金融监管机构
泽西岛金融服务委员会负责银行、基金、投资、受托、货币服务、保险及接受AML监管的业务。
司法管辖区档案
泽西岛金融许可与监管机构档案
泽西岛是英国王室属地，拥有独立的法律和监管机构。泽西岛金融服务委员会（JFSC）依据《银行业务法》对吸收存款业务进行注册；依据《金融服务法》对投资、信托公司、基金服务、一般保险中介和货币服务等金融服务业务进行注册；依据《集体投资基金法》对基金产品进行注册；并依据《保险业务法》对保险公司进行注册。附表2注册为所列VASP活动提供AML/CFT/CPF监管。消费信贷改革仍在实施中，博彩业务由另一委员会监管。本档案内容截至2026年7月。
路径要点
泽西岛监管图谱
法律状态
泽西岛通常采用监管法律下的注册、保险公司的许可证，以及基金的证书或同意；每种监管状态具有不同效力。
VASP状态
附表2注册为所列虚拟资产活动提供AML/CFT/CPF监管；支付、投资和银行服务则适用泽西岛各自对应的许可。
地域效力
泽西岛许可支持在法定范围内开展业务，而英国、欧洲经济区及其他海外市场则适用相关目的地规则。
信贷制度过渡
截至2026年7月，JFSC消费信贷类别仍在实施中，其生效及过渡安排将遵循最终的附属规则。
复核日期
最近一次依据JFSC及泽西岛政府官方资料复核的日期为2026年7月11日。
先明确法律状态
泽西岛许可取决于适用法律和法定类别
泽西岛的术语与欧盟用语不同。银行依据《1991年银行业务（泽西岛）法》注册；从事投资、信托公司、基金服务、货币服务或一般保险中介业务的人士，则依据《1998年金融服务（泽西岛）法》注册。这些注册构成其特定类别的经营许可。《监管机构法》下的附表2注册为所记录的活动提供AML/CFT/CPF监管。适用法律文书和法定类别决定经营范围。
基金结构还涉及另一层监管安排。认证基金、认可基金、专业基金或私人基金及其服务方适用相互配套的许可。产品授权、证书、同意或通知涵盖基金载体，而管理人、行政管理人、登记机构、受托人、托管人、投资管理人和AIF服务商则适用相应的服务商状态或豁免。泽西岛私人基金批准涵盖产品，其发起人和职能方按照各自角色适用相应状态。公司注册、借款管制同意及健全商业政策审查共同构成适用的公司层面要求。
许可矩阵
泽西岛牌照、注册、许可证及批准类别
| 许可类别 | 监管机构与法律文书 | 获准范围 | 准入与财务资源基础 |
|---|---|---|---|
| 吸收存款业务 | 依据《1991年银行业务（泽西岛）法》取得JFSC注册 | 接受存款并开展注册允许的银行活动；公众存款属于吸收存款业务许可范围 | 在泽西岛注册成立的银行或合资格分行、令人满意的母公司和所有权结构、适当的主要人员、治理，以及JFSC审慎资本、流动性和大额风险暴露要求 |
| 投资业务 | 依据《1998年金融服务（泽西岛）法》按类别取得JFSC注册 | 仅在已注册类别和条件范围内从事交易、安排、管理、提供建议、托管或其他投资业务；豁免的法律效力范围较窄 | 泽西岛本地运营、适当的主要人员和关键人员、治理、财务资源、专业责任保险，以及守则规定的客户资产与行为控制 |
| 基金服务及AIF服务业务 | 依据《金融服务法》及AIF法规取得JFSC注册 | 在基金产品自身获批的同时，以获准的管理人、行政管理人、登记机构、托管人、受托人、存管人、分销商或其他职能方类别开展业务 | 针对具体类别的本地实质运营、能力、治理、财务资源、专业责任保险、委托及客户资产安排 |
| 集体投资基金 | 依据《集体投资基金法》及产品指南取得JFSC证书、授权、认可、同意或通知 | 在投资者及发售范围内运营相应的公众、专业、上市、合资格投资者、私人或认可基金，并由合资格服务商提供支持 | 组织章程、发售文件、发起人、泽西岛职能方、托管、估值、审计、投资者资格以及最低认购或风险分散规则均取决于产品 |
| 信托公司业务 | 依据《金融服务法》在适用TCB类别下取得JFSC注册 | 仅在所持类别范围内提供公司设立、注册地址、董事、秘书、受托人、代名人、行政管理及相关受托服务 | 泽西岛管理层和员工或获认可的受管理模式、适当的主要人员、治理、专业责任保险、财务资源、客户接纳及AML/CFT/CPF |
| 货币服务业务与外汇 | 依据《金融服务法》取得JFSC的MSB注册 | 在法定范围内提供货币兑换、支票兑现、汇款及相关货币服务；存款、电子货币和投资交易适用各自专门许可 | 符合适当性要求的所有者和管理人、泽西岛本地运营、财务资源、治理、交易系统、消费者待遇，以及MSB守则下的AML/CFT/CPF要求 |
| 支付服务与电子货币 | 根据支付或储值活动，适用泽西岛MSB、银行、投资及附表2法律 | 支付、钱包、转账及储值模式按活动分类，并可能结合多种泽西岛监管状态 | 财务资源、资金保障或客户资金处理、系统、治理及AML/CFT/CPF要求，取决于实际适用的泽西岛许可和本地计算方式 |
| 保险与再保险 | 依据《1996年保险业务（泽西岛）法》取得JFSC的A类或B类许可证 | 按照许可证所列类别和条件承保直接保险或再保险，包括获准的受管理及专属保险结构 | 所有者、董事、适用时的精算师、商业计划、本地或受管理的实质运营、治理、技术准备金、偿付能力额度、再保险及财务资源 |
| 保险中介与保险管理 | 依据《金融服务法》取得JFSC的GIMB注册；保险公司管理人角色适用保险业务框架 | 在获批角色范围内安排一般保险、提供相关建议或行政管理，或管理保险公司；承保风险仍由获许可的保险公司承担 | 符合适当性要求的人员、专业能力、专业责任保险、治理、客户资金及行为控制；管理人的实质运营须能够支持保险公司 |
| 贷款、抵押贷款、租赁与消费信贷 | 在适用时采用现行附表2 AML状态；经修订《金融服务法》规划的JFSC消费信贷授权遵循其生效时间表 | 商业贷款可构成接受AML监管的附表2活动。最终规则生效后，规划中的消费信贷类别将涵盖贷款、经纪、咨询及债务管理 | 遵守现行AML要求和一般法律，并跟进政府时间表、豁免、JFSC守则及新消费信贷框架的过渡安排 |
| 虚拟资产服务提供商 | 在犯罪所得监管框架下取得JFSC附表2注册 | 在AML/CFT/CPF监管下，进行虚拟资产兑换、转移、托管或管理，以及与发行人发售或出售有关的金融服务 | 与泽西岛的关联、主要人员和关键人员、业务风险评估、客户尽职调查、MLRO和MLCO、监测、旅行规则，以及附表2框架下的报告要求 |
| 养老金与退休安排 | 泽西岛养老金和税务框架，并针对服务商的相应职能适用TCB、投资、基金或保险许可 | 依据泽西岛法律设立或管理养老金安排，并在适用时由受监管服务商履行投资、受托、基金及保险职能 | 计划治理、受托人、资金安排、投资、行政管理人、成员披露和税务条件需要分别分析；服务商许可仍按具体职能确定 |
| 博彩业务 | 依据独立博彩立法取得泽西岛博彩委员会的牌照、许可证或批准 | 在博彩许可范围内开展远程或实体博彩业务，支付及其他金融服务则对应泽西岛各自适用的业务路径 | 所有权、诚信、系统、玩家保护、财务充足性、AML/CFT/CPF及游戏或运营商控制，均遵循博彩委员会的许可路径 |
| 公司同意与敏感活动 | 在仍然有效的情况下，依据借款管制框架取得JFSC同意，并接受健全商业政策审查 | 公司或融资同意及声誉审查构成公司层面的要求，并与任何银行、投资、基金、保险、信托或VASP经营许可并行适用 | 主管机关可能要求提供所有权、目的及敏感业务证明。2026年修订取消特定同意事项，该制度计划进一步废除 |
准入测试
适当性、泽西岛实质运营与财务资源
JFSC持续评估注册人及其主要人员和关键人员是否适当，并考量诚信、能力、财务状况、架构及组织。申请人须披露控制人、董事、高级管理人员、资金来源及实际管理地点。所需本地运营规模取决于行业，以及是否可采用获认可的受管理模式。经营企业须将注册地址与守则要求的治理、人员和控制环境相结合。
财务资源要求取决于具体路径。银行遵循JFSC审慎要求及不断演进的巴塞尔协议III标准；投资、信托、基金服务、保险中介和货币服务企业遵循各自守则、财务资源规则及专业责任保险要求；保险公司适用相应许可证类别的偿付能力要求。基金产品最低要求适用于基金载体，而管理人遵循自身的财务资源规则。附表2 VASP注册重点关注该框架下的AML/CFT/CPF治理和控制。具体路径所需数额应依据JFSC现行费用通知、守则及ANLA计算确定。
申请路径
分阶段取得泽西岛许可
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梳理每项法定类别和产品
识别吸收存款、投资类别、基金职能和产品、TCB、MSB、保险、贷款、VASP及博彩活动，并记录准确的注册、许可证、证书、同意或豁免。
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对接JFSC中央授权部门
确认健全商业政策、法律形式、本地或受管理的实质运营、主要人员和关键人员、财务资源，以及各项法律对应的申请表。
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建立泽西岛申请证明材料包
准备所有权、适当性档案、商业计划、预测、治理、AML/CFT/CPF、客户资产、专业责任保险、外包、投诉、业务连续性及有序退出证明。
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完成审查及主要人员批准
JFSC审查材料的完整性和实质内容，并可能要求个人问卷、无异议函、面谈、修改或附加条件。公布的服务时限从提交完整申请材料起算。
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启动前满足所有条件
经营前须完成资本、任命、系统、协议、产品手续及登记册公布。银行开户及交易对手准入仍由相关机构独立决定。
取得许可后
持续监管与控制权变更
已注册及获许可企业须按照适用法律和守则，持续满足财务资源、治理、主要人员和关键人员适当性、AML/CFT/CPF、审计、监管申报、投诉处理、客户资金或资产控制、专业责任保险、外包及行为义务。基金须持续满足产品、职能方、估值、托管及投资者报告要求。附表2企业须持续维护业务风险评估、客户尽职调查、监测和报告。新增类别或重大变更需要获得批准或作出通知。
泽西岛受监管公司的股份可以收购，法定注册或许可证仍保留在实体名下。交割前，控制人、董事、管理人和高级管理人员可能需要事先取得JFSC同意或无异议函。尽职调查涵盖每个类别和条件、产品状态、财务资源、客户资产、投诉、检查、监管机构往来函件、外包及整改事项。JFSC随后评估新加入人员及拟议控制架构。
地域效力
泽西岛许可的地域效力
泽西岛是英国王室属地，拥有独立的金融服务框架。JFSC注册、基金证书、保险公司许可证或VASP AML登记，具有泽西岛法律及目标市场认可所赋予的地域效力。在英国、欧洲经济区及其他海外地区开展活动，须按照目的地主管机关的规则评估。满足相关条件时，泽西岛基金可以使用针对具体产品的国家私募路径及认可基金安排。
第一手来源
泽西岛第一手资料
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JFSC法规与行业目录
jerseyfsc.org列载银行、金融服务、集体投资基金和保险业务相关法律，以及这些法律涵盖的所有受监管行业。
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JFSC业务守则与公开登记册
各项守则规定吸收存款、投资、基金服务、TCB、GIMB、保险及MSB的持续要求；公开登记册确认当前状态。
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JFSC基金指南与服务标准
官方产品指南区分泽西岛私人基金、专业基金、认可基金及认证基金，服务标准则列明申请类型及以材料完整性为基础的处理目标。
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附表2与VASP资料
JFSC表格和指南列明附表2 AML/CFT/CPF注册涵盖的VASP活动，以及取得该状态所需的证明材料。
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政府消费信贷时间表
gov.je记录了经修订的2025年法律、2026年附属立法咨询、计划由JFSC与贸易标准部门分工监管的安排，以及拟于2026年末实施和过渡的时间表。
01 JFSC注册意味着什么？
根据《银行业务法》或《金融服务法》取得的注册，是相应法定类别的经营许可。附表2注册为该框架下记录的活动提供AML/CFT/CPF监管。
02 泽西岛VASP注册涵盖哪些活动？
该注册涵盖所列虚拟资产活动的AML/CFT/CPF登记。支付、电子货币、投资业务、证券托管和吸收存款适用泽西岛针对相应职能的许可。
03 新的消费信贷框架何时适用？
截至2026年7月11日，政府已就附属立法开展咨询，并计划随后实施及安排过渡。在新类别按照最终时间表生效前，现行贷款AML义务和一般法律义务继续适用。
04 泽西岛私人基金与管理人的许可如何构成？
产品路径与各受监管职能方具有相互配套的监管状态。符合资格的服务商依据其注册或豁免履行投资管理、行政管理、托管、受托人、存管及分销职能。
05 可以收购已在JFSC注册的公司吗？
在履行适用的控制人和主要人员程序后，可以收购公司股份。注册保留在实体名下，主管机关会评估新加入人员，而每个类别、条件及监管历史事项均须接受尽职调查。
本档案经SKY7顾问团队审核。最近审核日期：2026年7月11日。本档案仅提供一般信息，不构成法律、监管、税务、投资或财务建议。内容说明截至2026年7月的泽西岛制度。消费信贷附属立法及进一步废除借款管制制度的工作当时仍在定稿。依赖任何业务路径前，请核实JFSC及政府现行法律、守则、登记册、费用通知和条件。JFSC及专业主管机关保留对其决定的责任。
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