов, жалобам, технологиям, безопасности и непрерывности деятельности. Закон о VASP прямо требует наличия юридического лица и позволяет CBCS оценивать все эти элементы.

Требования к капиталу различаются. Показатели для компаний денежных переводов применяются к этой процедуре, а банки, страховщики, компании по ценным бумагам, поставщики услуг фондам, платежные организации и VASP используют действующий метод оплаченного капитала, собственных средств, платежеспособности, ликвидности, гарантии или технических резервов. Средства клиентов для платежей, инвестиции, страховые обязательства, пенсионные активы, игровые балансы и виртуальные активы требуют отдельных мер сегрегации, сверки и защиты. Действующие сборы за подачу заявления и ежегодные сборы берутся из тарифов CBCS или CGA.

Процесс подачи заявления

Маршрут заявления в CBCS или CGA

1. Разграничить финансовые и игорные функции
Соотнесите каждую платежную, активную, инвестиционную, кастодиальную и игорную функцию с законодательством CBCS и CGA, включая совокупные разрешения VASP или платежные разрешения.
2. Учредить допустимого заявителя
Создайте компанию на Кюрасао или соответствующий требованиям филиал, подготовьте доказательства структуры собственности и источника средств, совет директоров, ключевые функции, местное присутствие и поставщиков услуг.
3. Подать заявление по действующим формам
Подайте комплект по бизнесу, капиталу, корпоративному управлению, AML, защите средств и технологиям с учетом конкретного разрешения и уплатите установленный официальный сбор.
4. Завершить рассмотрение и сертификацию
Ответьте на вопросы органа власти, завершите техническую сертификацию или выполните условия и подтвердите окончательный инструмент CBCS или CGA и его объем.
5. Активировать деятельность в окончательном объеме
До начала клиентской деятельности подтвердите сертификат, публичный реестр, домены или услуги, капитал, защитные меры и календарь отчетности.

Текущий надзор

Операционные обязанности и смена контроля

Лицензиаты CBCS поддерживают капитал или платежеспособность, корпоративное управление, комплаенс, AML/CFT и санкционные контроли, клиентские и транзакционные записи, регуляторную отчетность, бухгалтерскую отчетность и аудит, защиту средств, рассмотрение жалоб, реагирование на инциденты и киберриски, надзор за аутсорсингом и непрерывность деятельности. Закон о VASP добавляет строгую аутентификацию, политику распоряжений и хранения виртуальных активов, конфликты интересов, восстановление и упорядоченное прекращение деятельности, а также контроли безопасности. Лицензиаты CGA поддерживают одобренную структуру собственности, техническую сертификацию, домен, защиту игроков, ответственную игру, AML, отчетность и соблюдение требований по сборам.

Для владельцев квалифицированного участия, контролирующих лиц, директоров и лиц, определяющих политику, применяются правила предварительного согласия или уведомления, установленные для конкретной процедуры. Для компаний денежных переводов доля 10% или более прямо требует предварительного одобрения CBCS; в других секторах действует собственный порог. Разрешения, освобождения, специальные разрешения и согласия VASP остаются за одобренным юридическим лицом. Закон о VASP вступил в силу 1 июля 2025 года, а переход CGA эпохи LOK по состоянию на июль 2026 года все еще продолжается, поэтому перед закрытием сделки покупателям необходимо проверить актуальный реестр, переходные права, условия и согласие на смену собственников.

Первоисточники

Первичные источники

Надзор CBCS и формы заявлений
Официальные отраслевые страницы CBCS и формы для поднадзорных организаций указывают лицензии, сведения о заявителях и действующие надзорные категории.
Национальный ордонанс Кюрасао о VASP
Официальный правительственный текст и публикация о вступлении в силу 1 июля 2025 года определяют статус лицензии, освобождения, специального разрешения, капитала, корпоративного управления и согласия.
Отраслевое законодательство и руководства CBCS
Каждое семейство регулируется действующими ордонансами и правилами CBCS о банковской деятельности, платежах, денежных переводах, ценных бумагах, фондах, страховании, пенсиях и трастах.
Политика и сборы Curaçao Gaming Authority
Официальные публикации CGA о сертификации, переходе B2B и сборах определяют игорный статус и условия.

FAQ

Вопросы о лицензировании на Кюрасао

01 Есть ли на Кюрасао лицензия VASP?

Да. Запрет CBCS на деятельность без лицензии вступил в силу 1 июля 2025 года. Уже регулируемые организации, отвечающие требованиям, могут запросить освобождение, а соответствующие критериям иностранные поставщики - специальное разрешение; это разные статусы.

02 Какие разрешения охватывают криптоплатежи в игорной деятельности?

Разрешение CGA охватывает игорную деятельность, а для платежей, электронных денег и функций с виртуальными активами применяются соответствующие маршруты CBCS.

03 Каков минимальный капитал?

Зависит от сектора. CBCS публикует конкретные показатели для компаний денежных переводов, а банки, платежные организации, VASP, компании по ценным бумагам, страховщики и пенсионные организации применяют собственные действующие методы.

04 Как сейчас рассматривается прежняя сублицензия?

Проверьте ее переходный статус, прямую лицензию или сертификат и одобренные домены в актуальных записях CGA.

05 Могут ли иностранные поставщики работать без юридического лица на Кюрасао?

Закон о VASP предусматривает дискреционную процедуру специального разрешения для соответствующих критериям иностранных юридических лиц из страны с надлежащим надзором, после рассмотрения CBCS и с учетом любых условий.

Проверено консультационной командой SKY7. Последняя проверка: 11 июля 2026 года. Регуляторные заявления приведены по состоянию на июль 2026 года. Режим VASP, действующий с 1 июля 2025 года, и текущий переходный процесс CGA остаются подвижными областями. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Перед использованием сведений проверяйте официальные реестры CBCS и CGA, законодательство, правила, сборы, капитал, условия и согласие регулятора на контролирующих лиц. Окончательный объем и сроки остаются предметом рассмотрения органом власти.

Расскажите о задаче

Определить комплекс разрешений на Кюрасао

Предоставьте описание клиентских, денежных, виртуально-активных и игорных потоков, структуры собственности и локального плана. SKY7 разделит инструменты CBCS и CGA и их совокупные условия.