金融监管机构
开曼群岛金融管理局
路径要点
司法管辖区概况
VASP第二阶段
自2025年4月1日起，托管及交易平台服务实行牌照制，其他服务实行注册制
基金监管范围
共同基金、私募基金及其服务提供商适用不同的注册和牌照制度
信托业务监管范围
信托及公司管理业务须取得相应的CIMA牌照
资本要求依据
根据现行法律、规则及CIMA收费表，按行业、类别和活动分别确定
治理
各申请路径分别适用CIMA的适当人选、管理、审计、AML及本地实质运营要求
地域适用范围
开曼许可涵盖其登记的开曼业务范围，进入海外市场须遵守各目标市场的规则
审查日期
监管状况审查截至2026年7月11日
监管范围
为每项活动匹配相应的开曼监管工具
CIMA的《监管手册》及各行业法律同时规范初始批准和持续监管。银行及信托公司牌照、货币服务业务牌照、证券投资业务牌照、共同基金管理人牌照、保险人及保险管理人牌照、公司管理牌照和VASP牌照分别授权特定活动。证券注册人士身份、共同基金或私募基金注册以及VASP注册均有各自的法定范围和运营要求。
豁免公司、合伙企业或基金会可作为相关申请的法律载体。基金注册须与其管理人、行政管理人及托管人的适当监管身份并存。第二阶段实施后，虚拟资产托管及交易平台适用VASP牌照申请路径，投资型代币还须取得相应的证券许可。私人养老金依据国家养老金框架管理。商业博彩活动则按照开曼独立的法定框架评估。
许可图谱
开曼牌照与注册类别
| 许可类别 | 监管工具与监管机构 | 活动与除外范围 | 准入、资本与控制权依据 |
|---|---|---|---|
| 银行及吸收存款 | 《银行与信托公司法》项下适用类别的CIMA银行牌照 | 在牌照所载境内、国际或受限条件范围内开展银行业务 | 开曼申请实体或获批分行路径、透明的控制人、符合适当人选标准的董事和管理层、业务及恢复计划，以及符合现行CIMA规则的资本与流动性 |
| 货币服务、汇款及货币兑换 | 《货币服务法》项下的CIMA货币服务业务牌照 | 监管范围内的汇款、货币兑换、支票兑现或其他法定货币服务；吸收存款和证券托管须取得相应许可 | 开曼实体及实体运营场所、获批的所有权和管理层，以及符合现行MSB法规及收费表的AML/CFT、系统、记录和财务资源 |
| 支付及储值模式 | 储值和支付模式对应覆盖相关设施与资产的货币服务、银行、证券或VASP法律 | 相关CIMA监管工具涵盖该模式所记录的支付或储值功能 | 取得实质功能所需的CIMA监管工具，并记录资产保障、结算、AML及技术安排；资本要求依该申请路径确定 |
| 证券交易、安排、咨询、管理及托管 | SIBA项下的CIMA证券投资业务牌照，或在法定路径可用时采用注册人士资格 | 获批的类别及活动；范围更广的投资业务适用相应SIB牌照，虚拟资产模式涉及投资时还须具备相应SIBA身份 | 符合资格的开曼实体、获批控制人及董事、合资格管理层，以及符合SIBA和CIMA规则的合规、审计、保险及财务资源 |
| 证券交易所及交易设施 | 按适用情况取得CIMA证券投资业务和市场运营商批准；虚拟资产交易平台另需遵循VASP牌照路径 | 仅可运营获批的交易场所及资产；参与者、托管和清算职能须另行分析 | 至少具备该申请路径要求的治理体系，以及由CIMA评估的市场规则、监控、托管、结算、网络安全及审慎资源 |
| 受监管及已注册共同基金 | 根据发售方式和结构，适用《共同基金法》项下的CIMA牌照、管理路径或注册 | 依据基金法定类别及发行条款开展集合投资，并通过注册记录适用的基金身份 | 符合资格的载体、运营人治理、行政管理人及其他服务提供商、估值、托管、发行文件、审计和现行法定财务要求 |
| 私募基金 | 《私募基金法》项下的CIMA注册 | 按照规定的私募基金模式汇集投资者资金进行投资；第三方管理服务须具备相应的服务提供商身份 | 按照相关法案及CIMA规则安排运营人、估值、保管、现金监控、证券识别、审计和年度申报 |
| 基金行政管理人、管理人、顾问、受托人及托管人 | 根据具体职能取得共同基金管理人牌照、SIBA牌照或注册人士资格、信托牌照及其他CIMA批准 | 持牌或注册实体所记录的服务提供商职能，各基金及集团公司均须具备其自身活动所需的监管身份 | 按要求在开曼设立机构，并按类别提供胜任的管理层、控制人、合规、审计、保险、客户资产及财务资源证明 |
| 保险、再保险、自保及保险管理 | 相应本地、自保、特殊目的或再保险类别的CIMA保险人牌照；管理人、经纪人和代理人在要求时另行取得牌照 | 在所属类别及获批业务计划范围内提供承保或中介服务；零售保险适用相应的零售类别 | 获批的所有人、董事及关键职能人员，适用时包括精算师和审计师，并须按照现行规则具备业务计划、偿付能力资本及技术准备金 |
| 信托及公司服务 | 适用类别的CIMA信托公司牌照和/或公司管理牌照 | 牌照范围内的受托人、信托、注册办事处、董事或公司管理服务；普通公司注册遵循公司载体框架 | 开曼持牌实体、符合适当人选标准的控制人及管理层、合资格员工，以及符合现行法律的AML/CFT、赔偿保障、记录及财务资源 |
| 虚拟资产托管及交易平台 | 2025年4月1日起生效的第二阶段项下CIMA VASP牌照 | 在获批范围内提供托管或运营虚拟资产交易平台；仍可能叠加其他金融产品及支付监管要求 | 开曼实体，牌照路径至少须有三名董事，所有权及管理层须获批准，并须满足治理、资产保障、网络安全、AML/CFT、审计以及针对具体活动的净资产或资本评估要求 |
| 其他虚拟资产服务 | 适用于除托管及交易平台运营外其他范围内服务的CIMA VASP注册 | 按登记内容提供已注册的兑换、转移、发行相关或其他法定服务；第二阶段牌照制遵循其独立的生效及申请路径 | 符合资格的开曼实体、控制人、董事及AML负责人，业务和风险管理系统、托管分析以及与活动相称的资源 |
| 消费信贷、租赁及保理 | 消费信贷适用贷款和消费者法律；以存款融资的贷款使用银行业路径，其他受监管职能适用其专项法律 | 在商业范围内开展普通企业贷款；吸收存款、支付、证券及信托服务须取得相应许可 | 启动前确认贷款、消费者、担保及AML法律，并判断业务模式是否进入银行或货币服务监管范围 |
| 养老金与博彩 | 私人养老金计划及其管理人适用国家养老金框架和劳工及养老金部要求；博彩按适用的开曼法定路径评估 | 在养老金计划法律范围内开展养老金管理；博彩活动遵循相关官方监管工具规定的范围 | 养老金注册、治理、资金安排及报告须遵循现行养老金主管机构要求；任何博彩方案均须对照开曼现行官方框架确认 |
准入材料
资格、资本、治理与资产保障
CIMA审查最终控制人、财富及资金来源、董事、高级管理层和关键控制职能人员是否具备适当性、诚信、胜任能力及财务稳健性。申请人须采用规定的开曼法律形式或具备分行身份，拥有充分的本地管理及记录、独立的合规及AML报告安排、风险和内部控制、审计师，并在相关情况下配备精算师、托管人、行政管理人或保险管理人。经济实质分析独立于牌照审批，但必须与实际相关活动相符。
资本要求取决于所选行业及活动。银行资本和流动性、保险人偿付能力、证券业务资源、基金服务提供商要求及VASP资源分别适用不同法律和计算方法。CIMA收费表自2026年1月1日起调整，须按类别核实。客户资金、基金资产、保险准备金和虚拟资产均须分别设计隔离、对账、托管及披露安排。托管或银行合作关系仍须取得第三方批准，应与CIMA申请工作同步规划。
申请流程
面向CIMA的申请路径
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1. 确定法定类别
对每项存款、支付、投资、基金、保险、信托及虚拟资产功能进行分类，并识别须叠加取得的牌照或注册。
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2. 确立申请主体与治理架构
确认符合资格的开曼载体、控制人、董事、本地管理层、合规及AML负责人、审计师和行业服务提供商。
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3. 提交正式申请材料
使用最新CIMA表格并缴纳现行费用，提交业务、所有权、资本、治理、托管、技术及金融犯罪防控证明。
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4. 完成审查并满足条件
答复问题、满足授予前条件，并确认每项所需活动的最终监管工具及范围。
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5. 取得最终监管身份后方可运营
在开始受监管运营前，确认公开登记册、证书、范围、限制、实缴资本、服务提供商及报告日程。
持续监管
持续义务与控制权变更
持牌实体和注册实体须持续维持治理、符合适当人选标准的人员、监管资本或偿付能力、AML/CFT及制裁控制、账目和审计、申报及缴费、投诉处理、事件及网络安全响应、外包监督和记录管理。基金须履行估值、保管、现金监控、发行、运营人及年度申报义务。VASP须维持与其注册或持牌范围相适应的托管、网络安全、转移及AML控制。
CIMA的所有权与控制权政策要求，新增或增加持股及控制权变更须取得适用的事先批准；董事和关键职能人员变更另有批准或通知规则。股份收购后牌照仍由目标实体持有，但买方将承接与历史申报、客户资产、检查及整改相关的风险。VASP第二阶段自2025年4月1日起实施，监管实践仍在发展。交割前须核实目标实体是否持有托管或平台运营牌照、是否就其他服务完成注册，或是否受任何条件或过渡安排约束。
第一手资料
第一手资料
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CIMA《监管手册》
官方手册说明牌照审批、监管及跨行业监管程序。
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CIMA VASP第二阶段通知及常见问题
2025年4月1日生效通知及官方常见问题明确区分持牌托管和交易平台服务与注册服务。
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CIMA行业法律与规则
银行、MSB、SIBA、共同基金及私募基金、保险和信托相关法律与监管措施规范业务范围和准入。
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CIMA登记册及2026年收费表
通过官方实体名单及最新收费表核实当前状态、类别和费用。
常见问题
开曼牌照常见问题
01 哪些开曼VASP活动须取得牌照？
自2025年4月1日起，托管服务提供商和虚拟资产交易平台运营商适用牌照制，其他属于监管范围的服务适用注册制。
02 资本要求如何确定？
资本、净资产、偿付能力及流动性要求因牌照、类别和活动而异。应依据现行法律、规则及CIMA收费表确定。
03 已注册私募基金还须配备哪些监管身份？
基金注册须与其管理人、行政管理人、受托人及托管人的适当监管身份并存。
04 持牌VASP需要多少名董事？
第二阶段牌照路径要求至少三名董事，同时还须满足适当性、独立性、实质管理及其他治理要求。
05 买方如何收购CIMA持牌企业？
牌照仍由持牌实体持有。股份收购须取得适用的CIMA控制人批准，并审查目标实体的监管记录及持续义务。
经SKY7顾问团队审查。最近审查日期：2026年7月11日。监管说明截至2026年7月。VASP第二阶段及其监管实践仍在发展。本页面仅提供一般信息，不构成法律、监管、税务、投资或财务建议。在据此作出决定前，请核实最新CIMA登记册、法律、规则、牌照条件、2026年收费表、资本计算方法及控制人批准要求。最终范围和时间安排仍须经CIMA审查。
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