司法管辖区档案

格鲁吉亚金融牌照与NBG注册

格鲁吉亚国家银行（NBG）监管商业银行、微型银行、小额信贷机构及其他贷款实体、支付服务、虚拟资产服务提供商、货币兑换、证券市场参与者、投资基金和关键市场基础设施。各业务类别适用的法律工具不同。商业银行或经纪公司持有牌照，非银行支付服务提供商和VASP列入官方注册名册。格鲁吉亚国家保险监督局另行监管保险业。稳健的准入路径应使用这些准确术语，并依据截至2026年7月有效的相应行业法律。

规划格鲁吉亚准入路径

路径要点

格鲁吉亚监管概览

主要监管机构

格鲁吉亚国家银行负责监管银行、支付、VASP、证券、基金以及大部分非银行信贷业务。

保险监管机构

格鲁吉亚国家保险监督局依据保险法律实施监管。

支付业务资质

非银行支付服务提供商通过NBG注册开展注册名册所载的支付服务。

虚拟资产资质

VASP通过NBG注册开展业务，并接受AML/CFT监管。

资本依据

资本依据按格鲁吉亚金融市场中的具体牌照或注册类别确定。

审核日期

最近一次依据格鲁吉亚官方资料审核的日期为2026年7月11日。

监管适配

VASP和支付服务提供商的NBG注册

格鲁吉亚的VASP准入路径是NBG注册，包括申请人审查和AML/CFT监管。吸收存款、法定货币支付服务、证券交易和投资管理分别适用各自的许可类别。非银行支付服务提供商通过NBG注册开展注册名册所载的支付服务。

审慎监管覆盖范围更广。商业银行和微型银行均设有牌照框架。证券市场中介机构和基础设施分别适用自身的牌照或批准。投资基金、资产管理人和存管机构采用投资基金法律规定的相应工具。保险业务由独立的国家机构负责。格鲁吉亚公司及其税务身份、创新活动和AML计划构成经营基础，同时还须取得受监管活动所需的牌照或注册登记。

许可矩阵

格鲁吉亚金融许可类别

格鲁吉亚金融许可类别
许可类别	监管机构与法律工具	业务活动与除外范围	准入资格与资本依据
商业银行	依据《商业银行活动法》颁发的NBG银行牌照	吸收存款、贷款、支付及其他获准的银行活动，准确范围由牌照附表和法律规定	格鲁吉亚银行或符合资格的外国银行分行、透明的合格所有人、适格管理层，以及符合审慎要求的资本、流动性和治理；NBG公布的完整牌照申请材料审查期最长为六个月
微型银行	NBG微型银行牌照	在登记的微型银行模式范围内开展法定微型银行贷款及相关服务	符合资格的股份公司、适格控制人和管理层，以及业务和风险管理系统；NBG官方资料列明最低资本为GEL 10 million，牌照费为GEL 100,000
小额金融及其他受监管贷款业务	依据相关非银行信贷法律进行NBG注册或接受NBG监管	小额信贷、贷款发放实体或其他已登记的贷款职能；面向公众吸收存款适用银行准入路径	格鲁吉亚实体、透明的所有权、信贷和消费者控制、报告机制，以及相应资质所要求的财务条件
支付服务提供商	依据《支付系统和支付服务法》进行NBG注册	注册名册所载的支付服务，例如转账、收单或其他法定职能	符合资格的格鲁吉亚实体或分支机构、管理层、资金保障或结算设计、AML/CFT、技术、业务连续性以及特定注册类别要求的财务资源
支付系统运营商	依据支付系统法律进行NBG注册、认可或接受NBG监督	按照获批规则运营支付系统；支付系统运营适用专门的NBG资质	由NBG评估系统规则、参与者、结算、治理、运营韧性和风险控制
货币兑换所	NBG注册及货币兑换所规则	在登记营业场所和条件范围内提供现金外汇兑换服务；汇款、存款和投资服务分别适用相应许可	申请人、营业场所、适格管理层、AML/CFT、现金控制、信息披露及记录保存须符合NBG现行要求
VASP注册	依据虚拟资产服务提供商规则进行NBG注册	为提供商登记的兑换、转移、托管或管理及其他法定虚拟资产服务；法定货币银行、支付和证券活动分别适用相应许可	符合资格的格鲁吉亚公司、适格所有人和管理人员、总部及实际经营证明、AML/CFT体系、交易监测和技术控制；财务资源适用VASP规则
经纪与证券市场服务	依据证券市场法律颁发的NBG牌照	根据牌照开展经纪、自营交易、配售、咨询、投资组合管理或相关投资职能；客户资金和托管须取得相应许可	符合要求的格鲁吉亚法律形式、适格所有人和管理人员、合格员工、内部控制、客户资产安排以及相应类别的资本
交易所、中央存管机构与市场基础设施	NBG牌照或批准	组织证券交易并提供中央存管和结算职能；基础设施运营须取得相应NBG批准	所有权、治理、系统韧性、市场监察、违约安排以及基础设施财务资源
投资基金与资产管理	依据《投资基金法》取得NBG授权、注册或认可	经授权或注册的投资基金，以及持牌资产管理和存管职能；基金与服务提供商分别持有不同资质	基金和投资者类型决定披露、估值、托管和批准要求；管理人和存管机构须分别通过治理和资本测试
保险与中介	依据保险法取得国家保险监督局牌照或注册	在获准险种范围内开展保险、再保险、经纪和代理业务；承保风险通过相应保险公司牌照承担	格鲁吉亚保险公司或符合资格的分支机构、控制人、管理层、精算和偿付能力资源，以及按险种配置的职业责任保障和行为控制
养老金与退休安排	依据格鲁吉亚养老金法律由针对计划和职责的相应主管机关负责；金融市场管理或托管活动受监管时，由NBG实施监督	养老金计划、资产管理、托管和行政管理职责分别适用相应的法定资质	按照适用法定路径准备计划文件、治理、资金安排、管理人和托管人资格以及参与者披露
信托与公司服务	通常由公司登记机关和AML主管机关负责；如触发NBG监管的金融活动，则适用NBG监管	在企业服务范围内提供公司设立或行政管理；银行、支付、VASP、证券和基金活动分别适用相应许可	满足公司、实益所有权和AML合规要求，并为任何受监管客户服务另行取得NBG或保险监管许可

准入与治理

适格性、实际经营与资本

申请人必须证明最终所有权、财富和资金来源、控制人、董事和管理人员，以及负责合规、AML、风险、财务、审计和技术的人员。银行、微型银行、PSP、VASP、证券公司和保险公司所需的法律形式及本地设立要求各不相同。外包可支持运营，但持牌或已注册的格鲁吉亚实体仍须承担责任。

资本要求同样取决于具体法律工具。已公布的GEL 10 million最低资本适用于微型银行路径。银行适用审慎要求，保险公司适用偿付能力要求，证券公司和基金管理人适用类别规则，支付机构可能须通过资金保障和运营资源测试。费用应以NBG或保险监管机构的现行费用表为准。对于浮动或基于风险的规则，本页面会注明相应费用表，而不会虚构统一的全国最低标准。

申请路径

格鲁吉亚申请的分阶段流程

确定法律工具类别
梳理每项服务，并使用准确的VASP、PSP、银行和证券资质，确定其是否需要牌照、授权、注册、认可或产品批准。
确认法律形式与关键人员
依据NBG或保险监管机构的要求，确定申请人类型、合格所有人、管理人员、资本方法、实际经营安排和必需表格。
准备证明材料
建立所有权和资金来源档案，并准备商业计划、财务模型、治理、AML/CFT、行为规范、资金保障、托管、网络安全、外包和有序退出材料。
完成监管审查
NBG或保险监管机构可提出问题、约谈相关人员并附加条件。应采用所选资质对应的已公布时间框架。
完成注册、取得牌照并启动业务
在最终法律工具生效且资本、任命、系统和营业场所的全部条件均已满足后开始运营。

取得准入后

监管、范围变更与收购

持续义务可能包括审慎或业务申报、经审计账目、AML/CFT报告、治理、行为规范和投诉处理、资金保障或客户资产核对、网络韧性、外包监督以及重大事件通知。VASP和PSP继续接受其NBG注册所附带的监管。受监管企业在新增服务前，必须变更或更新登记的业务范围。

买方收购格鲁吉亚实体的股份以及该实体登记的监管资质。合格所有权、控制权和管理层变更必须遵循适用的事先同意或通知程序。尽职调查应涵盖官方注册名册、准确业务清单、限制、监管往来函件、申报材料、检查、资本、客户资产及整改情况。主管机关会在交易过程中评估拟进入的控制人。

一手资料

格鲁吉亚官方一手资料

NBG监管概览
nbg.gov.ge列出格鲁吉亚国家银行监管的行业，并提供官方注册名册、法律和监管要求的链接。
NBG银行与微型银行牌照页面
官方页面公布商业银行和微型银行的资格条件、所需文件、银行审查期限，以及微型银行的资本和费用金额。
NBG支付与VASP注册
PSP官方页面、VASP注册规则和VASP常见问题明确了法律资质、申请人条件及AML/CFT范围。
NBG证券与投资基金资料
市场基础设施和中介机构页面以及投资基金法律列明持牌公司、基金、管理人和存管机构。
国家保险监督局
insurance.gov.ge公布《保险法》、牌照规则以及保险公司和中介机构注册名册。

常见问题

格鲁吉亚牌照常见问题

01 格鲁吉亚VASP持有什么资质？

格鲁吉亚VASP持有NBG注册，并适用AML/CFT和治理范围。如涉及吸收存款、法定货币支付服务和证券活动，则分别适用相应许可路径。

02 非银行支付服务提供商涵盖哪些业务？

非银行PSP通过注册开展注册名册所载的支付服务。吸收存款、贷款和投资活动分别适用相应许可路径。

03 取得商业银行牌照需要多长时间？

NBG公布的银行牌照决定审查期最长为六个月。申请材料的完整性及监管机构提出的问题会影响进度。VASP、PSP、保险公司和证券业务申请分别采用其自身路径的时间框架。

04 哪种路径适用GEL 10 million的资本下限？

这是已公布的微型银行最低资本。其他各类别分别采用自身的法定资本、偿付能力、资金保障或财务资源方法。

05 可以收购已注册或持牌实体吗？

在遵守相关控制人和注册变更程序的前提下，可以收购其股份。监管资质归属于该实体，主管机关将评估新所有人。

经SKY7顾问团队审核。最近审核日期：2026年7月11日。本页面仅提供一般信息，不构成法律、监管、税务、投资或财务建议。页面说明截至2026年7月格鲁吉亚的牌照、授权和注册类别。依赖本页面信息前，请核实现行法律、NBG或保险监管规则、费用表、注册名册及过渡安排。

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