立陶宛金融许可与监管机构档案

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统筹规划牌照与运营依赖事项

在立陶宛启动EMI业务，需要将许可与银行关系、资金保障、支付系统及跨境工作流程分别推进。CENTROlink设有自身的准入流程，资金保障交易对手独立作出决定，市场覆盖则取决于获准范围及已完成的通知。

在收购中，牌照继续归属于该实体。买方须通过合格持股程序取得控制权。账户、支付方案、员工及技术均须单独核查，并通过交易条件处理交割及连续运营事宜。

业务路径

非限制型与限制活动型EMI牌照适用于不同启动需求

非限制型EMI可发行和赎回电子货币，并提供获授权的支付服务。其初始资本至少为EUR 350,000，同时须维持持续自有资金。许可服务清单具有决定性作用，并记录该机构获授权提供的服务。

限制活动型EMI属于立陶宛国内许可工具，适用自身的资本处理、运营限制和立陶宛境内覆盖范围。计划在更广泛EEA地区开展业务的模式须采用非限制型路径。

支付机构通过独立路径获准提供支付服务，电子货币发行则由EMI开展。在比较资本或收购路径前，应先明确这一监管范围。

完整监管申请档案

立陶宛银行的准入条件远不止EMI资本要求

立陶宛银行的监管范围包括信贷机构和信用合作社、支付及电子货币机构、投资公司、集合投资管理人及产品、保险企业和中介机构、消费信贷及抵押信贷提供商、众筹提供商、养老金架构以及MiCA加密资产服务提供商。每项活动均适用各自的法律工具。因此，当钱包、代币、信贷、投资或保险产品跨越不同领域时，一家公司可能需要多项许可。自2026年3月2日起，处理某些电子货币代币托管或转移服务的CASP还须明确PSD2监管范围。过渡期后的加密资产服务采用适用的MiCA授权或通知路径。

合格法律形式、注册办事处和总部所在地、本地实质运营及申请渠道均由适用法律规定。最终所有人和合格持股人须证明其声誉、财务稳健性及资金来源。董事和关键职能人员须具备适当资格与品行、整体胜任能力，并能在实际运营中履职。申请档案通常结合许可服务清单和业务计划，以及所有权、财务预测、资本证明、治理、AML/CFT、资金保障或客户资产控制、ICT和DORA准备、外包、投诉、审计、业务连续性及有序退出安排。银行、PI、EMI、投资公司、基金、保险公司、养老金公司和CASP适用不同的资本或风险计量方法；现行官方收费表决定申请和监管费用。获授权公司须持续履行自有资金或偿付能力、AML、审计、报告、事件及外包义务。EEA覆盖范围取决于具体许可，并须完成相关通知。股份收购后许可仍归属于公司，而合格持股及关键管理层变更可能须事先接受立陶宛银行或ECB评估。

申请或收购

比较定制申请与现有授权

新申请可针对买方产品设计，但需要完成完整授权并建立新的交易对手关系。立陶宛银行公布的评估期为三个月，前提是文件适当且信息充分；其同时说明，文件缺陷和补充信息要求会延长这一期限，因此整体启动计划还应纳入运营依赖事项。

收购会保留实体及其历史。拟议合格持股人须在交割前通知立陶宛银行；100%收购会跨越申报门槛。交割仍以取得所需决定及完成交易对手工作为条件。

银行与基础设施

资金保障与CENTROlink解决不同问题

接收客户资金的EMI必须采用获准的资金保障方式，包括符合条件的独立账户、安全且流动性良好的低风险资产、保险或其他获准方式。协议、对账和账户所在地须一并审查。

CENTROlink向符合条件的EEA支付服务提供商提供SCT、SCT Inst和SDD Core。直接模式与可寻址BIC模式有所不同。准入和技术准备属于独立于牌照的工作流程。