受监管金融科技定制解决方案架构
我们为您的受监管产品设计技术与运营架构 - 兼顾商业可行性，并能够经受监管机构审查。
解决方案架构概览
支付、电子货币或加密资产业务的运作方式取决于其架构。资金流、账本模型、BaaS合作伙伴或直接接入支付体系的选择，以及KYC、AML和安全控制的整合方式，共同决定产品如何运营、取得牌照、通过审计并实现规模化发展。SKY7提供端到端架构设计 - 将您的商业模式和所选司法管辖区转化为具体、形成文档的蓝图，供工程团队构建并接受监管机构审查。我们衔接您的产品、法律与合规义务，以及最终支撑底层金融通道的服务商，使您构建的系统具备充分的监管可解释性。
资金流设计
资金流是任何受监管支付或电子货币业务的核心，也是监管机构首先审查的事项。我们梳理资金移动的每个环节 - 入金、结算、持有、兑换和出金 - 并明确各环节由谁持有客户资金、依据何种法律基础以及使用哪个账户。 对于电子货币机构和支付机构，这意味着从一开始就正确设计客户资金保障安排，包括独立客户资金账户、保障资金对账，以及客户资金与公司自有资本的明确分离。对于加密资产和VASP模式，则需要明确托管、法币出入金路径，以及法定货币与数字资产的衔接环节。最终形成的资金流既具商业效率，也符合目标司法管辖区的经营行为和审慎监管规则。
账本与账户模型
每一种顺畅的用户体验背后，都需要一套内部一致、可对账且可审计的账本。我们设计记录每笔资金变动的账户与账本模型 - 包括客户余额、费用计提、外汇头寸、结算义务和保障资金记账 - 确保账簿精确核对至最小货币单位，并与底层银行及支付体系记录一致。 我们会明确采用单币种还是多币种账本、如何表示子账户和虚拟IBAN、如何确保复式记账的完整性，以及账本如何支持您必须提交的监管报告和对账结果。这一层设计使审计工作结构清晰且可重复执行。
系统集成：BaaS、处理商与服务商
很少有受监管金融科技企业自行构建所有底层通道。架构通常需要整合银行即服务或发起银行合作伙伴、卡交易处理商和卡组织连接、支付网关、外汇与资金管理服务商，以及KYC、AML筛查和交易监控服务商。由于外包和第三方风险属于监管机构的职责范围，这些服务的整合方式具有直接的监管意义。 我们设计集成拓扑，包括哪些职能由内部承担或外包、受监管边界位于何处、数据和指令如何在系统间传递，以及如何保持对关键服务商的控制与监督。我们还协助您选择适合目标司法管辖区、业务量和牌照范围的服务商，使合作安排能够支持牌照申请和运营计划。
数据与安全态势
受监管金融机构必须达到严格的信息安全、运营韧性和数据保护标准。我们定义整体架构必须满足的安全态势，包括数据分类与存储地域、传输中和静态数据加密、密钥管理、访问控制与职责分离、日志与审计追踪，以及受监管实体应具备的韧性和业务连续性安排。 涉及卡数据时，我们会纳入PCI DSS义务；处理个人数据时，则依据GDPR及同等制度进行设计。相关安全态势将以清晰对应ICT、运营韧性和外包要求的方式形成文档，满足欧盟、英国及其他地区监管机构日益强化的监管预期。
从设计阶段满足监管要求
我们的每项设计都能够在牌照申请、监管沟通以及后续审计和检查中得到清晰说明。 这意味着资金流、客户资金保障模式、外包安排和控制框架均健全可靠，并按照监管机构期望的语言和结构形成文档。架构与您申请的具体牌照保持一致 - 无论是支付机构、电子货币机构、VASP或加密资产授权，还是其他许可 - 确保实际构建的内容与申请内容完全一致。我们的监管与技术能力在此交汇，为实施和授权申请建立统一架构。
商业可行且合规
架构同时支持监管要求和商业表现，包括单位经济效益、产品路线图及跨市场增长。我们在设计中充分考虑成本、延迟、结算速度和服务商经济性，既避免过度设计，也避免采用脆弱的权宜方案。 我们依据您的商业计划对设计进行压力测试，包括预期业务量、目标业务通道和币种、计划新增的产品，以及未来可能进入的司法管辖区。目标是建立既适合当前阶段，又能支持未来发展的架构，避免业务规模扩大时立即承担高昂的平台重构成本。
我们的工作方式与交付成果
我们通常先对您的商业模式、目标司法管辖区和牌照意向开展结构化调研，随后制定可供双方团队执行的架构蓝图。交付成果通常包括形成文档的资金流与客户资金保障模型、账本与账户规范、集成与外包关系图、数据与安全态势，以及可直接纳入牌照申请的配套说明。 SKY7还在46个司法管辖区提供牌照申请、实体设立和持续合规服务，因此架构并非孤立存在 - 它会与申请、运营模式及实际提供运行支持的服务商相衔接。合作范围将根据您所处阶段确定，无论您需要从零开始设计、对现有系统获得第二意见，还是修复已超出原有假设的架构。
常见问题
常见问题
01 这与聘请软件架构师或开发机构有何不同？
SKY7立足于技术与监管的交汇领域，将客户资金保障规则、外包要求和监管证据纳入工程架构。由于SKY7同时处理牌照申请与合规事项，设计将反映您的具体申请需要证明的内容。
02 你们负责构建系统，还是只负责设计？
我们的重点是架构 - 即由您的工程团队或选定服务商实施的蓝图、规范和文档。在构建过程中，我们可以与您的开发人员以及BaaS、处理和合规服务商协作，确保实施忠实于设计；代码交付仍由您的工程团队或指定开发合作伙伴负责。
03 我们的产品已经上线，你们还能提供帮助吗？
可以。常见的合作是在牌照申请、进入新市场或规模扩张之前审查现有架构。我们依据监管预期评估资金流、客户资金保障、账本和外包安排，然后设计下一阶段所需的调整。
04 你们面向哪些司法管辖区和牌照类型提供架构设计？
我们的服务覆盖46个司法管辖区，包括欧盟和欧洲经济区、英国、瑞士、阿联酋及部分离岸中心，并涵盖支付机构、电子货币、VASP和加密资产业务及相关许可。架构将根据您的目标司法管辖区和具体牌照设计，因为各地对客户资金保障、外包和经营行为的要求存在实质差异。
05 架构如何支持授权申请？
我们使技术与运营设计符合您所选监管机构的预期，并按照申请所需的形式记录资金流、控制措施、服务商和治理安排。由此，架构将成为授权申请材料中连贯且以证据为基础的组成部分。
告诉我们您的需求
设计可构建、可清晰说明的架构
向SKY7介绍您的产品、目标司法管辖区及拟申请的牌照。我们将帮助您把商业模式转化为工程团队能够交付、监管机构能够接受的架构。