综合监管机构
Latvijas Banka负责金融市场参与者的许可与监管，欧洲央行则在单一监管机制下决定银行授权。
司法辖区指南
拉脱维亚金融许可与监管机构指南
Latvijas Banka通过统一的官方许可目录，为拉脱维亚大多数金融市场参与者颁发许可并实施监管。银行授权在欧洲单一监管机制内决定，支付机构、电子货币机构、投资公司、基金管理人、保险公司、养老金服务商、众筹服务商和加密资产企业则适用各自的监管工具。拉脱维亚还设有范围较窄的支付和电子货币注册路径，以及货币交易公司注册制度。本指南区分各类监管身份，并记录截至2026年7月的监管架构。
路径要点
拉脱维亚监管图谱
支付业务监管范围
完整的PI和EMI授权与受限注册路径及AISP注册并行存在，各自具有不同的地域适用范围。
投资业务监管范围
投资公司、投资管理公司、AIFM、众筹服务商和市场运营商须取得与具体活动对应的许可。
加密资产业务监管范围
MiCA下的CASP授权和代币发行人程序，已取代拉脱维亚此前仅以AML为基础的加密资产安排。
资本基础
初始资本、持续自有资金、资金保障、偿付能力或专业责任保障取决于所选监管工具和业务活动。
审查日期
最近一次依据Latvijas Banka和欧洲央行官方资料进行审查的日期为2026年7月11日。
先确认法律身份
每项活动均适用相应许可路径
拉脱维亚的综合监管机构模式减少了机构分散，但每项监管批准仍以成文法或直接适用的欧盟法规为依据。获授权支付机构只能提供其决定所列的支付服务。电子货币机构可发行电子货币并提供获批支付服务，吸收存款则属于银行业务监管范围。已注册的小型服务商在适用的境内限额内运营，其跨境范围由相应身份决定。投资交易、投资组合管理和托管属于投资公司业务监管范围，管理集合投资组合则需要相应的管理公司或AIFM身份。
同样的原则适用于加密资产。MiCA下的CASP授权，是针对该法规批准服务的审慎与行为监管许可。支付、电子货币和银行服务分别适用其各自的许可路径，EMT则可通过MiCA允许的发行人身份进行发行。Latvijas Banka官方登记册及授权决定中的服务清单共同界定企业的经营范围。
许可矩阵
拉脱维亚牌照、授权和注册类别
| 许可类别 | 监管机构与监管工具 | 业务活动与排除事项 | 准入与资本基础 |
|---|---|---|---|
| 信贷机构 | 欧洲央行依据单一监管机制和拉脱维亚《信贷机构法》，与Latvijas Banka合作作出授权 | 吸收存款、发放贷款，以及银行法和授权范围涵盖的金融服务；可偿还的公众存款属于银行业务监管范围 | 须提供拉脱维亚注册公司或合格分支机构、合格持股人、适格管理层、业务方案、治理、恢复计划，以及CRR资本和流动性证明 |
| 非银行消费信贷、抵押贷款、租赁和保理 | 消费者权益保护中心针对专业非银行消费贷款签发特别许可；其他商业信贷须按具体活动进行金融法和消费者法分析 | 提供牌照所载的消费信贷类型，包括合格的分期付款、抵押贷款或商品融资；租赁和保理构成消费信贷时纳入许可范围，公众存款仍属于银行业务监管范围 | 须设立私法资本公司，确保所有人和受益人透明，并具备合法资本与资金、信用评估、贷款管理、投诉处理、AML/CFT及合规的合同前和协议文件 |
| 获授权支付机构 | Latvijas Banka依据《支付服务与电子货币法》签发授权 | 获批的PSD2服务，包括账户运营、支付执行、收单、资金汇款、支付发起或账户信息服务；存款和电子货币发行分别适用相应许可路径 | 初始和持续自有资金随服务类型而异；资金保障、治理、安全、AML/CFT、事件处置和代理安排必须与资金流相匹配 |
| 注册支付机构和AISP | 支付服务框架下的Latvijas Banka注册或受限许可 | 范围较窄的境内路径或仅提供账户信息的服务，受其法定条件、服务范围和地域覆盖约束 | 资格、业务量限额、适用时的专业责任保障及本地管理，均按具体注册路径评估，而非采用完整PI资本计算 |
| 获授权电子货币机构 | Latvijas Banka依据《支付服务与电子货币法》签发EMI授权 | 发行和赎回电子货币，并提供授权所列支付服务；客户资金适用相应的资金保障框架 | 实际业务方案须符合EMD初始资本下限、持续自有资金计算、资金保障、赎回、分销商或代理监督及治理要求 |
| 注册电子货币机构 | 依据拉脱维亚支付与电子货币法律办理Latvijas Banka受限注册 | 在法定条件和境内范围内开展有限规模的电子货币活动；跨境模式适用完整EMI授权路径 | 申请人须证明符合受限路径资格，并满足现行规则规定的管理、控制、资金保障和持续业务量限额要求 |
| 投资公司和交易场所 | Latvijas Banka依据拉脱维亚投资服务法、MiFID II及《投资公司条例》签发授权 | 仅可在逐项获批后提供接收与传递指令、执行、交易、投资组合管理、咨询、承销、配售、托管及交易场所运营服务 | 法律形式、本地总部、合格持股人、管理层、审慎类别、客户资产控制和初始资本取决于所选MiFID服务 |
| UCITS管理人和另类投资基金管理人 | Latvijas Banka依据投资管理和AIFM立法签发牌照或办理注册 | 管理和运营获授权的集合投资组合，仅在允许时提供附属服务；基金载体与其管理人具有各自独立的法律身份 | 完整或低于门槛的身份决定资本、人员、风险、估值、存管、委托和报告要求；营销另行适用通知机制 |
| 保险、再保险和保险中介 | Latvijas Banka依据拉脱维亚保险法及Solvency II签发授权或办理注册 | 在获批的人寿、非人寿或再保险类别内承保，或以注册中介身份开展分销；风险由获授权保险人或再保险人承担 | 保险人须满足偿付能力资本、最低资本、精算、治理和关键职能要求；分销商须具备专业能力和保障 |
| 私人养老金 | 私人养老基金及受监管管理人取得Latvijas Banka牌照或完成注册 | 运营或管理适用的基金制养老金安排，投资和吸收存款活动分别匹配相应许可 | 治理、适格管理层、投资规则、托管人安排、成员披露和财务资源须符合相应养老金监管工具 |
| 众筹服务提供商 | Latvijas Banka依据欧盟第2020/1503号条例签发授权 | 在ECSPR范围内运营投资型或借贷型众筹平台；存款、资产负债表放贷和交易运营分别适用相应许可路径 | 监管评估涵盖本地设立、审慎管理、审慎保障、利益冲突、违约处理、投资者保护和运营连续性 |
| 加密资产服务提供商 | Latvijas Banka依据MiCA第63条签发授权，或合格金融实体依据第60条办理通知 | 任何获批的托管、交易平台运营、兑换、执行、配售、订单处理、咨询、投资组合管理和转移服务组合 | 须具备欧盟注册办事处和实际管理、适格所有人及管理人员，以及MiCA审慎保障、托管、投诉、市场行为、ICT和AML/CFT控制 |
| ART和EMT发行人 | 依据MiCA第三编和第四编办理Latvijas Banka授权、通知或白皮书程序 | 依据发行人可使用的监管工具发行合格的资产参考代币或电子货币代币；EMT仅可由信贷机构或EMI发行 | 储备、托管、赎回、治理、自有资金和披露要求取决于代币分类；须先完成分类，再确定申报路径 |
| 信托、公司、受托及行政管理服务 | 商业、保留职业、国家税务局和AML/CFT要求，适用于实际提供的公司、会计、代名人或行政管理服务 | 提供公司注册、注册地址和日常行政管理服务，托管、投资、支付、贷款及吸收存款功能须另行匹配监管路径；外包会计须由持有相应执业许可的专业人士提供 | 须确认专业资格、拉脱维亚经营实体、受益所有权记录、客户尽职调查、制裁与AML/CFT监管，以及因控制客户资金或资产而触发的任何金融许可 |
| 外汇交易公司 | 依据支付服务立法中的货币交易规定向Latvijas Banka注册 | 在注册范围内从事现金货币交易；支付账户、汇款、电子货币、投资交易和吸收存款分别适用相应许可 | 注册企业、管理人员、营业场所、内部控制和AML/CFT证明必须符合现行注册规则及持续义务 |
| 博彩、投注和彩票 | 彩票与博彩监管监察局依据《博彩与彩票法》签发牌照或许可，该制度与Latvijas Banka金融许可分别适用 | 组织专业授权涵盖的实体博彩、互动博彩、投注、彩票或相关活动及场所；金融和加密资产服务分别适用相应许可路径 | 按类别要求具备拉脱维亚法律存在、所有人和负责人、法定资本及费用、游戏和技术系统、玩家保护、自我排除、税务、报告和AML/CFT安排 |
准入测试
资格、治理与财务资源
一套可信的拉脱维亚申请材料，首先应采用所选监管工具接受的法律形式，并按要求在拉脱维亚设立注册地址和总部或实际管理中心，同时形成透明且可追溯至最终受益所有人的所有权链。Latvijas Banka会评估合格持股人、财富来源和资金来源，以及董事和高级管理人员的适格性。运营架构应按比例明确合规、MLRO、风险、财务、内部审计、安全及其他关键职能。业务可以使用外包支持，但责任仍由获授权机构承担。
资本要求因类别而异。银行适用CRR审慎规则；PI和EMI要求取决于服务类型和持续计算；投资公司遵循其审慎类别；保险公司适用Solvency II；MiCA则采用按服务类别划分的保障和固定管理费用标准。客户资金或资产须采用适用的保障、隔离、对账、托管和审计安排。申请费和年费应在提交时依据Latvijas Banka现行收费页面按具体路径确定，包括适用时已公布的CASP申请费和监管费。
申请路径
拉脱维亚授权申请分步流程
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分类每项服务和监管身份
将产品、支付流程、客户资金、托管、贷款、投资决策、代币、受托及博彩职能，对应至Latvijas Banka、PTAC、国家税务局、IAUI，或其他完整授权、注册、通知、法定排除或批准路径。
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使用许可前沟通渠道
Latvijas Banka发布针对各类路径的许可页面，并提供前期沟通渠道。正式提交前，应确定法律形式、拟议所有人、管理层、资本方法和文件清单。
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建立拉脱维亚运营申请档案
准备业务方案、财务预测、治理、适格性记录、AML/CFT、资金保障或托管、ICT和DORA控制、外包、投诉、业务连续性及有序退出证明。
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完成正式审查
主管机构会审查材料的完整性和实质内容，可能面谈负责人，并可要求说明或修改材料。只有正式决定或完成注册后，方可取得所述监管身份。
-
启动前满足全部条件
在开展受监管业务前，应注入资本、任命获批人员、启用报告机制并测试系统。任何欧洲经济区业务只能在完成适用通知程序后开始。
取得授权后
持续监管与控制权变更
拉脱维亚机构须持续满足其具体路径下的资本或偿付能力、资金保障和客户资产控制、治理、AML/CFT、审计、监管报告、投诉、ICT及运营韧性义务。代理、分销商、分支机构、挂钩代理、受托方及重大外包仍受主机构监督。新增服务或代币功能可能需要变更许可、办理通知或另行取得授权，而不能仅通过修改营销文案实现。
买方收购的是受监管公司的股份，授权仍由该实体持有。拟收购或增加合格持股以及管理层变更，须遵循相关拉脱维亚和欧盟监管工具规定的事先批准或通知机制。尽职调查应核对公共登记册与授权决定、服务清单、资本余量、保障措施、投诉、检查及整改记录、外包、代理和跨境通知。交割前，Latvijas Banka或具有权限时的欧洲央行将决定新控制人是否符合要求。
地域覆盖
欧洲经济区覆盖取决于所选监管工具
取得完整授权的拉脱维亚PI、EMI、投资公司、管理人、保险公司或CASP，在完成规定的母国和东道国通知后，可使用其适用欧盟立法提供的跨境框架。企业可跨境提供其拉脱维亚授权涵盖的服务，并须遵守东道国的行为、消费者、营销和公共利益规则。受限境内注册、货币交易商注册和法定排除仍保持其境内法律范围。面向第三国开展业务须另行进行目标市场分析。
一手资料
拉脱维亚一手资料
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Latvijas Banka许可目录
bank.lv官方许可专区列有银行、PI和EMI路径、投资公司、管理人、保险、养老金、众筹、加密资产及货币交易商。
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Latvijas Banka金融市场登记册
官方登记册记录机构类型、状态和获准范围，核查时还应结合商业登记册摘录。
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支付与电子货币指南
Latvijas Banka分别发布获授权和已注册PI及EMI路径的页面，说明所需文件、财务资源、资金保障和监管要求。
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加密资产许可页面
CASP和代币发行人页面列明MiCA服务、治理、审慎保障、申报阶段、公布的审查时限和费用。
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欧洲央行银行授权
欧洲央行银行监管部门发布单一监管机制许可和合格持股框架，Latvijas Banka据此共同处理拉脱维亚信贷机构事项。
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PTAC及专业登记册
ptac.gov.lv发布非银行消费信贷特别许可路径和登记册；国家税务局负责相关专业与AML监管范围，iaui.gov.lv则发布博彩立法、许可和运营商资料。
01 注册支付机构与获授权PI有何区别？
注册路径范围较窄，并受其法定条件和限额约束。完整授权遵循PSD2的全面审慎监管路径，仅支持授权决定所列服务以及有效跨境通知涵盖的服务。
02 EMI授权涵盖哪些业务？
EMI可发行可赎回电子货币，并可提供获批的支付服务。为电子货币或支付而收取的资金须依适用规则予以保障，吸收公众存款则适用银行授权路径。
03 CASP如何增加法币支付账户？
加密资产服务载于CASP授权范围。法币账户、汇款、收单或电子货币功能须按支付、EMI或银行业务监管范围进行评估，并可能需要额外授权。
04 哪些拉脱维亚许可可覆盖欧洲经济区？
具有统一跨境机制的监管工具，可就其获准范围办理通知。受限注册、法定排除和货币交易商身份仍保持其境内法律效力。
05 可以收购现有获授权公司吗？
可根据交易条款及相关控制人程序收购其股份。授权继续由该公司持有，新取得合格持股的股东须接受评估，许可范围和监管历史亦需经过全面尽职调查。
由SKY7咨询团队审查。最近审查日期：2026年7月11日。本指南仅提供一般信息，不构成法律、监管、税务、投资或财务建议。内容描述截至2026年7月的拉脱维亚框架。在依赖任何路径前，请核实现行法律、Latvijas Banka许可页面、官方登记册、PTAC及专业主管机构规则、决定条件、收费表，以及任何MiCA或支付制度过渡安排。
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