银行与信托
中央银行依据《2020年银行与信托公司监管法》发放牌照
路径要点
司法管辖区事实
支付
汇款服务与非银行支付机构采用独立准入路径
证券与基金
《2024年证券业法》和《2019年投资基金法》由SCB管理
数字资产
《2024年DARE法》规范交易所及其他已注册数字资产业务
企业服务
《2020年FCSPA》为非银行金融及公司服务提供商设立牌照制度
资本基础
资本、偿付能力和资产保障要求取决于机构、牌照类别和风险
地域覆盖
巴哈马监管资格服务本地市场；境外活动遵循各所在国准入规则
审查日期
监管情况审查截至2026年7月11日
监管边界
将业务匹配至主管法规
银行牌照、信托公司牌照、支付机构牌照、证券注册、投资基金资格、DARE注册和FCSP牌照解决不同法律问题。一种业务模式可能需要多项资格。例如，数字资产支付服务提供商属于DARE范围，但法币汇款、支付账户、证券型代币或投资基金托管可能增加中央银行、证券或基金要求。公司注册成立与受监管金融服务分别通过其公司事务和许可工作流记录。
《2024年证券业法》和《2024年DARE法》是当前监管边界的核心。SCB公共登记册按法规区分证券注册机构、投资基金及管理人、FCSP持牌机构和DARE注册机构。DARE涵盖数字资产交易所以及为各注册机构记录的法定数字资产业务活动。银行、保险和证券活动在基础产品触发相应要求时遵循其适用许可。
许可图谱
巴哈马牌照与注册体系
| 许可体系 | 监管机构与工具 | 活动与范围 | 资格、资本与控制权 |
|---|---|---|---|
| 银行与吸收存款 | 依据《2020年银行与信托公司监管法》，在适用银行类别下取得巴哈马中央银行牌照 | 在牌照范围内吸收存款并开展获准银行活动；信托、证券、保险和数字资产可能需要额外资格 | 巴哈马公司或获准分行、适格控制人及管理层、实体存在、可行计划、治理，以及按类别适用的审慎资本和流动性 |
| 信托业务与私人信托架构 | 巴哈马中央银行信托公司牌照；私人信托公司和注册代表适用独立的法定框架 | 在记录资格范围内经营信托业务或服务获准的私人架构；公司服务遵循所选FCSP类别 | 符合资格的本地实体或代表、经批准的所有人及高级人员、受托能力、实体存在、客户资产控制，以及现行资本和保险要求 |
| 汇款服务 | 依据银行和货币传输框架，取得巴哈马中央银行货币传输服务提供商牌照并完成代理人登记 | 接收用于传输的价值并通过获准网络支付相应价值；吸收存款、贷款和投资活动遵循各自相关路径 | 巴哈马申请人、适格控制人及高级人员、AML/CFT方案、结算和资产保障控制、代理商、技术，以及现行规则要求的财务资源 |
| 支付机构与电子货币 | 依据《2017年支付工具监督条例》，取得巴哈马中央银行非银行支付服务提供商牌照 | 提供获准的支付账户、电子货币账户、交易、收单或支付工具，并依照支付框架保障客户余额 | 在巴哈马注册成立的公司、本地负责人或注册办事处、适格管理层、商业计划，以及申请指南下的安全、反欺诈、资产保障和资源 |
| 证券交易、安排、建议与管理 | 依据《2024年证券业法》，在适用的公司及个人类别下完成SCB登记 | 在获准类别内交易、安排、提供建议、管理或承销；银行、保险和数字资产业务遵循各自许可 | 符合资格的巴哈马实体、通过适格性审查的控制人及注册个人，以及SIA规则下的治理、行为、客户资产、审计和财务资源 |
| 交易所、清算与市场基础设施 | 依据《证券业法》，就相关市场或基础设施完成SCB登记、认可或批准 | 运营获准的证券市场、交易所、清算或相关设施；数字资产交易所另行遵循DARE | 本地实质、所有权及管理层审查，以及与设施相称的监控、准入、技术、结算和违约资源 |
| 投资基金 | 依据《2019年投资基金法》，就适用的标准型、专业型、SMART、自主管理型或其他基金架构取得SCB牌照或完成登记 | 按照基金获批准或注册的条款汇集并投资资产，交易、银行和保险由相关服务提供商许可覆盖 | 符合资格的架构、发行文件、运营方及服务提供商、估值、托管、审计和治理；财务测试取决于基金类型 |
| 基金管理人、行政管理人与托管人 | 在IFA和SIA监管范围内，就投资基金管理人及其他受监管服务提供商角色取得SCB牌照或完成登记 | 仅在获授权范围内提供行政管理、管理、分销或保管服务；每家服务提供商均须持有自身所需资格 | 按要求具备巴哈马存在、责任人员、胜任能力、利益冲突及外包控制、专业资源、客户资产隔离和报告能力 |
| 数字资产交易所 | 依据《2024年数字资产与注册交易所法》，就运营数字资产交易所完成SCB登记 | 运营已注册交易所及明确记录的其他DARE活动；证券交易所、银行和保险活动遵循适用路径 | 巴哈马申请人、适格所有人及高级人员，以及DARE和SCB规则要求的治理、市场规则、托管、网络安全、金融犯罪防控、监控、韧性和资本 |
| 其他数字资产业务 | 就获批的交易所、转移、托管、支付、订单、配售、发行人服务、稳定币或其他法定活动完成SCB DARE登记 | 已注册的交易、转让、托管、支付、订单、配售、发行人服务、稳定币或其他活动，每项职能均记录于DARE资格中 | 本地法律与运营实质、经审查的控制人及关键高级人员、AML/CFT、网络安全、托管与资产保障、披露，以及针对具体活动的财务资源 |
| 金融与公司服务提供商 | 依据《2020年金融与公司服务提供商法》，就所选金融或公司服务取得SCB牌照 | 开展获准的贷款、租赁、经纪、咨询、中介、账单支付、债务催收或公司管理；银行和证券遵循其上位许可 | 巴哈马申请人、通过适格性审查的控制人及管理层、AML/CFT、账簿、投诉、专业能力，以及各服务类别的费用或资源 |
| 保险、再保险与中介机构 | 依据保险法规，保险人、外来保险人、再保险人、经纪人、代理人或管理人按适用类别取得保险委员会牌照或完成登记 | 作为获授权保险公司承保获准类别和风险，或在记录的中介资格范围内提供相关中介服务 | 符合资格的巴哈马实体或获准外部路径、适格所有人及管理层、精算和风险职能、准备金、偿付能力资本、再保险和报告 |
| 信用合作社与养老金 | 合作制信用社由巴哈马中央银行登记并监管；养老金产品适用其基础保险、基金、信托或证券框架 | 在合作社资格范围内面向会员提供储蓄与信贷；养老金产品和资产管理使用其基础保险、基金或证券许可 | 信用合作社的本地会员结构和审慎要求；养老金安排需要计划、税务、信托和服务提供商分析，而不是通用牌照标签 |
| 赌博与博彩 | 依据博彩法规，另行取得巴哈马主管博彩机关颁发的牌照 | 获准的赌场、互动博彩、彩票或供应商活动，并与运营商使用的任何受监管支付或金融服务相协调 | 符合资格的本地申请人、所有人和管理层适格性、技术系统、负责任博彩、AML/CFT，以及相关博彩路径下的财务能力 |
准入档案
资格、实质、资本与资产保障
申请从申请人的法律形式、巴哈马存在和拟议服务开始。相关主管机关会评估实益所有权、控制人、资金来源、董事、高级人员、胜任能力以及适格性。运营档案应涵盖业务可行性、治理、风险、AML/CFT、制裁、网络安全、外包、投诉、审计、恢复和记录保存。支付和数字资产申请人还需加入完整的资金及资产流、资产保障、钱包或密钥架构、结算、市场监控和事件响应。
资本和费用取决于所选路径。银行和信用合作社采用审慎计算；支付和汇款服务提供商适用中央银行现行框架；证券公司和基金适用SIA或IFA财务要求；DARE适用按活动确定的费用和资源；保险公司适用偿付能力与准备金；FCSP费用因所选服务和业务规模而异。应以现行官方收费表为准。客户资金、支付备付金、基金资产、保险准备金和数字资产均需独立的法律和运营保护。
申请流程
从边界到启动
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1. 选择每项主管法规
将存款、支付、证券、基金、数字资产、保险、信贷和公司服务映射至每项所需牌照或注册。
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2. 确认本地资格
选择所需的巴哈马实体或分行，并记录实益所有人、控制人、资金来源、董事、高级人员及实体存在。
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3. 建立运营与审慎论证
针对每条路径准备商业计划、资本方法、治理、AML/CFT、网络安全、资产保障、外包、审计、恢复及退出证据。
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4. 向主管机关提交
使用现行官方表格和费用，回应信息要求，并区分初步审查与最终许可。
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5. 仅启用获准范围
落实资源，任命获认可的高级人员，测试系统和报告，并仅在最终工具及条件生效后开始运营。
持续监管
报送、变更与收购
持牌及注册机构须按照其适用法规，持续维持资本或偿付能力、经审计账目、监管报送、AML/CFT及制裁系统、消费者和行为控制、网络安全、事件报告、资产保障对账和外包监督。新产品和重大业务变更在推出前需要重新进行监管边界分析，并取得任何所需批准或变更。新增数字资产活动通过适用变更程序加入DARE记录。
直接或间接控制权、重要股东、董事及关键高级人员发生变更时，须遵循中央银行、SCB或保险委员会的事先批准或通知程序。进行股权收购时，许可继续由受监管实体持有，其完整监管记录也随实体保留。买方应核对登记记录、条件、客户资产、审慎申报、投诉、网络安全事件及尚未完成的整改事项。《2024年SIA》和DARE框架仍处于持续实施阶段，签约和交割时均须核查。
一手来源
一手来源
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巴哈马中央银行
官方银行、信托、汇款服务、支付机构指南、受监管名单及法规决定这些审慎路径。
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巴哈马证券委员会
SCB法规、监管页面和登记册规范SIA、IFA、FCSPA及DARE资格。
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巴哈马保险委员会
官方保险法律、申请要求和登记册规范保险公司、再保险公司及中介机构。
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官方公报与汇编法规
若主管机关摘要或旧指南存在差异，应以已颁布的法律、法规及现行收费规则为准。
常见问题
巴哈马牌照问题
01 与DARE活动并行的法币支付适用哪项许可？
数字资产支付活动可依据DARE注册，而法币传输、支付账户和电子货币适用相应中央银行许可。
02 FCSP牌照涵盖哪些服务？
该牌照涵盖所选非银行金融或公司服务。吸收存款及其他保留活动遵循其自身法定资格。
03 如何选择投资基金路径？
IFA区分基金类型及服务提供商角色。发行安排、投资者类别、治理和行政管理决定正确资格。
04 需要多少资本？
资本要求因法规、类别、活动和风险而异。应采用主管机关对所选许可规定的现行规则和计算方法。
05 收购受监管公司时会发生什么？
实体保留其许可，新控制人和管理层完成适用审查，买方承接目标公司的条件及监管历史。
由SKY7顾问团队审查。最近审查日期：2026年7月11日。监管说明截至2026年7月。《2024年证券业法》和《2024年DARE法》仍处于持续实施阶段。本页仅提供一般信息，不构成法律、监管、税务、投资或财务建议。请向主管机关核实现行法规、登记册、范围、资本方法、费用、条件和控制权程序。授权和时间安排仍由主管机关决定。
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