综合监管机构
SFC向金融、证券和保险实体颁发证书或授予批准
路径要点
司法管辖区要点
电子存款
SEDPE是经营电子存款、支付及符合条件汇款业务的专业公司
信托行业
信托公司（sociedades fiduciarias）是单独获批的金融机构
协作融资
SFC按照独立类别监管协作融资公司（sociedades de financiacion colaborativa）
加密业务边界
加密业务模式目前适用既有的证券、支付、外汇、消费者保护及反洗钱框架
资本基础
实体类别和风险决定最低资本、偿付能力、准备金及客户资产保护要求
地域范围
哥伦比亚批准涵盖其登记的境内业务范围；进入海外市场须遵守各目的地市场规则
审查日期
监管状况审查截至2026年7月11日
监管边界
选择与业务模式匹配的监管类别
哥伦比亚按具体活动划分金融监管类别。数字储蓄或交易模式可能需要采用银行、融资公司、金融公司、合作社或专业电子存款与支付公司类别。SEDPE具有法定专营范围，包括电子存款、支付与转账、为自身运营借款以及符合条件的汇款。其客户存款和获准活动按照该专业类别专门设定。软件钱包或技术供应商在其技术服务角色范围内运营，受监管职能则由获得适当批准的实体提供。
SFC还监管证券经纪交易商、交易所、清算与存管基础设施、协作融资公司、信托机构、基金管理机构、保险公司和养老金管理机构。根据其2026年4月官方创新指引，加密资产托管、投资和中介模式按照既有SFC类别评估，而非通过专门VASP路径。因此，代币业务模式可根据其结构同时涉及证券、支付、外汇、消费者保护、反洗钱及吸收存款等工作流。
许可图谱
哥伦比亚牌照与批准类别
| 许可类别 | 监管机构与许可文件 | 活动范围与除外事项 | 资格、资本与控制要求 |
|---|---|---|---|
| 银行与吸收存款 | 由SFC批准设立，并根据《金融体系组织法》取得作为establecimiento bancario经营的证书 | 吸收存款、发放贷款并开展获准的银行及支付活动；信托、保险和证券服务可能需要单独实体或监管资格 | 哥伦比亚公司、适格股东及管理层、资金来源、可行业务计划、公司治理，以及法定最低资本与风险资本、流动性和存款保险 |
| 融资公司、金融公司与合作社 | 适用信贷机构或金融合作社类别须取得SFC授权 | 在所属类别内提供融资、租赁或获准的存款和信贷服务；更广泛的商业银行业务适用银行类别 | 规定的哥伦比亚法律形式、获批所有者及高级人员、本地运营、风险与反洗钱系统，以及特定类别最低资本和审慎比率 |
| 电子存款与支付 | 根据2014年第1735号法律和第2555号法令，作为Sociedad Especializada en Depositos y Pagos Electronicos取得SFC授权和经营证书 | 接受普通及小额电子存款、办理支付与转账、为运营借款以及发送或接收符合条件的汇款；以存款融资的贷款业务适用相关信贷机构类别 | 具有专营范围的哥伦比亚公司、适格所有者及管理层、技术、资产保障、AML/CFT，以及现行规则规定的最低资本和存款权益比限额 |
| 支付系统、收单与支付发起 | 低价值支付系统管理机构、收单机构、支付发起机构或其他受监管角色须取得SFC或Banco de la Republica的授权、登记或接受其监督 | 运营获准的支付或结算职能；银行及SEDPE活动适用各自对应的批准 | 本地资格、所有者及管理人员、系统治理、准入、结算、韧性、资产保障、网络安全、AML/CFT，以及与职能相称的资源 |
| 资金转移与外汇 | 受SFC监管的金融机构和获授权的外汇市场中介机构依Banco de la Republica外汇规则经营；资金转移适用相应金融类别 | 开展获准的汇款和外汇业务，每项外汇活动均须获得适用的SEDPE、支付或外汇许可覆盖 | 符合资格的哥伦比亚机构、获批管理层、交易系统、AML/CFT、外汇申报，以及基础类别规定的资本或担保 |
| 证券经纪、交易与咨询 | 根据证券法律和第2555号法令，证券经纪商、投资顾问及其他证券市场参与者须取得SFC授权或登记 | 在登记类别内开展交易、安排、咨询、承销或管理；存款、保险及加密资产相关金融服务适用相应的额外准入路径 | 哥伦比亚公司或符合资格的专业人士、适格所有者及责任人员、行为规范、利益冲突、客户资产、技术和特定类别资本 |
| 交易所、清算与存管机构 | 证券交易所、中央对手方、中央证券存管机构、交易或登记系统及其他市场基础设施须取得SFC授权 | 按照准入、监控、结算及违约规则运营获准设施；参与资格与运营资格分别管理 | 哥伦比亚运营商、所有权及管理层审查、高韧性技术、市场、结算与违约控制、公司治理和财务资源 |
| 信托公司与托管 | 根据《金融体系组织法》，sociedad fiduciaria须取得SFC授权和经营证书 | 开展获准的信托、受托管理、集合投资或托管职能；一般公司服务适用公司服务框架 | 哥伦比亚公司、适格控制人及管理层、信托治理、客户资产隔离、运营系统，以及最低资本和风险资本 |
| 集合投资基金与管理机构 | 根据第2555号法令，集合投资基金须经SFC批准或登记，符合资格的管理人、托管人和分销机构须取得授权 | 按照基金规则设立、管理、分销或保管获批基金；各服务提供商角色保持独立 | 符合资格的信托机构、经纪商或投资管理实体、基金规则、公司治理、估值、托管、审计、披露和财务资源 |
| 协作融资 | sociedad de financiacion colaborativa须取得SFC授权，符合条件的证券型项目须经批准或登记 | 按照法定项目及投资者规则运营获准的协作融资平台；吸收存款、放贷和托管适用各自对应的许可 | 具有专营或获准经营范围的哥伦比亚公司、适格所有者及高级人员、技术、利益冲突、披露、投资者控制、最低资本和报告制度 |
| 保险、再保险与中介机构 | 普通保险公司、人寿保险公司、再保险公司或保险合作社须取得SFC授权，经纪商及其他中介机构须登记或接受监管 | 承保、再保险或居间经营获准的险种与产品；承保风险由相应保险公司类别承担 | 哥伦比亚公司或获准的外国准入路径、适格所有者及高管、精算与风险职能、偿付能力资本、技术准备金、再保险和审计 |
| 养老金与离职补偿基金 | 养老金及离职补偿基金管理人，以及适用的强制性或自愿性基金产品，须接受SFC授权和监管 | 在获批制度及投资规则内管理和投资养老金或离职补偿资产；银行及证券交易分别适用相应许可 | 哥伦比亚公司、适格控制人及管理层、公司治理、运营系统、最低资本、准备金、托管、投资及受益人保护 |
| 消费信贷、抵押贷款、租赁与保理 | 银行、金融公司及其他受监管实体使用其母类别授权；自有资金商业放贷人依适用的消费者和商事法律经营 | 在实体的法定能力及融资模式内提供贷款、抵押贷款、租赁或保理；存款和支付工具发行适用相关批准 | 适当的经营载体与融资安排、合同、利率和费用、信用风险及投诉控制、反洗钱义务；适用受监管类别时还须满足审慎资本要求 |
| 虚拟资产与反洗钱义务 | 加密资产模式适用相应的SFC证券、支付或其他金融类别，并按反洗钱法律配置UIAF申报义务 | 托管、投资、中介及虚拟货币服务适用由业务模式触发的既有金融监管类别 | 完成基础监管边界分析，并满足适用的金融类别、AML/CFT、网络安全、托管及消费者保护要求 |
| 信托与公司服务提供商 | 面向公众的金融信托活动使用获SFC授权的sociedad fiduciaria；普通公司设立和管理适用企业服务框架 | 信托机构开展其获准的金融信托服务；托管、基金、支付和投资活动适用各自对应的许可 | 经营保留的公共金融信托业务须取得信托公司（sociedad fiduciaria）资格；公司服务则适用一般公司、专业服务及反洗钱规则 |
| 赌博与博彩 | 全国性机会游戏和在线博彩须取得Coljuegos授权，本地游戏由属地主管机构管理，范围在SFC金融许可之外 | 经营获准的游戏、平台和渠道；支付及金融活动适用相应许可 | 符合资格的哥伦比亚运营商、适格所有者及管理人员、技术认证、负责任博彩、AML/CFT、玩家资金、担保和特许经营要求 |
准入申请材料
实体设立、营业证书与资本
SFC许可程序通常区分实体设立批准与准予营业的证书。申请人须在面向客户开展业务前完成两个阶段。申请材料应识别实益所有人、直接及间接控制人、资金来源、董事、高管及责任人员，并证明其适格性、胜任能力和财务稳健性。公司治理、风险、AML/CFT、制裁、消费者保护、会计、审计、网络安全、外包、业务连续性、投诉及记录制度均须与实体相匹配。
资本要求因类别而异。银行、融资公司、SEDPE、经纪商、信托机构、保险公司、养老金管理机构及协作融资公司分别采用不同的最低资本与风险资本计算方法。SEDPE还须遵守专营范围、电子存款及资产保护规则。证券、基金及养老金资产、保险准备金和支付存款分别采用不同的托管或保障机制。申请须遵循SFC当前年度最低资本更新、哥伦比亚共和国银行规则以及官方费用或申报方式。
申请流程
从监管边界到业务启动
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1. 选择受监管类别
将存款、电子支付、信贷、证券、基金、信托、保险、养老金、虚拟资产和博彩业务分别对应至各项法律资格。
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2. 准备实体设立申请
记录哥伦比亚经营载体、所有者、控制人、资金来源、董事、高管、集团结构及业务可行性。
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3. 建立运营证明材料
准备资本计算方法、公司治理、AML/CFT、网络安全、资产保障、行为规范、审计、恢复、外包及有序退出材料。
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4. 完成批准与证书阶段
采用SFC及其他主管机构的现行程序，并区分实体设立、登记和开始营业的各项批准。
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5. 各项资格生效后方可启动
落实资金和资源、任命获认可人员、测试系统与报告，并在开展活动前确认最终范围、条件及登记状态。
持续监管
监管申报、收购与新增业务
持续义务可能包括资本与偿付能力、流动性、经审计财务报表、监管申报、AML/CFT及制裁报告、消费者与市场行为、投诉、网络安全、事件报告、客户资产核对以及外包监督。企业在扩大经营范围或服务前，必须取得任何所需的新资格或变更批准。SEDPE须通过相关类别增加贷款业务，受监管企业在推出加密资产托管服务前，应将其对应至适用的金融及托管框架。
收购、合格持股以及所有者、控制人、董事或关键高级人员的变更，须遵循SFC或其他主管机构的批准和通知机制。股权收购后，实体保留其证书及监管历史。买方应核对证书、获准经营范围、资本、客户资产、审慎申报、投诉、监管记录及尚未完成的整改事项。SFC在2026年发布的公开指引将加密业务模式对应至既有金融类别，因此交易材料应明确支持每项活动的具体监管资格。
主要来源
主要来源
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哥伦比亚金融监管局
SFC许可页面、受监管实体名单、第2555号法令指引及资本更新适用于主要金融行业。
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哥伦比亚共和国银行
官方支付系统、外汇及货币法规适用于中央银行法定职责范围内的相关职能。
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SFC创新指引
官方elHub及虚拟货币公告说明SFC批准的适用边界，并列明金融科技企业可采用的既有监管类别。
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UIAF、Coljuegos及现行法规
UIAF负责反洗钱报告，Coljuegos负责全国博彩监管；如摘要存在差异，以正式法规为准。
常见问题
哥伦比亚许可常见问题
01 SEDPE涵盖哪些活动？
SEDPE以电子存款和支付为专营范围，并可开展规定的获准业务。更广泛的存款及信贷活动适用相关银行或融资公司类别。
02 加密服务适用哪种SFC准入路径？
截至2026年7月11日，加密资产托管、投资及中介业务模式适用由其服务和资产触发的既有金融监管类别。
03 金融科技企业能否直接向SFC申请？
可以，前提是其活动属于银行、SEDPE、融资公司、信托机构或协作融资公司等既有受监管类别。具体类别决定申请材料。
04 需要多少资本？
所需资本取决于机构类别及SFC当年的计算标准。应针对具体类别采用当前有效的最低资本和风险资本规则。
05 获准实体被收购后会发生什么？
实体保留其证书，新控制人及管理层完成适用审查，并继续按照已登记的条件及监管历史运营。
由SKY7顾问团队审查。最近审查日期：2026年7月11日。监管说明截至2026年7月。哥伦比亚的支付、开放金融和加密资产监管边界仍在发展。本页面仅提供一般信息，不构成法律、监管、税务、投资或财务建议。请向各主管机构核实当前证书、登记册、资本、费用及控制人审查程序。最终范围和时间仍取决于主管机构审查。
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