Багамы · Центральный банк · SCB · Комиссия по страхованию

Финансовые лицензии на Багамах и досье регуляторов

На Багамах действует несколько предусмотренных законом регуляторных режимов. Центральный банк лицензирует банки, трастовые компании, операторов денежных переводов и платёжные учреждения. Комиссия по ценным бумагам администрирует регулирование ценных бумаг, инвестиционных фондов, бизнеса с цифровыми активами, а также поставщиков финансовых и корпоративных услуг. Комиссия по страхованию регулирует страховщиков и посредников. Для каждого режима предусмотрены собственные виды деятельности, требования к заявителю, финансовым ресурсам и проверке контролирующих лиц.

Поговорить с консультантом Посмотреть компании на продажу

Сведения о маршруте

Факты о юрисдикции

Банковская и трастовая деятельность

Лицензирование Центральным банком согласно Закону о регулировании банков и трастовых компаний 2020 года

Платежи

Отдельные режимы для денежных переводов и небанковских платёжных учреждений

Ценные бумаги и фонды

Закон о рынке ценных бумаг 2024 года и Закон об инвестиционных фондах 2019 года под управлением SCB

Цифровые активы

Закон DARE 2024 года регулирует биржи и иную зарегистрированную деятельность с цифровыми активами

Корпоративные услуги

Закон FCSPA 2020 года предусматривает лицензирование поставщиков небанковских финансовых и корпоративных услуг

База капитала

Требования к капиталу, платёжеспособности и защите средств зависят от типа учреждения, класса лицензии и рисков

Территориальный охват

Багамский статус обслуживает внутренний рынок; зарубежная деятельность подчиняется правилам доступа каждой принимающей страны

Дата проверки

Регуляторная позиция проверена по состоянию на 11 июля 2026 года

Регуляторный периметр

Соотнесите бизнес с регулирующим законом

Банковская лицензия, лицензия трастовой компании, лицензия платёжного учреждения, регистрация для работы с ценными бумагами, статус инвестиционного фонда, регистрация DARE и лицензия FCSP решают разные юридические задачи. Для одной бизнес-модели может потребоваться несколько статусов. Например, поставщик платежей в цифровых активах подпадает под DARE, однако переводы фиатных средств, платёжные счета, токены, являющиеся ценными бумагами, или хранение активов инвестиционного фонда могут дополнительно повлечь требования Центрального банка, законодательства о ценных бумагах или фондах. Регистрация компании и регулируемые финансовые услуги документируются в рамках соответствующих корпоративных и разрешительных направлений работы.

Закон о рынке ценных бумаг 2024 года и Закон DARE 2024 года имеют центральное значение для текущего периметра. Публичный реестр SCB разграничивает зарегистрированных участников рынка ценных бумаг, инвестиционные фонды и администраторов, лицензиатов FCSP и зарегистрированных лиц DARE по соответствующему закону. DARE охватывает биржи цифровых активов и предусмотренные законом виды деятельности с цифровыми активами, зафиксированные для каждого зарегистрированного лица. Банковская, страховая деятельность и операции с ценными бумагами осуществляются на основании применимого разрешения, когда базовый продукт его требует.

Карта разрешений

Группы лицензий и регистраций на Багамах

Группы лицензий и регистраций на Багамах
Группа разрешений	Регулятор и инструмент	Виды деятельности и объём	Критерии допуска, капитал и контроль
Банковская деятельность и приём депозитов	Лицензия Центрального банка Багамских Островов по Закону о регулировании банков и трастовых компаний 2020 года для применимой банковской категории	Принимать депозиты и осуществлять одобренные банковские операции в пределах лицензии; для трастовой деятельности, ценных бумаг, страхования и цифровых активов может потребоваться дополнительный статус	Багамская компания или разрешённый филиал, подходящие контролирующие лица и руководство, физическое присутствие, жизнеспособный план, корпоративное управление, а также пруденциальные требования к капиталу и ликвидности для соответствующего класса
Трастовая деятельность и частные трастовые структуры	Лицензия Центрального банка Багамских Островов для трастовой компании; для частных трастовых компаний и зарегистрированных представителей действует отдельный законодательный режим	Вести трастовую деятельность или обслуживать разрешённую частную структуру в рамках зафиксированного статуса; корпоративные услуги следуют выбранной категории FCSP	Допустимая местная структура или представитель, одобренные владельцы и должностные лица, компетентность в фидуциарной деятельности, физическое присутствие, механизмы контроля клиентских активов и действующие требования к капиталу и страхованию
Денежные переводы	Лицензия Центрального банка Багамских Островов для поставщика услуг денежных переводов и регистрация агента в рамках банковского режима и режима денежных переводов	Принимать стоимость для передачи и выплачивать соответствующую стоимость через одобренную сеть; приём депозитов, кредитование и инвестиционная деятельность следуют применимым режимам	Багамский заявитель, подходящие контролирующие и должностные лица, программа AML/CFT, механизмы расчётов и защиты средств, агенты, технологии и финансовые ресурсы, предусмотренные действующими правилами
Платёжные учреждения и электронные деньги	Лицензия Центрального банка Багамских Островов для небанковского поставщика платежных услуг по Правилам надзора за платежными инструментами 2017 года	Предоставлять одобренные платёжные счета, счета электронных денег, операции, эквайринг или платёжные инструменты с защитой остатков клиентов в соответствии с платёжным режимом	Компания, зарегистрированная на Багамах, местный руководящий центр или зарегистрированный офис, подходящее руководство, бизнес-план, безопасность, противодействие мошенничеству, защита средств и ресурсы согласно инструкциям по подаче заявления
Сделки с ценными бумагами, организация операций, консультирование и управление	Регистрация в SCB по Закону о рынке ценных бумаг 2024 года в применимых категориях фирм и физических лиц	Совершать сделки, организовывать операции, консультировать, управлять или выступать андеррайтером в рамках одобренных категорий; банковская, страховая деятельность и операции с цифровыми активами следуют соответствующим разрешениям	Допустимая багамская организация, контролирующие лица и зарегистрированные физические лица, соответствующие критериям добросовестности и профессиональной пригодности, корпоративное управление, деловая практика, клиентские активы, аудит и финансовые ресурсы согласно правилам SIA
Биржи, клиринг и рыночная инфраструктура	Регистрация, признание или одобрение SCB по Закону о рынке ценных бумаг для соответствующей торговой площадки или инфраструктуры	Управлять одобренным рынком ценных бумаг, биржей, клиринговой или связанной инфраструктурой; биржа цифровых активов отдельно следует DARE	Реальное местное присутствие, проверка структуры собственности и руководства, надзор, доступ, технологии, расчёты и ресурсы на случай дефолта, соразмерные соответствующей инфраструктуре
Инвестиционные фонды	Лицензирование или регистрация в SCB по Закону об инвестиционных фондах 2019 года для применимой стандартной, профессиональной, SMART, самоуправляемой или иной структуры фонда	Объединять и инвестировать активы на одобренных или зарегистрированных условиях фонда, при этом сделки, банковские и страховые услуги покрываются соответствующими разрешениями поставщиков	Допустимая структура, документ о предложении, операторы и поставщики услуг, оценка, хранение активов, аудит и корпоративное управление; финансовые критерии зависят от типа фонда
Управляющие фондами, администраторы и кастодианы	Лицензия или регистрация SCB для администратора инвестиционного фонда и иных регулируемых ролей поставщиков услуг в периметре IFA и SIA	Осуществлять администрирование, управление, распространение или хранение активов только в пределах авторизации; каждый поставщик должен иметь собственный требуемый статус	Присутствие на Багамах, когда оно требуется, ответственные должностные лица, компетентность, контроль конфликтов интересов и аутсорсинга, профессиональные ресурсы, обособление клиентских активов и способность предоставлять отчётность
Биржи цифровых активов	Регистрация в SCB по Закону о цифровых активах и зарегистрированных биржах 2024 года для эксплуатации биржи цифровых активов	Управлять зарегистрированной биржей и осуществлять дополнительные виды деятельности DARE, прямо зафиксированные; деятельность биржи ценных бумаг, банковские и страховые операции следуют применимым режимам	Багамский заявитель, подходящие владельцы и должностные лица, корпоративное управление, рыночные правила, хранение активов, кибербезопасность, противодействие финансовым преступлениям, надзор, операционная устойчивость и капитал согласно требованиям DARE и SCB
Иной бизнес с цифровыми активами	Регистрация SCB по DARE для одобренной биржи, перевода, хранения, платежей, поручений, размещения, обслуживания эмитентов, стейблкоинов или иной предусмотренной законом деятельности	Зарегистрированные обмен, перевод, хранение, платежи, ордера, размещение, обслуживание эмитентов, стейблкоины или иные виды деятельности с фиксацией каждой функции в статусе DARE	Реальное местное юридическое и операционное присутствие, проверенные контролирующие лица и ключевые должностные лица, AML/CFT, кибербезопасность, хранение и защита активов, раскрытие информации и финансовые ресурсы для конкретных видов деятельности
Поставщики финансовых и корпоративных услуг	Лицензия SCB по Закону о поставщиках финансовых и корпоративных услуг 2020 года для выбранных финансовых или корпоративных услуг	Одобренные кредитование, лизинг, брокерские, консультационные и посреднические услуги, оплата счетов, взыскание задолженности или корпоративное администрирование; банковские операции и деятельность с ценными бумагами следуют соответствующим основным разрешениям	Багамский заявитель, контролирующие лица и руководство, соответствующие критериям добросовестности и профессиональной пригодности, AML/CFT, бухгалтерские книги, работа с жалобами, профессиональная компетентность, а также сборы или ресурсы для каждой категории услуг
Страхование, перестрахование и посредники	Лицензия или регистрация Комиссии по страхованию Багамских Островов по страховому законодательству для страховщика, внешнего страховщика, перестраховщика, брокера, агента или управляющего, в зависимости от применимого случая	Принимать на страхование одобренные классы и риски в качестве авторизованного страховщика либо выступать посредником в пределах зафиксированного посреднического статуса	Допустимая багамская структура или одобренный внешний режим, подходящие владельцы и руководство, актуарная функция и функция управления рисками, резервы, капитал платёжеспособности, перестрахование и отчётность
Кредитные союзы и пенсионное обеспечение	Регистрация и надзор Центрального банка Багамских Островов для кооперативных кредитных союзов; пенсионные продукты используют базовый режим страхования, фондов, трастов или ценных бумаг	Сбережения и кредитование участников в рамках кооперативного статуса; пенсионные продукты и управление активами используют базовые разрешения в сфере страхования, фондов или ценных бумаг	Местная членская структура и пруденциальные требования для кредитного союза; пенсионные механизмы требуют анализа плана, налогообложения, трастовой структуры и поставщиков услуг, а не общего лицензионного ярлыка
Азартные игры и игорная деятельность	Отдельная лицензия компетентного багамского органа по регулированию игорной деятельности в соответствии с законодательством об игорной деятельности	Одобренная деятельность казино, интерактивных игр, лотереи или поставщика с координацией любых регулируемых платёжных или финансовых услуг, используемых оператором	Допустимый местный заявитель, пригодность владельца и руководства, технические системы, ответственная игорная деятельность, AML/CFT и финансовая способность по соответствующему игорному режиму

Досье заявителя

Критерии допуска, реальное присутствие, капитал и защита средств

Процесс подачи заявления начинается с правовой формы заявителя, его присутствия на Багамах и предлагаемых услуг. Соответствующий орган оценивает бенефициарных владельцев, контролирующих лиц, источники средств, директоров, старших должностных лиц, компетентность, добросовестность и профессиональную пригодность. Операционное досье должно охватывать жизнеспособность бизнеса, корпоративное управление, риски, AML/CFT, санкционный контроль, кибербезопасность, аутсорсинг, жалобы, аудит, восстановление деятельности и ведение записей. Заявители в сфере платежей и цифровых активов также представляют полные схемы движения денежных средств и активов, механизмы защиты средств, архитектуру кошельков или ключей, расчёты, рыночный надзор и реагирование на инциденты.

Требования к капиталу и сборы зависят от выбранного режима. Банки и кредитные союзы применяют пруденциальные расчёты; поставщики платёжных услуг и денежных переводов работают в рамках действующих требований Центрального банка; фирмы рынка ценных бумаг и фонды соблюдают финансовые требования SIA или IFA; DARE устанавливает сборы и требования к ресурсам для отдельных видов деятельности; страховщики соблюдают требования к платёжеспособности и резервам; сборы FCSP зависят от выбранной услуги и размера бизнеса. Применяется актуальная официальная шкала. Клиентские деньги, платёжный float, активы фондов, страховые резервы и цифровые активы требуют отдельной юридической и операционной защиты.

Процесс подачи заявления

От периметра до активации

1. Выберите каждый регулирующий закон
Соотнесите депозиты, платежи, ценные бумаги, фонды, цифровые активы, страхование, кредитование и корпоративные услуги со всеми необходимыми лицензиями или регистрациями.
2. Подтвердите соответствие местным требованиям
Выберите требуемую багамскую структуру или филиал и документируйте бенефициарных владельцев, контролирующих лиц, источники средств, директоров, должностных лиц и физическое присутствие.
3. Подготовьте операционное и пруденциальное обоснование
Подготовьте для каждого режима бизнес-план, метод расчёта капитала, корпоративное управление, AML/CFT, кибербезопасность, защиту средств, аутсорсинг, аудит, восстановление деятельности и доказательства плана упорядоченного прекращения работы.
4. Подайте документы в компетентный орган
Используйте актуальную официальную форму и сбор, отвечайте на запросы информации и отличайте предварительное рассмотрение от окончательного разрешения.
5. Активируйте только предоставленный объём
Обеспечьте требуемые ресурсы, назначьте согласованных должностных лиц, протестируйте системы и отчётность и начинайте работу только после вступления в силу окончательного инструмента и его условий.

Постоянный надзор

Отчётность, изменения и приобретения

Лицензированные и зарегистрированные фирмы поддерживают капитал или платёжеспособность, аудированную отчётность, регуляторную отчётность, системы AML/CFT и санкционного контроля, механизмы защиты потребителей и контроля деловой практики, кибербезопасность, уведомления об инцидентах, сверки защищаемых средств и надзор за аутсорсингом в соответствии с применимым законом. Новые продукты и существенные изменения бизнеса требуют нового анализа регуляторного периметра и любого необходимого согласования или изменения разрешения до запуска. Новые виды деятельности с цифровыми активами добавляются в запись DARE через применимую процедуру изменения.

Изменения прямого или косвенного контроля, значительных акционеров, директоров и ключевых должностных лиц проходят процедуру предварительного согласования или уведомления Центрального банка, SCB либо Комиссии по страхованию. При приобретении акций разрешение остаётся у регулируемой компании, как и вся её регуляторная история. Покупателям следует сверить реестры, условия, клиентские активы, пруденциальную отчётность, жалобы, киберинциденты и открытые меры по устранению недостатков. Режимы SIA и DARE 2024 года остаются активными направлениями внедрения, поэтому их требования необходимо проверять при подписании и закрытии сделки.

Первоисточники

Первичные источники

Центральный банк Багамских Островов
Официальные инструкции, нормативные акты и перечни поднадзорных организаций в сфере банковской и трастовой деятельности, денежных переводов и платёжных учреждений определяют эти пруденциальные режимы.
Комиссия по ценным бумагам Багамских Островов
Законодательство, страницы надзора и реестры SCB регулируют статусы по SIA, IFA, FCSPA и DARE.
Комиссия по страхованию Багамских Островов
Официальное страховое законодательство, требования к заявлениям и реестры регулируют страховщиков, перестраховщиков и посредников.
Официальный вестник и консолидированное законодательство
Принятые законы, нормативные акты и действующие правила о сборах имеют приоритет, если сводка органа власти или старое руководство расходится с ними.

FAQ

Вопросы о лицензировании на Багамах

01 Какое разрешение охватывает фиатные платежи наряду с деятельностью по DARE?

Платёжная деятельность с цифровыми активами может быть зарегистрирована по DARE, а переводы фиатных средств, платёжные счета и электронные деньги следуют применимому разрешению Центрального банка.

02 Какие услуги охватывает лицензия FCSP?

Лицензия охватывает выбранные небанковские финансовые или корпоративные услуги. Приём депозитов и иные зарезервированные виды деятельности следуют собственному предусмотренному законом статусу.

03 Как выбирается режим инвестиционного фонда?

IFA разграничивает типы фондов и роли поставщиков услуг. Правильный статус определяется предложением, категорией инвесторов, корпоративным управлением и администрированием.

04 Какой капитал требуется?

Он зависит от закона, класса, видов деятельности и рисков. Для выбранного разрешения применяется актуальное правило и метод расчёта соответствующего органа.

05 Что происходит при приобретении регулируемой компании?

Разрешение сохраняется за компанией, а новые контролирующие лица и руководители проходят применимую проверку; покупатель принимает условия и надзорную историю приобретаемой компании.

Проверено консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Сведения о регулировании приведены по состоянию на июль 2026 года. Закон о рынке ценных бумаг 2024 года и Закон DARE 2024 года остаются активными направлениями внедрения. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Уточняйте актуальный закон, запись в реестре, объём деятельности, метод расчёта капитала, сборы, условия и процедуру проверки контроля у компетентного органа. Решение о выдаче разрешения и сроки остаются в компетенции соответствующего органа.

Расскажите о задаче

Определите периметр разрешений на Багамах

Предоставьте сведения о продуктах, клиентах, движении денежных средств и активов, структуре собственности и локальном плане. SKY7 определит направления работы с Центральным банком, SCB, Комиссией по страхованию и, при необходимости, по игорному регулированию.