合规与AML/CFT实施
我们将合规政策转化为日常运营，建立团队可切实执行并获监管机构和审计机构认可的AML/CFT框架。
合规实施概览
完善的政策和有效的日常控制能够在受监管企业的整个生命周期内提供支持。SKY7构建连接二者的合规与AML/CFT框架，涵盖风险评估、书面政策和程序、KYC/KYB与交易监控工具、制裁筛查、治理与管理信息、培训及审计准备。我们根据您的商业模式、风险偏好和司法管辖区设计控制措施，并将其嵌入运营，使框架成为日常工作的一部分，而非束之高阁的文件。最终形成的合规计划能够经受监管审查、外部审计以及真实客户准入和交易处理所带来的日常压力。
全企业风险评估
任何可靠的AML/CFT框架都始于有文件记录的全企业风险评估。这既是监管机构期望看到的基础，也是校准控制措施的参照。我们评估客户群、产品、交付渠道、地域及所依赖技术中固有的洗钱、恐怖融资、扩散融资和制裁风险，再匹配缓释控制措施，得出有充分依据的剩余风险结论。 最终成果包括一套归您所有、可随业务变化重新运行的方法和评分模型。我们会明确列出各项假设，使评估能够支持监管机构、代理行或外部审计师的审查，并切实指导监控、尽职调查和资源投入的重点。
政策、程序与控制
我们将风险评估转化为规范企业运营的书面框架，包括AML/CFT政策、制裁政策、KYC/KYB和客户尽职调查程序、强化尽职调查与PEP处理、交易监控和报告程序、记录保存以及配套控制标准。文件根据您的牌照条件、适用制度、实际产品及运营模式编制，通常覆盖欧盟/欧洲经济区、英国、瑞士、阿联酋和离岸司法管辖区。 我们会将程序细化到运营人员可以直接遵循的程度，明确由谁执行、在何种触发条件下执行、应达到什么标准以及需要保留哪些证据，从而为第一道防线团队提供可用于日常运营的执行框架。
KYC/KYB与交易监控工具
只有获得符合业务流程的工具支持，政策才能真正投入运行。我们协助明确需求、选型并配置承担日常工作的系统，包括个人客户的身份验证与KYC、企业客户的KYB与最终受益所有人识别、持续尽职调查与定期复核，以及根据您的产品和客户风险调优的交易监控。 我们专注于决定系统能否切实运行的环节，包括基于风险的客户准入流程、根据风险类型校准的监控规则和阈值、预警处理与案件管理，以及支持每项决策且经得起审查的审计轨迹。如果您已有供应商，我们会配合现有技术栈；如果尚未选定，我们会帮助您选择与企业规模和风险相称的工具，避免过度建设。
制裁与观察名单筛查
制裁风险敞口可能带来严格责任风险，因此需要既准确又可验证的控制措施。我们对客户、受益所有人、交易对手以及适用情况下的支付报文实施筛查，涵盖客户准入、根据名单更新持续筛查，以及交易流程所需的实时核查。 我们处理名单覆盖范围与来源、匹配逻辑与模糊匹配、用于管理误报的合理阈值，以及针对确认匹配、潜在匹配和受阻交易的文件化升级与处置流程。目标是建立能够向监管机构和代理行提供证据的筛查机制，在正确环节覆盖正确名单，并妥善解决和记录每项预警。
治理、管理信息与报告
监管机构越来越重视框架的治理质量，包括明确的问责机制、高级管理层对AML/CFT的可验证监督，以及支持其履行监督职责的管理信息。我们界定运营模式，包括董事会和委员会监督、MLRO或指定负责人的角色与权限、三道防线职责及升级路径，并建立使这些安排切实运作的管理信息机制。 我们构建将业务活动转化为监督依据的管理信息和报告体系，包括预警与案件数量、SLA和积压指标、筛查与客户准入结果、高风险客户和PEP风险敞口，以及SAR/STR报告。目标是建立一个治理层，使适当人员能够及时获得适当信息并采取行动，同时留下监督证据，这正是监管检查关注的重点。
培训与嵌入式合规文化
框架的成效取决于执行人员。我们提供按岗位设计的培训，使第一道防线员工、合规人员和高级管理层分别通过与实际工作相关的风险类型、危险信号、程序及升级路径，理解各自承担的具体义务。 我们将培训纳入日常运营节奏，包括新员工入职培训、定期复训、程序或风险变化时的专项培训，以及证明培训完成情况和人员胜任能力的记录。这有助于将合规融入企业运营方式，并形成监管机构可以直接评估的控制措施。
审计准备与持续运行
我们通过使框架可验证来形成闭环。这意味着建立与您所承担义务相对应的完整控制清单，形成控制措施已妥善设计并实际运行的证据，并始终做好接受内部审计、外部审计、代理行尽职调查或监管检查的准备。我们可以开展审计前差距评估、整改发现的问题，并帮助您的团队准备回答检查人员可能提出的问题。 随着产品、业务量和法规变化，持续运行能够使框架始终保持一致。我们支持定期更新风险评估、测试与调优控制措施，并根据制度演变进行更新。服务范围会根据您所处阶段确定，从为新牌照建立框架到强化现有合规计划；如您在框架之外还需要额外能力，我们也可提供持续合规支持。
常见问题
常见问题
01 这是一次性项目还是持续支持？
两种模式均可，大多数客户会同时采用。核心项目负责建立可运行的框架，包括风险评估、政策、工具配置、治理、培训及审计准备。随着产品、业务量和法规变化，框架也需要持续调整，因此我们还提供持续支持，包括定期更新风险评估、控制测试与调优、管理信息审查及监管动态更新。无论您正在设立新的持牌实体，还是强化现有合规计划，我们都会根据所处阶段确定服务范围。
02 你们会在我们的现有系统中实施框架，还是需要购买新工具？
我们不受特定工具限制，只要现有系统适用，就会在其基础上开展工作。如果您已使用KYC、筛查或交易监控供应商的系统，我们会根据您的风险状况和程序进行配置与调优。若存在缺口，我们会协助明确需求并选择与企业规模和风险相称的工具，避免过度建设。首要目标是建立能够切实运行且经得起审查的框架，而非指定某一家供应商。
03 除AML外，你们是否也涵盖制裁筛查？
会。制裁和观察名单筛查是实施工作的核心组成部分，并与KYC/KYB、交易监控及报告同步开展。我们会处理名单覆盖范围、匹配逻辑、阈值，以及潜在匹配和受阻交易的升级与处置路径，使控制措施既准确，又能够向监管机构或代理行清晰证明。
04 你们覆盖哪些司法管辖区和监管制度？
我们在46个司法管辖区实施框架，包括欧盟/欧洲经济区、英国、瑞士、阿联酋及离岸金融中心。我们依据您的具体牌照条件和适用AML/CFT制度进行建设，而非套用通用模板，并根据您在当地的产品、客户群及风险偏好校准框架。
05 你们能否帮助我们准备监管检查或外部审计？
可以。审计准备贯穿我们的工作方式，包括建立与您所承担义务相对应的控制清单、形成控制措施实际运行的证据，并为检查人员、审计师或代理行可能提出的问题做好准备。我们可以开展审计前差距评估、协助整改发现的问题，并帮助您的团队准备接受主管机构的独立审查。
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与我们的合规专家沟通，将您的AML/CFT政策转化为日常运营，并根据您的牌照、产品及司法管辖区确定实施范围。