Единый орган надзора
SFC выдаёт сертификаты или разрешения финансовым организациям, участникам рынка ценных бумаг и страховым организациям
Колумбия · SFC · Banco de la Republica · UIAF
Финансовые лицензии Колумбии и досье регуляторов
Superintendencia Financiera de Colombia выдаёт разрешения и осуществляет надзор за банками, финансовыми компаниями, SEDPE, фидуциарными компаниями, посредниками и инфраструктурой рынка ценных бумаг, инвестиционными фондами, страховщиками, администраторами пенсионных фондов и компаниями коллективного финансирования. Banco de la Republica регулирует денежно-кредитные, валютные и отдельные вопросы платёжных систем. UIAF возглавляет систему финансовой разведки и отчётности в сфере ПОД.
Сведения о маршруте
Факты о юрисдикции
Электронные депозиты
SEDPE - специализированные компании, работающие с электронными депозитами, платежами и соответствующими требованиям денежными переводами
Фидуциарный сектор
Sociedades fiduciarias являются финансовыми организациями с отдельным разрешительным статусом
Коллективное финансирование
SFC осуществляет надзор за sociedades de financiacion colaborativa в рамках отдельной категории
Периметр криптоактивов
В настоящее время к криптомоделям применяются действующие режимы ценных бумаг, платежей, валютных операций, защиты потребителей и ПОД
База капитала
Класс организации и уровень риска определяют минимальный капитал, платёжеспособность, резервы и защиту клиентских активов
Территориальный охват
Колумбийское разрешение охватывает зафиксированный внутренний объём деятельности, а доступ к зарубежным рынкам регулируется правилами каждого целевого рынка
Дата проверки
Регуляторная позиция проверена по состоянию на 11 июля 2026 года
Регуляторный периметр
Выберите регулируемую категорию, соответствующую модели
В Колумбии применяются категории финансового регулирования, привязанные к конкретным видам деятельности. Для цифровой модели сбережений или транзакций может потребоваться статус банка, финансовой компании, финансовой корпорации, кооператива или специализированной компании электронных депозитов и платежей. SEDPE имеют исключительный установленный законом предмет деятельности: электронные депозиты, платежи и переводы, заимствование средств для собственной деятельности и соответствующие требованиям денежные переводы. Клиентские депозиты и разрешённые операции адаптированы к этой специализированной категории. Программный кошелёк или поставщик технологий действует в рамках своей технологической роли, а регулируемые функции выполняет организация с соответствующим разрешением.
SFC также регулирует брокеров-дилеров, биржи, клиринговую и депозитарную инфраструктуру, компании коллективного финансирования, фидуциарные организации, управляющих фондами, страховщиков и администраторов пенсионных фондов. Согласно официальным рекомендациям SFC по инновациям от апреля 2026 года, модели хранения криптоактивов, инвестирования и посредничества оцениваются через установленные категории SFC, а не через отдельный маршрут VASP. Поэтому в зависимости от своей структуры токен-модель может одновременно затрагивать направления регулирования ценных бумаг, платежей, валютных операций, защиты потребителей, ПОД и привлечения депозитов.
Карта разрешений
Семейства лицензий и разрешений в Колумбии
| Семейство разрешений | Регулятор и инструмент | Виды деятельности и исключения | Допуск, капитал и контроль |
|---|---|---|---|
| Банки и привлечение депозитов | Разрешение SFC на учреждение и свидетельство на осуществление деятельности в качестве establecimiento bancario по Органическому статуту финансовой системы | Принимать депозиты, выдавать кредиты и осуществлять одобренные банковские и платёжные операции; для фидуциарных, страховых услуг и услуг на рынке ценных бумаг могут потребоваться отдельные организации или статусы | Колумбийская корпорация, отвечающие требованиям акционеры и руководство, источник средств, жизнеспособный план, управление, установленный законом минимальный и риск-ориентированный капитал, ликвидность и страхование депозитов |
| Финансовые компании, финансовые корпорации и кооперативы | Разрешение SFC для применимой категории кредитной организации или финансового кооператива | Предоставлять финансирование, лизинг либо разрешённые депозитные и кредитные услуги в пределах класса; для более широкой коммерческой банковской деятельности применяется банковская категория | Предписанная колумбийская правовая форма, одобренные владельцы и должностные лица, местная операционная деятельность, системы управления рисками и ПОД, а также минимальный капитал и пруденциальные коэффициенты для соответствующей категории |
| Электронные депозиты и платежи | Разрешение SFC и свидетельство на осуществление деятельности в качестве Sociedad Especializada en Depositos y Pagos Electronicos по Закону 1735 от 2014 года и Декрету 2555 | Принимать обычные электронные депозиты и электронные депозиты на небольшие суммы, проводить платежи и переводы, привлекать заёмные средства для операционной деятельности и отправлять или получать соответствующие требованиям денежные переводы; для кредитования за счёт депозитов применяется соответствующая категория кредитной организации | Колумбийская корпорация с исключительным предметом деятельности, отвечающие требованиям владельцы и руководство, технологии, защита средств, ПОД/ФТ, минимальный капитал и действующие ограничения соотношения депозитов к собственному капиталу |
| Платёжные системы, эквайринг и инициирование платежей | Разрешение, регистрация или надзор со стороны SFC либо Banco de la Republica для администратора системы низкостоимостных платежей, эквайера, инициатора платежей или иной регулируемой роли | Выполнять одобренную платёжную или расчётную функцию; банковская деятельность и операции SEDPE осуществляются на основании соответствующих разрешений | Соответствие местным критериям допуска, владельцы и руководители, управление системой, доступ, расчёты, устойчивость, защита средств, кибербезопасность, ПОД/ФТ и ресурсы, соразмерные выполняемой функции |
| Денежные переводы и валютные операции | Финансовые учреждения под надзором SFC и уполномоченные посредники валютного рынка действуют по валютным правилам Banco de la Republica; денежные переводы следуют соответствующей финансовой категории | Осуществлять разрешённые денежные переводы и валютные операции, при этом каждая обменная операция должна охватываться применимым разрешением SEDPE, платёжным или валютным разрешением | Допущенная колумбийская организация, одобренное руководство, транзакционные системы, ПОД/ФТ, валютная отчётность, а также капитал или гарантия в рамках основной категории |
| Брокерские и дилерские операции с ценными бумагами и консультирование | Разрешение или регистрация SFC для биржевого брокера, инвестиционного консультанта и иного участника рынка ценных бумаг по законодательству о ценных бумагах и Декрету 2555 | Совершать сделки, организовывать операции, консультировать, проводить андеррайтинг или управление в рамках зарегистрированной категории; для депозитов, страхования и связанных с криптоактивами финансовых услуг применяются соответствующие дополнительные маршруты | Колумбийская компания или допущенный специалист, отвечающие требованиям владельцы и ответственные должностные лица, правила поведения, конфликты интересов, клиентские активы, технологии и капитал для соответствующей категории |
| Биржи, клиринг и депозитарии | Разрешение SFC для фондовой биржи, центрального контрагента, центрального депозитария ценных бумаг, торговой или регистрационной системы и иной рыночной инфраструктуры | Управлять одобренной инфраструктурой в соответствии с правилами доступа, надзора, расчётов и дефолта; участие и эксплуатация являются отдельными статусами | Колумбийский оператор, проверка структуры собственности и руководства, устойчивые технологии, механизмы контроля рынка, расчётов и дефолтов, управление и финансовые ресурсы |
| Фидуциарные компании и хранение активов | Разрешение SFC и свидетельство на осуществление деятельности для sociedad fiduciaria по Органическому статуту финансовой системы | Выполнять разрешённые трастовые функции, фидуциарное администрирование, управление коллективными инвестициями или хранение активов; обычные корпоративные услуги регулируются режимом корпоративного обслуживания | Колумбийская корпорация, отвечающие требованиям контролирующие лица и руководство, фидуциарное управление, обособление клиентских активов, операционные системы, минимальный и риск-ориентированный капитал |
| Фонды коллективного инвестирования и управляющие | Одобрение или регистрация фонда коллективных инвестиций в SFC и разрешение для подходящего администратора, кастодиана и дистрибьютора по Декрету 2555 | Учреждать, управлять, распространять или обеспечивать сохранность одобренного фонда в соответствии с его правилами; роли поставщиков услуг остаются раздельными | Допущенная фидуциарная, брокерская организация или организация по управлению инвестициями, правила фонда, управление, оценка, хранение, аудит, раскрытие информации и финансовые ресурсы |
| Коллективное финансирование | Разрешение SFC для sociedad de financiacion colaborativa и одобрение или регистрация соответствующих проектов на основе ценных бумаг | Управлять разрешённой платформой коллективного финансирования в соответствии с установленными законом правилами для проектов и инвесторов; привлечение депозитов, кредитование и хранение активов осуществляются на основании соответствующих разрешений | Колумбийская корпорация с исключительным или разрешённым предметом деятельности, отвечающие требованиям владельцы и должностные лица, технологии, конфликты интересов, раскрытие информации, контроль инвесторов, минимальный капитал и отчётность |
| Страхование, перестрахование и посредники | Разрешение SFC для страховщика общего страхования или страхования жизни, перестраховщика либо страхового кооператива, а также регистрация или надзор для брокеров и других посредников | Принимать на страхование, перестраховывать или выступать посредником по одобренным направлениям и продуктам; андеррайтинговый риск принимается в рамках соответствующей категории страховщика | Колумбийская компания или разрешённый иностранный маршрут, отвечающие требованиям владельцы и руководители, актуарная функция и функция управления рисками, капитал платёжеспособности, технические резервы, перестрахование и аудит |
| Пенсионные фонды и фонды выходных пособий | Разрешение и надзор SFC для администратора пенсионных фондов и фондов выходных пособий, а также применимых обязательных или добровольных фондовых продуктов | Администрировать и инвестировать пенсионные активы или средства выходных пособий в рамках одобренной системы и инвестиционного режима; банковская деятельность и операции с ценными бумагами осуществляются на основании соответствующих разрешений | Колумбийская компания, отвечающие требованиям контролирующие лица и руководство, управление, операционные системы, минимальный капитал, резервы, хранение, инвестирование и защита бенефициаров |
| Потребительское и ипотечное кредитование, лизинг и факторинг | Банки, финансовые компании и другие поднадзорные организации используют разрешение основной категории; коммерческие кредиторы, работающие за счет собственных средств, действуют по применимому потребительскому и торговому праву | Выдавать кредиты, ипотечные займы, предоставлять лизинг или факторинг в пределах правоспособности организации и её модели финансирования; для депозитов и выпуска платёжных инструментов применяется соответствующее разрешение | Надлежащая структура и модель финансирования, договоры, ставки и комиссии, механизмы контроля кредитного риска и жалоб, обязанности в сфере ПОД и пруденциальный капитал, если применяется поднадзорная категория |
| Виртуальные активы и обязанности в сфере ПОД | Модели с криптоактивами используют применимую категорию SFC для ценных бумаг, платежей или иной финансовой деятельности, а обязанности по отчетности перед UIAF определяются законодательством о ПОД | Услуги хранения, инвестирования, посредничества и операции с виртуальной валютой регулируются установленными финансовыми категориями, применимыми к конкретной модели | Провести базовый анализ периметра и выполнить применимые требования финансовой категории, ПОД/ФТ, кибербезопасности, хранения активов и защиты потребителей |
| Провайдеры трастовых и корпоративных услуг | Публичная финансовая фидуциарная деятельность ведется через sociedad fiduciaria, уполномоченную SFC; обычное учреждение и администрирование компаний следуют режиму корпоративных услуг | Фидуциарная организация оказывает одобренные финансовые трастовые услуги; хранение, фондовая, платёжная и инвестиционная деятельность осуществляются на основании соответствующих разрешений | Получить статус sociedad fiduciaria для зарезервированной публичной фидуциарной деятельности либо применять к корпоративным услугам общие корпоративные, профессиональные требования и нормы ПОД |
| Азартные игры и игровой бизнес | Разрешение Coljuegos для общенациональных азартных игр и онлайн-игр, с территориальными органами для местных игр, вне финансового лицензирования SFC | Разрешённая игра, платформа и каналы; платёжная и финансовая деятельность осуществляется на основании соответствующих разрешений | Допущенный колумбийский оператор, отвечающие требованиям владельцы и руководители, техническая сертификация, ответственная организация азартных игр, ПОД/ФТ, средства игроков, гарантия и концессионные требования |
Досье для входа
Учреждение, операционный сертификат и капитал
В процедуре лицензирования SFC обычно различаются разрешение на учреждение организации и сертификат, разрешающий операционную деятельность. Заявители проходят оба этапа до запуска услуг для клиентов. В досье указываются бенефициарные владельцы, прямые и косвенные контролирующие лица, источник средств, директора, руководители и ответственные должностные лица, а также подтверждаются добросовестность, компетентность и финансовая состоятельность. Управление, риск, ПОД/ФТ, санкции, защита потребителей, бухгалтерский учёт, аудит, кибербезопасность, аутсорсинг, непрерывность деятельности, жалобы и учётные записи должны соответствовать организации.
Требования к капиталу зависят от класса организации. Для банков, финансовых компаний, SEDPE, брокеров, фидуциарных организаций, страховщиков, администраторов пенсионных фондов и компаний коллективного финансирования применяются разные минимальные и риск-ориентированные расчёты. Для SEDPE также действуют правила об исключительном предмете деятельности, электронных депозитах и защите активов. Для ценных бумаг, активов фондов и пенсионных фондов, страховых резервов и платёжных депозитов предусмотрены отдельные механизмы хранения или защиты. При подаче заявления применяются актуальное ежегодное обновление SFC о минимальном капитале, правило Banco de la Republica и официальный порядок уплаты сборов или подачи документов.
Процесс подачи заявления
От периметра к активации
-
1. Выберите поднадзорную категорию
Соотнесите депозиты, электронные платежи, кредитование, ценные бумаги, фонды, фидуциарные услуги, страхование, пенсионные услуги, виртуальные активы и игровой бизнес с каждым правовым статусом.
-
2. Подготовьте досье для учреждения
Документально подтвердите колумбийскую структуру, владельцев, контролирующих лиц, источник средств, директоров, руководителей, структуру группы и жизнеспособность бизнеса.
-
3. Сформируйте операционные доказательства
Подготовьте методику расчёта капитала и материалы по управлению, ПОД/ФТ, кибербезопасности, защите средств, правилам поведения, аудиту, восстановлению, аутсорсингу и упорядоченному прекращению деятельности.
-
4. Пройдите этапы получения разрешения и сертификата
Используйте действующие процедуры SFC и других компетентных органов и различайте разрешение на учреждение, регистрацию и начало операционной деятельности.
-
5. Начинайте деятельность только после вступления в силу каждого статуса
Обеспечьте финансирование ресурсов, назначьте одобренных специалистов, протестируйте системы и отчётность, а до начала деятельности подтвердите окончательный объём, условия и записи в реестрах.
Постоянный надзор
Отчётность, приобретения и новые виды деятельности
Постоянные обязанности могут включать требования к капиталу и платёжеспособности, ликвидность, аудированную отчётность, регуляторные отчёты, отчётность по ПОД/ФТ и санкциям, поведение в отношении потребителей и на рынке, жалобы, кибербезопасность, инциденты, сверку клиентских активов и надзор за аутсорсингом. До расширения предмета деятельности или услуг компания должна получить любой необходимый новый статус или изменение действующего разрешения. Для добавления кредитования SEDPE получает статус в соответствующей категории, а поднадзорная компания до запуска соотносит хранение криптоактивов с применимым финансовым режимом и режимом хранения.
Приобретения, квалифицированные участия и изменения состава владельцев, контролирующих лиц, директоров или ключевых должностных лиц осуществляются с соблюдением процедур одобрения и уведомления SFC или другого компетентного органа. После приобретения акций организация сохраняет свой сертификат и регуляторную историю. Покупателям следует сверить сертификат, разрешённый предмет деятельности, капитал, клиентские активы, пруденциальную отчётность, жалобы, регуляторную историю и незавершённые меры по устранению нарушений. Публичные рекомендации SFC 2026 года относят криптомодели к установленным финансовым категориям, поэтому в материалах сделки необходимо указывать точный статус, на основании которого осуществляется каждый вид деятельности.
Первичные источники
Первичные источники
-
Superintendencia Financiera de Colombia
Страницы SFC о лицензировании, перечни поднадзорных организаций, инструкции к Декрету 2555 и обновления требований к капиталу регулируют основные финансовые секторы.
-
Banco de la Republica
Официальные нормы о платёжных системах, валютных операциях и денежно-кредитном регулировании определяют функции в установленном законом периметре центрального банка.
-
Рекомендации SFC по инновациям
Официальные материалы elHub и уведомления о виртуальных валютах указывают пределы разрешений SFC и определяют установленные категории, доступные финтех-компаниям.
-
UIAF, Coljuegos и принятое законодательство
UIAF регулирует отчётность в сфере ПОД, Coljuegos регулирует азартные игры национального уровня, а при расхождениях с краткими обзорами применяются официально принятые нормативные акты.
FAQ
Вопросы о лицензировании в Колумбии
01 Какие виды деятельности охватывает SEDPE?
SEDPE имеет исключительный предмет деятельности в сфере электронных депозитов и платежей с определённым перечнем разрешённых операций. Для более широких депозитных и кредитных операций применяется соответствующая категория банка или финансовой компании.
02 Какой маршрут SFC применяется к криптоуслугам?
По состоянию на 11 июля 2026 года к моделям хранения криптоактивов, инвестирования и посредничества применяются установленные финансовые категории, определяемые их услугами и активами.
03 Может ли финтех-компания подать заявление непосредственно в SFC?
Да, если её деятельность относится к существующей поднадзорной категории, например банка, SEDPE, финансовой компании, фидуциарной организации или компании коллективного финансирования. Категория определяет состав досье.
04 Какой капитал требуется?
Требуемый капитал зависит от типа организации и актуального ежегодного расчёта SFC. Для конкретной категории применяйте действующие минимальные и риск-ориентированные правила.
05 Что происходит при приобретении авторизованной организации?
Организация сохраняет свой сертификат, а новые контролирующие лица и руководство проходят применимую проверку и продолжают деятельность на зафиксированных условиях с сохранением регуляторной истории.
Материал проверен консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Сведения о регулировании приведены по состоянию на июль 2026 года. Периметр платёжных услуг, открытых финансов и криптоактивов в Колумбии продолжает развиваться. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Уточняйте действующие сертификаты, реестры, требования к капиталу, сборы и процедуры проверки контролирующих лиц у каждого компетентного органа. Окончательный объём и сроки зависят от рассмотрения компетентным органом.
Расскажите о задаче
Определите семейство разрешений для Колумбии
Предоставьте сведения о продуктах, платёжных потоках и движении активов, клиентах, структуре собственности и плане работы в Колумбии. SKY7 определит направления работы с SFC, Banco de la Republica, UIAF и органами регулирования азартных игр.