金融监管机构
依据《2019年金融服务法》履职的直布罗陀金融服务委员会(GFSC)
路径要点
司法管辖区概况
博彩主管机构
博彩授权由独立的部长级牌照管理局及博彩事务部/博彩专员负责
市场准入
直布罗陀不属于欧盟或欧洲经济区;进入英国市场须遵循适用的直布罗陀-英国法定安排
DLT授权状态
GFSC就获准使用分布式账本技术存储或传输属于他人的价值而授予的完整授权
资本要求依据
DLT、银行、保险、投资及博彩领域分别适用按行业和授权类别制定的审慎规则
审阅日期
最近审阅日期为2026年7月11日;英国市场准入及数字资产改革仍具有较强时效性
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分别通过对应主管机构界定DLT和博彩活动
GFSC授权DLT提供商从事《金融服务法》附表3所述的受监管活动:以商业方式使用分布式账本技术存储或传输属于他人的价值。授权范围以申请人的商业模式和授权条件为依据。吸收存款、支付服务、发行电子货币、投资交易、受监管证券托管及市场运营，分别适用该法对应部分及相关监管要求。
远程博彩适用独立的法律、主管机构、申请程序和登记册。赌场、投注、B2B供应商或其他博彩授权均由直布罗陀牌照管理局界定。两套制度可能因AML、支付、代币使用或资金保障安排而在运营层面交叉，由各主管机构评估其职责范围内的活动。因此，每项直布罗陀架构设计均须先回答两个监管范围问题:涉及哪些受监管金融活动，以及是否涉及博彩活动、涉及哪些博彩活动。
完整监管范围
直布罗陀牌照及授权类别
| 类别 | 监管工具及主管机构 | 获准活动 | 主要准入审查 |
|---|---|---|---|
| 银行及吸收存款 | GFSC依据《2019年金融服务法》及银行业要求授予的信贷机构授权 | 吸收存款，以及明确纳入该机构业务范围的附属贷款、支付或投资活动 | 在直布罗陀设立总部并实施有效管理、合资格所有人、适当且胜任的董事会、治理、恢复计划及基于风险的资本和流动性;适用时，DLT活动须取得独立授权 |
| 支付服务 | GFSC支付机构授权，或在法律允许时采用范围较窄的注册 | 授权文件列明的支付服务，例如支付执行、收单、汇款、支付发起或账户信息服务 | 按活动确定的初始资本及持续自有资金、资金保障、安全、投诉、审计和运营控制;进入英国及其他市场须遵循相应目的地市场框架 |
| 电子货币 | GFSC电子货币机构授权 | 发行及赎回电子货币，并提供授权范围内的支付服务;吸收存款适用银行授权路径 | 独立的初始和持续资本、资金保障、赎回、治理及有序退出要求;小型或受限类别待遇须依据现行法律确认 |
| 投资服务及市场 | GFSC投资公司、市场运营商及相关证券业务授权 | 按照附表3授权从事交易、安排、执行、咨询、投资组合管理、承销、托管或运营获准交易场所 | 客户和产品范围、控制人、经验丰富的管理层、行为管理系统，以及按活动确定的审慎资源;托管或自营交易会实质改变审查标准 |
| 基金及集合投资计划 | GFSC基金核准或注册，以及基金管理人、AIFM、行政管理人、存管人和托管人的相关授权 | 运营或服务获准的私募、经验投资者、零售或其他类型计划，并履行明确获准的管理或存管职能 | 基金章程及发行文件、合资格董事和服务提供商、估值、托管及审计;管理人的资本和本地实质要求独立于基金载体本身的状态 |
| 保险及分销 | GFSC保险公司、再保险公司、中介机构或保险管理人授权 | 承保授权文件列明的人寿、非人寿或再保险险种，或在不承担承保风险的情况下分销或管理保险 | 保险公司须具备基于风险的偿付能力、治理和精算职能;中介机构须符合专业能力、良好声誉、客户资金及职业责任保险要求 |
| 养老金 | GFSC依据适用养老金框架授予的职业或个人养老金计划、提供商、受托人或行政管理人授权/注册 | 设立、管理或运营获准的养老金安排，或代表其行事;投资服务须取得相关投资公司授权 | 计划规则、受托人、资金安排、行政管理、治理、成员信息披露及投资安排均按计划类型接受评估 |
| 受托及公司服务 | GFSC专业受托人、公司管理人及相关受托业务授权 | 仅在授权文件列明的类别和条件内提供信托及公司设立、管理、注册地址、董事、受托人或行政管理服务 | 在直布罗陀实施管理、适当的控制人和高级人员、专业能力、AML/CFT，以及获准受托服务所需的客户资金和记录保存控制 |
| 消费信贷及抵押贷款活动 | GFSC就法律规定的受监管贷款、信贷中介或抵押贷款活动授予的授权或注册 | 提供、安排、咨询或管理监管范围内的信贷;吸收存款适用银行授权路径 | 负责任贷款和行为管理系统、具备胜任能力的管理层及财务资源;豁免及地域范围须逐笔交易评估 |
| DLT提供商 | GFSC依据附表3及DLT监管原则授予的DLT提供商授权 | 在获准模式内使用DLT存储或传输属于他人的价值，例如从事申请文件所述的兑换、托管或转移职能 | 直布罗陀本地实质、具备胜任能力的控制人和高级人员、与风险匹配的充足资本和保险、托管及技术控制、AML/CFT、市场诚信、运营韧性及有序退出 |
| 博彩 | 直布罗陀牌照管理局依据博彩法律颁发的牌照;由博彩事务部监督 | 仅限独立牌照中列明的远程B2C、B2B或其他博彩/供应商活动 | 与直布罗陀的实质联系、所有权和管理层审查、业务及技术系统、玩家保护、AML/CFT，以及博彩监管框架要求的财务资源证明 |
申请人标准
本地实质、控制人和资本要求按授权类别确定
GFSC申请人须披露所有直接和间接控制人、资金来源、集团公司及密切联系。委员会会评估所有人、董事及关键职能人员的诚实、诚信、能力、经验和财务稳健性。企业必须根据所属行业的要求在直布罗陀接受指导和管理，并配置与拟议业务规模相匹配的合规、风险、财务、AML及内部控制资源。职能可以通过外包获得支持，但董事会仍须承担责任，并确保监管机构能够有效获取信息。
资本须符合适用的GFSC要求。银行采用基于风险的银行资本和流动性标准;保险公司采用偿付能力资本标准;支付、电子货币和投资公司采用按活动确定的初始及持续自有资金标准;DLT提供商必须证明其资源与托管、市场、技术及有序退出风险相称。申请费和年费同样取决于受监管活动，并须按现行官方收费标准核实。
申请流程
从监管范围界定到载明的授权
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区分主管机构
将金融活动对应至GFSC附表3的监管范围，将博彩活动对应至独立牌照框架;识别所有叠加适用的支付、投资、托管或AML义务。
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申请前沟通及类别确认
向正确的主管机构说明商业模式、所有权、直布罗陀本地实质及申请开展的活动。DLT申请人必须说明在实践中如何遵循各项监管原则。
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提交证明材料
就所选类别提交控制人、董事、运营计划、财务预测、资本、治理、AML/CFT、客户资产、技术、外包、投诉和有序退出材料。
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评估及授权条件
回应信息要求、访谈和技术质询，并依据官方法定期限或服务标准期限规划审查流程。
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启动运营及登记册核查
运营前完成人员配置、资本、账户、系统及各项条件。通过相关公共登记册核实最终获准活动的准确表述。
持续义务
持续监督、市场准入及控制权变更
受监管实体须持续维持所属行业要求的资本及流动性或偿付能力、客户资金和托管控制、经审计账目、监管申报、AML/CFT监控、投诉处理、事件报告和治理机制。服务、技术、外包、高级管理层或有序退出计划发生重大变更时，可能需要通知或取得批准。直布罗陀不属于欧盟或欧洲经济区。进入英国市场须遵循现行直布罗陀-英国立法安排、企业所属类别及其通知要求。
收购方或现有所有人一旦跨越合资格持股或控制权门槛，必须履行适用的事先同意程序。GFSC或博彩主管机构会评估新所有人的声誉、资金、集团情况及交易后计划。在股权收购中，授权继续由该实体持有，新控制人则须完成规定的同意程序，并确认交割后的银行安排。
一手资料
一手资料
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GFSC受监管实体登记册
GFSC公共登记册分别列示银行、投资、基金、保险、受托、支付、电子货币、DLT及其他类别 - fsc.gi。
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《金融服务法》附表3
官方附表3文件列明受监管活动，是开展任何授权分析的起点 - fsc.gi和legislation.gov.gi。
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GFSC申请、监管要求及费用
各行业申请页面、监管要求、表格及现行收费标准提供特定类别的准入和持续合规标准 - fsc.gi。
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直布罗陀博彩牌照
直布罗陀政府的远程博彩页面列明牌照管理局、博彩事务部、牌照类型及申请材料 - gibraltar.gov.gi。
常见问题
直布罗陀监管档案常见问题
01 直布罗陀DLT授权涵盖哪些活动?
该授权涵盖获准使用DLT存储或传输属于他人的价值。支付、电子货币、存款、证券及市场业务须分别采用相应授权路径。
02 直布罗陀的博彩牌照由谁颁发?
博彩牌照由直布罗陀独立的牌照管理局颁发，并由博彩事务部监督。企业可能需要同时取得两套制度下的授权。
03 直布罗陀的市场准入机制如何运作?
直布罗陀不属于欧盟或欧洲经济区。进入英国市场取决于现行法定安排及企业自身适用的通知要求。
04 最低资本要求如何确定?
银行、保险、投资、支付、电子货币、DLT及博彩模式分别采用各自适用的审慎规则和风险计算方法。
05 能否收购现有获授权公司?
存在收购可能，但须事先取得控制权批准并完成全面尽职调查。授权继续由公司持有，监管机构会评估新控制人及交易后计划。
由SKY7顾问团队审阅。最近审阅日期:2026年7月11日。本页面仅提供一般信息，不构成法律、监管、税务、投资或财务建议。授权类别、DLT条件、英国市场准入安排、博彩规则及收费标准均以2026年7月的情况为准，依赖相关信息前必须向GFSC核实，并查阅直布罗陀法律及博彩事务部资料。
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