Аргентина · BCRA · CNV · SSN · UIF

Финансовые лицензии Аргентины и досье регуляторов

Центральный банк Аргентинской Республики (BCRA) авторизует финансовые учреждения и ведёт реестры платёжных услуг и валютных операций. Национальная комиссия по ценным бумагам (CNV) регулирует ценные бумаги, участников рынка капитала, продукты коллективного инвестирования, краудфандинг и поставщиков услуг виртуальных активов. Национальное управление страхования (SSN) осуществляет надзор за страхованием и перестрахованием, а UIF контролирует установленную законом систему отчётности в сфере ПОД/ФТ.

Поговорить с консультантом Посмотреть регулируемые компании на продажу

Сведения о маршруте

Основные сведения о юрисдикции

Банковская деятельность

Разрешение BCRA по Закону о финансовых учреждениях и действующим пруденциальным правилам

Статус PSP

Регистрация в BCRA по платёжной функции для зарегистрированной платёжной деятельности

Ценные бумаги

CNV регистрирует агентов, рынки, фонды, инфраструктуру и публичные предложения

Виртуальные активы

Регистрация PSAV в CNV по Закону 27.739 и Генеральной резолюции 1058

Страхование

SSN авторизует страховщиков и осуществляет надзор за перестраховщиками и посредниками

Основа требований к капиталу

Категория, функция, клиентские активы и риск определяют капитал, резервы и защиту средств

Территориальный охват

Аргентинский статус охватывает внутренний рынок; иностранная деятельность регулируется правилами доступа каждой принимающей страны

Дата проверки

Регуляторная позиция проверена по состоянию на 11 июля 2026 года

Регуляторный периметр

Регистрация по функциям для платёжных услуг и услуг с виртуальными активами

Реестр платёжных услуг BCRA отдельно учитывает поставщиков платёжных счетов, акцепторов, администраторов QR, инициаторов, эквайеров, сети банкоматов, агрегаторов, сети электронного перевода средств и сервисы внебанковского приёма платежей. Компании может потребоваться более одной зарегистрированной функции. Регистрация PSP влечёт применение правил BCRA, относящихся к соответствующей функции. Приём депозитов, финансовое посредничество, операции с ценными бумагами и страхование проходят по своим процедурам получения разрешений, а клиентские платёжные средства регулируются иначе, чем банковские депозиты.

Режим CNV для PSAV предусматривает регистрацию заявленных видов деятельности с виртуальными активами. Закон 27.739 ввёл соответствующее определение и реестр CNV, а Генеральная резолюция 1058 устанавливает действующий порядок регистрации. CNV регулирует PSAV как поставщика услуг, тогда как активы, соответствующие определению ценных бумаг, подпадают под правила о ценных бумагах. Поэтому деятельность PSAV с ценными бумагами, платёжными счетами, иностранной валютой или деривативами может одновременно запускать разрешительные процедуры CNV, BCRA и других органов. Регистрация в UIF фиксирует обязанности организации по отчётности в сфере ПОД/ФТ.

Карта разрешений

Семейства лицензий и регистраций в Аргентине

Семейства лицензий и регистраций в Аргентине
Семейство разрешений	Регулятор и инструмент	Виды деятельности и охват	Допуск, капитал и контроль
Банки и депозитные учреждения	Разрешение BCRA по Закону о финансовых учреждениях для банка или иного финансового учреждения в утвержденной категории	Принимать депозиты, предоставлять кредиты и проводить одобренные финансовые операции; функции PSP, операции с ценными бумагами и страхование могут требовать отдельного статуса	Аргентинская компания или разрешённый филиал, подходящие контролирующие лица и руководство, источник средств, местные операции, жизнеспособный план, а также установленные для класса минимальные и риск-ориентированные требования к капиталу и ликвидности
Финансовые компании и регулируемые кредитные учреждения	Разрешение BCRA для соответствующей категории финансового учреждения при осуществлении финансового посредничества или регулируемого финансирования	Кредитовать или финансировать в рамках авторизованного класса; приём депозитов, операции с ценными бумагами, страхование и деятельность PSAV проходят по соответствующим разрешительным режимам	Предписанная местная форма, проверка собственности и руководства, корпоративное управление, контроль кредитного риска и ПОД/ФТ, капитал, ликвидность, резервирование и отчётность по правилам BCRA
Платёжные счета и кошельки	Регистрация в BCRA в качестве поставщика платежных услуг, предлагающего платежные счета и любые другие зарегистрированные платежные функции	Вести платёжные счета, выполнять переводы и предоставлять одобренные функции кошелька; остатки клиентов защищаются по правилам PSP, а кредитование использует допустимую модель финансирования	Аргентинское юридическое лицо, раскрытые бенефициарные владельцы и руководители, обособление клиентских средств, ликвидность, контроль мошенничества, кибербезопасности, ПОД/ФТ, жалоб и отчётности по правилам PSP
Эквайринг, приём платежей, QR, инициирование и агрегация	Регистрация PSP в BCRA для эквайера, акцептора, администратора QR, инициатора платежей, агрегатора или иной указанной функции	Оказывать зарегистрированные услуги эквайринга, приёма платежей, администрирования QR, инициирования или агрегации; платёжные счета и хранение средств охватываются соответствующими зарегистрированными функциями	Местная организация, подача документов по функции, сведения о владельцах и ответственных лицах, договоры с участниками, технологии, операционная устойчивость, контроль мошенничества, защиты потребителей и расчётов
Платёжные сети, банкоматы, переводы и приём платежей	Регистрация или разрешение BCRA для сети банкоматов, сети электронных переводов денежных средств, внебанковского сбора платежей или иной роли в платежной системе	Эксплуатировать одобренную сеть или функцию приёма платежей; банковская деятельность, валютные операции и операции с ценными бумагами относятся к своим базовым маршрутам	Корпоративное управление, правила доступа, устойчивая инфраструктура, расчёты и непрерывность, владельцы и руководители, ПОД/ФТ и ресурсы, соразмерные сети
Операции с иностранной валютой	Разрешение или регистрация BCRA для обменного дома или агентства, а также разрешение для отвечающих требованиям финансовых учреждений по валютным правилам	Покупать, продавать иностранную валюту или посредничать в валютных операциях в пределах категории и действующего режима валютного контроля, с координацией любых функций PSP	Допустимая аргентинская организация, владельцы и руководство, системы проведения операций, ПОД/ФТ, отчётность, а также капитал или гарантия по категории оператора
Операции с ценными бумагами, консультирование и управление портфелями	Регистрация в CNV в применимой категории агента рынка капитала, включая расчетно-клиринговые, переговорные, консультационные или управленческие функции	Совершать сделки с ценными бумагами, организовывать их, консультировать, управлять портфелями или проводить расчёты в рамках регистрации агента; приём депозитов, страхование и услуги с виртуальными активами проходят по применимым маршрутам	Аргентинская организация или допустимое лицо, квалифицированные ответственные должностные лица, корпоративное управление, контроль деловой практики и конфликтов интересов, клиентские активы, чистая стоимость активов и действующие требования CNV к сборам и отчётности
Рынки, клиринг, хранение активов и инфраструктура	Разрешение или регистрация CNV для рынков, клиринговых палат, центральных депозитариев, кастодианов, регистраторов и иных инфраструктурных агентов	Эксплуатировать одобренную площадку с правилами доступа, надзора, расчётов и хранения активов; платформа PSAV регистрируется отдельно	Местный оператор, подходящие контролирующие лица и руководители, устойчивые технологии, контроль рынка и дефолтов, обособление активов, аудит и финансовые ресурсы
Фонды коллективного инвестирования и управляющие	Регистрация в CNV общего инвестиционного фонда и его управляющей компании, депозитария или иного поставщика по законодательству о фондах	Учреждать, управлять, администрировать или обеспечивать сохранность зарегистрированного фонда; банковские и брокерские функции охватываются соответствующими разрешениями поставщиков	Допустимые аргентинские управляющий и депозитарий, документы предложения, корпоративное управление, оценка, хранение активов, аудит, конфликты интересов, чистая стоимость активов и раскрытие информации инвесторам
Краудфандинг и публичные предложения	Регистрация в CNV платформы коллективного финансирования и одобрение или освобождение для применимого предложения ценных бумаг	Размещать соответствующий требованиям инвестиционный краудфандинг и распространять предложения в рамках установленного законом маршрута; хранение активов, кредитование и консультирование охватываются там, где применяются соответствующие разрешения	Аргентинская платформа, подходящие владельцы и руководство, технологии, контроль эмитентов и инвесторов, раскрытие информации, конфликты интересов, чистая стоимость активов и отчётность по правилам CNV
Поставщики услуг виртуальных активов	Регистрация в CNV в качестве PSAV согласно Закону 27.739 и Общей резолюции 1058, с обязанностями субъекта отчетности перед UIF	Оказывать зарегистрированные услуги по обмену, переводу, хранению, администрированию или иные предусмотренные законом услуги с виртуальными активами; дополнительно могут применяться режимы ценных бумаг и платежей	Аргентинское лицо, местная форма либо постоянное представительство подпадающей под режим иностранной организации, сведения о владельцах и руководстве, ПОД/ФТ, кибербезопасность, хранение активов, раскрытие информации и действующие информационные требования CNV
Страхование, перестрахование и посредники	Разрешение SSN для страховщика и регистрация или надзор для перестраховщика, страхового продюсера-консультанта, брокера и иного участника страхового рынка	Принимать на страхование или перестрахование риски по одобренным видам в качестве авторизованного страховщика либо посредничать по ним в рамках зарегистрированного статуса посредника	Аргентинская компания, кооператив, общество взаимного страхования или разрешённый иностранный филиал, подходящие владельцы и должностные лица, актуарная и риск-функции, капитал платёжеспособности, резервы, перестрахование и аудит
Потребительский, ипотечный, лизинговый и нефинансовый кредит	Реестр BCRA для иных поставщиков нефинансового кредита, когда применимо; регулируемые учреждения используют свой основной статус, а обычное кредитование за счет собственных средств регулируется потребительским правом	Кредитовать, финансировать, предоставлять лизинг или обслуживать кредит в пределах законной правоспособности; депозиты, платёжные счета и операции с ценными бумагами относятся к соответствующим маршрутам	Надлежащая организация и модель финансирования, бенефициарные владельцы, договоры, ставки и комиссии, кредитные данные, жалобы, обязанности ПОД/ФТ и пруденциальные ресурсы только там, где их требует категория
Трастовые, корпоративные и фидуциарные услуги	Финансовые трасты, хранение активов и фидуциарное администрирование используют маршруты CNV, BCRA, профессионального регулирования или гражданского права в зависимости от активов и предложения	Создание компаний и обычные поручения охватывают корпоративное и фидуциарное администрирование; регулируемый приём депозитов, платёжная и инвестиционная деятельность, а также деятельность публичных фондов проходят по соответствующему финансовому статусу	Соблюдать корпоративные и профессиональные правила и обязательства UIF, а для любой зарезервированной функции управления, хранения активов или публичного предложения получить базовый финансовый статус
Пенсионные продукты и продукты для выхода на пенсию	Государственное социальное обеспечение, пенсионное страхование SSN и инвестиционные продукты CNV используют соответствующие режимы	Предоставлять одобренный государственный, страховой или инвестиционный продукт; управление активами охватывается соответствующим статусом CNV	Использовать компетентную государственную систему либо получить статус SSN и CNV для базового продукта и поставщика, с резервами, хранением активов, корпоративным управлением и раскрытием сведений о бенефициарах
Азартные игры и игорная деятельность	Лицензии или концессии провинций и города Буэнос-Айрес по местному законодательству об азартных играх	Одобренная игорная деятельность в юрисдикции, выдавшей разрешение, с координацией любых услуг PSP или PSAV, используемых оператором	Местные критерии допуска, подходящие владельцы и руководители, техническая сертификация, ответственная игра, ПОД/ФТ, контроль платежей и средств игроков, а также финансовая состоятельность

Досье для входа

Допуск, корпоративное управление, капитал и клиентские активы

BCRA, CNV и SSN проверяют организационно-правовую форму заявителя, бенефициарных владельцев, прямых и косвенных контролирующих лиц, источник средств, директоров, должностных лиц, компетентность и финансовую устойчивость. Операционное досье должно охватывать корпоративное управление, управление рисками, ПОД/ФТ, санкции, бухгалтерский учёт, аудит, кибербезопасность, аутсорсинг, жалобы, непрерывность деятельности и ведение записей. PSP дополнительно представляют потоки операций по каждой функции, обособление клиентских средств, расчёты и контроль мошенничества. Агенты CNV, фонды и PSAV дополнительно документируют хранение активов, оценку, поведение на рынке, управление ключами и сверку клиентских активов.

Капитал зависит от регулируемой категории. Для банков действуют пруденциальные требования к капиталу и ликвидности; для агентов CNV и поставщиков фондов - требования к чистой стоимости активов и ликвидности; для PSP - требования к клиентским средствам и функциям; для страховщиков - требования к платёжеспособности и техническим резервам; для нефинансового кредитования и игорной деятельности - собственные требования к ресурсам, залогам или гарантиям. Применяются действующие сводные сообщения, резолюции и графики сборов. Остатки на платёжных счетах, ценные бумаги, активы фондов, страховые резервы и виртуальные активы требуют разных правовых и операционных мер защиты.

Процесс подачи заявления

От периметра к запуску

1. Классифицируйте каждую функцию
Соотнесите депозиты, платежи, валютные операции, кредитование, ценные бумаги, фонды, страхование, виртуальные активы, фидуциарные услуги и игорную деятельность с компетентным органом.
2. Подтвердите допуск заявителя
Выберите требуемую аргентинскую организацию или постоянное представительство и документируйте владельцев, контролирующих лиц, источник средств, директоров и ответственных должностных лиц.
3. Подготовьте регуляторное операционное досье
Подготовьте план, метод финансовых ресурсов, а также доказательства по корпоративному управлению, ПОД/ФТ, кибербезопасности, клиентским активам, деловой практике, аудиту, восстановлению, аутсорсингу и сворачиванию деятельности.
4. Подайте каждый официальный комплект документов
Используйте действующие системы BCRA, CNV, SSN и UIF и сохраняйте юридическое различие между регистрацией, разрешением и статусом отчётного лица.
5. Активируйте только действующий охват
Обеспечьте ресурсы, назначьте согласованных лиц, протестируйте отчётность и контрольные механизмы и до начала деятельности проверьте каждую окончательную запись в реестре и условие.

Постоянный надзор

Отчётность, изменения контроля и меняющиеся платёжные правила

Постоянные обязанности могут включать пруденциальный капитал, аудированную отчётность, регуляторные отчёты, отчётность по ПОД/ФТ и санкциям, раскрытие информации потребителям, жалобы, поведение на рынке, кибербезопасность, инциденты, обособление клиентских средств, сверку активов на хранении и надзор за аутсорсингом. Перед добавлением новой функции поставщик должен обновить реестр и получить любой новый статус. PSAV, добавляющий платёжные счета, операции с ценными бумагами или иностранной валютой, определяет и завершает соответствующие разрешительные направления до запуска.

Приобретения и изменения владельцев, контролирующих лиц, директоров и ключевых должностных лиц проходят процедуру согласования или уведомления компетентного органа. После приобретения акций организация сохраняет свой статус и регуляторную историю. Покупателям следует сверить каждый официальный реестр, зарегистрированную функцию, лицензионное условие, клиентский актив, аудит, жалобу, регуляторную историю и меру по устранению нарушений. Правила BCRA в сфере платежей и внедрение режима CNV для PSAV быстро меняются с 2024 года, поэтому действующие сводные правила необходимо повторно проверять на этапах подачи заявления, подписания и завершения сделки.

Первичные источники

Центральный банк Аргентинской Республики
Официальные реестры и сообщения BCRA регулируют финансовые учреждения, функции PSP, поставщиков кредитов и валютных операторов.
Национальная комиссия по ценным бумагам
Законы, генеральные резолюции и реестры CNV регулируют агентов, рынки, фонды, краудфандинг, предложения и PSAV.
Национальное управление страхования
Официальные правила и реестры SSN регулируют страховщиков, перестраховщиков, страховых производителей и других посредников.
UIF и официальное законодательство
Резолюции UIF определяют обязанности отчётных лиц; при расхождении с обзорами применяются действующие национальные и провинциальные законодательные акты.

FAQ

Вопросы о лицензировании в Аргентине

01 Какой статус даёт регистрация PSP?

Она фиксирует определённые платёжные функции и применяет правила BCRA для PSP. Приём депозитов и финансовое посредничество проходят по соответствующему разрешению для финансового учреждения.

02 Как регистрация PSAV сочетается с правилами о ценных бумагах?

CNV регулирует поставщика в рамках режима PSAV. Если актив или деятельность является ценной бумагой, платежом, валютной операцией или деривативом, также применяется его базовый режим.

03 Какой статус даёт регистрация в UIF?

Она устанавливает обязанности по отчётности в сфере ПОД/ФТ наряду с каждым статусом BCRA, CNV, SSN или местным операционным статусом, который требуется для бизнеса.

04 Какой капитал требуется?

Это зависит от категории и функции. Для конкретного заявителя применяйте действующее правило BCRA, CNV, SSN или местное правило о финансовых ресурсах.

05 Что происходит при приобретении регулируемой организации?

Организация сохраняет свои статусы, а новые контролирующие лица и руководство проходят применимые процедуры и наследуют все условия и надзорную историю.

Материал проверен консультационной командой SKY7. Дата последней проверки: 11 июля 2026 года. Регуляторные сведения приведены по состоянию на июль 2026 года. Рамки BCRA для платежей и CNV для PSAV продолжают изменяться. Эта страница содержит только общую информацию и не является юридической, регуляторной, налоговой, инвестиционной или финансовой консультацией. Проверяйте актуальные сообщения, резолюции, реестры, функции, капитал, сборы и процедуры в отношении контролирующих лиц у каждого органа. Решения о выдаче разрешений и сроках остаются за соответствующим органом.

Расскажите о задаче

Определить семейство разрешений для Аргентины

Предоставьте сведения о продуктах, платёжных функциях, потоках клиентов и активов, структуре собственности и плане работы в Аргентине. SKY7 определит направления работы с BCRA, CNV, SSN и UIF.