Австрия - сфера компетенции FMA, OeNB и ЕЦБ

Финансовые разрешения и досье регуляторов Австрии

В Австрии действует интегрированный надзор FMA: OeNB участвует в банковском надзоре, а общие процедуры ЕЦБ применяются к кредитным организациям CRR. В этом досье представлены все существенные категории разрешений, их правовой статус и критерии допуска по состоянию на июль 2026 года.

Обсудить с консультантом

Сведения о маршруте

Основные сведения о юрисдикции

Карта регуляторов

FMA осуществляет интегрированный надзор за деловой практикой и пруденциальный надзор; OeNB участвует в банковском надзоре и контролирует платежные системы; ЕЦБ принимает решения об авторизации банков CRR по общей процедуре.

Охват разрешений

Банковские услуги, платежи, инвестиции, фонды, страхование, кредитование, криптоактивы, администрирование и пенсии

Капитальная база

Зависит от вида деятельности согласно BWG/CRR, ZaDiG, E-GeldG, WAG/IFR, InvFG/AIFMG, VAG, PKG и MiCAR.

Доступ к рынку

Права доступа к ЕЭЗ зависят от точного объема разрешения в государстве происхождения и завершенного уведомления об учреждении или оказании услуг.

Сборы за подачу заявления

Применяются действующее положение FMA о сборах и отраслевой тариф; сборы за заявление и ежегодный надзор зависят от инструмента.

Дата проверки

Обзор регулирования проверен по состоянию на июль 2026 года

Сначала проверьте периметр

Надзор FMA охватывает широкий круг направлений, но для каждого вида деятельности действует свой правовой инструмент

Управление по надзору за финансовым рынком контролирует банки, платежные учреждения и учреждения электронных денег, инвестиционные фирмы и поставщиков инвестиционных услуг, фонды и их управляющих, страховые компании, Pensionskassen, корпоративные фонды обеспечения, рыночную инфраструктуру, биржи и поставщиков услуг с криптоактивами. Если продукты охватывают несколько секторов, компании может потребоваться более одного разрешения. Электронные деньги, прием депозитов и платежные услуги с определенными токенами электронных денег регулируются соответственно по маршрутам E-GeldG, банковского законодательства или PSD2. Австрия участвует в едином рынке ЕС посредством зависящих от разрешения уведомлений об учреждении или свободном оказании услуг. Объем регистраций FMA, предусмотренных законом исключений и продуктовых подач определяется соответствующим регулирующим инструментом.

Категории разрешений

Маршруты лицензирования и регистрации в Австрии

Маршруты лицензирования и регистрации в Австрии
Категория	Официальный инструмент	Деятельность и объем	Допуск, капитал и охват
Прием депозитов и банковская деятельность	Авторизация кредитной организации CRR согласно Bankwesengesetz (BWG) и CRR; лицензия кредитной организации вне CRR, где применимо	Прием депозитов или иных возвратных средств и выдача кредитов за собственный счет, а также только разрешенная вспомогательная деятельность. Платежные или инвестиционные услуги должны входить в авторизованный объем.	ЕЦБ принимает решение об авторизации банка CRR по общей процедуре с участием FMA и OeNB. Требования к капиталу, корпоративному управлению, квалифицированному участию и планированию восстановления устанавливаются BWG, CRR и действующими надзорными правилами.
Полный спектр платежных услуг	Авторизация платежного учреждения согласно ZaDiG 2018	Обслуживание счетов, исполнение платежных операций, эквайринг, выпуск платежных инструментов, денежные переводы и, при наличии разрешения, инициирование платежей. Виды деятельности определяются перечнем разрешенных услуг, а не обозначением PI.	Первоначальный капитал определяется категориями услуг PSD2, а текущий размер собственных средств - установленным методом. Для деятельности в ЕЭЗ требуется уведомление; защита средств, безопасность и операционная устойчивость оцениваются отдельно.
Электронные деньги	Лицензия учреждения электронных денег согласно E-GeldG 2010	Выпускать и погашать электронные деньги и оказывать указанные в лицензии платежные услуги; прием депозитов и банковская деятельность осуществляются на основании соответствующей банковской авторизации.	Первоначальный капитал в рамках гармонизированного режима EMI составляет EUR 350,000; также действуют требования к текущим собственным средствам и защите клиентских средств. Деятельность в ЕЭЗ осуществляется по процедуре уведомления.
Зарегистрированные и исключенные платежные маршруты	Регистрация AISP и предусмотренное законом исключение либо уведомление об ограниченной сети, где применимо	Для предоставления информации по счетам может применяться регистрация; исключения для ограниченных сетей и электронных коммуникаций действуют в пределах, установленных законом.	Доступ к ЕЭЗ регулируется правилами соответствующей регистрации или исключения. Где этого требуют применимые нормы, действуют пороговая отчетность, страхование профессиональной ответственности или сопоставимое покрытие и анализ требований AML.
Инвестиционные услуги и рынки	Лицензия инвестиционной фирмы или поставщика инвестиционных услуг согласно WAG 2018; авторизация биржи или рыночной инфраструктуры	Операции с финансовыми инструментами, прием и передача поручений, исполнение, консультирование, управление портфелем, андеррайтинг, хранение в качестве вспомогательной услуги и управление торговыми площадками - только в предоставленном объеме.	Размер собственных средств зависит от инвестиционной услуги и классификации IFR/IFD. Требования к клиентским активам, организации, деловой практике и рыночной инфраструктуре применяются отдельно.
Фонды и коллективные инвестиции	Управляющая компания UCITS, авторизация или регистрация AIFM и одобрение соответствующих схем коллективного инвестирования	Управлять UCITS или AIF, продвигать фонды и оказывать разрешенные вспомогательные услуги. Одобрение продукта фонда оформляется отдельно от авторизации управляющего.	Требования к капиталу и ресурсам для покрытия профессиональной ответственности устанавливаются InvFG, AIFMG и нормами ЕС. Депозитарий, делегирование, оценка, раскрытие информации и маркетинговые уведомления образуют отдельные направления работы.
Страхование и посредничество	Лицензия страховой или перестраховочной организации согласно VAG; регистрация для распространения страховых продуктов по применимому режиму предпринимательской деятельности	Осуществлять страхование по разрешенным классам страхования жизни или иным классам и перестрахование в качестве авторизованной организации либо распространять страховые продукты в рамках зарегистрированного класса посредничества.	К страховым организациям применяются SCR/MCR и требования к управлению по Solvency II; посредники должны подтвердить регистрацию, компетентность и страхование профессиональной ответственности по собственному режиму.
Кредитование, займы и обслуживание	Банковское разрешение, если кредитование относится к зарезервированной деятельности; авторизация кредитного сервисера и разрешения на ипотечное или потребительское кредитование согласно применимым законам	Кредитование за собственный счет, обслуживание неработающих банковских кредитов или посредничество только в пределах соответствующего инструмента. Для факторинга и лизинга требуется анализ сферы применения BWG.	Требования к капиталу или страхованию зависят от инструмента. После допуска продолжают действовать обязанности в отношении работы с потребителями, оценки кредитоспособности, жалоб, AML и аутсорсинга.
Криптоактивы	Авторизация CASP по статье 63 MiCAR или уведомление по статье 60 для соответствующей критериям финансовой организации	Хранение, управление торговой платформой, обмен, исполнение, размещение, прием и передача распоряжений, консультирование, управление портфелем и услуги перевода - только если они указаны в действующем статусе MiCA.	Минимальные пруденциальные требования MiCAR составляют EUR 50,000, 125,000 или 150,000 в зависимости от класса услуг; также применяется тест фиксированных накладных расходов. Переходный режим в Австрии завершился 1 июля 2026 года.
Пенсии и регулируемое администрирование	Лицензия Pensionskasse, лицензия корпоративного фонда обеспечения и отраслевое признание или регистрация	Управлять профессиональными пенсионными программами или программами обеспечения работников в рамках одобренной схемы и инвестиционных правил; обычное корпоративное администрирование и доверительные структуры регулируются корпоративным, профессиональным законодательством и нормами AML.	Требования к пенсионному капиталу, актуарной деятельности, управлению и отчетности устанавливаются PKG и BMSVG. Фидуциарные или корпоративные услуги вне надзора FMA остаются предметом корпоративного, профессионального законодательства и норм AML.

Условия допуска

Соответствие критериям, капитал, управление и пакет заявления

BWG, ZaDiG, E-GeldG, WAG, InvFG, AIFMG, VAG, PKG и MiCAR определяют требования к заявителю и организации в соответствующем секторе. Если этого требует выбранный инструмент, зарегистрированный и головной офисы должны находиться в Австрии, где также должен располагаться центр фактического принятия решений. FMA оценивает репутацию владельцев квалифицированного участия, их финансовую устойчивость и источники средств, а директора и ключевые должностные лица должны соответствовать требованиям добросовестности и профессиональной пригодности, обладать достаточной совокупной компетентностью и располагать необходимым временем; OeNB и ЕЦБ участвуют, если это предусмотрено банковскими правилами. Заявление объединяет программу услуг и бизнес-план со сведениями о собственности, прогнозами, капиталом для соответствующего разрешения, корпоративным управлением, AML/CFT, защитой средств или клиентскими активами, ICT и DORA, аутсорсингом, жалобами и планом прекращения деятельности. Для банков, PI, EMI, инвестиционных компаний, фондов, страховщиков, пенсионных организаций и CASP применяются разные минимальные уровни или методы оценки риска. Сборы за заявление и ежегодный надзор определяются действующими положениями FMA о сборах и соответствующим отраслевым тарифом.

Процесс взаимодействия с регулятором

Проект авторизации в Австрии по этапам

Маршрут зависит от категории разрешения, но ключевые точки взаимодействия с регулятором остаются единообразными.

Этап 01 - Сфера регулирования

Определите правовой инструмент и перечень разрешений

Определите, кто принимает заявление: FMA, ЕЦБ в рамках общей банковской процедуры, орган торгового регулирования или другой компетентный орган, - и перечислите все запрашиваемые услуги.

Соотнесите каждый продукт, клиентский путь и поток средств с регулирующим законом. Зафиксируйте исключения и все вспомогательные услуги, не полагаясь на широкое определение вроде fintech.

Этап 02 - Заявитель и доказательная база

Подтвердите соответствие критериям до подачи заявления

Создайте соответствующего критериям австрийского заявителя, документально оформите владельцев квалифицированного участия и руководство и подтвердите капитал, управление, AML, защиту средств и ICT-механизмы для требуемого разрешения.

Согласуйте структуру собственности, капитал, прогнозы, политики, аутсорсинг и технологии в рамках единой операционной модели. Состав представляемых материалов определяется действующей официальной формой заявления и тарифами.

Этап 03 - Рассмотрение

Отвечайте регулятору на основе полного досье

Подайте материалы по каналу, предусмотренному для данного инструмента, и обеспечивайте согласованность досье при ответах на вопросы FMA, OeNB или ЕЦБ. Запрашиваемый объем предоставляется только официальным решением.

Опубликованный срок принятия решения, как правило, исчисляется для полного пакета и может приостанавливаться на время запросов информации. Рабочий график следует актуальной процедуре органа.

Этап 04 - Запуск и надзор

Активируйте только предоставленный объем

До начала обслуживания клиентов подтвердите запись в публичном реестре, утвержденных руководителей, механизмы защиты средств и аутсорсинга, уведомления для ЕЭЗ и операционную отчетность.

Банки, механизмы защиты средств, доступ к платежным схемам и коммерческие контрагенты проходят собственный онбординг параллельно с регуляторным процессом.

После авторизации

Текущий надзор, паспортизация и смена контроля

Авторизованные компании продолжают подлежать пруденциальному надзору и надзору за деловой практикой, контролю AML/CFT, регуляторной отчетности, аудиту, требованиям к рассмотрению жалоб, уведомлению об инцидентах, контролю аутсорсинга и, где применимо, DORA. Собственные средства, платежеспособность, защита средств и сверка клиентских активов поддерживаются на протяжении всей деятельности. Доступ к рынку ЕЭЗ зависит от конкретного разрешения: каждый филиал или трансграничная услуга уведомляется через орган государства происхождения по соответствующему маршруту. С 2 марта 2026 года CASP, оказывающий определенные услуги по хранению или переводу токенов электронных денег, также должен определить периметр PSD2. При приобретении акций лицензия остается у компании. Предполагаемое квалифицированное участие, его увеличение с пересечением установленных законом порогов, смена контроля и многие изменения ключевого руководства требуют предварительного уведомления или одобрения согласно соответствующему отраслевому закону. До завершения сделки покупатель проверяет точный перечень разрешений компании, историю надзора, капитал, отчетность, инциденты и договоры с третьими сторонами.

Первичные источники

FMA: надзор за финансовым рынком Австрии
На официальной странице FMA о сфере надзора перечислены банки, страховщики, пенсионные организации, инвестиционные фирмы, фонды, рыночная инфраструктура, биржи и CASP - fma.gv.at.
Лицензирование и регистрация платежных услуг FMA
Официальные материалы ZaDiG разграничивают лицензии PI/PISP и регистрацию AISP и содержат сведения о подаче заявления и базу данных компаний - fma.gv.at.
Банковское лицензирование и уведомления FMA
Официальное руководство по банковскому регулированию разъясняет общие процедуры ЕЦБ, компетенцию FMA в отношении организаций вне CRR и уведомления для ЕЭЗ - fma.gv.at.
Дорожная карта FMA по CASP согласно MiCAR
Официальное руководство по заявлениям и уведомлениям согласно статьям 62 и 60, переходные уведомления и действующие авторизации CASP - fma.gv.at.
Отраслевые регламенты EUR-Lex
CRR, IFR, MiCAR, DORA и непосредственно применимые делегированные и имплементационные регламенты - eur-lex.europa.eu.

FAQ

Вопросы о регуляторном досье Австрии

01 Какие органы участвуют в регулировании в Австрии?

FMA является интегрированным национальным надзорным органом, OeNB участвует в банковском надзоре и контроле платежных систем, а ЕЦБ принимает решения об авторизации кредитных организаций CRR по общей процедуре.

02 Какое разрешение охватывает электронные деньги?

Лицензия учреждения электронных денег охватывает их выпуск и погашение и предусматривает собственные правила в отношении капитала и собственных средств. Разрешения платежного учреждения охватывают платежные услуги, указанные в его авторизации.

03 Как австрийская компания получает доступ к ЕЭЗ?

Права в ЕЭЗ предоставляются на основании гармонизированных авторизаций и завершенных уведомлений. Для регистрации AISP, исключений и национальных освобождений действуют собственные режимы доступа к рынку.

04 Что заменило прежнюю регистрацию VASP в Австрии?

После завершения переходного периода для услуг с криптоактивами требуется авторизация MiCAR либо действительное уведомление соответствующей критериям регулируемой финансовой организации по статье 60; прежний реестр AML сохраняет только исторический статус.

05 Можно ли приобрести регулируемую компанию в Австрии?

Акции можно приобрести, при этом разрешение остается у компании. Предполагаемый контролирующий собственник должен пройти процедуру квалифицированного участия или смены контроля, а банки, провайдеры защиты средств и другие контрагенты отдельно решают вопрос о продолжении отношений.

Проверено консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Сведения о регулировании приведены по состоянию на июль 2026 года. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Прежде чем полагаться на сведения о разрешениях, капитале или доступе к рынку, проверьте действующее законодательство, реестр регулятора, формы заявлений, тарифы и переходные уведомления.

Расскажите о задаче

Определите регулируемый маршрут в Австрии

Предоставьте сведения о продуктах, местонахождении клиентов, структуре собственности, движении средств и планируемых разрешениях FMA или ЕЦБ. SKY7 определит применимый австрийский инструмент, уведомления для ЕЭЗ и направления подготовки доказательной базы. Стоимость консультаций и цены компаний предоставляются по запросу.