Досье юрисдикции

Лицензирование финансовой деятельности в Бахрейне под надзором CBB

В Бахрейне действует единый основной орган финансового надзора - Центральный банк Бахрейна (CBB), однако лицензии выдаются под конкретные виды деятельности. Свод правил CBB распределяет традиционный и исламский банкинг, страхование, инвестиционную деятельность, специализированных лицензиатов, рынки капитала, институты коллективного инвестирования и другие секторы по отдельным томам и модулям. Для услуг, связанных с криптоактивами, и выпуска стейблкоинов установлены собственные регуляторные рамки. Правильный пакет документов начинается с точного определения регулируемой деятельности, типа клиентов и модели хранения либо защиты активов. В этом досье представлена архитектура регулирования по состоянию на июль 2026 года.

Определить маршрут для Бахрейна

Сведения о маршруте

Карта регулирования Бахрейна

Основной регулятор

Центральный банк Бахрейна регулирует финансовые организации, рынки и подконтрольную CBB деятельность с криптоактивами.

Правовая архитектура

Закон о Центральном банке, а также отраслевые тома и модули по видам деятельности Свода правил CBB.

Статус разрешения

Лицензии и согласования различаются в зависимости от сектора; для деятельности, регулируемой CBB, наряду с коммерческой регистрацией требуется соответствующее разрешение CBB.

Основа капитала

Зависит от конкретной деятельности, а в некоторых случаях - от уровня риска согласно применимому модулю Свода правил CBB.

Территория действия

Разрешение Бахрейна охватывает указанные в нём виды деятельности внутри страны; на других рынках GCC действуют собственные правила доступа.

Дата проверки

Последняя сверка с официальными материалами CBB проведена 11 июля 2026 года.

Сначала проверьте периметр

Один надзорный орган, несколько правовых инструментов

CBB одновременно является центральным банком и интегрированным финансовым регулятором. Благодаря такой концентрации в регуляторной системе Бахрейна ориентироваться проще, чем на рынке с несколькими органами надзора, при этом сохраняются отдельные семейства разрешений. Банковская и инвестиционная деятельность, платёжные услуги и операции с криптоактивами регулируются соответствующими лицензионными письмами и модулями Свода правил, которые определяют виды деятельности, клиентский периметр и условия.

Заявителям также следует отделять операционную лицензию от сопутствующих согласований. Контролирующие лица, директора и утверждаемые лица проходят проверку на профессиональную пригодность и добросовестность. Продукты, аутсорсинг, филиалы, существенные системы и изменения в деятельности могут требовать уведомления или предварительного согласия. Отправной точкой для проверки действующей организации служат Лицензионный справочник CBB и публичные реестры. Корпоративная регистрация учреждает юридическое лицо, а запись CBB определяет объём его регулируемой финансовой деятельности.

Матрица разрешений

Семейства разрешений на финансовую деятельность в Бахрейне

Семейства разрешений на финансовую деятельность в Бахрейне
Семейство разрешений	Регулятор и инструмент	Деятельность и объём разрешения	Допуск и основа капитала
Традиционный и исламский банкинг	Лицензия CBB согласно томам 1 и 2 Свода правил	Приём депозитов, финансирование и сопутствующие банковские услуги в пределах предоставленного розничного или оптового, традиционного или исламского профиля; операции с ценными бумагами, страхование и зарубежная деятельность следуют применимым для них маршрутам	Компания, учреждённая в Бахрейне, либо одобренный филиал, прозрачная и заслуживающая доверия структура владения, контролирующие лица и руководство; требования к капиталу, ликвидности и крупным рискам устанавливаются соответствующим банковским модулем
Страхование и перестрахование	Авторизация CBB согласно тому 3 Свода правил	Страховщики и перестраховщики принимают риски в пределах утверждённого класса, а посредники и управляющие действуют в рамках зарегистрированных ролей	Требования к организационно-правовой форме, актуарным ресурсам, корпоративному управлению и платёжеспособности зависят от класса деятельности согласно действующему расчёту по тому 3
Инвестиционная деятельность	Лицензия CBB на инвестиционную деятельность согласно тому 4 Свода правил	Совершение и организация сделок, управление, консультирование и хранение активов только в пределах, указанных в лицензии; владение клиентскими активами существенно меняет категорию и требования к контролю	Категория и вид деятельности определяют требования к оплаченному капиталу, расходам или риску; также оцениваются утверждаемые лица, комплаенс и механизмы работы с клиентскими активами
Платежи, денежные переводы и обмен валюты	Режим CBB для специализированных лицензиатов или платёжных услуг согласно тому 5 и действующему модулю соответствующей деятельности	Инициирование платежей, функции счетов или кошельков, торговый эквайринг или переводные услуги и обмен валюты, если они предусмотрены действующим модулем; приём депозитов регулируется банковским маршрутом	Требования к локальному присутствию, защите средств, расчётам, технологиям и мерам AML-контроля зависят от вида деятельности; прежде чем ссылаться на консультационный текст 2026 года, убедитесь, что он вступил в силу
Финансовые компании и регулируемое кредитование	Специализированная лицензия CBB согласно тому 5	Потребительское, коммерческое, лизинговое или иное финансирование в пределах разрешения; приём подлежащих возврату публичных депозитов остаётся банковской деятельностью	Модель финансирования, кредитное управление, формирование резервов, работа с потребителями и капитал регулируются соответствующим модулем для специализированных лицензиатов
Услуги, связанные с криптоактивами	Лицензия CBB на услуги с криптоактивами согласно модулю CRA в томе 6	Функции торговой платформы, брокера, управляющего портфелем, хранителя активов или консультанта в пределах лицензированной категории; фиатные платежи и банковская деятельность следуют применимым разрешениям CBB	Согласно действующему модулю CRA применяются требования к капиталу, кибербезопасности, хранению активов, контролю кошельков, рыночному поведению и утверждаемым лицам, установленные для конкретной категории
Выпуск стейблкоинов	Режим CBB для выпуска и предложения стейблкоинов	Выпуск и предложение соответствующих требованиям токенов, привязанных к фиатной валюте, при соблюдении требований к резервам, погашению, раскрытию информации и корпоративному управлению; обменная деятельность следует применимой категории услуг с криптоактивами	Сверьте с действующим модулем CBB требования к допустимому эмитенту, резервным активам, хранению, аттестации, погашению и актуальному графику сборов или требований к капиталу
Биржи, клиринг и инфраструктура рынка капитала	Одобрение CBB согласно тому 6 и законодательству о рынках капитала	Эксплуатация бирж, клиринга, расчётов и сопутствующей рыночной инфраструктуры на основании соответствующего разрешения на рыночную инфраструктуру	Требования к структуре владения, устойчивости систем, управлению дефолтами, надзору за рынком и финансовым ресурсам устанавливаются инфраструктурным разрешением
Институты коллективного инвестирования	Признание, регистрация или авторизация CBB согласно тому 7	Схемы, зарегистрированные в Бахрейне, и признанные иностранные схемы; роли управляющего, администратора, доверительного управляющего или хранителя отдельно отражаются на карте там, где они регулируются	Соответствие фонда требованиям, категория инвесторов, порядок предложения и реальное присутствие поставщиков услуг определяют порядок подачи документов и необходимость отдельного разрешения на инвестиционную деятельность
Фидуциарное, пенсионное и нефинансовое администрирование	Разрешение CBB требуется только при возникновении деятельности, предусмотренной Сводом правил; в остальных случаях применяется компетентный орган по компаниям, социальному страхованию или профессиональной деятельности	Учреждение компаний, администрирование трастов и пенсионные механизмы следуют применимым режимам для компаний, профессиональной деятельности, схем и финансовых услуг	Прежде чем представлять маршрут как регулируемую финансовую деятельность, уточните компетентный орган, организационно-правовую форму, требования к реальному местному присутствию и необходимость отдельного профессионального разрешения или одобрения схемы

Проверка допуска

Соответствие требованиям, управление и финансовые ресурсы

Заявление должно соответствовать бахрейнскому юридическому лицу или допустимой структуре филиала и раскрывать конечных владельцев, источник их благосостояния и происхождение средств. CBB оценивает контролирующих лиц, директоров, высшее руководство и контролируемые функции, относящиеся к соответствующему сектору. Надёжный пакет документов показывает, кто фактически руководит деятельностью в Бахрейне, кто отвечает за комплаенс, функции MLRO, управление рисками, финансы, аудит и технологии, а также какие функции переданы на аутсорсинг. Аутсорсинг не освобождает лицензиата от ответственности.

Финансовые ресурсы необходимо рассчитывать по действующему модулю для выбранной деятельности. Требования могут включать оплаченный капитал, постоянный объём собственных средств, ликвидность, платёжеспособность, показатели расходов или риска, а также защиту средств или страхование. Для клиентских денежных средств и клиентских активов необходимы доказательства их обособления, сверки и надлежащего хранения. Поэтому банки, страховщики, инвестиционные компании, платёжные организации и криптокомпании применяют соответствующие их сектору методы расчёта финансовых ресурсов. Размер сборов также следует определять по актуальному тарифу CBB на момент подачи заявления, поскольку сборы за подачу, ежегодные сборы и платежи по видам деятельности различаются, а консультационные предложения не являются действующими правилами.

Путь подачи заявления

Получение авторизации в Бахрейне: этап за этапом

Составьте карту деятельности до подготовки пакета
Определите каждую регулируемую услугу, тип клиентов, движение активов, точки хранения и пересечения между банковской, платёжной, инвестиционной деятельностью и операциями с криптоактивами. Зафиксируйте, является ли инструмент лицензией, одобрением, регистрацией или продуктовой заявкой.
Подтвердите соответствие требованиям CBB
Используйте материалы Директората по лицензированию и применимый том Свода правил, чтобы определить организационно-правовую форму, структуру владения, предлагаемых контролирующих и утверждаемых лиц, метод расчёта капитала и необходимость предварительного взаимодействия с регулятором.
Подготовьте доказательный пакет
Подготовьте бизнес-план, финансовую модель, схему корпоративного управления, материалы для проверки профессиональной пригодности и добросовестности, систему AML/CFT, порядок аутсорсинга, кибербезопасности, защиты или хранения активов, механизмы аудита и предпосылки упорядоченного прекращения деятельности.
Подайте заявление и отвечайте на вопросы
CBB проверяет комплектность и содержание материалов и может запросить разъяснения, собеседования, пересмотренные прогнозы или условия. Рабочий график определяется применимым модулем и текущим процессом рассмотрения.
Выполните условия и тщательно подготовьте запуск
До начала регулируемой деятельности необходимо завершить учреждение компании, формирование капитала, назначения, тестирование систем и выполнение других условий. Подключение к банковским услугам и онбординг у контрагентов остаются самостоятельными решениями.

После авторизации

Надзор, изменения разрешения и смена контроля

Лицензиат CBB обязан представлять пруденциальную отчётность или отчётность о финансовых ресурсах и аудированную финансовую отчётность, осуществлять мониторинг и отчётность AML/CFT, соблюдать требования к корпоративному управлению и утверждаемым лицам, правила рассмотрения жалоб и делового поведения, требования к кибербезопасности и операционной устойчивости, хранению документации и регуляторным уведомлениям. Точный набор обязательств определяется отраслевым томом и условиями лицензии. Для нового продукта или сегмента клиентов может потребоваться изменение разрешения, даже если они охватываются общим маркетинговым описанием.

При приобретении долей лицензия сохраняется за регулируемым юридическим лицом. До закрытия сделки предлагаемые контролирующие лица и существенные изменения в структуре владения необходимо проверить на соответствие правилам CBB о предварительном согласовании и уведомлении. Покупателю следует провести проверку действующего лицензионного письма, ограничений, отчётности, истории проверок, переписки, запаса капитала, клиентских активов, аутсорсинга, жалоб и любых корректирующих мер. Сроки сделки зависят от процедуры оценки контролирующих лиц CBB.

Первичные источники

Первоисточники Бахрейна

Свод правил и законы CBB
На страницах Центрального банка Бахрейна на сайте cbb.gov.bh публикуются тома Свода правил, законы, директивы и отраслевые модули, определяющие разрешения и постоянные обязательства.
Лицензионный справочник CBB
Официальный Лицензионный справочник и реестр CBB показывают тип и статус лицензии, а также регулируемую категорию вместе с данными корпоративного реестра.
Модуль CRA о криптоактивах
Действующий модуль о криптоактивах в томе 6 устанавливает требования к категории, капиталу, корпоративному управлению, хранению активов, технологиям и деловому поведению для лицензированных услуг с криптоактивами.
Режим стейблкоинов и консультации
Пресс-релизы CBB, действующие модули и страницы консультаций позволяют отличать уже вступившие в силу правила от предложений. Прежде чем полагаться на документ 2026 года о платежах или стейблкоинах, проверьте действующий текст и дату вступления в силу.

FAQ

Вопросы о лицензировании в Бахрейне

01 Как рассчитывается капитал для финансовой лицензии в Бахрейне?

Размер капитала зависит от сектора, категории и метода оценки риска. Для банковской, страховой, инвестиционной, платёжной деятельности и операций с криптоактивами действуют разные правила, а постоянные требования к капиталу могут превышать установленный базовый уровень. Для конкретного заявления используйте действующий модуль CBB.

02 Какое разрешение охватывает фиатные платежи наряду с услугами с криптоактивами?

Разрешение CRA охватывает указанные в нём виды деятельности с криптоактивами. Фиатные платежи, денежные переводы, приём депозитов и функции электронных денег регулируются собственным периметром и разрешением CBB.

03 Как коммерческая регистрация связана с разрешением CBB?

Коммерческая регистрация учреждает компанию и фиксирует формулировку её деятельности. Регулируемые финансовые услуги начинаются после того, как CBB выдал соответствующее операционное разрешение и его условия были выполнены.

04 Как компания из Бахрейна может обслуживать остальные страны GCC?

Для каждого рынка GCC отдельно оцениваются правила целевой страны, привлечение клиентов, требования к местному присутствию и ограничения на трансграничное оказание услуг.

05 Может ли покупатель приобрести действующего лицензиата CBB?

Доли компании могут быть приобретены при соблюдении документов по сделке и режима контроля CBB. Лицензия сохраняется за юридическим лицом, а новые контролирующие лица проходят оценку CBB.

Материал проверен консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Это досье содержит общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. В нём описана архитектура CBB по состоянию на июль 2026 года. Прежде чем полагаться на выбранный маршрут, уточните непосредственно в Центральном банке Бахрейна актуальный модуль Свода правил, условия лицензии, тарифы, данные официального реестра и вступившие в силу переходные положения.

Расскажите о задаче

Сначала составьте карту разрешений для Бахрейна

Направьте описание услуг, клиентских рынков, движения денежных средств, модели хранения активов и структуры владения. До принятия решения о подаче заявления или приобретении SKY7 определит применимые семейства разрешений CBB, пробелы в доказательной базе и вопросы по системе контроля. Стоимость предоставляется по запросу.