司法管辖区档案

CBB监管下的巴林金融牌照

巴林设有一个主要金融监管机构，即巴林中央银行(CBB)，但按具体活动适用不同牌照。《CBB规则手册》通过不同卷册和模块，分别规范传统银行与伊斯兰银行、保险、投资业务、专门持牌机构、资本市场、集合投资计划及其他领域。加密资产服务和稳定币发行各有独立监管范围。正确的申请文件应从具体受监管活动、客户类型以及托管或保障模式开始。本档案说明截至2026年7月的监管架构。

规划巴林准入路径

路径要点

巴林监管地图

主要监管机构

巴林中央银行负责金融机构、金融市场及CBB监管的加密资产活动。

法律架构

由中央银行法律以及《CBB规则手册》的行业卷册和活动模块共同构成。

许可状态

牌照和批准因行业而异；开展CBB监管活动时，除商业登记外，还须取得相应CBB许可。

资本基础

依据相关《CBB规则手册》模块按具体活动确定，部分要求采用风险基础方法。

地域范围

巴林许可涵盖其列明的境内活动；其他海湾合作委员会(GCC)市场适用各自准入规则。

审查日期

最近一次依据CBB官方资料审查的日期为2026年7月11日。

先厘清监管范围

一个监管机构，多类法律文书

CBB既是中央银行，也是综合金融监管机构。这一集中监管模式使巴林比多监管机构分立的市场更易厘清，同时仍保留不同许可类别。银行、投资业务、支付服务和加密资产分别适用相应牌照文件及《规则手册》模块，其中界定获准活动、客户范围和适用条件。

申请人还应区分经营牌照与其周边批准。控制人、董事及获批准人员均须接受适当性评估。产品、外包、分支机构、重大系统及业务变更可能需要通知或事先同意。CBB牌照目录和公开登记册是核验现有机构的起点。公司登记确立实体，而CBB记录确立其受监管金融范围。

许可矩阵

巴林金融许可类别

巴林金融许可类别
许可类别	监管机构与文书	活动与范围	准入与资本基础
传统银行与伊斯兰银行	《规则手册》第1卷和第2卷项下的CBB牌照	在获准的零售或批发、传统或伊斯兰业务范围内吸收存款、提供融资及相关银行服务；证券、保险和境外活动适用各自路径	巴林注册成立公司或获批准分支机构，具备可信所有权、控制人和管理层；资本、流动性及大额风险敞口规则适用相关银行模块
保险与再保险	《规则手册》第3卷项下的CBB授权	保险公司和再保险公司在获批类别范围内承保，中介机构和管理机构在其登记角色内运营	法律形式、精算、治理及偿付能力资源取决于业务类别，并按现行第3卷计算
投资业务	《规则手册》第4卷项下的CBB投资业务牌照	仅可在牌照列明范围内开展交易、安排、管理、咨询和托管；持有客户资产会实质改变类别和控制要求	类别和活动决定实缴资本及支出或风险要求；获批准人员、合规安排及客户资产安排均须接受评估
支付、汇款与货币兑换	第5卷及已生效活动模块项下的CBB专门持牌机构或支付服务框架	在现行模块授予范围内开展支付发起、账户或钱包功能、商户或转账服务及货币兑换；吸收存款适用银行路径	本地设立、资金保障、结算、技术及反洗钱控制按具体活动确定；引用任何2026年咨询文本前，应确认其已生效
融资公司与受监管信贷	第5卷项下的CBB专门牌照	在许可范围内提供消费、商业、租赁或其他融资；接受可偿还公众存款仍属于银行活动	融资模式、信贷治理、拨备、消费者待遇及资本适用相关专门持牌机构模块
加密资产服务	第6卷CRA模块项下的CBB加密资产服务牌照	在获牌类别内提供交易平台、经纪、投资组合、托管或咨询功能；法定货币支付和银行业务适用相应CBB许可	现行CRA模块规定各类别适用的资本、网络安全、托管、钱包控制、市场行为及获批准人员要求
稳定币发行	CBB稳定币发行与发售框架	发行和发售符合条件的法币参照代币，并遵守储备、赎回、披露及治理控制；交易活动适用相应加密资产服务类别	应直接依据已生效CBB模块确认合格发行人、储备资产、托管、鉴证、赎回以及现行费用或资本表
交易所、清算与资本市场基础设施	第6卷及资本市场法律项下的CBB批准	依据相应市场基础设施批准，运营交易所、清算、结算及相关市场基础设施	所有权、系统韧性、违约管理、市场监测及财务资源要求适用相关基础设施许可
集合投资计划	第7卷项下的CBB认可、登记或授权	巴林注册地计划和获认可外国计划；管理人、行政管理人、受托人或托管人的角色如受监管，须分别映射	基金资格、投资者类别、发售路径及服务提供商实质决定申报要求，以及任何单独投资业务许可
信义、养老金与非金融行政管理	仅在触发《规则手册》活动时适用CBB许可；否则适用主管公司、社会保险或专业主管机构	公司设立、信托管理及养老金安排适用相应公司、专业、计划及金融服务框架	在将该路径表述为受监管金融业务前，应确认主管机构、法律形式、本地实质以及任何单独专业或计划批准

准入测试

资格、治理与财务资源

申请须对应巴林法律载体或符合资格的分支机构架构，并清晰披露最终所有权、财富来源和资金来源。CBB会评估与相关行业有关的控制人、董事、高级管理层及受控职能。可信的申请材料应明确谁实际在巴林指导业务，谁负责合规、洗钱报告官(MLRO)、风险、财务、审计和技术，以及哪些职能采用外包。外包不会转移持牌机构的责任。

财务资源须根据所选活动的现行模块计算。这可能包括实缴资本、持续自有资金、流动性、偿付能力、支出或风险基础计量，以及资金保障或保险。客户资金和客户资产须提供隔离、对账及托管证据。因此，银行、保险公司、投资公司、支付服务商和加密资产公司分别适用各自的财务资源方法。提交申请时，费用也应依据CBB现行收费表确定，因为申请费、年费和活动费各不相同，咨询文件并非已生效规则。

申请路径

分阶段取得巴林授权

先映射活动，再形成申请文件
识别每项受监管服务、客户类型、资产流、托管点，以及银行、支付、投资业务与加密资产之间的重叠。记录所需文书属于牌照、批准、登记还是产品申报。
向CBB确认资格
依据牌照事务局资料及适用《规则手册》卷册，确定法律形式、所有权、拟任控制人、获批准人员、资本方法及任何申请前沟通。
建立证据包
准备商业计划、财务模型、治理地图、适当性档案、AML/CFT框架、外包安排、网络安全、资金保障或托管设计、审计安排及有序退出假设。
提交申请并答复问题
CBB会审查材料的完整性和实质，并可能要求说明、面谈、修订预测或附加条件。工作时间表取决于适用模块及实时评估流程。
满足条件并审慎启动业务
在开始受监管经营前，必须完成公司设立、资本注入、任命、系统测试及其他条件。银行开户和交易对手准入仍属独立决定。

授权后

持续监管、许可变更与控制权变更

CBB持牌机构持续承担审慎或财务资源申报、经审计账目、AML/CFT监测与报告、治理及获批准人员要求、投诉与行为规则、网络和运营韧性义务、记录保存及监管通知等责任。具体要求组合来自相应行业卷册及牌照条件。新产品或客户群体可能需要变更许可，而不能仅凭宽泛市场标签认定已获覆盖。

在股权收购中，牌照仍归属于受监管实体。交割前，须根据CBB事先批准和通知规则审查拟任控制人及重大所有权变更。买方应对现行牌照文件、限制、监管申报、检查历史、监管往来、资本余量、客户资产、外包、投诉及任何整改事项开展尽职调查。交易时间表取决于CBB对控制人的评估。

主要来源

巴林主要官方来源

CBB规则手册与法律
巴林中央银行在cbb.gov.bh发布《规则手册》各卷、法律、指令及行业模块，用于界定许可和持续义务。
CBB牌照目录
官方牌照目录和CBB登记册列明牌照类型、状态及受监管类别，可结合公司登记资料进行核验。
加密资产CRA模块
现行第6卷加密资产模块规定持牌加密资产服务适用的类别、资本、治理、托管、技术及行为要求。
稳定币框架与咨询
CBB新闻稿、已生效模块及咨询页面会区分已生效规则与提案。依据任何2026年支付或稳定币文件采取行动前，应核查生效文本和日期。

常见问题

巴林牌照常见问题

01 巴林金融牌照的资本如何计算？

资本要求取决于行业、类别及风险方法。银行、保险、投资业务、支付和加密资产适用不同规则，持续资本要求可能高于列明基础金额。具体申请应以CBB现行模块为准。

02 加密服务之外的法币支付适用哪类许可？

CRA许可涵盖其文件列明的加密资产活动。法定货币支付、汇款、吸收存款和电子货币功能分别适用CBB自身的监管范围和许可。

03 商业登记与CBB许可有何关系？

商业登记确立公司及活动表述。CBB授予相关经营许可且其条件已满足后，受监管金融服务方可开始。

04 巴林公司如何服务其他GCC市场？

须针对每个GCC市场分别评估目标国家规则、招揽活动、本地设立要求及跨境服务限制。

05 买方可以收购现有CBB持牌机构吗？

在符合交易文件及CBB控制权制度的前提下，可以收购股份。牌照继续由该实体持有，新控制人完成CBB评估。

经SKY7顾问团队审查。最近审查日期：2026年7月11日。本档案仅提供一般信息，不构成法律、监管、税务、投资或财务建议。其介绍的是截至2026年7月的CBB架构。在依据任何路径采取行动前，请直接向巴林中央银行确认现行《规则手册》模块、牌照条件、收费标准、官方登记册及任何已生效的过渡安排。

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先建立巴林许可地图

请提供拟开展的服务、客户市场、资金流、托管模式及所有权链条。SKY7将在提交申请或作出收购决定前，识别适用的CBB许可类别、证据缺口及控制问题。费用请询价。